So verwenden Sie ein iPad als Kreditkartenleser

Mitarbeiter von Apple stellen den Kunden am 17. September 2010 im Apple Store in Peking, China, iPad-Tablets vor. Sehen Sie mehr Bankenbilder.

Im Jahr 2007 gaben der Stanford-Neuroökonom Brian Knutson, der Carnegie Mellon-Verhaltensökonom George Loewenstein und ihre Kollegen Probanden 20 Dollar und steckten sie in MRT-Röhren. Während Knutson und Loewenstein ihr Gehirn beobachteten, trafen diese Probanden Kaufentscheidungen. Ihnen wurde gesagt, dass, wenn sie Produkte zu den angegebenen Preisen kaufen würden, diese Produkte dann an sie versandt würden. Was die Forscher beobachteten, war, dass ein hoher Preis buchstäblich das Schmerzzentrum des Gehirns erleuchtete – oder zumindest den Teil des Gehirns, der Schmerzen vorwegnimmt [Quelle:Carnegie Mellon University].

Grundsätzlich hat die Studie bewiesen, dass ein hoher Preis wehtut.

Aber hier ist, was es noch bewiesen hat:Dieser Preis tut weniger weh, wenn Sie mit Kredit bezahlen, als wenn Sie mit Bargeld bezahlen. Laut Loewensteins Studie, die in der renommierten Zeitschrift Neuron veröffentlicht wurde, verbringen die Menschen so lange, bis der erwartete Schmerz das erwartete Vergnügen überwiegt. Wenn Sie also etwas verkaufen und versuchen, Kunden dazu zu bringen, mehr zu kaufen, tun Sie gut daran, diesen Schmerz zu verringern (oder die Zufriedenheit der Kunden zu erhöhen, aber das ist eine andere Geschichte). Kunden die Möglichkeit zu bieten, selbst bei einem Flohmarkt oder einem Fußballspiel mit einer Karte zu bezahlen, „betäubt den Schmerz des Bezahlens“, so Loewenstein [Quelle:Carnegie Mellon University].

Was hat das also mit dem iPad und seinen Kartenlesern zu tun? Nun, abgesehen davon, dass es unbestreitbar ästhetisch ansprechend ist, kann Ihr iPad ein leistungsstarkes Werkzeug der Anästhesie sein. Eine Top-Ebene von mindestens fünf Apps, die von einer Gruppe weiterer Apps ergänzt werden, ermöglicht es Ihnen, überall und jederzeit Kreditkarten zu akzeptieren – was es einfacher (und weniger schmerzhaft) für Ihre Kunden macht, Ihre Waren zu kaufen.

In der Tat, wenn Sie in einem Apple Store waren, um ein iPad zu kaufen, haben Sie die Leistungsfähigkeit dieses mobilen Zahlungssystems in Aktion gesehen. Es gibt keine Kasse. Stattdessen streifen Mitarbeiter mit High-Tech-Swipern in der Hand durch den Raum und bieten Kundenservice und sofortige Verkaufsunterstützung an. Ein Kunde hat nicht einmal die Chance, diesen einsamen Gang vom Produktregal zum Kassengang zu machen, was seinem oder ihrem präfrontalen Kortex eine letzte Chance geben würde, die Produktlust der Amygdala zu überwältigen. Die iPad-Anwendungen für Kreditkartenleser machen den Verkaufsprozess unmittelbar; es ermöglicht dem Vertriebsmitarbeiter, dorthin zu gehen, wo noch keine Registrierkasse zuvor war – mutig hinaus ins Feld, um Kunden auf Terrain zu treffen, das zuvor tabu war.

Nachdem wir nun das „Warum“ des iPad-Kreditkartenlesegeräts untersucht haben, wollen wir das „Wie“ auf der nächsten Seite untersuchen.

So verwenden Sie ein iPad als Kreditkartenlesegerät

Vielleicht haben Sie Ihr iPad bereits als Barcode-Scanner verwendet – zum Beispiel, um Lebensmittelcodes zu lesen, um Coupons und bessere Angebote zu finden. Nun, vergessen Sie eine eingebaute Point-and-Click-Funktion zum Akzeptieren von Kreditkarten. Natürlich können Sie die Kreditkartennummer eines Kunden von Hand eingeben. Aber um Karten effizient mit Ihrem iPad zu akzeptieren, benötigen Sie sowohl Hardware als auch Software.

Glücklicherweise sind im Allgemeinen sowohl die Hardware als auch die App kostenlos. Unternehmen wie Square, Inner Fence, AppNinjas, Pay Anywhere, Intuit GoPayment und Swipe It bieten kostenlose App-Downloads an und senden Ihnen dann die Hardware per Post – normalerweise ein kleiner Swiper, der an die Kopfhörerbuchse Ihres iPads angeschlossen wird und den Magnet einer Kreditkarte liest Streifen. Um einen Verkauf zu tätigen, öffnen Sie die App – ein einfacher Bildschirm, der eine herkömmliche Registrierkasse nachahmt (mit Bonusfunktionen, mit denen Sie experimentieren können, sobald Sie bereit sind). Dann geben Sie den Gesamtbetrag des Verkaufs ein, ziehen die Karte durch die angeschlossene Hardware und der Kunde unterschreibt direkt auf dem Touchscreen.

Die meisten Apps erfüllen auch doppelte Aufgaben mit Ihrem iPhone, was bedeutet, dass Sie das Verkaufserlebnis noch weiter verkleinern können, solange ein Kunde seinen Namen bequem in einer 8-Punkt-Schrift unterschreiben kann.

Aber es gibt einen Grund, warum die Hardware kostenlos ist. Square berechnet 0,15 USD pro Transaktion plus 2,75 Prozent des Kaufs für eine geklaute Karte (3,15 Prozent, wenn Sie die Kreditkartennummer eingeben). Swipe It erhebt eine Einrichtungsgebühr von 15 $, 20 $ pro Monat und 0,15 $ pro Transaktion. Andere Apps erfordern Dinge wie Händlerkonten, die mit Verifizierungsseiten von Drittanbietern wie Authorize.net synchronisiert werden. Diese Websites von Drittanbietern können die Sicherheit und Funktionalität einer App bereitstellen, was bedeutet, dass die App selbst eher eine glatte Oberfläche als ein Händlerkonto ist.

Planen Sie, die App einmal zu verwenden, um Hunderte von italienischem Eis bei einer Parade am 4. Juli zu verkaufen? Sind Sie ein Psychologe, der es jeden Arbeitstag verwendet, um Kunden Rechnungen zu stellen? Je nach Verkaufsvolumen und durchschnittlichem Verkaufspreis sollte Ihnen ein wenig raffinierte Mathematik zeigen, welche App für Ihre Situation am kostengünstigsten ist.

Achten Sie bei der Auswahl einer App auf die folgenden Merkmale:

• Zugeordnete Verkaufsverfolgung:Wird sie mit dem GPS des iPad synchronisiert, um Berichte über Verkaufsstandorte bereitzustellen?
• Digitale Signaturen:Bei fast allen Apps können Kunden auf dem Touchscreen des iPads signieren.
• E-Mail-Quittungen:Das Versenden von PDFs per E-Mail aus der App ermöglicht einfache Quittungen.
• Retouren:Verwaltet die App Voll- und Teilretouren?
• Kundenverfolgung:Verfolgt diese App Ihre Top-Kunden?

Diese Funktionen klingen großartig, aber sind die Kreditkarteninformationen Ihres Kunden sicher, wenn er oder sie dieses Lesegerät verwendet? Das untersuchen wir auf der nächsten Seite.

Ist es sicher, ein iPad als Kreditkartenlesegerät zu verwenden?

Sind Ihre Kreditkarteninformationen mit einem iPad-Kreditkartenlesegerät sicher?

Wenn Sie beim Kauf einer iPad-Kreditkarte auf „Aufladen“ klicken, wandelt das Tablet die Daten Ihres Kunden in Funksignale um, die zum nächsten Mobilfunkmast übertragen werden, der die Funkdaten in „kabelgebundene“ Bits umwandelt, die zu einem Nachrichtenzentrum wandern, wo diese Bits werden in E-Mail umgewandelt, die an die Muttergesellschaft der Kreditkarten-App geht, die dann die Bank kontaktiert, die die Kreditkarte ausgestellt hat, die die Kreditwürdigkeit des Kunden prüft und dann den gesamten Vorgang umkehrt, um Ihrem iPad eine Benachrichtigung über die Transaktion zu senden akzeptiert oder abgelehnt wird.

Abgesehen davon, dass es sich um einen Bissen handelt, präsentiert der vorhergehende ultralange Satz zahlreiche Schritte, die jemandem mit einem langen Netz die Möglichkeit zu bieten scheinen, diese Daten direkt aus der Luft zu holen. Aber in Wirklichkeit unterscheidet sich dieser Vorgang, abgesehen von der anfänglichen Verbindung vom iPad zum Funkturm (und zurück), nicht von dem, was immer passiert, wenn ein Händler eine Karte in einem Geschäft durchzieht. Und es ist nicht so, dass ein Finanzhacker ein Autoradio auf 107,5 einstellen und diese Funkübertragungen vom iPad zum Tower abfangen könnte. Eines der führenden Software-/Hardwareunternehmen für iPad-Kreditkarten, Square, schreibt, dass zusätzlich zur „Erfüllung aller branchenüblichen Sicherheitspraktiken“ „Symmetrische kryptografische Schlüssel mindestens 128 Bit lang sein müssen. Asymmetrische Schlüssel müssen mindestens 2048 Bit lang sein Bit lang" [Quelle:Square].

Im Klartext bedeutet dies, dass selbst wenn Daten abgefangen werden könnten – was derzeit nicht möglich ist – es äußerst schwierig wäre, etwas Sinnvolles damit zu tun. Wenn es also ein schwaches Glied in der Sicherheitskette gibt, dann ist es nicht die Software oder Hardware; du bist es.

Das Online-Magazin LinuxInsider zitiert Dave Meizlik, Director of Product Marketing bei Websense, mit den Worten:„Wir werden sehen, wie Cyberkriminelle erfolgreich mobile Drive-by-Download-Angriffe einsetzen, um vertrauliche Daten zu stehlen und Benutzer schädlichen Inhalten auszusetzen“ [Quelle:LinuxInsider]. Für diejenigen unter Ihnen, die die Sprache von LinuxInsider nicht sprechen, sind diese „Drive-by-Downloads“ die per Anhalter fahrende Malware, die unerwartet alles begleiten kann, was Sie aus dem Internet auf Ihr Tablet ziehen, sei es eine Kreditkarten-App oder nur ein ungesichertes Spiel Das passiert mit Freeride-Code, der Ihre Kreditkarten-App punkt. Noch gibt es nur wenige dieser virenähnlichen Downloads, aber mit zunehmender Popularität von Tablets nehmen Hacker immer mehr zu. Die Moral von der Geschichte:Seien Sie genau wie bei Ihrem Computer vorsichtig, was Sie auf Ihr iPad herunterladen.

Abgesehen von herunterladbarer Malware ist Kreditkartendiebstahl mit der Karte in der Hand (z. B. wenn Sie sie einem Kellner in einem Restaurant übergeben) viel einfacher als über die datenverschlüsselten Kommunikationsleitungen, die Ihr iPad mit der Finanzwelt verbinden. Und wie Kreditkarten selbst bieten seriöse Kreditkartenlese-Apps Streitbeilegungsdienste an, die Ihnen bei der Behebung auftretender Sicherheitsprobleme helfen können.