Durchschnittliches Nettovermögen nach Alter:Wo stehen Sie?

Was ist dein Wert? Es ist ein relatives Konzept.

Schließlich geht es um Ihr Selbstwertgefühl – das kann man nicht bepreisen. Und es gibt Ihren Marktwert an Orten wie dem Arbeitsmarkt, wo Sie möglicherweise ein höheres Gehalt verlangen, wenn Ihre Fähigkeiten stark nachgefragt sind. Aber es gibt eine Art von Wert, die jeder hat – eine klar definierte objektive Zahl.

Sie wissen es wahrscheinlich nicht aus dem Kopf, einfach weil Sie wahrscheinlich nie nachgerechnet haben. Es ist Ihr Nettowert. Ihr Nettovermögen ist das, was Sie besitzen, abzüglich Ihrer Schulden.

Jeder hat einen. Es mag massiv sein wie Elon Musk oder Jeff Bezos, aber wahrscheinlicher ist es eine bescheidene Zahl. Tatsächlich mag Ihr Vermögen auf den ersten Blick ziemlich wertlos erscheinen. Besonders wenn Sie auf der jüngeren Seite sind, könnte es sogar negativ sein.

Aber keine Sorge, Ihr Nettovermögen bedeutet nicht, dass Sie es versäumt haben, Ihre finanzielle Zukunft zu definieren. Manchmal muss man in sich selbst investieren, bevor man die Rendite sieht.

Lassen Sie uns genau aufschlüsseln, was Ihr Nettovermögen bedeutet, wie es sich auf Ihre heutigen finanziellen Aussichten auswirkt und was Sie erwarten können, wenn Sie älter werden.

Das durchschnittliche Nettovermögen nach Alter

Auch hier ist das Nettovermögen eine gleitende Skala, die im Laufe Ihres Lebens schwanken wird. Es gibt kein richtiges oder falsches Vermögen und das durchschnittliche Vermögen variiert je nach Alter. Es ist einfach eine Zahl, die Ihnen hilft, Ihr persönliches Vermögen zu quantifizieren und zu verstehen. Mehr ist natürlich besser, aber manchmal muss man kurzfristig einen Schritt zurückgehen, um voranzukommen.

Im Allgemeinen können Sie jedoch davon ausgehen, dass Ihr Nettovermögen im Laufe der Zeit wächst, wenn Ihr Einkommen steigt, einige Ihrer Schulden auf der Strecke bleiben und sich Ihre finanziellen Bedürfnisse ändern. Ihr Nettovermögen kann sich auch ändern, wenn Sie umziehen, ein neues Zuhause kaufen oder Ihr Vermögen erweitern. Hier ist ein Blick auf das durchschnittliche Nettovermögen nach Altersgruppen ab 2022.

Durchschnittliches Nettovermögen in Ihren 20ern.

Wenn Sie im Minus sind, sind Sie normal. Was hast du erwartet? Tatsächlich veröffentlicht die Federal Reserve Board Survey of Consumer Finances nicht einmal spezifische Daten für diese Altersgruppe. In unseren 20ern werden die meisten von uns einfach nicht mehr viel Vermögen zum Messen haben. Wenn Sie die massiven Schulden aus Studiendarlehen und die relativ niedrigen Einkünfte nach Abschluss der Schule berücksichtigen, wäre die Gewinnschwelle weit vor dem Zeitplan, um Ihre endgültigen finanziellen Ziele zu erreichen.

Laut The College Investor betrug das durchschnittliche Nettovermögen im Alter von 22 Jahren (für die Klasse von 2019) -38.915 USD. Bis zum Alter von 30 Jahren (für die Klasse von 2011) sinkt diese Zahl auf -1.989 USD. Mit der Klasse von 2010, die schließlich ein positives Nettowertalter von 31,2 Jahren meldet

Finanzielle Überlegungen in Ihren 20ern:

• Eröffnen Sie ein Altersvorsorgekonto. Wie jetzt, so schnell wie möglich, heute. Zeit ist das einzige Gut, das Sie bei der Altersvorsorge nicht auffüllen können. Und der Zinseszins ist dein bester Freund. Ein Jahrzehnt macht bis zum Erreichen des Rentenalters buchstäblich Hunderttausende von Dollar Unterschied. Sie können jetzt negativ sein, aber Ihr zukünftiges Vermögen wird es Ihnen danken.

• Eröffnen Sie ein Sparkonto und fangen Sie an, Geld für das Unerwartete beiseite zu legen. Ihre 20er können unvorhersehbar sein – aber es ist an der Zeit, dass Sie zumindest anfangen, Geld beiseite zu legen, auch wenn Sie noch nicht für etwas Bestimmtes sparen.

• Mehr als nur sparen. Beginnen Sie zu investieren. Wieder Zinseszins. Es funktioniert auch für Anlagekonten. Je früher Sie beginnen, desto mehr Zeit haben Sie, Ihre Einnahmen zu reinvestieren und Zinseszinsen zu Ihren Gunsten arbeiten zu lassen.

• Vergessen Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht. Es ist nicht direkt an Ihr Nettovermögen gebunden, aber es ist wichtig für Ihre wichtigsten Anschaffungen im Leben, z. B. wenn Sie eine Hypothek oder ein Darlehen genehmigen lassen und einen besseren Zinssatz erhalten möchten.

• Bezahlen Sie Ihre Studienschulden so schnell wie möglich (na ja, zahlen Sie ALLE Ihre Schulden so schnell wie möglich zurück), aber wenn Sie in den 20ern sind, sind die Studienschulden wahrscheinlich am dringendsten.

Durchschnittliches Nettovermögen unter 35 Jahren.

In der ersten Hälfte Ihrer 30er Jahre beginnt sich Ihr Nettovermögen endlich positiv zu verändern. Das Federal Reserve Board misst das Nettovermögen auf zwei Arten:das mittlere Nettovermögen (der mathematische Durchschnitt, wie Sie es sich höchstwahrscheinlich vorstellen, und das mittlere Nettovermögen (der Mittelwert aller Nettovermögen für die Altersgruppe, die weniger von Ausreißern betroffen ist). die die durchschnittliche Punktzahl erhöhen oder verringern.) Als Mittelwert ist der Median die genauere Darstellung des Nettovermögens eines typischen Amerikaners in jeder Altersgruppe.

Die Daten gelten auch speziell für Familien, nicht Einzelpersonen, gruppiert nach dem Alter des „Familienoberhaupts“.

Für Familien mit einem Familienoberhaupt unter 35 Jahren:

• Mittleres Nettovermögen – 76.300 $.

• Mittleres Nettovermögen – 13.900 $.

Finanzielle Überlegungen von 31 bis 35:

• Wenn Sie in Ihren 20ern gute Kredite aufgebaut haben, sollte sich das jetzt auszahlen – am deutlichsten in Ihrer Hypothek. Achten Sie darauf, sich nach einer Hypothek umzusehen, die zu Ihnen und Ihrer Familie passt. Es ist eine große Lebensentscheidung und wird in den kommenden Jahrzehnten einen großen Einfluss auf beide Seiten Ihrer Vermögensbilanz haben.

• Raus aus der Verschuldung sollte nach wie vor Priorität Nr. 1. Wenn Sie Ihre Studienkredite noch nicht vollständig abbezahlt haben, ist es an der Zeit, dieses Kapitel Ihres Lebens hinter sich zu lassen. Und vergessen Sie nicht, auch andere Kredite wie Ihren Autokredit zurückzuzahlen.

Durchschnittliches Nettovermögensalter 35 bis 44.

Hier kommt Ihr erster großer Sprung ins Vermögen. Je mehr Sie sich in Ihrer Karriere etablieren, desto mehr Verdienstmöglichkeiten erreichen Sie. Sie haben zu diesem Zeitpunkt sehr wahrscheinlich eine Hypothekenzahlung, aber Ihre Familie baut auch Eigenkapital auf, nachdem sie jetzt über einige Jahre Hypothekenzahlungen geleistet hat. Sie balancieren ein höheres Einkommen und mehr Vermögen mit mehr Verbindlichkeiten aus, während neue Verantwortlichkeiten im mittleren Erwachsenenalter Gestalt annehmen.

Für Familien mit einem Familienoberhaupt zwischen 35 und 44 Jahren:

• Mittleres Nettovermögen – 436.200 $

• Mittleres Nettovermögen – 91.300 $

Finanzielle Überlegungen von 35 bis 44:

• Bezahlen Sie Ihre Hypothek weiter und bauen Sie schneller Eigenkapital auf; es spart Ihnen auch eine Menge Geldzinsen.

• Mit zunehmender Verantwortung im wirklichen Leben können auch bequeme, aber teure Kreditkartenschulden zunehmen. Bleiben Sie auf dem Laufenden und zahlen Sie diese so schnell wie möglich ab (innerhalb der zinsfreien Nachfrist, die Ihnen Ihr Kreditkartenunternehmen gewährt).

• Ihre Ausgaben können sich schnell summieren, besonders wenn Sie Kinder haben, aber vergessen Sie nicht Ihre Altersvorsorge – Sie werden sich nur selbst zu kurz kommen, wenn Sie sich entscheiden, hier zu sparen

• Apropos Kinder, erinnerst du dich an die Studentenschulden, die du abbezahlt hast? Ja, Bildung ist teuer. Es könnte an der Zeit sein, über die Bildung Ihrer Kinder nachzudenken (damit sie früher oder später einen Vorsprung auf ein positives Nettovermögen haben)

• Mehr Verantwortung im Leben bedeutet mehr Menschen, auf die man achten muss – vielleicht sind Sie in einem Alter, in dem Sie sich mit einer Lebensversicherung befassen sollten. Es wird nicht viel für Ihr Vermögen tun, aber es kann für die langfristige Sicherheit Ihrer Familie sorgen und ihr Vermögen über Wasser halten, falls Sie nicht mehr da sind, um für Ihre Familie zu sorgen.

Durchschnittliches Nettovermögensalter 45 bis 54.

Ein weiterer großer Schritt nach oben, wenn Sie in die hintere Hälfte Ihrer Jahre mit dem höchsten Einkommen eintreten. Ihre Karriere ist zu diesem Zeitpunkt höchstwahrscheinlich in vollem Gange – hoffentlich mit ein paar wichtigen Beförderungen auf dem Weg – und Sie sollten ernsthaft Eigenheimkapital aufbauen und Ihren Hypothekenbetrag senken.

Für Familien mit einem Familienoberhaupt zwischen 45 und 54 Jahren:

• Mittleres Nettovermögen – 833.200 $

• Mittleres Nettovermögen – 168.600 $

Finanzielle Überlegungen von 45 bis 54:

• Wenn Sie in Ihrer Karriere nahe an der Spitze Ihres Verdienstpotenzials stehen, sollten Sie auf jeden Fall auch Ihre 401 (k) - und IRA-Beitragsgrenzen ausschöpfen. Tragen Sie so viel bei, wie Sie können, und denken Sie daran, wenn Sie Ihre 401(k)-Grenzen erreichen, können Sie immer noch eine separate IRA oder Roth IRA eröffnen.

• Möglicherweise haben Sie inzwischen Kinder in der High School und stehen kurz davor, aufs College zu gehen. Selbst wenn Sie genug gespart haben, um die gesamte Fahrt abzudecken, vergessen Sie nicht, sich nach finanziellen Unterstützungsmöglichkeiten umzusehen. Wenn Sie am Ende weniger Studiengebühren zahlen, ist das Geld, das Sie in Schulden oder Investitionen investieren können.

• Noch ein kurzer Aufruf zur Lebensversicherung – die Zinsen beginnen stärker zu steigen, wenn Sie in die 50er kommen. Wenn Sie einen festen, niedrigeren Preis erhalten, erhalten Sie möglicherweise mehr zu einem besseren Preis, damit Sie beruhigt sein können.

Durchschnittliches Nettovermögensalter 55 bis 64

Hier beginnt sich das mittlere Nettovermögen etwas zu nivellieren. Sie können immer noch mit einem erheblichen Wachstum rechnen, aber von nun an ist es etwas allmählicher. Das durchschnittliche Nettovermögen macht einen weiteren großen Sprung, wahrscheinlich durch Familien, die Altersvorsorge im Voraus planten, da Zinseszinsen in den letzten Jahren der Berechtigung für 401(k)-Konten eine wichtige Rolle spielen.

Für Familien mit einem Familienoberhaupt zwischen 55 und 64 Jahren:

• Mittleres Nettovermögen – 1.175.900 $

• Mittleres Nettovermögen – 212.500 $

Finanzielle Überlegungen von 55 bis 64:

• Befreien Sie sich von all Ihren Schulden, so gut Sie können. Sie nähern sich schnell dem Rentenalter – das bedeutet kein Einkommen mehr, Sie müssen bald von Ihrem vorhandenen Vermögen und Einkommen leben.

• Um alle Schulden loszuwerden, müssen Sie Ihre Hypothek so weit wie möglich zurückzahlen. Dies bedeutet nicht nur eine größere Ausgabe weniger für ein Rentenbudget mit begrenztem Einkommen. Wenn Ihre Familie entscheidet, dass Sie den Raum nicht mehr benötigen oder sich anderweitig zurückziehen, können Sie beim Verkauf mehr Eigenheimkapital einlösen.

• Tragen Sie das Maximum zu Ihrer Altersvorsorge bei. Sobald Sie das 50. Lebensjahr erreicht haben, erhöht das Bundesgesetz, wie viel Sie in Form von „Aufholbeiträgen“ sowohl zu 401(k)s als auch zu IRAs beitragen dürfen.

Durchschnittliches Nettovermögensalter 65 bis 74

Sie haben in dieser Altersgruppe endlich Ihr höchstes Nettovermögen erreicht, wobei Ihre letzten Zinseszinsjahre vor dem typischen Rentenalter von 67 beginnen (obwohl Sie nicht verpflichtet sind, mit Ausschüttungen von Ihrem 401 (k) bis 72 zu beginnen). . Bald werden Sie aufhören, für den Ruhestand zu sparen, und anfangen, von Ihrer Altersvorsorge zu leben. Selbst wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten nicht erhöhen, werden Sie langsam beginnen, einen wichtigen Beitrag zu Ihrem Gesamtvermögen zu verringern. Aber zu diesem Zeitpunkt sollten Sie genug für einen komfortablen Ruhestand zurückgelegt haben.

Für Familien mit einem Familienoberhaupt zwischen 65 und 74 Jahren:

• Mittleres Nettovermögen – 1.217.700 $

• Mittleres Nettovermögen – 266.400 $

Finanzielle Überlegungen von 65 bis 74:

• Wenn Sie Ihren Ruhestand gut geplant haben und es sich leisten können, zu warten, verschieben Sie den Bezug Ihrer Sozialversicherungsleistungen bis zum Alter von 70 Jahren, um sicherzustellen, dass Sie die maximale Leistung erhalten. Wie das Gehalt wird dies nicht in Ihr Nettovermögen eingerechnet, kann aber als Ergänzung zu Ihrem Einkommen im Ruhestand dienen.

• Medicare-Leistungen beginnen im Alter von 65 Jahren und Sie haben keine arbeitgeberfinanzierte Versicherung, wenn Sie älter sind. Ihre Gesundheitsbedürfnisse und -ausgaben werden mit zunehmendem Alter nur steigen. Erkunden Sie Ihr gesamtes Spektrum an Medicare-Optionen, um sicherzustellen, dass Sie die Deckung haben, die Sie benötigen – von Original Medicare (Basis-Mindestdeckung) über Medicare Supplement bis hin zu Medicare Advantage, das Ihre Leistungen für Auslagen und zusätzliche Deckung bündeln kann.

Durchschnittliches Nettovermögensalter 75+

Ihr Nettovermögen wird wahrscheinlich nach dem 75. Lebensjahr abnehmen. Aber seien Sie nicht beunruhigt, das war der Sinn all dieser Einsparungen. Sie können Ihr Vermögen nicht mitnehmen, und Sie sollten nicht viele (wenn überhaupt) Verbindlichkeiten in den Büchern haben. Genießen Sie Ihre goldenen Jahre.

Für Familien mit einem Familienoberhaupt über 75 Jahren:

• Mittleres Nettovermögen – 977.600 $

• Mittleres Nettovermögen – 254.800 $

Finanzielle Überlegungen ab 75:

• Schützen Sie Ihr Vermächtnis und stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Vermögen den Begünstigten Ihrer Wahl hinterlassen. Ein Nachlassplaner kann Ihnen dabei helfen sicherzustellen, dass für alles gesorgt ist.

• Planen Sie weiterhin Ihr Budget, um sicherzustellen, dass es mit Ihren verbleibenden Altersguthaben übereinstimmt. Ihr Notgroschen muss lange halten, und für viele Menschen bedeutet das, dass sich der Lebensstil später im Leben ändert.

Wie wird das Nettovermögen berechnet?

Wenn es um Ihre persönlichen Finanzen geht, ist Ihr Nettovermögen der Wert, den Sie erhalten, wenn Sie Ihre Verbindlichkeiten von Ihrem Vermögen abziehen. Sie kann je nach Ihrer finanziellen Situation von Tag zu Tag oder sogar von Moment zu Moment schwanken.

Ihre Verbindlichkeiten sind die Dinge, für die Sie Geld schulden. Wenn Sie Ihr Auto, Ihr Haus oder Ihre Studiendarlehen noch abbezahlen, würden diese auf die Passivseite der Bilanz fallen. Jede Art von Schulden ist eine Belastung in Bezug auf Ihr Vermögen, sogar Ihre Kreditkarte.

Zukünftige wiederkehrende Zahlungen wie Ihr Netflix-Abonnement gelten nicht als Verbindlichkeiten. Wenn Sie ein Mieter sind, enthalten die meisten gängigen Nettowertberechnungen auch Ihre Mietzahlungen nicht. Aber wenn Sie für gerichtlich angeordnete Zahlungen wie Steuerverbindlichkeiten oder Unterhaltszahlungen verantwortlich sind, werden diese auf Ihre Gesamtsumme angerechnet.

Auf der anderen Seite gehört Ihr Vermögen rechtlich Ihnen. Dies kann das Bargeld auf Ihren Bankkonten oder Bargeld sein, das Sie gebunkert haben, alle Aktien und Anleihen in Ihrem Anlageportfolio, Ihre Rentenkonten, Ihr Auto, Ihre Möbel, Kunstwerke, Schmuck – von materiellen Besitztümern bis hin zu geistigem Eigentum von Wert. Alles, was Sie für Geldwert verkaufen könnten (selbst wenn diese Gelder nicht sofort verfügbar oder „liquide“ wären), ist ein Vermögenswert.

So wie zukünftige Mietzahlungen Teil Ihrer Verbindlichkeiten sind, ist Ihr zukünftiges Gehalt nicht Teil Ihres Nettovermögens. Es zählt nur das tatsächlich verdiente Geld, nicht das zu erwartende Einkommen.

Addiere alles und ziehe dann deine Verbindlichkeiten ab. Das ist Ihr Nettovermögen.

Denken Sie daran, dass einige Gegenstände auf beide Seiten fallen können. Wenn Sie beispielsweise ein Eigenheimbesitzer sind, wäre Ihre ausstehende Hypothekenschuld eine Verbindlichkeit, aber der Betrag, den Sie bereits zurückgezahlt haben (auch bekannt als das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Eigenheim aufgebaut haben), würde als Vermögenswert betrachtet.

Die genauen Berechnungen können komplex sein, wenn Sie versuchen, Ihr gesamtes Leben in einer Bilanz aufzulisten. Aber zur Veranschaulichung hier eine vereinfachte Hypothese.

Beispiel für die Berechnung des Nettovermögens:Es sind drei grundlegende Schritte erforderlich.

Wie wird das Nettovermögen berechnet? Folgen Sie einfach diesen einfachen Anweisungen.

1. Listen Sie alle Ihre Assets auf.

2. Listen Sie alle Ihre Verbindlichkeiten auf.

3. Subtrahiere, um die Differenz zu finden.

Nehmen wir an, unsere gemeinsame Freundin Annette Worthington hat 10.000 Dollar auf einem Sparkonto. Ihr 401(k)-Rentenkonto beträgt bis zu 20.000 US-Dollar. Sie behält auch 5.000 Dollar in ihren Schecks und weitere 3.000 Dollar in bar in einem Notfallfonds. Sie besitzt ihr Auto, das einen aktuellen Kelley Blue Book-Wert von 7.000 US-Dollar hat. Sie hat auch endlich ihre Studiendarlehen zurückgezahlt (weiter so, Annette), aber sie hat einen Hypothekenkredit bekommen, um ihr 200.000-Dollar-Haus zu kaufen – wobei noch 150.000 Dollar auf ihrer Hypothek verbleiben. Außerdem hat sie Kreditkartenschulden in Höhe von 2.000 $, die sie letzten Monat noch nicht abbezahlt hat.

So würde unsere (wiederum zu vereinfachte) Berechnung des Nettovermögens aussehen.

Annettes Vermögen:

• Einsparungen von 10.000 $

• 20.000 $ 401(k)

• $5.000 Überprüfung

• 3.000 $ in bar

• 7.000-Dollar-Auto

• Hauswert von 200.000 $

=245.000 $ Gesamtvermögen

Annettes Verbindlichkeiten:

• Hypothek in Höhe von 150.000 $

• 2.000 $ Kreditkartenschulden

=152.000 $ Gesamtverbindlichkeiten

Annettes Reinvermögen:

• 245.000 $ an Vermögenswerten

• 152.000 $ an Verbindlichkeiten

=93.000 $

Aus diesem Grund sollten Sie sich keine Sorgen machen, wenn Sie ein geringeres Vermögen haben. Schauen Sie sich Annettes Leben an. Sie macht sich ziemlich gut. Sie ist Hausbesitzerin. Sie hat keine weiteren größeren ausstehenden Schulden und fängt bereits an, für den Ruhestand zu sparen, wobei sie jetzt auch Geld für schlechte Zeiten beiseite gelegt hat.

Sicher, zu diesem Zeitpunkt könnte ihr Nettovermögen höher sein. Aber ihre Zukunft ist rosig und deine kann es auch sein.

So steigern Sie Ihr Nettovermögen

Da Ihr Nettovermögen ein bewegliches Ziel ist, das sich so schnell ändert, wie Ihre Bitcoin-Brieftasche schwankt, möchten Sie, dass sich Ihr Nettovermögen und Ihr Gesamtvermögen in die richtige Richtung entwickeln.

Basierend auf der einfachen Formel „Vermögen – Verbindlichkeiten =Nettovermögen“ gibt es nur zwei Möglichkeiten, Ihr Nettovermögen zu steigern:Erhöhen Sie Ihr Vermögen oder verringern Sie Ihre Verbindlichkeiten.

Leichter gesagt als getan, oder? Hier sind einige praktische Tipps, wie Sie Ihr Nettovermögen auf beiden Seiten Ihrer Bilanz steigern können.

Tipps zur Vermögensvermehrung in jedem Alter

Wenn Sie Ihr Nettovermögen und Ihr allgemeines finanzielles Wohlbefinden wirklich steigern möchten, gibt es einige konkrete Schritte, die Sie unternehmen können.

Senken Sie Ihre Ausgaben

Das Geld, das Sie ausgeben, kann tatsächlich zu Ihrem Nettovermögen beitragen – wenn Sie etwas von langfristigem Wert kaufen. Obwohl der Großteil der täglichen Ausgaben für Einkäufe verwendet wird, die nicht zu einem Vermögenswert werden. Während Lebensmittel und Restaurantbesuche überlebenswichtig sein können, reicht das Geld, das Sie für Lebensmittel ausgeben, nicht aus, um die Aktivseite Ihrer Bilanz aufzufüllen.

Automatisieren und erhöhen Sie Ihre Einsparungen

Ein PFM-Tool (Personal Finance Management) kann Ihnen helfen, Ihre Ausgaben zu verfolgen und zu sehen, wohin der Großteil Ihres Geldes fließt. So können Sie Ihr Girokonto aktiv verwalten. Fügen Sie die Dinge, die Sie in die Bereiche einordnen können, die Ihr Vermögen nicht aufbauen – einschließlich Aktivitäten wie Essen, Unterhaltung und Transport.

Wenn Sie feststellen, dass Sie Ihr Budget kürzen können, können Sie einen Teil Ihres Einkommens automatisch auf Ihr Sparkonto einzahlen oder überweisen lassen. Wenn das Geld nie auf Ihrem Girokonto ankommt, werden Sie es weniger vermissen. Es kann helfen, den Stich aus dem Sparen und dem Aufbau Ihres Nettovermögens zu nehmen, wenn Sie gerade erst anfangen.

Maximieren Sie Ihre Altersvorsorge

Das Sparen für den Ruhestand ist eine großartige Möglichkeit, Ihr Nettovermögen zu steigern, da das Geld, das Sie sparen, durch Steuervorteile wächst – entweder steuerbegünstigt (was bedeutet, dass Ihr Geld später besteuert wird, sodass im Voraus ein größerer Betrag für die Zinserträge vorhanden ist) oder steuerfrei (weil Sie die Einkommenssteuer im Voraus zahlen, aber Kapitalertragssteuern auf Ihre Einkünfte vermeiden können), abhängig von der Art des Rentenkontos, das Sie wählen.

Wie bei der Automatisierung Ihrer Ersparnisse können Ihre Rentenbeiträge direkt von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen werden, insbesondere wenn Sie über Ihren Arbeitgeber ein 401(k)-Rentenkonto haben. Wenn Ihr Arbeitgeber eine prozentuale Übereinstimmung mit Ihren 401 (k) -Beiträgen anbietet, handelt es sich außerdem um Geld außerhalb Ihres Gehalts, das Sie als Altersvorsorge freigeben können. Sie können auch selbst ein Individual Retirement Account (IRA) eröffnen, das in keiner Weise an einen Arbeitgeber gebunden ist. Traditionelle IRAs genießen steuerbegünstigte Einnahmen, während Roth IRAs steuerfrei sind.

Wenn Sie Ihre Beitragsgrenzen maximieren, können Sie das größtmögliche Nettovermögen aufbauen (mit enormen Steigerungen dank Zinseszinsen wie in den vergangenen Jahrzehnten). Ganz zu schweigen davon, dass ein 401(k) auch einen gewissen Schutz vor Gläubigern bietet, falls sich Ihre Finanzen später verschlechtern – es schützt Ihr gesamtes Nettovermögen und lässt Sie an einigen Vermögenswerten festhalten.

Lassen Sie Ihr Geld hart arbeiten

Geld regiert die Welt. Aber nicht, wenn es um Vermögensberechnungen geht. Ja, es ist sinnvoll, für den Notfall etwas Bargeld zur Hand zu haben. Aber Ihr Geld kann mehr zu Ihrem Nettovermögen beitragen, wenn Ihr Geld mehr Geld verdient. Wenn Sie zu viel Bargeld in Ihrem Notfallfonds halten, sollten Sie einen Teil dieses Geldes auf ein ertragreiches Sparkonto oder eine Anlagemöglichkeit umschichten.

Im Gegensatz zu einem Altersvorsorgekonto werden Sie bei einem regulären Anlagekonto mehr Steuern zahlen müssen, aber diese Steuern stammen aus dem Geld, das Sie verdienen – was Sie langfristig voranbringt. Ein Sparkonto mit hoher Rendite ist eine risikoärmere Alternative als eine Anlage, aber Sie können nur eine Rendite von etwa 2 % erwarten.

Sprechen Sie mit einem Finanzberater, um herauszufinden, welche Anlagestrategie für Sie sinnvoll ist.

Mieten versus Besitzen

Das Mieten ist großartig für die Bequemlichkeit, aber es macht weniger Sinn für Ihr Nettovermögen. Das liegt daran, dass der Kauf eines Hauses für die meisten Menschen eine Hypothek erfordert (eine enorme Verbindlichkeit!), während Sie diese Hypothek zurückzahlen, bauen Sie Eigenkapital in Ihrem Haus auf.

Mietgelder, die für Zwecke der Nettovermögensberechnung nicht zu Ihrem Vermögen beitragen, erhöhen Ihre Verbindlichkeiten möglicherweise nicht, aber eine Hypothek erhöht Ihr Vermögen im Laufe der Zeit. Sobald Sie Ihr Haus vollständig abbezahlt haben, wird es als eine Ihrer größten Anschaffungen zu einem Ihrer wertvollsten Vermögenswerte.

Während Hypothekenschulden also kurzfristig Ihrem Nettovermögen schaden, treibt es Sie langfristig zu einem positiven Nettovermögen. Wenn Sie 1.000 US-Dollar Miete pro Monat zahlen, hätten Sie nach 30 Jahren 360.000 US-Dollar bezahlt. Wenn Sie dieses Geld in eine 30-jährige Hypothek stecken würden, hätten Sie den vollen Wert Ihres Hauses abbezahlt und hätten dieses Geld als Eigenkapital (abzüglich Zinsen) zur Verfügung.

Der Hypothekenprozess für Eigenheime sollte aus einem breiten Blickwinkel betrachtet werden, aber auch im finanziellen Detail.

Fügen Sie passive Einkommensströme und Käufe hinzu, die Sie schätzen

Passives Einkommen ist eine Einnahmequelle, für die Sie nicht wie für Ihr Gehalt aktiv arbeiten müssen. Passives Einkommen sammelt sich aus Mietobjekten, Lizenzgebühren oder anderen Einkommensquellen an. Wie Ihr Eigenheim können Immobilieninvestitionen Ihnen dabei helfen, Ihr Vermögen langfristig zu steigern. Im Gegensatz zu Ihrem Eigenheim können Sie den Raum vermieten und Miete für einen kurzfristigen Einkommenszuschlag verlangen. Wenn Sie mehr Miete verlangen können, als Sie monatlich zahlen würden, haben Sie bereits einen positiven Cashflow.

Wie Immobilien ist Kunst ein weiterer beliebter Kauf, um Ihr langfristiges Vermögen zu steigern. Gemälde, Skulpturen und andere Sammlerstücke gewinnen mit der Zeit an Wert. Es gibt viele Investitionsmöglichkeiten, einschließlich Kryptowährung, aber stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Due Diligence durchgeführt haben, bevor Sie zusätzliche Investitionen tätigen. Diese „illiquiden Vermögenswerte“ – Investitionen, die schwieriger zu verkaufen und aus denen man sich zurückziehen kann – können ebenfalls an Wert verlieren oder eine Versicherung erfordern, um sie vor Diebstahl oder Beschädigung zu schützen. Die Wertschätzung für Eigentum und Kunst kann oft langsamer und allmählicher werden.

Schützen Sie Ihre Wertsachen

Apropos Versicherung, der persönliche Eigentumsschutz für Ihr Vermögen ist eine Art Versicherungsschutz, um auf Ihre Wertsachen aufzupassen. Hier geht es weniger um die Steigerung Ihres Nettovermögens. So vermeiden Sie einen plötzlichen, unerwarteten Rückgang.

Ihre antiken Möbel können 10.000 $ wert sein. Ihre kaputten antiken Möbel? Weit weniger als das. Der Vermögensschutz deckt die Kosten ab, die für die Reparatur oder den Ersatz von verlorenen, gestohlenen und kaputten Gegenständen anfallen. Aber denken Sie nicht nur an Antiquitäten. Kurzfristig umfasst Ihr Nettovermögen auch Ihr Telefon, Ihren Computer und Ihre Elektrogeräte – alles, was Sie mit einem Vermögensschutzplan abdecken können.

Tipps zur Verringerung Ihrer Verbindlichkeiten in jedem Alter

Manchmal geht es beim Reduzieren Ihrer Verbindlichkeiten einfach darum, Schulden zu begleichen, aber es kann eine Möglichkeit geben, diese Seite Ihres Nettovermögens strategisch zu reduzieren.

Zahlen Sie Ihre Schulden nach Möglichkeit im Voraus ab

Wenn Sie jetzt zusätzliches Geld haben, verwenden Sie es, um so schnell wie möglich schuldenfrei zu werden. Der Weg aus der Verschuldung ist der schnellste Weg, um Ihr Vermögen zu steigern. Sie sparen auch Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen über die Laufzeit Ihrer Laufzeit geschuldet hätten.

Hochverzinsliche Kredite können sich jahrelang negativ auf Ihr Vermögen auswirken, und es kann wirklich schwierig sein, unter diesen Zahlungen wieder herauszukommen. Es macht es auch schwierig, für Ihre Zukunft zu sparen und Vermögen aufzubauen, wenn so viel von Ihrem Einkommen in die Schuldentilgung fließt. Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden nach Möglichkeit innerhalb der Zahlungsfrist begleichen und keine Zinsen auf Ihre Kreditkartenkäufe zahlen. Kreditkartenschulden können schnell in die Höhe schießen. Bleiben Sie auf dem Laufenden – besser noch, gehen Sie darunter hervor.

Erwägen Sie, Ihre Schulden zu konsolidieren.

Wenn Sie mehrere Kredite haben und es schwierig ist, Ihre Zahlungen zu steuern, ziehen Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen in Betracht, um Ihnen eine überschaubarere monatliche Zahlung zu ermöglichen. Möglicherweise können Sie auch Ihren Zinssatz senken, sodass Sie weniger Zinsen zahlen müssen.

Zumindest erleichtert die Konsolidierung Ihrer Schulden die Nachverfolgung, sodass keine Zahlungen durchs Raster fallen. Wenn Sie sich entscheiden, Ihre Schulden zu konsolidieren, stellen Sie einfach sicher, dass Sie bei längeren Laufzeiten nicht insgesamt mehr Zinsen zahlen werden. Denken Sie daran, dass das Ziel der Schuldenaufnahme darin besteht, so schnell wie möglich aus den Schulden herauszukommen. Eine niedrigere Rate ist großartig, aber nicht, wenn Sie auf lange Sicht mehr kostet.

Refinanzieren Sie Ihre Haushypothek

Da Ihr Haus eine so große Anschaffung ist, kann es einen massiven Einfluss auf Ihr Nettovermögen haben. Infolgedessen kann die Refinanzierung Ihres Eigenheims auch dazu führen, dass Ihr Nettovermögen schnell steigt oder fällt. Wenn die Hypothekenzinsen sinken und Sie sich bei gleicher Laufzeit zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren können oder wenn Sie die Laufzeit Ihres Darlehens verkürzen können, können Sie Eigenkapital (und Ihr Nettovermögen) schneller aufbauen.

Wenn Sie jedoch auf Ihr Eigenheimkapital zurückgreifen, um Mittel für andere Anschaffungen zu erhalten (mehr Geld gegen das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Eigenheim aufgebaut haben, leihen), haben Sie den gegenteiligen Effekt auf Ihr Nettovermögen.

Zusammengefasst:

Es schadet nie, sein Vermögen zu kennen, egal wie alt man ist. Wenn Sie den Nettowertansatz zur Bewertung Ihrer Finanzen verfolgen, können Sie die richtigen Vermögenswerte verwenden, die richtigen Verbindlichkeiten angehen und mehr Möglichkeiten wie passives Einkommen schaffen. Es ist eine gründlichere und durchdachtere Art, Ihre Finanzen zu bewerten, die Ihnen helfen kann, das Beste aus Ihrem Geld zu machen – ganz zu schweigen von all den anderen Wertsachen in Ihrem Leben – und in Zukunft.