Barwertlebensversicherung:Kann man damit wirklich Geld verdienen?

Auf seiner grundlegendsten Ebene, Eine Lebensversicherung ist der finanzielle Schutz für Ihre Lieben. Durch die Zahlung Ihrer monatlichen Prämien bleibt Ihre Police aktiv. Wenn Sie mit einer aktiven Police sterben, Ihre Lebensversicherung zahlt in der Regel eine Todesfallleistung an Ihre Begünstigten – die Personen, die Sie mit der Auszahlung beauftragt haben.

Die Barwertlebensversicherung gehört zu den vielen Arten von Lebensversicherungen. Es beinhaltet dieselben Prinzipien, fügt Ihrer Police jedoch eine Barwertfunktion hinzu. Dies wird oft als Anlage- oder Sparfunktion angesehen und kann in bestimmten Situationen von Vorteil sein.

In dieser Anleitung Sie erfahren, wie die Barwertlebensversicherung funktioniert. Dies hilft Ihnen, die Vor- und Nachteile dieser Art der Lebensversicherung zu verstehen und zu erkennen, ob sie zu Ihnen und Ihrer finanziellen Situation passt.

• Was ist eine Barwertlebensversicherung?
• So funktioniert die Barwertlebensversicherung
• Steuern und Barwertlebensversicherungen
• Vor- und Nachteile der Barwertlebensversicherung
• Ist die Barwertlebensversicherung das Richtige für Sie?
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Was ist eine Barwertlebensversicherung?

Lebensversicherungen werden in der Regel in zwei Kategorien unterteilt:Risikolebensversicherungen vs. Gesamtlebensversicherungen. Die Risikolebensversicherung wird oft auch als Dauerlebensversicherung bezeichnet.

• Risikolebensversicherung dauert in der Regel eine bestimmte Anzahl von Jahren, einen Begriff genannt, und verfällt dann. Wenn Sie innerhalb der Frist sterben, Ihre Police zahlt das Sterbegeld aus. Wenn Sie nach Ablauf der Amtszeit sterben, es gibt in der Regel kein Sterbegeld. Die Laufzeiten können zwischen einem und 30 Jahren oder mehr betragen.
• Dauerhafte Lebensversicherung hält dein ganzes Leben, Sie müssen sich also keine Sorgen machen, dass Ihre Police nach einer bestimmten Zeit abläuft. Die Police endet erst, wenn Sie sie kündigen. Zahlungsverzug, oder stirb.

Die Barwertlebensversicherung ist eine Art dauerhafte Lebensversicherung, die lebenslangen Versicherungsschutz bietet und eine Anlagefunktion umfasst, Barwert der Police genannt. Das Geld auf dem Barwertkonto der Police kann im Laufe der Zeit wachsen, wenn Sie Ihre Prämien bezahlen und wenn Zinsen anfallen. Als Versicherungsnehmer, Sie haben möglicherweise die Möglichkeit, vom Barwert Ihrer Police abzuheben, einschließlich Teilbezugsbeträge, oder als Darlehen dagegen leihen.

So funktioniert die Barwertlebensversicherung

Wenn Sie wissen, wie die Lebensversicherung funktioniert, Sie wissen bereits, wie eine Lebensversicherung mit Barwert funktioniert.

Bestimmte Details von Lebensversicherungspolicen mit Barwert variieren wahrscheinlich je nach Versicherer, Aber das Wesentliche ist oft dasselbe – Sie erhalten eine Barwertkomponente als Teil Ihrer Police. Ebenfalls, Ihre Police wird wahrscheinlich höhere Prämien haben als eine Risikolebensversicherung, da eine dauerhafte Lebensversicherung in der Regel teurer ist, da sie Sie ein Leben lang abdeckt.

Ihr Barwert wächst in der Regel mit der Zahlung Ihrer Prämien. Ein Teil Ihrer Prämien fließt in Ihren Barwert und ein Teil in die Kosten Ihrer Police. Ihr Barwert kann auch durch Aufzinsung wachsen.

Wie der Barwert Ihrer Police wächst, hängt von Ihrer jeweiligen Lebensversicherungspolice und der Anlage des Geldes ab. Alle auf den Barwertanteil aufgelaufenen Zinsen werden jedoch in der Regel steuerabgegrenzt. Dies bedeutet, dass Sie nicht besteuert werden, da Zinsen auflaufen und Ihrem Barwert hinzugefügt werden. Sie unterliegen jedoch der Besteuerung, wenn Sie dieses Geld abheben. Dieses steuerfreie Wachstum und die Möglichkeit, die Besteuerung zu kontrollieren, sind einige der Gründe, warum diese Art der Lebensversicherung für manche eine attraktive Anlageform ist.

Denken Sie jedoch daran, dass Sie Ihren Barwert normalerweise nur zu Lebzeiten verwenden können. Wenn Sie sterben und Ihren Barwert nicht verwendet haben, Es ist unwahrscheinlich, dass es in das Sterbegeld einbezogen wird, das Ihre Anspruchsberechtigten erhalten.

Hier sind einige gängige Arten von Lebensversicherungen mit Barwert und wie sie Zinsen ansammeln:

• Vollkaskoversicherung: Der Barwert wird von Ihrem Lebensversicherer mit einem festen Zinssatz verzinst. Wenn Sie Dividenden von Ihrer Versicherung erhalten, Sie können sie möglicherweise auf Ihren Barwert anwenden, um ein schnelleres Wachstum zu erzielen.
• Universelle Lebensversicherung: Ihr Versicherer legt einen garantierten Mindestzinssatz für Ihr Geld fest, die steigen kann, wenn Ihre Investitionen gut laufen.
• Variable Universal-Lebensversicherung: Das Zinswachstum Ihres Barwerts ist an verschiedene von Ihnen gewählte Investitionen gebunden. Zu den Anlageoptionen für variable Lebensversicherungen können Aktien oder Anleihen gehören.
• Indexierte universelle Lebensversicherung: Das Zinswachstum Ihres Barwerts ist an einen Index gebunden, Dies ist eine Art Investmentfonds oder Exchange Traded Fund (ETF), der die Renditen eines bestimmten Marktindex abbildet. Der S&P 500 ist ein Beispiel für einen beliebten Indexfonds, der 500 führende US-Unternehmen umfasst.

Steuern und Barwertlebensversicherungen

Um festzustellen, wann eine Lebensversicherung steuerpflichtig ist, Es ist wichtig zu klären, welche Art von Richtlinie Sie haben. Barwertlebensversicherungen sind dauerhafte Policen mit einer Barwertfunktion. Diese Arten von Policen können dem Policeninhaber Steuervorteile bieten, Sie können jedoch auch Steuern schulden, je nachdem, welche Maßnahmen Sie ergreifen.

Wie oben erwähnt, wenn Ihre Barwertpolitik verzinst wird, dass Zinsen in der Regel steuerbegünstigt sind, Sie müssen also keine Steuern zahlen, wenn der Barwert wächst. Es kann auch steuerfrei werden, Das bedeutet, dass Sie keine Steuern schulden, wenn der Barwert in der Todesfallleistung Ihrer Police enthalten ist.

Jedoch, die meisten Leute kaufen eine Barwertpolice ein, weil sie es Ihnen ermöglicht, vom Barwert abzuheben, einen Policenkredit gegen den Barwert aufnehmen, oder Ihre Police aufgeben (stornieren) und den Barwert erhalten. Hier sind einige Details, die Sie beachten sollten, bevor Sie diese Funktionen nutzen:

• Wenn Sie einen Kredit gegen Ihren Barwert aufnehmen, Sie müssen das Darlehen zurückzahlen, oft mit Interesse. Und wenn Sie sterben, während Sie einen ausstehenden Kreditsaldo haben, der Betrag, den Sie schulden, wird wahrscheinlich von Ihrem Sterbegeld abgezogen.
• Wenn Sie von Ihrem Barwert Geld abheben, das über dem Betrag liegt, der aus Ihren Prämienzahlungen stammt, der zusätzliche Betrag kann der Einkommensteuer unterliegen. Dies liegt daran, dass dieser zusätzliche Betrag wahrscheinlich aus Zinsen oder Anlagegewinnen stammt.
• Wenn Sie Ihre Police aufgeben, Sie verlieren Ihr Sterbegeld, müssen wahrscheinlich Abgabegebühren zahlen, und könnte Einkommensteuer auf alle Gelder erhoben werden, die Sie aus der Rückgabe der Police erhalten.

Ihre Lieben müssen sich in der Regel keine Sorgen um die Zahlung von Steuern auf die Todesfallleistung Ihrer Lebensversicherung machen, wenn diese in Kapitalform ausbezahlt wird. oder alles auf einmal. Wenn Ihr Sterbegeld jedoch schrittweise ausbezahlt wird, dann kann es im Laufe der Zeit Zinsen einbringen, während das Geld darauf wartet, ausgezahlt zu werden. Auf diese Weise erzielte Zinsen können als steuerpflichtiges Einkommen angerechnet werden.

Vor- und Nachteile der Barwertlebensversicherung

Für einen schnellen Überblick, Sehen Sie sich diese Vor- und Nachteile der Barwertlebensversicherung an:

Vorteile

• Lebenslange Abdeckung: Als eine Art dauerhafte Lebensversicherung Ihre Lebensversicherung mit Barwert hält ein Leben lang.
• Kredite und Abhebungen: Sie können Geld abheben oder Kredite gegen Ihren Barwert aufnehmen, normalerweise, sobald es genug gewachsen ist. Dies kann hilfreich sein, wenn Sie Geld für eine andere finanzielle Situation benötigen.
• Steuerabgegrenzte Zinserträge: Alle Zinsen, die auf Ihren Barwert anfallen, sind steuerbegünstigt, Dies erleichtert es Ihnen, Ihren Barwert im Laufe der Zeit zu steigern, da der Gesamtbetrag wächst, ohne dass regelmäßig Steuern abgezogen werden.
• Könnte Prämien abdecken: Wenn Sie genügend Barwert haben, Sie können damit die Prämien Ihrer Police decken und Ihre Versicherung selbst bezahlen lassen.

Nachteile

• Lange Zeit zum Wachsen: Es kann Jahre dauern, bis Ihr Barwert wächst, Daher wäre es wahrscheinlich nicht sinnvoll, später im Leben mit einer dieser Policen zu beginnen, wenn Sie nicht genügend Zeit haben, um vom Barwertwachstum zu profitieren.
• Abgabegebühren: Sie müssen in der Regel Rückkaufsgebühren zahlen, wenn Sie Ihre Police zurückgeben. Dies kann jeden Geldbetrag reduzieren, den Sie aus dem Rückkaufswert erhalten würden.
• Vermindertes Sterbegeld: Wenn die Todesfallleistung Ihrer Police teilweise an den Barwert der Police gebunden ist, allfällige Entnahmen von Ihrem Barwert können die Auszahlung der Todesfallleistung mindern.
• Hohe Kosten und sonstige Gebühren: Eine dauerhafte Lebensversicherung ist oft teurer als eine Risikolebensversicherung. Möglicherweise müssen Sie auch bestimmte Gebühren zahlen, wie Verwaltungsgebühren, Gebühren für die Fondsverwaltung, oder eine Sterblichkeits- und Spesengebühr, wenn Sie ein geschätztes Alter nicht erreichen.
• Kann verwirrend sein: Es kann schwer zu verstehen sein, wie der Barwert funktioniert, sowie wann Sie besteuert werden und wann nicht.

Ist die Barwertlebensversicherung das Richtige für Sie?

Die Barwertlebensversicherung wird aufgrund des Barwertmerkmals oft als komplizierter als Risikolebensversicherungen angesehen. Zu wissen, wie lange Sie Ihren Barwert aufbauen müssen, wie man es investiert, und wann es zu verwenden ist, erfordert möglicherweise zusätzliche finanzielle Anleitung. Zusätzlich, Bestimmte Situationen sind für eine Barwertpolitik möglicherweise nicht am sinnvollsten.

Zum Beispiel, wenn Sie bereits kurz vor der Rente stehen, Sie werden wahrscheinlich nicht genügend Zeit haben, um Ihren Barwert zu dem Zeitpunkt aufzubauen, zu dem Sie ihn brauchen. Ebenfalls, andere Rentenkonten bieten möglicherweise eine bessere Rendite für Ihre Investition. Aber wenn Sie Ihre anderen Investitionen bereits ausgeschöpft haben, Als Altersvorsorge kann eine Lebensversicherung mit Barwert sinnvoll sein.

Bevor Sie eine Lebensversicherung mit Barwert abschließen, Machen Sie einige Vergleichskäufe, um Ihre Optionen zu erkunden. Dies könnte Ihnen helfen, besser zu verstehen, wie verschiedene Arten von Lebensversicherungen funktionieren und welche für Ihre individuelle Situation sinnvoll sind. Es kann Ihnen auch eine Vorstellung von den Schwankungen bei den Kosten von Versicherungspolicen geben. Sie können beginnen, indem Sie sich über unsere Top-Picks für die besten Lebensversicherungsunternehmen informieren.

Es ist auch wichtig zu wissen, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen. Eine gängige Methode zur Bestimmung einer angemessenen Höhe des Lebensversicherungsschutzes besteht darin, Ihr Jahreseinkommen mit 10 zu multiplizieren. Wenn Sie jedoch tiefer greifen als diese Faustregel, Sie werden wahrscheinlich eine bessere und genauere Einschätzung haben, wie viel Lebensversicherung Sie benötigen.

Berücksichtigen Sie alle potenziellen zukünftigen Ausgaben und finanziellen Verpflichtungen, die im Todesfall verbleiben würden. Dies kann die Hypothek Ihres Hauses sein, Ersatz des entgangenen Einkommens für eine bestimmte Anzahl von Jahren, fürs College bezahlen, und kümmert sich um alltägliche Ausgaben wie Lebensmittel und Nebenkosten. Wenn Sie alles zusammenzählen, Sie sollten einen guten Überblick über Ihren Lebensversicherungsbedarf haben.

Häufig gestellte Fragen

Lohnt sich eine Lebensversicherung mit Barwert?

Eine Barwertlebensversicherung lohnt sich, wenn sie für Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele sinnvoll ist. Der Abschluss dieser Art von Lebensversicherung ist in der Regel eine bessere Idee, wenn Sie jung sind, damit Sie genügend Zeit haben, um Ihren Barwert wachsen zu lassen. Eine Barwertpolice könnte auch die richtige Wahl sein, wenn Sie eine Option zum Abheben von Geldern oder zur Aufnahme eines Darlehens gegen Ihre Police wünschen, wenn Sie dies benötigen.