Lebensversicherung für Diabetiker:So können Sie sich absichern

Eine Lebensversicherung kann Ihre Lieben schützen, wenn Ihnen etwas zustößt. Im Idealfall, eine gute Lebensversicherung bietet erschwingliche Prämien und zahlt Ihren Hinterbliebenen ein großzügiges Sterbegeld, damit Ihr Tod nicht zu einer finanziellen Katastrophe führt.

Bedauerlicherweise, Nicht jeder kann leicht eine Police zu Prämien erhalten, die er sich aufgrund der Funktionsweise der Lebensversicherung leisten kann. Personen mit einem Gesundheitsproblem wie Diabetes können mit zusätzlichen Herausforderungen konfrontiert sein, um abgedeckt zu werden.

Aber die gute Nachricht ist, Diabetes bedeutet nicht unbedingt, dass Sie keinen Lebensversicherungsschutz kaufen können. Vieles hängt davon ab, welche Art von Diabetes Sie haben und ob Ihr Zustand durch Medikamente gut unter Kontrolle ist.

Wenn Sie Diabetiker sind, Hier ist, was Sie über Ihre Lebensversicherungsoptionen wissen müssen, und wie sich der Anspruch auf eine Lebensversicherung für Sie unterscheiden kann.

• Warum es für Diabetiker schwer sein kann, eine Lebensversicherung abzuschließen
• Lebensversicherung und Ihr Diabetes-Typ
• Lebensversicherung für Diabetiker Typ 1
• Lebensversicherung für Diabetiker Typ 2
• Faktoren, die die Kosten einer Lebensversicherung für Diabetiker beeinflussen
• So wählen Sie die beste Lebensversicherung für Diabetiker aus
• Häufig gestellte Fragen
• Endeffekt

Warum es für Diabetiker schwer sein kann, eine Lebensversicherung abzuschließen

Lebensversicherer müssen nicht jedem eine Versicherung anbieten. Um festzustellen, ob sie Ihnen Deckung bieten und was sie Ihnen dafür in Rechnung stellen, Sie durchlaufen einen Prozess, der als Underwriting bekannt ist. Ein Underwriter ist jemand, der das Risikoniveau für eine Versicherungsgesellschaft bewertet.

Während des Underwriting-Prozesses, Versicherer können Sie bitten, sich einer ärztlichen Untersuchung zu unterziehen. Und sie werden auch Fragen zu Ihren aktuellen Gewohnheiten und Ihrem früheren Gesundheitszustand stellen. Der Zweck besteht darin, das Risiko abzuschätzen, dass Sie sterben, während Sie versichert sind, und das Unternehmen muss das Sterbegeld zahlen.

Stellen die Versicherer fest, dass Sie eine Vorerkrankung haben, insbesondere eine chronische wie Diabetes, Sie werden Sie als eine Person mit höherem Risiko ansehen, die Sie versichern müssen. Diabetes wurde mit negativen gesundheitlichen Folgen in Verbindung gebracht, einschließlich Herzkrankheiten, Nierenerkrankung, Nervenschäden, Infektion, Sehkraftverlust, und andere schwerwiegende Komplikationen.

Bedauerlicherweise, Da Versicherer glauben, dass Diabetes ein hohes Risiko bedeutet, dass Sie sterben, während ihre Police Sie abdeckt, Sie werden Ihnen in der Regel höhere Prämien in Rechnung stellen oder Sie gar nicht versichern. Natürlich, Vieles hängt von den Besonderheiten Ihrer Situation ab.

Da Typ-2-Diabetes als besser beherrschbar gilt, Versicherer sind möglicherweise eher bereit, Typ-2-Diabetikern einen erschwinglichen Versicherungsschutz anzubieten als Typ-1-Diabetikern. Personen, die in einem höheren Alter diagnostiziert wurden, haben auch eher Anspruch auf eine Versicherung, da Langzeit-Diabetiker, die in jungen Jahren diagnostiziert wurden, ein höheres Risiko haben, Komplikationen zu entwickeln.

Verschiedene Lebensversicherungsträger haben auch unterschiedliche Policen, mit einigen Unternehmen, die speziell für Diabetiker konzipierte Versicherungen anbieten. Aber wenn Ihr Diabetes gut eingestellt ist, Sie haben möglicherweise eine größere Auswahl an Versicherern, die verschiedene Arten von Policen anbieten, Dies umfasst sowohl Risikolebensversicherungen als auch Lebensversicherungen.

Lebensversicherung und Ihr Diabetes-Typ

Die Art von Diabetes, die Sie haben, ist einer der wichtigsten Faktoren, die bestimmen, ob Sie sich für eine Lebensversicherung qualifizieren können und wie viel ein Versicherer für eine Police berechnet.

Lebensversicherung für Diabetiker Typ 1

Typ-1-Diabetes (auch bekannt als insulinabhängiger Diabetes) ist nicht so häufig wie Typ-2-Diabetes, und es wird fast immer bei kleinen Kindern und nicht bei Erwachsenen diagnostiziert. Es tritt aufgrund eines Problems mit der Insulinproduktion in der Bauchspeicheldrüse auf. und es ist ein lebenslanger Zustand, der ein kontinuierliches Management erfordert.

Die Versicherer weisen den Antragstellern beim Antrag auf Versicherungsschutz Gesundheitsklassifikationen zu. Typ-1-Diabetiker erhalten in der Regel eine schlechtere Versicherungseinstufung als Typ-2-Diabetiker, die ansonsten das gleiche Risikoprofil aufweisen. Dafür gibt es einige Gründe. Zum Beispiel, die meisten Typ-1-Diabetiker haben die Erkrankung viel länger, und Typ-1-Diabetes kann schwieriger zu handhaben sein

Da Typ-1-Diabetiker als riskanter zu versichern gelten, Es ist schwieriger, ein Unternehmen zu finden, das bereit ist, Deckung anzubieten. Versicherer, die Menschen mit Typ-1-Diabetes eine Lebensversicherung abschließen, stellen während des Antragsverfahrens in der Regel auch strengere Anforderungen, um zu beurteilen, wie gut der Diabetes einer Person unter Kontrolle ist.

Lebensversicherung für Diabetiker Typ 2

Etwa 10 % der Amerikaner haben Diabetes, und zwischen 90 % und 95 % der Personen mit dieser Erkrankung haben Typ-2-Diabetes. Menschen mit Typ-2-Diabetes werden insulinresistent, was bedeutet, dass ihr Körper nicht richtig auf das Insulin reagiert, das ihre Bauchspeicheldrüse natürlich produziert.

Die meisten Menschen, bei denen Typ-2-Diabetes diagnostiziert wurde, sind über 45 Jahre alt. Der Zustand kann manchmal allein durch Ernährung oder Änderungen des Lebensstils behandelt werden. aber auch Medikamente können erforderlich sein.

Obwohl Versicherer Typ-2-Diabetiker als riskanter einstufen als Personen ohne Diabetes, der Zustand wird normalerweise als milder als Typ 1 angesehen. Gesundheitsklassifikationen sind von Typ 2 nicht so stark betroffen wie Typ 1. Menschen mit dieser Art von Diabetes sollten eine größere Auswahl an Lebensversicherungsprodukten und eine bessere Chance haben, sich für eine Deckung zu qualifizieren.

Faktoren, die die Kosten einer Lebensversicherung für Diabetiker beeinflussen

Wenn Sie Diabetes haben, Die Art von Diabetes, die Sie haben, ist der kritischste Risikofaktor, den die Versicherer berücksichtigen. Dies ist jedoch nicht die einzige Überlegung, wenn eine Versicherungsgesellschaft Ihr Risikoniveau während des Zeichnungsprozesses bewertet.

Bei der Entscheidung, ob ein Diabetiker versichert werden soll und welche Tarife zu berechnen sind, Menschen mit Diabetes müssen in der Regel einen zusätzlichen Fragebogen beantworten. Es gibt einige wichtige medizinische Informationen, die Underwriter berücksichtigen:

• Art des Diabetes: Wie oben erwähnt, Typ-2-Diabetiker finden es einfacher, einen Versicherungsschutz zu bekommen und zahlen nicht so viel Prämie wie Typ-1-Diabetiker, da die Erkrankung als milder angesehen wird und normalerweise nicht so lange besteht.
• Alter der Diagnose: Je länger Sie Diabetes haben, desto wahrscheinlicher sind Komplikationen. Personen mit spät einsetzendem Diabetes (mit Diagnose nach dem 50. Lebensjahr) können sich für niedrigere Lebensversicherungstarife qualifizieren.
• A1C: Ein A1C-Test misst den Blutzuckerspiegel, um zu sehen, wie Ihr Körper im Laufe der Zeit Zucker verarbeitet hat. Wenn Sie einen erhöhten Blutzuckerspiegel haben, Sie haben mehr zuckerüberzogenes Hämoglobin in Ihren roten Blutkörperchen. Je niedriger Ihre A1C-Reichweite, je weniger schwerwiegend Ihr Diabetes ist, während Personen mit einem A1C von 10 oder mehr möglicherweise der Versicherungsschutz insgesamt verweigert wird.
• Blutzucker: Versicherer werden wissen wollen, ob Sie Ihren Blutzuckerspiegel täglich messen. Einige Versicherer möchten möglicherweise auch frühere Daten zu Glukosewerten einsehen, um zu sehen, ob Ihr Blutzucker im normalen Bereich liegt. Wenn Ihr Nüchternzucker regelmäßig zu hoch ist oder Sie den Blutzuckerspiegel nicht überwachen, dies könnte Ihre Fähigkeit, sich zu versichern, beeinträchtigen.
• Krankengeschichte: Versicherer prüfen Ihre gesamte Krankengeschichte, einschließlich Ihrer Familiengeschichte. Sie werden auch wissen wollen, ob Ihr Diabetes in der Vergangenheit Komplikationen verursacht hat. wenn Sie wiederholte Infektionen hatten oder Ihr Diabetes Bluthochdruck verursacht hat, Sie können damit rechnen, dass Ihre Versicherungsprämien höher sind oder der Versicherungsschutz verweigert wird.
• So wird Ihr Diabetes behandelt: Diabetiker mit einem konsistenten Behandlungsplan, deren Zustand seit einiger Zeit gut behandelt wurde, können damit rechnen, sich für bessere Raten zu qualifizieren und insgesamt bessere Chancen auf eine Zulassung zu haben. Auch die Form der Verwaltung wird einen Einfluss haben. Diabetes, der allein mit einem gesunden Lebensstil behandelt werden kann, wird als weniger riskant angesehen als Diabetes, der durch orale Medikamente oder Insulin kontrolliert wird.

So wählen Sie die beste Lebensversicherung für Diabetiker aus

Für Menschen mit Diabetes, wie für alle anderen, die nach Lebensversicherungen suchen, Bevor Sie einen Lebensversicherungsantrag ausfüllen, müssen Sie einige wichtige Schritte unternehmen, um den besten Versicherungsschutz zu finden.

Verstehen Sie die Arten von Lebensversicherungen

Es gibt verschiedene Arten von Lebensversicherungen, einschließlich:

• Risikolebensversicherungen :Diese bleiben für eine bestimmte Anzahl von Jahren gültig. Wenn du nicht bedeckt stirbst, Ihre Familie erhält keine Auszahlung vom Versicherer. Sie sind in der Anschaffung viel günstiger als die gesamte Lebensversicherung. Immer noch, Sie können sich nicht darauf verlassen, dass Sie lebenslang einen erschwinglichen Versicherungsschutz erhalten, da Sie nach Ablauf dieser einen anderen Lebensversicherungsvertrag beantragen und sich für ihn qualifizieren müssen.
• Vollkaskoversicherungen: Diese gelten auf unbestimmte Zeit, solange Sie Ihre Police nicht auslaufen lassen. Die Prämien für die gesamte Lebensversicherung kosten viel mehr als für die Risikolebensversicherung. Aber ein Teil Ihres Geldes ist investiert, Sie erhalten also einen Barwert in Ihrer gesamten Lebensversicherungspolice.

Wenn Sie einen gut eingestellten Diabetes haben, Sie sollten sich in den meisten Fällen für eine der beiden Versicherungsarten qualifizieren.

Verstehen Sie die Rolle der ärztlichen Untersuchung

Sie müssen darauf vorbereitet sein, Ihren Gesundheitszustand untersuchen zu lassen, wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen. Eine ärztliche Untersuchung hilft einem Versicherer, das Risiko einzuschätzen, Ihnen eine Police zu unterbreiten.

Während einige Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung erhältlich sind, Policen mit garantierter Ausgabe (oder Lebensversicherungen ohne ärztliche Untersuchung) haben in der Regel kleinere Deckungsgrenzen. Sie können auch mehr kosten als vergleichbare Deckungen, die eine Prüfung erfordern, da Versicherer ein größeres Risiko eingehen, wenn sie jemandem eine Police ausstellen, ohne seinen Gesundheitszustand zu kennen.

Ihr Diabetes wird wahrscheinlich in einer ärztlichen Untersuchung festgestellt werden, zusammen mit anderen Faktoren, die einem Versicherer eine Vorstellung davon geben, wie gesund Sie sind. Wenn die Ärzte feststellen, dass Ihr Zustand gut unter Kontrolle ist und Sie sich im Allgemeinen in einem guten allgemeinen Gesundheitszustand befinden, Dies könnte Ihnen helfen, sich für niedrigere Preise zu qualifizieren.

Geben Sie Ihr Bestes, um Diabetes zu behandeln

Wenn Ihr Diabetes gut behandelt wird und Ihre A1C- und Glukosewerte normal sind, dann werden die Versicherer Ihren Zustand als weniger risikobehaftet betrachten.

Regelmäßige Arztbesuche und die Befolgung der Anweisungen Ihres Arztes können Ihnen helfen, die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen, trotz Ihres Diabetes für erschwingliche Lebensversicherungsprämien zugelassen zu werden.

Vergleichsshop

Die Versicherungsprämien variieren von Versicherer zu Versicherer. Dies gilt insbesondere, wenn Sie eine Vorerkrankung wie Diabetes haben. Das liegt daran, dass einige Versicherer viel strenger sind als andere, was die Auswirkungen dieses medizinischen Problems auf die Prämien angeht.

Als Ergebnis, Es ist wichtig, Lebensversicherungsangebote von mehreren Unternehmen einzuholen, um den besten Versicherungsschutz zum richtigen Preis zu finden. Nutzen Sie unsere Liste der besten Lebensversicherungen, um loszulegen.

Häufig gestellte Fragen

Kann man bei Diabetes eine Lebensversicherung abschließen?

Auch bei Diabetes besteht oft die Möglichkeit, eine Lebensversicherung abzuschließen. Einige Versicherungsgesellschaften richten sich speziell an Diabetiker und bieten spezielle Policen an. Menschen mit gut eingestelltem Diabetes, besonders spät auftretende Typ-2-Diabetiker, werden auch feststellen, dass es ihnen leichter fällt, sich für ein breiteres Spektrum politischer Optionen zu qualifizieren.

Während Menschen mit Diabetes möglicherweise mehr für den Versicherungsschutz zahlen als diejenigen ohne Vorerkrankungen, Für die meisten Menschen mit Diabetes ist es immer noch möglich, einen erschwinglichen Versicherungsschutz zu finden, wenn sie sich umschauen und ihr Diabetes mit einem konsistenten Behandlungsplan gut behandelt wird.