Lebensversicherung kaufen? Diese Faktoren bestimmen, wie viel es kostet

Lebensversicherungen müssen nicht teuer sein. Erfahren Sie, welche Faktoren bestimmen, wie viel Sie aus eigener Tasche bezahlen. (iStock)

Die Lebensversicherung sichert Ihre Angehörigen im Todesfall finanziell ab. Jedoch, Die Versicherungsbarometer-Studie 2020 von LIMRA ergab, dass nur 54 % der Amerikaner eine Lebensversicherung haben – ein Rückgang um neun Prozentpunkte in den letzten zehn Jahren. Aber die Kaufabsicht ist auf einem Allzeithoch, 36 % der Amerikaner beabsichtigen, innerhalb der nächsten 12 Monate eine Lebensversicherung abzuschließen.

Was ist also der Halt? Die Studie ergab auch, dass mehr als die Hälfte der Amerikaner die Kosten einer Risikolebensversicherung auf mehr als das Dreifache der tatsächlichen Kosten schätzten. Es gibt viele Faktoren, die die Kosten Ihrer Lebensversicherung beeinflussen, aber sie ist wahrscheinlich nicht so teuer, wie Sie denken. Sie können Credible besuchen, um Ihre Lebensversicherungsoptionen zu erkunden.

Arten von Lebensversicherungen

Es gibt viele Möglichkeiten, eine Lebensversicherung abzuschließen, aber es gibt zwei Haupttypen:Risikolebensversicherungen und Lebensversicherungen. Wofür Sie sich entscheiden, hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation ab.

1. Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung garantiert die Zahlung einer Todesfallleistung an einen bestimmten Begünstigten, wenn die versicherte Person während einer bestimmten Frist stirbt. Wenn die Police nach einer bestimmten Anzahl von Jahren (in der Regel 10 bis 30 Jahre) ausläuft, der Versicherungsnehmer kann um eine weitere Laufzeit verlängern, die Police in eine dauerhafte Deckung umwandeln oder die Police kündigen. Der Versicherungsnehmer zahlt auch monatliche Prämien.

Risikolebensversicherungen gelten im Allgemeinen als die günstigere Option.

Wenn Sie Angehörige haben, die finanziell auf Sie angewiesen sind, Risikolebensversicherungen sind eine ausgezeichnete Option, es sei denn, Sie haben eine ungewöhnliche finanzielle Situation oder lebenslängliche Angehörige. In diesem Fall, besser geeignet wäre eine dauerhaftere Lebensversicherung.

2. Lebensversicherung

Die Risikolebensversicherung deckt den Versicherungsnehmer für den Rest seines Lebens, solange er seine Prämien fristgerecht zahlt. Die Risikolebensversicherung ist eine dauerhafte Versicherungsoption.

Diese Art der Versicherung hat eine Todesfallleistung, sowie ein Barwert – ein steuerbegünstigtes Sparkonto, das zu einem festen Zinssatz verzinst – in der Police enthalten ist. Steueraufschub bedeutet, dass Sie keine Zinsen auf Gewinne zahlen, während sie sich ansammeln.

Eine Lebensversicherung kostet fünf- bis fünfzehnmal so viel wie eine Risikolebensversicherung. Davon abgesehen, Es ist in der Regel die beste Wahl für Gutverdiener oder Personen mit lebenslangen finanziellen Verpflichtungen.

Wenn Sie Hilfe bei der Auswahl einer Lebensversicherung benötigen, Auf Credible können Sie die Preise erkunden und den richtigen Lebensversicherungsplan finden, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Lebensversicherung?

Was Sie für eine Lebensversicherung zahlen, hängt von der Höhe des Risikos ab, das Sie dem Versicherer stellen. Versicherer betrachten mehrere Elemente, um Ihr Risikoniveau zu bestimmen. Während andere Arten von Versicherungsunternehmen möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigen, wenn Sie bestimmen, was Sie zahlen, Lebensversicherer weisen Ihnen basierend auf Ihrer Finanzhistorie einen Versicherungs-Score zu, nicht Ihre Kreditwürdigkeit.

Hier sind einige der größten Faktoren, die die Kosten einer Lebensversicherung beeinflussen:

1. Alter
2. Geschlecht
3. Gesundheit
4. Beruf
5. Die Richtlinie

1. Alter

Das Alter ist der wichtigste Faktor, der Ihre Lebensversicherungsprämien beeinflusst. Jemand, der jünger ist, zahlt weniger als jemand, der älter ist, auch wenn sie bei gleicher Gesundheit sind.

2. Geschlecht

Versicherungsgesellschaften halten Männer für ein höheres Risiko und können am Ende Tausende von Dollar mehr für eine Risikolebensversicherung zahlen als Frauen. Im Durchschnitt, Frauen leben in der Regel länger als Männer und zahlen in der Regel länger Beiträge.

3. Gesundheit

Ihre allgemeine Gesundheit und ob Sie rauchen, ist ein weiterer bestimmender Faktor für die Lebensversicherungstarife. Raucher können im Vergleich zu Nichtrauchern doppelte Lebensversicherungsprämien zahlen. laut Business-Insider.

Bei den meisten Versicherern gehört zum Abschlussverfahren eine ärztliche Untersuchung zur Feststellung Ihres Gesundheitszustandes. Einige Unternehmen bieten möglicherweise eine Police ohne Prüfung an, jedoch zu einem höheren Preis.

4. Beruf

Einige Jobs sind gefährlicher als andere und die Versicherer berücksichtigen dies bei der Festlegung Ihres Tarifs.

5. Die Politik

Lebensversicherungen, die über einen längeren Zeitraum größere Leistungen abdecken, sind teurer als solche, die für kleinere Leistungen über einen kürzeren Zeitraum ausgestellt werden. Einige Arten von Lebensversicherungen sind auch teurer als andere.

Besuchen Sie Credible noch heute, um mehr über die Ihnen zur Verfügung stehenden Lebensversicherungsoptionen zu erfahren.

Wie viel Lebensversicherung brauche ich?

Die Höhe der Deckung, die Sie benötigen, hängt von den Bedürfnissen Ihrer Familie ab, Ihre finanzielle Situation, Verpflichtungen und Prioritäten. Wenn Sie der Hauptverdiener sind, Sie können genug einschließen, um:

• Ersetzen Sie Ihr Einkommen
• Bedecken Sie Ihre Hypothek oder Miete
• Begleichen Sie ausstehende Schulden
• Kinderbetreuungskosten bezahlen
• Fürs College sparen
• Hausarbeit
• Bestattungskosten

Sie müssen sich überlegen, was in Ihrer Abwesenheit abgedeckt werden muss. Wenn Sie Kinder haben, je jünger sie sind und je mehr du hast, desto mehr Abdeckung benötigen Sie.

Wenn Sie auf dem Markt für Lebensversicherungen sind, Sie können Lebensversicherungen vergleichen und ihre Pläne über Credible kaufen.

Sie haben eine finanzbezogene Frage, wissen aber nicht wen sie fragen sollen? Senden Sie eine E-Mail an den glaubwürdigen Geldexperten an [email protected] und Ihre Frage wird möglicherweise von Credible in unserer Rubrik Money Expert beantwortet.