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Waldbrände erschüttern den kalifornischen Sachversicherungsmarkt

NEW YORK (AP) – Kent Michitsch schien keine traditionellen Optionen mehr zu haben, um das Haus, in dem er seit mehr als 30 Jahren nordöstlich von San Diego lebt, zu versichern, während Kaliforniens riesiger Sachversicherungsmarkt von drei aufeinanderfolgenden Jahren zerstörerischer Waldbrände taumelt.

Michitsch, 57, in drei Jahren drei Nichterneuerungsbescheide erhalten hat, und sagt, er habe befürchtet, einen vierten zu bekommen, wenn seine Hausbesitzerpolitik Mitte nächsten Jahres erneuert werden soll, wenn da nicht der jüngste Eingriff des kalifornischen Gesetzgebers in den Markt wäre.

„Es ist eine ständige Sorge und Frustration. Du weißt, dass du jetzt abgedeckt bist, aber ich muss nächstes Jahr vielleicht wieder nach einer neuen Richtlinie suchen.“ Michitsch sagt, er habe seine Versicherung noch nie in Anspruch genommen und noch nie einen Brandschaden gehabt.

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Tausende Hausbesitzer wie Michitsch haben in den letzten Jahren ihre Versicherungen verloren, weil sich die Versicherer aus brandgefährdeten Gebieten zurückziehen oder die Versicherung von Häusern ganz einstellen. Sie waren gezwungen, sich um Deckung von regulären Versicherungsanbietern zu bemühen oder als letzten Ausweg einen von der Regierung genehmigten Plan zu wählen, der im Moment nur Feuerschutz bietet.

Bezirksbauernhof, die größte des Landes, und Allstate und andere Versicherer lehnten es ab, rund 350, 000 Policen in Gebieten mit hohem Waldbrandrisiko seit 2015, sagte das kalifornische Versicherungsministerium bereits im August:und die Abteilung hat in diesem Jahr „Rekordzahlen“ von Anfragen von Versicherern erhalten, die von ihnen berechneten Gebühren für Immobilienbesitzer zu erhöhen. Die Daten zeigen auch 33, 000 Policen wurden von Versicherern in Postleitzahlen, die von den großen Waldbränden betroffen waren, nicht verlängert.

Während die Versicherungsbranche sagt, dass der kalifornische Sachversicherungsmarkt widerstandsfähig ist, staatliche Gesetzgeber und Beamte mussten sich bemühen, den Markt vor dem unerwarteten zusätzlichen Risiko nicht zum Erliegen zu bringen.

Woodbridge-Feuerwehrmann Joe Zurilgen geht an einem brennenden Haus vorbei, während das Kincade-Feuer in Healdsburg wütet. Kaliforniens riesiger Sachversicherungsmarkt spürt die Auswirkungen von drei Jahren hintereinander schadenfroher Waldbrände. Versicherer sind ausgestiegen

Der kalifornische Gesetzgeber hat Anfang dieses Jahres ein Gesetz verabschiedet, das dem Versicherungsministerium Notfallbefugnisse verleiht, um die Richtlinien für Personen in feuergefährdeten Gebieten in Kraft zu halten. In diesem Monat hat der kalifornische Versicherungskommissar Ricardo Lara ein einjähriges Moratorium für die Nichtverlängerung erlassen. in der Hoffnung, dass der Gesetzgeber Versicherungsunternehmen und andere Interessengruppen können für die rund 1 Million Hausbesitzer in Postleitzahlen neben früheren Waldbränden eine substanziellere Lösung finden.

„Diese Waldbrand-Versicherungskrise hat Jahre gedauert, aber es ist ein Notfall, mit dem wir uns jetzt auseinandersetzen müssen, wenn wir verhindern wollen, dass der kalifornische Traum vom Eigenheim zum kalifornischen Albtraum wird. Da immer mehr Hausbesitzer Schwierigkeiten haben, Deckung zu finden, “, sagte Lara in einer Erklärung.

Die Brände von 2017 und 2018 verursachten nach Angaben des kalifornischen Versicherungsministeriums einen Schaden von insgesamt 25,3 Milliarden US-Dollar. Das ist exponentiell höher als bei den vorherigen Waldbränden in den Jahren 2015 und 2008. die einen Schaden in Höhe von 1,1 Milliarden US-Dollar und 719 Millionen US-Dollar verursachte, bzw.

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Die Versicherungsbranche hat noch keine Schätzung der Schäden aus der diesjährigen Waldbrandsaison veröffentlicht. aber die Kosten werden voraussichtlich hoch sein. Der bedeutendste Flächenbrand in diesem Jahr war das Feuer in Kincade. die am 23. Oktober gestartet ist und 78 verbrannt hat, 000 Hektar in Sonoma County. Es zerstörte 374 Gebäude und beschädigte weitere 60, nach Angaben des California Department of Forestry &Fire Protection.

„Die Waldbrände in Kalifornien werden es für kalifornische Hausbesitzer wahrscheinlich schwieriger machen, eine Versicherung abzuschließen. "Stu Ryland, Senior Vice President der pazifischen Region bei Sedgwick, ein Versicherungsunternehmen für Schadenmanagement. „Die Prämien werden wahrscheinlich steigen, insbesondere in Gebieten, die anfällig für Waldbrände sind, und in einigen Fällen, Es kann für Verbraucher schwierig sein, einen Versicherer zu finden, der bereit ist, ihre Versicherung abzuschließen.“

Während sich einige Versicherer zurückziehen und andere die Preisgestaltung von Sachversicherungen überdenken, es steht noch in der einen oder anderen Form jedem Hausbesitzer zur Verfügung, nach Angaben des Versicherungsinformationsinstituts.

Jedoch, diejenigen, die nicht von regulären Versicherungsanbietern versicherbar sind, müssen sich an den sogenannten California FAIR Plan wenden. Dabei handelt es sich um eine staatlich sanktionierte Vereinigung von Versicherern, die sich zusammenschließen, um die Objekte mit dem höchsten Risiko abzudecken. Die FAIR Plan-Versicherung deckt derzeit nur Schäden in Höhe von 1,5 Millionen US-Dollar ab. Obwohl Lara angeordnet hat, dass sie ab April 2020 einen Schaden in Höhe von 3 Millionen US-Dollar decken wird. Derzeit deckt der FAIR-Plan nur Feuer, keine anderen Risikoarten, Die kalifornischen Aufsichtsbehörden haben jedoch angekündigt, dass FAIR Plan-Versicherer mit einer umfassenden Deckung beginnen können.

Früher in diesem Monat, die California FAIR Plan Association verklagte diese Änderungen, zu argumentieren, dass Laras Befehl illegal ist.

Karl Susmann, Inhaber der Versicherungsagentur Susman in Los Angeles, sagt, dass die durchschnittliche Jahresprämie für eine Hausbesitzerpolice plus FAIR zur Deckung von Feuer jetzt etwa 2 USD kostet, 500 im Jahr, Das ist dreimal so viel wie noch vor drei Jahren.

„Diese Waldbrände sind für diese Unternehmen nicht nachhaltig. Sie werden nicht bankrott gehen, aber sie werden einfach aufhören, Richtlinien zu schreiben.“

Susman sagte, er befürchte, dass der kalifornische Versicherungsmarkt ohne eine längerfristige Lösung die Erfahrung nach dem Erdbeben in Kalifornien im Jahr 1994 wiederholen werde. was dazu führte, dass viele Versicherungsträger keine Erdbebenversicherung mehr anbieten. Er hat bereits erlebt, dass Versicherungsunternehmen ihr Risiko auch auf bestimmte Postleitzahlen beschränkt haben.

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„Ich habe so etwas in den 28 Jahren, in denen ich das mache, noch nicht gesehen. " er sagte.

Glücklicherweise, diejenigen, die noch versichert sind, konnten nach den Bränden ihr Leben wieder aufbauen.

Maggie und Dan London von Santa Rosa verloren ihr Zuhause bei dem massiven und tödlichen Tubbs-Feuer von 2017. Sie arbeiteten schnell nach dem Brand. noch am selben Tag einen Anspruch geltend machen und sich an ihren Auftragnehmer wenden. Aber es dauerte zwei Jahre, bis sie wieder aufgebaut und wieder eingezogen waren.

Wie viele, die versuchten, nach dem Brand wieder aufzubauen, Sie stießen auf Hindernisse – höhere Personal- und Materialkosten und laufende Gespräche mit ihrem Versicherer. Alles das selbe, Dan London ist der Meinung, dass seine Versicherungsgesellschaft einen fairen Job gemacht hat. Und während sie 1979 ihr Haus kauften, er hat im Laufe der Zeit keinen starken Anstieg der Versicherungskosten gesehen. Die Kosten für die Versicherung ihres neuen Zuhauses sind etwas höher, aber Dan war der Meinung, dass dies den gestiegenen Wert des Anwesens widerspiegelt.

„Ich habe etwas Dreifaches erwartet, aber das ist es gar nicht, " er sagte.

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