Wie viel kostet eine Autoversicherung für 16-Jährige? Und warum ist es so teuer?

Die Versicherung eines jugendlichen Fahrers kann Ihnen einen Aufkleberschock geben, wenn Sie die Prämien sehen, die Sie zahlen müssen. Bedauerlicherweise, es ist nicht billig. Eigentlich, Sie müssen möglicherweise Tausende von Dollar pro Jahr ausgeben, um Ihren Teenager zu versichern.

Während niemand hohe Versicherungsprämien zahlen möchte, Versicherungsanbieter haben viele Daten, um die Tarife zu belegen, die sie 16-Jährigen berechnen. Jugendliche Fahrer haben nicht viel Fahrerfahrung, was oft zu einem höheren Schadensrisiko führen kann. Gott sei Dank, Sie können ein paar Dinge tun, um Ihre Versicherungskosten für Ihre Teenager zu senken.

In diesem Artikel

• Welche Faktoren beeinflussen die Kosten der Autoversicherung für Jugendliche?
• Wie viel kostet eine Autoversicherung für einen 16-Jährigen?
• Warum Autoversicherungen für Jugendliche so teuer sind
• So sparen Sie Geld bei der Autoversicherung Ihres Teenagers
• Häufig gestellte Fragen
• Die Quintessenz

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten der Autoversicherung für Jugendliche?

Wie bei jeder Art von Versicherung Autoversicherer berechnen die Prämien nach den Risiken, denen sie für die Versicherung eines Fahrers ausgesetzt sind. Neu zugelassene Fahrer stellen für Versicherungsunternehmen im Allgemeinen ein höheres Risiko dar als jemand, der seit Jahren Auto fährt. Auch wenn ein jugendlicher Fahrer der sicherste Fahrer ist, den Sie kennen, Die Kfz-Versicherung hat keine Aufzeichnungen über ihre Fahrgeschichte, um eine Senkung ihrer Prämien zu rechtfertigen.

Stattdessen, Autoversicherer stützen die Prämien für Jugendliche auf mehrere Faktoren. Hauptsächlich, Sie verwenden Daten von anderen 16-jährigen Fahrern unter ähnlichen Umständen, um die Policen zu bepreisen. Hier sind verschiedene Komponenten, die Autoversicherungen häufig verwenden, und wie sie sich auf die Prämien auswirken können.

Geschlecht

Ob es Ihnen gefällt oder nicht, Das Geschlecht wirkt sich auf die Kfz-Versicherungskosten aus. Es ist nicht ohne Verdienst, obwohl. Daten des Versicherungsinstituts für Straßenverkehrssicherheit zeigen, dass männliche Fahrer im Alter von 16 bis 19 Jahren eine fast doppelt so hohe Rate tödlicher Pkw-Unfälle pro gefahrener Meile haben als weibliche Fahrer in der gleichen Altersgruppe.

Immer wenn ein Fahrer in einen Unfall verwickelt und einen Schaden geltend macht, Diese Kosten müssen die Krankenkassen übernehmen. Bei tödlichen Unfällen sind wahrscheinlich Autos mit Totalschaden und teure Arztrechnungen für alle anderen Unfallbeteiligten erforderlich. auch.

Der genaue Kostenunterschied zwischen männlichen und weiblichen Fahrern hängt von mehreren anderen Faktoren ab. Erwarten Sie, dass die Prämien für 16-jährige Männer zwischen 5 und 20 % höher sind als die Prämien für 16-jährige Frauen. Dies ist nicht immer der Fall, obwohl. In manchen Fällen, Die Versicherung Ihres männlichen Teenagers könnte möglicherweise billiger sein.

Richtlinie für Teenager vs. Richtlinie für Eltern

Die Entscheidung, einen Teenager über seine eigene Police gegen die Police eines Elternteils zu versichern, kann Sie auch Tausende von Dollar pro Jahr kosten. Im Allgemeinen, Es ist viel billiger, junge Fahrer über die Police der Eltern zu versichern, als sie selbst eine Police abschließen zu lassen. Auf diese Weise können Sie möglicherweise bis zu 50% oder mehr sparen.

Je nachdem, wie viele Autos oder lizenzierte Fahrer in Ihrer Familie sind, Wenn Sie Ihren Teenager als sekundären Fahrer anstelle eines primären Fahrers in Ihre Police aufnehmen, können Sie auch Ihre Kosten niedrig halten. Versicherungsunternehmen betrachten sekundäre Fahrer möglicherweise als weniger riskant, da sie wahrscheinlich nicht so häufig fahren werden wie primäre Fahrer. Sie könnten möglicherweise auch Zugang zu zusätzlichen Rabatten erhalten, je nach Versicherer und Police. Zum Beispiel, Einige Versicherer bieten Rabatte für mehrere Fahrzeuge und Policen an, für die Sie sich in diesem Fall möglicherweise qualifizieren.

Versicherer schauen sich oft die Fahrgeschichte der Familie an und verwenden diese Informationen, um das Risiko des jugendlichen Fahrers einzuschätzen. Letztendlich, Neue Fahrer haben wahrscheinlich das Autofahren von ihren Eltern und ihren Vorbildern gelernt.

Standort

Wo ein Teenager lebt, kann sich dies dramatisch auf die Kfz-Versicherungssätze auswirken, die er zahlen muss. Jeder Staat hat seine eigenen Versicherungsgesetze, die sich auf die Bearbeitung und Auszahlung von Ansprüchen auswirken können. Die Mindestversicherungsanforderungen variieren auch je nach Bundesland. Je mehr gesetzlich vorgeschriebene Versicherungen desto mehr kostet eine Mindestversicherungspolice wahrscheinlich.

Der Standort berücksichtigt auch in anderer Weise die Versicherungsprämien. Zum Beispiel, eine Stadt mit Stau kann viel mehr Unfälle haben als eine Stadt auf dem Land. Ein Touristenort mit vielen Autofahrern, die mit den örtlichen Straßen nicht vertraut sind, könnte mehr Unfälle erleben als ein ruhiger Vorort.

Michigan hat einen der teuersten Kfz-Versicherungstarife des Landes und ist einer von vielen fehlerfreien Versicherungsstaaten. Michigan erfordert auch eine teure Mindestversicherung und hat eine große Anzahl von nicht versicherten Fahrern. Diese Faktoren haben dazu geführt, dass Michigan einige der höchsten Versicherungsprämien des Landes hat.

Andere Staaten haben möglicherweise andere Versicherungsanforderungen und Bevölkerungsmerkmale, die zu viel niedrigeren Kfz-Versicherungssätzen führen können. Zum Beispiel, nach dem Versicherungsinformationsinstitut (III), North Dakota und Maine haben für alle Fahrer einige der niedrigsten Durchschnittskosten des Landes. mit durchschnittlichen Jahresprämien von 686,08 USD und 686,25 USD, bzw. Beachten Sie, dass dies Durchschnittswerte für alle Fahrer sind und nicht unbedingt auf die Kosten der Autoversicherung für einen Teenager hinweisen.

Abdeckungsgrad

Die Höhe des Versicherungsschutzes, den Sie wählen, wirkt sich auf Ihre Kfz-Versicherungstarife aus. Während Ihr Bundesstaat wahrscheinlich Mindestanforderungen an den Kfz-Versicherungsschutz vorschreibt, Sie haben die Möglichkeit, eine weitere Abdeckung zu wählen.

Zum Beispiel, staatlich vorgeschriebene Sachschadendeckung von 25 US-Dollar, 000 würden nicht ausreichen, wenn Ihr Kind häufig um die 50 US-Dollar fährt. 000 Autos in einem wohlhabenden Vorort. Wenn sie mit nur 25 $ in einen Unfall geraten, 000 Berichterstattung und insgesamt 50 US-Dollar von jemand anderem, 000 Luxus-SUV, Ihr Kind könnte für den Unterschied am Haken sein.

Auch die Haftpflichtversicherung ist zu beachten. Viele Staaten verlangen nur $25, 000 Personenhaftpflichtversicherung pro Person. Wenn Ihr Teenager einen schweren Unfall verursacht, bei dem die Personen im anderen Fahrzeug das Krankenhaus aufsuchen und sich einer lebensrettenden Operation unterziehen müssen, $25, 000 werden wahrscheinlich nicht ausreichen, um ihre Rechnungen zu bezahlen.

Wenn Sie den Versicherungsschutz Ihrer Autoversicherung mit einem jugendlichen Fahrer erhöhen, erhöhen sich in der Regel die Prämienkosten. Sogar so, Es könnte viel billiger sein, als die staatlich vorgeschriebenen Mindestwerte zu wählen, wenn Ihr Kind einen schweren Unfall hat, der zu Schäden führt, die diese Mindestwerte überschreiten.

Fahrer können auch optionale Kfz-Versicherungsfunktionen hinzufügen, die für einen 16-jährigen Fahrer nützlich sein können. Zum Beispiel, Das Hinzufügen von Pannenhilfe kann relativ kostengünstig sein und verhindern, dass Ihr Kind einen platten Reifen am Rand einer belebten Autobahn wechseln muss. Während jugendliche Fahrer wissen sollten, wie man diese kritische Aufgabe erledigt, Die Kosten für die Pannenhilfe können die Sicherheit wert sein, dass Ihr Kind während der Reifenpannenreparatur sicher von der Straße entfernt ist.

Fahrzeugtyp

Das Auto, das Ihr Teenager fährt, kann sich auch auf die Versicherungstarife auswirken. Zum Beispiel, neuere Autos bieten einige erstaunliche Sicherheitsfunktionen, einschließlich automatischer Bremsung, um eine Kollision zu vermeiden. Eine vermiedene Kollision kann einen erheblichen Unterschied bei Ihren zukünftigen Autoversicherungstarifen ausmachen. aber es könnte Ihnen auch heute möglicherweise einen Rabatt sichern.

Der Fahrzeugpreis wirkt sich oft auf die Versicherungstarife aus, sowie. Je teurer ein Auto ist, je mehr ein Autoversicherer bei einem Unfall wahrscheinlich zahlen muss, Vorausgesetzt, Sie haben genügend Deckung. Wenn Ihre Familie mehrere Autos besitzt, Es ist eine gute Idee für Ihren Teenager, den günstigsten zu fahren.

Wie ein Auto fährt und seine Insassen bei einem Unfall schützt, kann sich auf die Raten auswirken. auch. Zum Beispiel, Minivans sind nicht für hervorragende Beschleunigung bekannt, aber sie schützen ihre Insassen im Allgemeinen ziemlich gut. Ähnlich, ein Honda Civic ist eine sparsame Limousine, die entwickelt wurde, um die Leute erschwinglich in der Stadt zu bewegen. Diese Faktoren könnten möglicherweise zu niedrigeren Raten führen als die Versicherung eines leistungsorientierten, Cabrio Sportwagen, wie eine Corvette oder ein BMW.

Wie viel kostet eine Autoversicherung für einen 16-Jährigen?

Wie oben besprochen, Die genauen Kosten der Kfz-Versicherung für Sie oder Ihren 16-Jährigen hängen von mehreren Faktoren ab. Um Ihnen eine Vorstellung davon zu geben, wie viel Sie für eine Einzelpolice für einen 16-jährigen Mann oder eine Frau zahlen müssen, Hier ist eine kurze Zusammenfassung von drei großen Versicherern basierend auf den im April 2021 eingegangenen Angeboten.

Durchschnittliche Kfz-Versicherungskosten für 16-jährige Männer und Frauen

Für die Zitate unten, Fahrer waren neu lizenzierte 16-Jährige, die in Delray Beach leben, Florida, mit einem sauberen Fahrbericht. Sie fuhren einen 2015er Mazda CX-5 Sport mit Zweiradantrieb. Diese Angebote gelten für jugendliche Fahrer, die ihre eigenen Richtlinien haben.

Die Angebote für Autoversicherungen mit Vollkaskoversicherung hatten ein Limit von 20.10.10 mit einer Selbstbeteiligung von 500 US-Dollar für Vollkasko- und Kollisionsschutz. Die Zahlen 10/20/10 stellen Deckungsgrenzen von 10 USD dar, 000 für den Personenschadenschutz für eine Person, $20, 000 zur Deckung von Personenschäden für alle Menschen, und $10, 000 in der Haftpflichtversicherung für Sachschäden.

Gesellschaft Versicherungskosten für 16-jährige Männer Versicherungskosten für 16-jährige Frau Geico $3, 935,30 pro sechs Monate 4 $, 367,30 pro sechs Monate Progressiv 2 $, 437 pro sechs Monate 2 $, 259 pro sechs Monate State Farm 3 $, 646,59 pro sechs Monate 3 $, 264,67 pro sechs Monate

Warum Autoversicherungen für Jugendliche so teuer sind

Als Ganzes, Jugendliche können riskanter zu versichern sein als andere Gruppen. Die National Highway Traffic Safety Administration (NHTSA) sagt:„Teenager-Fahrer haben eine höhere Rate an tödlichen Unfällen, vor allem wegen ihrer Unreife, Mangel an Fähigkeiten, und mangelnde Erfahrung. Sie beschleunigen, sie machen Fehler, und sie lassen sich leicht ablenken.“

Das Insurance Institute for Highway Safety (IIHS) belegt dies mit Statistiken. Tödliche Unfälle sind bei 16- und 17-Jährigen etwa dreimal so wahrscheinlich wie bei Fahrern ab 20 Jahren. Die Unfallrate bei 16- bis 19-Jährigen ist fast viermal höher als bei Autofahrern ab 20 Jahren. auch. Mit diesen erschütternden Statistiken, Es ist leicht zu verstehen, warum die Autoversicherung für Teenager normalerweise so teuer ist.

So sparen Sie Geld bei der Autoversicherung Ihres Teenagers

Sie können möglicherweise auf verschiedene Weise Geld bei der Autoversicherung für Ihren Teenager sparen. Typischerweise Der beste Weg, um die Kosten niedrig zu halten, besteht darin, Ihren Teenager in Ihre Police aufzunehmen. anstatt sich für eine eigene Politik zu entscheiden. Eine weitere Möglichkeit, die Kosten zu senken, besteht darin, die Selbstbehalte der Kfz-Versicherung zu erhöhen. Wenn Sie dies tun, müssen Sie wahrscheinlich nach einem Unfall mehr Geld aus eigener Tasche zahlen. obwohl, und stellen Sie sicher, dass Sie die von Ihnen gewählten Selbstbehaltskosten der Autoversicherung decken können. Autoversicherungsunternehmen bieten im Allgemeinen eine Vielzahl von Rabatten an, für die Sie möglicherweise Anspruch haben. auch, abhängig von Ihrer Situation und dem Unternehmen, das Sie wählen. Hier sind die Details:

Gute Noten

Viele Versicherungen belohnen Studenten, die gute Noten halten. Allgemein, diese Schüler werden in der Schule und als Fahrer als verantwortungsbewusster angesehen. Jede Kfz-Versicherung könnte ihre eigene Definition eines guten Studenten haben, aber viele scheinen den B-Durchschnitt (3,0 GPA) oder besser als Benchmark zu verwenden. Progressive gibt an, dass ihr durchschnittlicher Rabatt für gute Studenten 10% beträgt.

Fahrerausbildung

Die Fahrerschulung kann Ihnen dabei helfen, die Grundlagen der Straßenverkehrsordnung zu erlernen, bis hin zu fortgeschrittenen Strategien, um Ihr Unfallrisiko zu minimieren. Versicherer können einen Rabatt für die Teilnahme an einer Fahrausbildung gewähren. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Versicherer, ob dies eine Option ist, wie viel es dir ersparen könnte, und welche Fahrausbildungskurse qualifizieren könnten. GEICO bietet diesen Rabatt an, weist jedoch darauf hin, dass der Gesamtrabatt je nach Richtlinie variieren kann.

Ausbildung zum sicheren oder defensiven Fahrer

Ihre Kfz-Versicherung bietet möglicherweise einen Rabatt an, wenn Ihr Schüler einen Kurs für sicheres Fahren oder defensives Fahren belegt. In diesen Kursen lernen Autofahrer, wie sie ihr Unfallrisiko senken können. Zum Beispiel, Allstate ermöglicht es Ihnen, das teenSMART-Fahrerausbildungsprogramm als eine von drei Optionen zu nutzen, um sich für den intelligenten Studentenrabatt zu qualifizieren. Einige Versicherer betrachten dies möglicherweise als einen Rabatt auf die Fahrerausbildung. GEICO bietet jedoch zwei unterschiedliche Rabatte für Fahrausbildungskurse und defensive Fahrkurse.

Schüler weg in der Schule

Abhängig von Ihrer Richtlinie, Sie können möglicherweise einen Rabatt erhalten, wenn Ihr 16-Jähriger eine bestimmte Anzahl von Kilometern von zu Hause entfernt eine Schule besucht und sein Auto nicht mitnimmt. Im Allgemeinen, diese Rabatte sind am sinnvollsten für College-Studenten, aber ein College ist nicht unbedingt eine Voraussetzung. Einige 16-Jährige könnten ein Internat besuchen und Sie möglicherweise für diesen Rabatt qualifizieren.

Versicherer wissen, dass, wenn ein Schüler in der Schule ist, es verringert die Wahrscheinlichkeit des Fahrens des Fahrzeugs und die Wahrscheinlichkeit potenzieller Unfälle. Die Schüler kommen für Pausen nach Hause und möchten vielleicht fahren, Daher ist es sinnvoll, sie versichert zu halten.

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Häufig gestellte Fragen

Der Abschluss einer Autoversicherung für Jugendliche kann überwältigend sein. Hier finden Sie Antworten auf einige häufig gestellte Fragen.

Was ist die günstigste Autoversicherung für einen 16-Jährigen?

Welche Autoversicherung am günstigsten ist, hängt von der besonderen Situation Ihrer Familie ab, Lage, und mehr. Wir haben festgestellt, dass Progressive der günstigste Versicherer ist, von dem wir Angebote für einen 16-jährigen Fahrer in Delray Beach erhalten haben. Florida. Um die günstigste Option für Ihren 16-Jährigen zu finden, Erwägen Sie, Angebote von mehreren Autoversicherern einzuholen.

Sollten Sie Ihren Teenager zu Ihrer Autoversicherung hinzufügen?

Das Hinzufügen eines jugendlichen Fahrers zu einer Familienversicherung ist oft viel billiger als der Abschluss einer eigenen Autoversicherung. Das gesagt, es ist möglicherweise nicht möglich oder für jede Familie am besten geeignet. Sie können Angebote einholen, um einen 16-jährigen Fahrer zu Ihrer Police hinzuzufügen, und separate Angebote für ihre eigene Police, um Ihre Optionen zu vergleichen, bevor Sie sich entscheiden.

Braucht Ihr 16-Jähriger eine Autoversicherung?

Nicht alle 16-Jährigen brauchen eine Autoversicherung. Wenn Ihr Teenager keinen Führerschein hat oder nie fährt und kein Auto besitzt, Es kann sein, dass keine Versicherung erforderlich ist. Jedoch, fast jeder Staat verlangt alle Fahrer, darunter 16-Jährige, den Mindestversicherungsschutz des Staates zu haben, bevor Sie ein Fahrzeug fahren.

Die Quintessenz

Die Autoversicherung für 16-Jährige ist in der Regel nicht billig. Ihre mangelnde Fahrerfahrung als junge Fahrer könnte zu mehr Autounfällen und mehr Todesfällen führen als ältere Fahreraltersgruppen. Diese Faktoren, zusammen mit anderen, könnte die Versicherungsgesellschaften am Ende mehr Geld kosten. Um diese Kosten zu decken, Versicherer berechnen Teenagern in der Regel höhere Tarife als andere Autofahrer.

Ihre Familie kann möglicherweise Geld bei der Kfz-Versicherung sparen, wenn Sie Ihren Teenager zu Ihrer Police hinzufügen, anstatt sie eine eigene Police abschließen zu lassen. Informieren Sie sich bei den besten Autoversicherungen, welche die besten Tarife für Ihre Situation bieten. Beim Einkaufen in der Umgebung, Fragen Sie, für welche Versicherungsrabatte Sie möglicherweise Anspruch haben und was Sie und Ihr Teenager tun müssen, um sie zu verdienen.