Der Druck auf die Versicherungsgesellschaften steigt, für das Coronavirus zu zahlen

Diesen Montag, 23. März, 2020, Das Aktenfoto zeigt medizinische Versorgung und eine Trage, die vor einer Pressekonferenz im Jacob Javits Center in New York ausgestellt wurden. (AP Foto/John Minchillo, Fle)

Dieser Vorstoß erfolgt trotz spezifischer vertraglicher Ausschlüsse in den meisten Standardpolicen für Ansprüche aufgrund von Viren. Als Ergebnis, Einige Versicherer drohen mit gerichtlichen Anfechtungen wegen dieser Bemühungen, Policen umzuschreiben und Leistungen zu erbringen, die nicht eingepreist waren.

„Wenn gewählte Amtsträger oder Gerichte die Zahlung von Gefahren verlangen, die ausgeschlossen waren und für die nie eine Prämie eingezogen wurde, katastrophale Folgen sind wahrscheinlich und wir könnten mit einer zweiten Krise fertig werden:Versicherungsinsolvenzen und Wertminderungen, “ sagte Charles Chamness, Präsident der Handelsgruppe National Association of Mutual Insurance Companies.

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Während die Versicherer an einigen Fronten stark zurückdrängen, sie sind in anderen Bereichen entgegenkommend.

Allstate Corp., Geico von Berkshire Hathaway Inc., Hartford Financial Services Group Inc., Liberty Gegenseitigkeitsversicherung, Progressive Corp. und USAA gehören zu den Versicherern mit verlängerten Fristen, auf Gebühren verzichtet oder andere Schritte unternommen hat, um Stornierungen wegen Nichtzahlung zu vermeiden. Einige genehmigen auch die Verwendung von persönlichen Fahrzeugen für Lebensmittel und andere wichtige Lieferungen.

In Massachusetts, Senator James Eldridge sagte, dass die Tiefe der Coronavirus-Pandemie mutige gesetzgeberische Maßnahmen erforderlich gemacht habe. Ein von ihm vorgeschlagener Gesetzentwurf sieht vor, dass Versicherer Kleinunternehmen sogenannte Geschäftsunterbrechungsansprüche zahlen müssen, selbst wenn die Policen Virenausschlüsse enthalten.

„Wenn wir keinen Weg finden, die Gastronomie finanziell zu entlasten, Viele dieser Restaurants werden nicht wiederkommen, und das ist nicht nur für Gastronomen und ihre Mitarbeiter schlecht, sondern auch für die Versicherungsbranche, ", sagte Mr. Eldridge.

Unter seiner Rechnung, Versicherer würden beim Versicherungsbeauftragten die Erstattung von Auszahlungen beantragen, und der Beauftragte wäre ermächtigt, Veranlagungen gegenüber Betriebsversicherern vorzunehmen, um die gezahlten Beträge zu decken, möglicherweise über Jahre.

Eine solche Gesetzgebung entstand auch in Ohio, nach einer beispiellosen Anstrengung Anfang März durch die State Assembly von New Jersey, vertragliche Ausschlüsse in den Standardrichtlinien für Kleinunternehmen im Garden State zu überschreiben. Der Gesetzentwurf von New Jersey wurde als potenzielle rechtliche Herausforderungen eingereicht.

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Die Versicherer liegen auch deshalb im Visier, weil sie prall gefüllt erscheinen.

US-Schadens- und Unfallversicherer haben Hunderte von Milliarden Dollar an "Überschüssen, " der Branchenbegriff für Vermögenswerte abzüglich Verbindlichkeiten. Die genaue Zahl betrug zum 30. September 812,2 Milliarden US-Dollar. das neueste verfügbare, nach Angaben des Versicherungsinformationsinstituts.

„Es ist kein Slush-Fonds, den Gesetzgeber im ganzen Land nach Belieben verteilen können. “ sagte Robert Hartwig, Versicherungsprofessor an der University of South Carolina. Überschüsse der Versicherer sichern ihre Leistungsfähigkeit und decken unerwartet kostspielige Wirbelstürme ab, Taifune, Erdbeben, Waldbrände und andere Katastrophen.

Die gesetzgeberischen Bemühungen, Versicherer zur Zahlung der ausgeschlossenen Ansprüche wegen Betriebsunterbrechung zu zwingen, gehören für die Versicherer zu den alarmierendsten. Die Kosten, die der Gesetzgeber den Versicherern auferlegen will, könnten landesweit jeden Monat mehrere zehn Milliarden Dollar betragen. laut der Handelsgruppe American Property Casualty Insurance Association.

Eine Person, die aufgrund von Coronavirus-Ängsten Schutzmasken trägt, geht an einem mit Brettern vernagelten Geschäft in Philadelphia vorbei. Dienstag, 24. März 2020. (AP Foto/Matt Rourke)

Unternehmen kaufen in der Regel Betriebsunterbrechungsversicherungen, um Einkommensverluste nach Hurrikanen abzudecken, Feuer oder Ereignisse, die Sachschäden an ihrem Eigentum verursachen. Die Industrie hat nach der SARS-Angst Anfang der 2000er Jahre Ausschlüsse in die meisten Standardrichtlinien aufgenommen, um Behauptungen zu bestreiten, "aufgrund von Viren oder Bakterien, "Makler, Anwälte und Aufsichtsbehörden sagen.

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In einer öffentlichen Erklärung vom 25. März der Landesverband der Versicherungsbeauftragten, die Standards für staatliche Versicherungsabteilungen setzt, sagte, dass ein schnelles Handeln des Kongresses mit Steuergeldern "das effektivste und zweckmäßigste Mittel" sei, um das Problem kleiner Unternehmen anzugehen.

„Versicherung funktioniert gut und bleibt bezahlbar, wenn eine relativ kleine Anzahl von Schadenfällen auf eine breitere Gruppe verteilt wird. und ist daher typischerweise nicht gut geeignet für eine globale Pandemie, bei der praktisch jeder Versicherungsnehmer gleichzeitig über einen längeren Zeitraum erhebliche Verluste erleidet, “, sagte die Gruppe.

Eric Dinallo, ein ehemaliger New Yorker Versicherungssuperintendent, der jetzt die Versicherungsaufsichtspraxis bei der Anwaltskanzlei Debevoise &Plimpton leitet, besagte Krisensituationen bringen eine Tendenz von gewählten Beamten und Aufsichtsbehörden zum Ausdruck, "die Spielregeln in manchmal signifikanter Weise zu ändern", um den Versicherungsnehmern zu helfen.

„Die Erwartungslücke zwischen Versicherten und Versicherern wird immer deutlicher“, da sich der finanzielle Schaden durch die Abschaltung des Coronavirus ausbreitet. er sagte.

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Er geht davon aus, dass sich eine Art bundesstaatliches Backstop-Versicherungsprogramm ergeben könnte, um bei zukünftigen Pandemien mit Geschäftsunterbrechungsansprüchen umzugehen. verwandt mit dem, was nach dem 1. September geschaffen wurde 2001, Terroranschlag. Im Rahmen dieses Programms Versicherer zahlen bestimmte Schadenshöhen, bevor das Geld der Steuerzahler einsetzt.

Inzwischen, Klagen häufen sich wegen der Richtliniensprache in Bezug auf Auszahlungen bei Geschäftsunterbrechungen. Der Rechtsstreit betrifft Richtlinien, die nicht den gleichen Wortlaut enthalten wie der Virusausschluss in den Standardrichtlinien für kleine Unternehmen.

In Kalifornien, Die French Laundry Partners LP von Küchenchef Thomas Keller hat ein staatliches Gericht um eine Entscheidung über eine Richtlinie einer Einheit von Hartford für Michelin-Sterne-Restaurants gebeten. Ebenfalls, zwei Indianerstämme in Oklahoma haben in ihrem Bundesstaat ähnliche Klagen auf Deckung durch Lloyd's und Versicherer eingereicht, darunter eine Einheit der American International Group Inc.

Hartford und Lloyd's lehnten eine Stellungnahme ab, und AIG hatte keinen sofortigen Kommentar.