US-Versicherer verwenden hohe Schätzungen, um Ansprüche gegen Coronaviren zurückzudrängen

US-Sach- und Unfallversicherer haben die Coronavirus-Pandemie als beispielloses Ereignis bezeichnet, dessen massive Kosten für kleine Unternehmen sie weder decken können noch müssen.

Die Branche hat gewarnt, dass es sie monatlich 255 bis 431 Milliarden US-Dollar kosten könnte, wenn sie benötigt werden. wie einige Staaten vorschlagen, um Unternehmen für Einkommensverluste und geschuldete Ausgaben aufgrund von virenbedingten Abschaltungen zu entschädigen, ein Betrag, den sie sagt, würde Versicherer zahlungsunfähig machen.

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Die Schätzung, erstellt von der American Property Casualty Insurance Association (APCIA), eine Handelsgruppe, wurde kürzlich von der Industrie genutzt, um erfolgreich gegen die Bemühungen der Gesetzgeber in den Bundesstaaten und Städten zu werben, Gesetze zu erlassen, damit der Sektor sich bezahlt macht.

Versicherer sagen, dass Betriebsunterbrechungsrichtlinien nur gelten, wenn ein tatsächlicher Sachschaden den Geschäftsbetrieb eines Unternehmens verhindert und jeder Versuch, darüber hinaus Deckung zu gewähren, für eine Pandemie, sind verfassungswidrig.

Die Haltung hat einige Versicherungsnehmer davon abgehalten, Ansprüche geltend zu machen, und andere veranlasst, rechtliche Schritte einzuleiten.

Eine Reuters-Untersuchung der Schätzung von APCIA, jedoch, schlägt vor, dass die mögliche Rechnung möglicherweise nicht so belastend ist.

Die APCIA-Schätzung ist ein Worst-Case-Szenario der Branche, das darauf basiert, dass alle kleinen Unternehmen mit Betriebsunterbrechungsversicherung Anspruch haben. Es wird auch davon ausgegangen, dass zwischen 60 und 90 % der Unternehmen mit weniger als 100 Mitarbeitern von COVID-19 betroffen sein werden.

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Nur etwa 40 % der kleinen Unternehmen verfügen über eine Betriebsunterbrechungsversicherung, nach Angaben des Versicherungsinformationsinstituts, und die meisten Richtlinien schließen Pandemien ausdrücklich aus, nach Tyler Leverty und Lawrence Powell, Professoren, die sich auf Versicherungen an der University of Wisconsin und der University of Alabama spezialisiert haben, bzw.

Powell schätzt, dass Versicherer mit Schadensfällen in Höhe von maximal 120 Milliarden US-Dollar pro Monat rechnen können, da die Hälfte der kleinen Unternehmen über eine Betriebsunterbrechungsversicherung verfügt.

Leverty sagte, wenn die Schätzung nur Unternehmen ohne ausdrückliche Ausschlüsse für Pandemien zähle, "Es würde in die Millionen pro Monat gehen."

Die APCIA sagte, sie stehe zu ihren Zahlen, die die einzigartigen und weit verbreiteten Auswirkungen des Virus widerspiegeln. Sie lehnte es ab, sich zu Powells Analyse zu äußern.

"Jawohl, Das sind atemberaubende Zahlen, "Der APCIA-Chef David Sampson sagte gegenüber Reuters:unter Bezugnahme auf die Schätzung des Vereins. „Diese Pandemie ist in ihrem Ausmaß beispiellos, erreichen, und wirtschaftliche Auswirkungen."

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NICHT KLARSCHNITT

Betriebsunterbrechungsrechnung von New Jersey, ein Vorbild für andere, wird ins Stocken geraten, während Roy Freiman, der Gesetzgeber, der es eingeführt hat, wartet auf einen Alternativplan der Industrie.

"Ich sagte, 'Aussehen, Wir wollen keine Insolvenz, aber es gibt sicherlich einen Platz zwischen 100% Verweigerung und Insolvenz, in dem Sie operieren können, '", sagte Freiman gegenüber Reuters.

Der Stadtrat in Washington, D.C. legte Anfang Mai einen ähnlichen Plan nach "ziemlich intensiver" Lobbyarbeit auf Eis. Ratsmitglied Charles Allen, ein Unterstützer, sagte Reuters. Die Kostenschätzung von APCIA wurde in Ratsgesprächen zusammen mit einem Weißbuch des Verbandes zitiert, in dem der Plan als verfassungswidrig beschrieben wurde.

Vorsitzender Phil Mendelson, Wer hat den Plan vorgestellt, zog es zurück, nachdem Mitglieder Befürchtungen vor einem langwierigen Gerichtsverfahren und einer Insolvenz des Versicherers geäußert hatten.

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"Offensichtlich, unsere Bedenken wurden erhört, “, sagte Sampson damals gegenüber Reuters.

Handelsgruppen sagen, die Haltung der Branche habe viele Behauptungen abgeschreckt.

"Unternehmen wird gesagt, dass sie Sie wahrscheinlich ablehnen, wenn Sie eine Anzeige erstatten. "Andrew Wrigie, Geschäftsführer der New York City Hospitality Alliance, was 2 darstellt, 500 Bars und Restaurants in New York City, sagte Reuters.

"Wir sagen ihnen, dass sie sich um einen Rat bemühen und Ansprüche geltend machen sollen."

Das ist keine Option für George Sizemore, Besitzer von Bit of England Darts &Games Shoppe in Virginia Beach.

Der Versicherungsvertreter von Sizemore sagte ihm, es sei sinnlos, die 40 Dollar zu verlangen, 000 Einnahmen habe er verloren, während sein Geschäft geschlossen war, weil seine Police keine Pandemien abdeckt.

"Die einzige Möglichkeit, eine Klage einzureichen, wäre, einen Anwalt zu haben, " sagte Sizemore. "Ich habe einfach nicht das Geld."

Derzeit gibt es Dutzende von Klagen vor US-Gerichten, in denen im Namen kleiner Unternehmen Schadensersatz wegen entgangenen Gewinns aufgrund der Pandemie beantragt wird.

Rechtsexperten sagten, dass zwar viele Richtlinien Pandemien ausschließen, einige tun dies nicht, und es gibt einen Präzedenzfall für Gerichte, die Versicherer auffordern, für physische Verluste ohne physischen Schaden zu zahlen, wenn beispielsweise Verschmutzung oder Asbest Eigentum unbewohnbar machen.

„Es ist nicht annähernd so eindeutig, wie die Branche sagt, “ sagte John Ellison, ein Partner bei Reed Smith, der Versicherungsnehmer seit drei Jahrzehnten vertritt.

(Bearbeitung von Lauren Tara LaCapra und Carmel Crimmins)