Ruiniert Ihr Gelddenken Ihr Leben? Hier erfahren Sie, wie Sie es ändern können.

Wir können nicht ohne Geld leben, aber das bedeutet nicht, dass unsere Beziehung zu ihm immer gesund ist. Millionen von Amerikanern kämpfen mit Schulden, die ihnen Hoffnung und finanzielle Freiheit rauben. Sogar die Regierung kämpft (hör auf, mit den Augen zu rollen). Ja, sie haben immer mit Schulden zu kämpfen, aber es wird noch schlimmer. Die durch die Pandemie verursachte wirtschaftliche Rezession im Jahr 2020 führte zu einem Anstieg der Staatsverschuldung der Vereinigten Staaten um 4,4 Billionen US-Dollar, die sich nun auf etwa 27,5 Billionen US-Dollar beläuft.

Mit größeren Schwierigkeiten, Arbeit zu finden, steigenden Lebenshaltungskosten und steigenden Studentenschulden und Arztrechnungen scheinen die Amerikaner Geld zu haben, das darauf ausgerichtet ist, gegen sie zu arbeiten. Selbst ein Vollzeitjob mit Sozialleistungen reicht nicht mehr aus, um finanzielle Stabilität zu gewährleisten. Das endlose Streben nach Reichtum oder auch nur der Versuch, über die Runden zu kommen, kann Menschen an einen negativen Ort führen, aus dem es fast unmöglich erscheint, ihm zu entkommen. Aber es gibt Dinge, die Sie tun können, die helfen können.

Es beginnt damit, dass Sie Ihre Geldhaltung anzapfen und die Art und Weise ändern, wie Sie Ihre Finanzen sehen, kann Ihnen helfen, Schulden zu verwalten, ungesunde Gewohnheiten zu brechen und schließlich damit zu beginnen, Ersparnisse aufzubauen, die sich nicht wie eine Last anfühlen. Man muss nur wissen, wie und wo man anfangen soll.

Also, was ist überhaupt eine Einstellung zum Geld?

Einfach ausgedrückt, es ist die Art und Weise, wie Sie über Geld denken, und die Überzeugungen, die Sie darüber haben. Beide beeinflussen, wie Sie verdienen, ausgeben und sparen. Sie würden sich schwer tun, jemanden zu treffen (der nicht alleine in einer tibetischen Höhle lebt), der behauptet, sich nicht um Geld zu kümmern oder es zu wollen – oder der sich dafür entscheiden würde, ohne irgendeine Form von Einkommen und allen wesentlichen Dingen, die es bietet, zu leben . Aber warum haben so viele Menschen damit zu kämpfen? Warum tun sie sich schwer, aus der Verschuldung herauszukommen? Warum geben sie überhaupt zu viel aus, wenn sie wissen, dass sie sparen sollten? Warum verwenden sie Kreditkarten, wenn sie wissen, dass die Rückzahlung eine große Belastung sein wird?

Alles hängt von der Perspektive und der Selbstintegrität ab. Das mag ein wenig frech klingen, aber nicht, wenn man bedenkt, wie sich die Denkweise einer Person auf ihr Handeln auswirkt. Wenn Sie glauben, dass Sie trainieren und Gewicht verlieren können, werden Sie es tun. Aber jemand, der denkt, dass er nicht in der Lage ist, Gewicht zu verlieren, wird sich nicht anstrengen, um zu trainieren und aktiver zu sein. Dasselbe gilt für die finanzielle Gesundheit.

Die meisten Menschen sind sich vollkommen bewusst, dass sie die Wahl haben, wie sie ihr Einkommen ausgeben, aber sie treffen nicht immer die besten Entscheidungen, wenn es um ihre langfristigen Interessen geht. Der Glaube, dass sie einen bestimmten Geldbetrag benötigen, um eine lohnende Wirkung zu erzielen, führt zu einer ablehnenden Haltung gegenüber ihrem eigenen Einkommen. Anstatt diese zusätzlichen 50 oder 100 US-Dollar als eine Möglichkeit zu sehen, ihre finanzielle Gesundheit zu verbessern, denken sie, dass es nicht ausreicht, um ihnen zu helfen, etwas Wichtiges zu tun, und geben sie stattdessen für etwas aus, das sie nicht brauchen. Hey, wir waren alle dort, oder?

Eine gesunde Einstellung zum Geld beinhaltet das Üben von Selbstdisziplin und den Glauben, dass man in der Lage ist, alle finanziellen Ziele zu erreichen, die man sich gesetzt hat. Realistisch sein ist auch wichtig. Wenn Sie sich sagen, dass Sie mit 30 Millionär sein müssen, ist die Wahrscheinlichkeit, dass dies bei einem regulären Gehalt geschieht, gering. Aber wenn Sie sich dazu verpflichten, mindestens 1.500 $ pro Jahr zu sparen, ist das möglich, selbst wenn Sie nur Teilzeit arbeiten.

Wie sich Ihre Überzeugungen auf Ihr Budget auswirken

Das Wort „Wegwerf“ ist nicht der beste Begriff, wenn es darum geht, Einkommen zu beschreiben. Tatsächlich kann es sogar schädlich sein. Obwohl zusätzliches Geld für unwesentliche Dinge ausgegeben werden kann, sobald Rechnungen und Lebenshaltungskosten gedeckt sind, sollte es nicht leichtfertig bei jeder Gelegenheit herumgeworfen werden.

Ständiger Kaffeegenuss, nächtliches Essen zum Mitnehmen und eine ganze Reihe von Abonnementdiensten können Ihr Bankkonto Monat für Monat aufbrauchen. Wenn Sie eine Kreditkarte verwenden, um Dinge zu kaufen, von denen Sie wissen, dass Sie sie sich nicht leisten können, führt dies zu mehr Stress und größeren Schulden für die kommenden Jahre. Denken Sie darüber nach – eine impulsive einmalige Belastung kann zu Rückzahlungen für ein Jahr oder mehr führen, die letztendlich viel mehr kosten, als Sie jemals ausgegeben haben.

Ein Budget ist eigentlich ein sehr mächtiges Werkzeug. Im Gegensatz zu dem, was viele glauben, nimmt Ihnen ein Budget keine Freiheit – es gibt Ihnen tatsächlich die Freiheit, die Sie brauchen, um größere finanzielle Stabilität zu erlangen. Auch wenn es aufschlussreich (und manchmal ein wenig entmutigend) sein kann, zu sehen, dass am Anfang mehr Geld ausgeht als eingeht, hilft Ihnen ein Budget, Ihre eigenen Ansichten über Finanzen und Ihre Fähigkeit, klüger auszugeben, zu klären.

Hören Sie auf, sich mit Standardzahlungsplänen abzufinden

Wenn Sie noch keinen haben, setzen Sie sich hin und erstellen Sie einen persönlichen Inkassoplan. Dadurch werden Ihr aktuelles Einkommen und Budget mit Ihren ausstehenden Salden kombiniert. Sie können Optionen wie Kreditkonsolidierung oder Refinanzierung prüfen, um die monatlichen Zahlungen zu senken. Eine gute Zahlungshistorie wird einen enormen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, und Sie haben immer die Kontrolle darüber. Wenn Sie finanzielle Probleme haben, wenden Sie sich immer an die Kreditgeber und verhandeln Sie Optionen. Möglicherweise können Sie eine Zahlung aufschieben oder sogar für eine Art Vergebungsprogramm in Frage kommen.

Die Kreditberatung kann Ihnen auch helfen, bessere Gewohnheiten zu entwickeln und Ihre Schulden erheblich zu reduzieren. Berater können in Ihrem Namen sprechen und kennen häufig Schlupflöcher, die Verbraucher nicht kennen. Sie werden Ihnen beibringen, wie Sie Ihre kostenlosen Kreditauskünfte jedes Jahr überprüfen und einen Rückzahlungszeitplan erstellen. Außerdem ermöglicht Ihnen die Einrichtung einer Kredithierarchie, Ihre Zahlungen zu priorisieren und schneller größere Fortschritte zu erzielen.

Eine weitere Option bei der Suche nach Rückzahlungsmöglichkeiten besteht darin, einen Privatkredit aufzunehmen, anstatt sich auf Kreditkarten zu verlassen. Obwohl eine Karte nützlich sein kann, wenn Sie sie jeden Monat abzahlen, ist sie mit höheren Zinssätzen verbunden, die schnell unüberschaubar werden können, wenn Sie bereits mit anderen Ausgaben jonglieren. Versuchen Sie es stattdessen mit einem Kredit – er ist flexibel und auf Ihre Bedürfnisse und Zahlungsfähigkeit abgestimmt. Wenn Ihnen ein Kredit genehmigt wird, der Ihre größten Schulden abdeckt, können Sie sich ausschließlich auf die Rückzahlung des Kredits konzentrieren.

Ändern Sie Ihre Sicht auf Geld

Betrachten Sie Ihre Beziehung zu Ihren Finanzen nicht als Spiegelbild Ihres Charakters. Die meisten Menschen, die impulsiv Geld ausgeben oder ihr Einkommen schlecht verwalten, sind sich dessen einfach nicht bewusst. Sie haben sich nie die Zeit genommen, zu analysieren, wann und wie sie solche Gewohnheiten entwickelt haben, und selbst wenn sie unter negativen Konsequenzen leiden, gehen sie dem Problem nie auf den Grund.

Wenn Sie nicht ansprechen, wie sich Ihre Ausgaben und Ihr Geldmanagement auf Ihr Leben auswirken, werden Sie letztendlich nur in ein tieferes Loch und mehr finanzielle Schmerzen geführt. Fragen Sie sich, wie sich Ihre Vorstellung von Geld auf Ihre Überzeugungen über sich selbst ausgewirkt hat. Sehen Sie Geld als etwas, das Sie belastet und gezwungen ist, es zu verdienen, oder sehen Sie es als ein wertvolles Werkzeug, mit dem Sie wachsen und gedeihen können?

So wie Ihr Wert nicht davon bestimmt wird, wie viel Sie verdienen, hängt er auch nicht davon ab, wie viel Sie schulden. Aber beides kann direkt beeinflussen, wie Sie sich fühlen und was Sie im Leben tun können. Anstatt gegen Ihre Umstände zu arbeiten, wird Ihnen dabei helfen, alle Hindernisse zu überwinden, denen Sie gegenüberstehen.

Bleiben Sie geldmotiviert

Obwohl es viele Ratschläge gibt, wie Sie aus der Verschuldung kommen, bereiten Sie Anleitungen und Leitfäden nicht immer auf die Schwierigkeit vor, ermutigt zu bleiben, wenn Ihre Rückzahlungen kaum die Nadel zu bewegen scheinen. Frust ist normal. Und es ist wahrscheinlich, dass du Phasen durchlebst, in denen du dich an einem Tag erfüllt fühlst und am nächsten, als würdest du deine Räder drehen. Aber anstatt hart zu sich selbst zu sein oder Rückschritte zu machen, erkennen Sie die Gefühle und sehen Sie sie als Erinnerung daran, dass Sie lang gehegte Gewohnheiten und Überzeugungen ändern – und das ist nicht immer einfach.

Der Schlüssel ist, sich kleine Ziele zu setzen, um auf Kurs zu bleiben. Gewinne, egal wie klein, können Ihr Selbstvertrauen und Ihren Optimismus stärken. Anstatt also Ihren gesamten Schuldenstand als Erfolg oder Misserfolg zu sehen, setzen Sie sich monatliche oder wöchentliche Ziele. Selbst wenn Sie nur 25 US-Dollar für eine Zahlung oder ein Sparkonto beiseite legen, können Sie sich inspiriert fühlen. Mit der Zeit werden Sie lernen, welche Arten von Zielen für Sie am besten geeignet sind, und Ihre neue Geldeinstellung wird Ihnen dabei helfen, sich nicht nur von der Vergangenheit zu erholen, sondern auch in Zukunft neue finanzielle Ziele zu erreichen.

Es gibt sicherlich eine Vielzahl verschiedener Strategien, um aus der Verschuldung herauszukommen, aber es wird schwierig sein, überhaupt anzufangen, wenn Sie nicht an Ihrer Geldeinstellung gearbeitet haben. Nehmen Sie sich also etwas Zeit, um ein wenig genauer zu untersuchen, was Sie über Geld denken und warum. Wer weiß, Sie könnten über ein einziges Ereignis in Ihrem Leben stolpern, das Ihre Gedanken über Finanzen geprägt hat, und dieses Bewusstsein allein könnte es ändern. Aber die Chancen stehen gut, dass Sie Ihre Gedanken zum Thema Geld besser verstehen können, wenn Sie sich nur eingehender damit befassen, was Ihr Denken – und Handeln – verändern kann.

Justin Weinger ist ein verheirateter Vater von drei Kindern mit über 15 Jahren Erfahrung im Bereich Corporate Finance in verschiedenen Branchen. Er ist ein begeisterter Enthusiast für persönliche Finanzen, Blogger und Jäger passiver Einkommensströme.