Schuldenkonsolidierung:Was es bedeutet und wann Sie es tun sollten

Schulden haben eine Art, sich heimlich anzuhäufen. Monatliche Zahlungen auf der einen Karte, Einkäufe auf der anderen, hin und wieder ein paar Schnäppchen auf der dritten … und manchmal vergisst man diese „nur für Notfälle“-Kreditkarte, die irgendwie ständig Gebühren einkassiert.

Vielleicht haben Sie auch ein oder zwei persönliche Darlehen, die das Hintergrundgeräusch verstärken.

Die Rückzahlung eines Kredits kann kompliziert genug sein. Wenn Sie mit mehreren Rückzahlungsplänen mit unterschiedlichen Zinssätzen und Fälligkeitsterminen jonglieren, kann Ihre Schuldensituation sehr leicht zu großen Kopfschmerzen führen.

Wenn Ihnen das bekannt vorkommt (oder schmerzhafte Erinnerungen an überfällige Mahnungen weckt), möchten Sie vielleicht einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen:eine Möglichkeit, Ihre Zahlungen zu vereinfachen, mehr Kontrolle über die Rückzahlungsbedingungen zu erlangen und in vielen Fällen Geld sparen.

Hier ist eine kurze Einführung, was Schuldenkonsolidierung ist und wann sie die richtige Lösung für Sie sein könnte.

Was ist Schuldenkonsolidierung und wie funktioniert sie?

Kurz gesagt beinhaltet die Schuldenkonsolidierung die Aufnahme eines neuen Kredits, um einen oder mehrere bestehende Kredite zu tilgen. Das neue Darlehen kann aus derselben Quelle stammen wie das alte Darlehen oder von einem anderen Finanzinstitut.

Die große Idee ist, mehrere bestehende Kredite in einer einzigen monatlichen Rechnung zusammenzufassen. Oft erhalten Sie im Rahmen des Geschäfts einen besseren Zinssatz und einen klareren Tilgungsplan.

So wie es verschiedene Arten von Krediten gibt, gibt es auch verschiedene Arten der Schuldenkonsolidierung, die manchmal auch als Refinanzierung bezeichnet wird. Einige Schuldenkonsolidierungsdarlehen sind durch Vermögenswerte wie ein Auto oder ein Haus gesichert. Einige funktionieren anders, je nachdem, was das bereits bestehende Darlehen oder die Darlehen abdecken – beispielsweise haben Studentendarlehen ihre eigenen Sonderregeln für die Konsolidierung.

Fügen Sie mehrere Rechnungen zu einer zusammen

Ein bekannter Grund, einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung aufzunehmen, ist der oben genannte:zu viele Kreditkarten, zu viele Rechnungen!

Wenn Sie drei oder vier (oder mehr) Karten haben, die unterschiedliche Einkäufe abdecken, Ihnen unterschiedliche Zinssätze berechnen, Ihnen zu unterschiedlichen Zeiten Rechnungen stellen und Sie auf unterschiedliche Weise kontaktieren, können Sie leicht den Überblick verlieren. (So ​​verdient Ihr Kreditkartenaussteller tatsächlich sein Geld.)

Es gibt ein paar Variablen, die in diesem Szenario ausgearbeitet werden müssen, aber lange Rede kurzer Sinn, ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen faltet all diese Kreditkartenschulden zu einem zusammen, mit einem Zinssatz und einer monatlichen Zahlung.

Nehmen wir an, Sie haben 8.000 $ Schulden auf drei Karten verteilt. Anstatt die einzelnen monatlichen Mindestbeträge im Auge zu behalten und zu hoffen, dass Sie nicht vergessen, jede Karte jeden Monat pünktlich zurückzuzahlen, würden Sie einen einzigen Kredit über 8.000 USD von einem Kreditgeber aufnehmen und die Schulden für alle drei Kreditkarten abzahlen. Jetzt schulden Sie diesem einen Kreditgeber die 8.000 US-Dollar, die Sie zuvor drei verschiedenen Kreditkartenunternehmen geschuldet haben.

Passen Sie Ihren Zins- und Tilgungsplan an sich ändernde Anforderungen an

Neben der Vereinfachung Ihrer Abrechnungssituation beinhaltet die Schuldenkonsolidierung häufig die Zahlung eines niedrigeren Zinssatzes als bei mehreren hochverzinslichen Kreditkarten und Krediten auf Ihrem Teller.

Vielleicht sind Sie mit zu vielen Kreditkarten nicht überfordert, möchten aber den ein oder anderen Großkredit neu verhandeln, weil sich Ihre Lebensumstände geändert haben. Nehmen wir an, Sie haben ein paar Jahre damit verbracht, den Gürtel enger zu schnallen und gewissenhaft Kredite und Ersparnisse aufzubauen. Sie haben endlich das Gefühl, Ihre Finanzen besser im Griff zu haben, und möchten nicht, dass die Fehltritte Ihrer 20er Jahre in Ihre 30er Jahre übergreifen. (Oder 40er oder 50er … es gibt nie einen schlechten Zeitpunkt, um den Weg zur finanziellen Freiheit zu beginnen!)

Bewaffnet mit einer besseren Kreditwürdigkeit möchten Sie die nicht idealen Rückzahlungsbedingungen für einen bestehenden Kredit noch einmal überprüfen. Ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen bedeutet in dieser Situation im Wesentlichen die Umwandlung eines höher verzinsten Darlehens in ein niedriger verzinsliches Darlehen – was bedeutet, dass Sie über die gesamte Laufzeit des Darlehens weniger Geld aus der Tasche ziehen müssen.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen ermöglichen auch eine bessere Kontrolle über Ihren Rückzahlungsplan. Einige Leute konsolidieren, um ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Andere zahlen mehr jeden Monat zu einem niedrigeren Zinssatz, um schneller schuldenfrei zu sein und insgesamt weniger für das Darlehen zu zahlen.

Wann sollten Sie einen privaten Schuldenkonsolidierungskredit aufnehmen?

Schuldenkonsolidierungsdarlehen eignen sich gut für Personen mit einem oder mehreren bestehenden Darlehen, die sie refinanzieren möchten, um einen niedrigeren Zinssatz zu zahlen, ihre monatliche Zahlung zu senken oder beides. Manche Menschen brauchen Einfachheit:aus vielen Schulden eine zu machen. Einige setzen auf Flexibilität:Ändern der Bedingungen, um die monatlichen Zahlungen bequemer zu gestalten. Viele Menschen werden von der einfachen Aussicht angezogen, im Laufe der Zeit Geld zu sparen.

Das Kasasa-Darlehen ^® geben Ihnen die vollständige Kontrolle über diese Variablen und helfen Ihnen, intelligentere Kredite aufzunehmen, anstatt weitere hochverzinsliche Schulden anzuhäufen, wenn dies vermieden werden kann. Ihnen werden keine Gebühren in Rechnung gestellt, und mit unserer einzigartigen Take-Back™-Funktion können Sie Geld zurückfordern, das Sie bereits für Ihr Darlehen gezahlt haben, sodass Sie auf Gelder zugreifen können, wenn Sie es am dringendsten benötigen. Ein Privatdarlehen von Kasasa zur Schuldenkonsolidierung gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schulden unter Kontrolle zu halten.

Wie bei jedem Darlehen hängen die Bedingungen von Ihrer Bonität und anderen Faktoren ab,

wie Beschäftigungssituation und Gesamtschuldenbild. Das Warum eines Schuldenkonsolidierungsdarlehens besteht darin, den Gesamtbetrag, den Sie zurückzahlen werden, zu reduzieren oder die Rückzahlung zu vereinfachen. Das wann hängt von dir ab. Wenn Sie von zu vielen Kreditkartenrechnungen überwältigt werden oder wenn Sie kürzlich eine Lebensveränderung vorgenommen haben, die es einfacher macht, Ihre früheren Kredite zurückzuzahlen, könnte eine Schuldenkonsolidierung der richtige nächste Schritt für Sie sein.

Hier erfahren Sie mehr über die Verwendung eines Kasasa-Darlehens zur Schuldenkonsolidierung.