Umgang mit Finanzen in Ihren 30ern

Herzliche Glückwünsche! Sie haben Ihre 20er überlebt – ein aufregendes Jahrzehnt, in dem Sie denken, dass Sie endlich anfangen, das Leben zu verstehen, und sich darauf vorbereiten, sich in das Erwachsenenalter einzuleben, das Sie sich selbst geschaffen haben.

Denkst du zumindest.

Die Wahrheit ist, dass Ihre 30er Jahre wahrscheinlich ein weiteres ereignisreiches Jahrzehnt voller Veränderungen und Erfahrungen im Leben sein werden. Während du dich durch die nächsten zehn Jahre navigierst, wirst du eine ganz neue Welt voller Abenteuer erleben.

Wege zu finden, einen Finanzplan für dieses Jahrzehnt (und alle, die vor Ihnen liegen) zu erstellen, erfordert jetzt Ihre volle Aufmerksamkeit, um Sie zufriedenstellend in Ihre 40er Jahre zu bringen – auch wenn Sie noch nicht bereit sind, so weit vorauszudenken. In Ihren 30ern sind Ihre Finanzen absolut mit Ihren Familienplänen, Ihrer Karriere und ja, Ihrem Ruhestand verknüpft.

Nehmen Sie sich ein paar Minuten Zeit, um Ihre finanziellen Ziele in Ihrem aktuellen Alter zu überprüfen. Bewerten Sie Ihre finanzielle Situation, um festzustellen, ob Sie Änderungen vornehmen möchten. Sehen Sie, ob Ihre persönlichen Finanzpläne für die Zukunft Gestalt annehmen. Fangen wir an.

Willkommen in den Dreißigern

Heben Sie die Hand, wenn es zu weit weg ist, sich auf einen Ruhestandsplan zu konzentrieren, um überhaupt darüber nachzudenken. Sie sind nicht allein, wenn Sie noch nicht mit der Planung für Ihr Leben nach der Karriere begonnen haben, aber dies ist das Jahrzehnt, um einen Plan zu erstellen. Zusätzlich zu Ihrer Zukunft stehen Ihnen viele aktuelle Entscheidungen gegenüber. Aber wir werden in Kürze auf den Ruhestand zurückkommen ...

Dieses Jahrzehnt kann das Ende Ihrer Studiendarlehenszahlungen markieren, wenn Sie sie erhalten haben, und kann auch der Zeitpunkt sein, an dem Sie Ihr erstes Haus kaufen. Dies könnte das Jahrzehnt sein, in dem all diese Jahre der Grunzarbeit in Beförderungen und Gehaltserhöhungen übergehen. Sie könnten sich entscheiden, sich niederzulassen und eine Familie zu gründen, oder vielleicht feststellen, dass Sie vollkommen glücklich damit sind, nur Ihre Welpen aufzuziehen.

In Ihren 30ern werden eine Tonne wichtiger Entscheidungen auf Sie zukommen. Machen Sie sich bereit, Ihre finanzielle Verantwortung gegenüber sich selbst und Ihrer Familie zu schärfen. Wie zu erwarten, gibt es in diesem Jahrzehnt viele finanzielle Entscheidungen zu treffen:

• Hypothek
• Autozahlungen
• Gemeinsame Girokonten
• Kreditkartenschulden
• Lebensversicherung
• 529 College-Konten für die Kinder
• 401.000 Beiträge

Denken Sie daran, dass dies nur einige der typischen finanziellen Entscheidungen sind, auf die viele Amerikaner in dieser Lebensphase stoßen, und dass Sie möglicherweise nicht einmal vor all diesen Entscheidungen stehen. Deine 30er sind die perfekte Zeit, um deine eigenen Weichen zu stellen und wenn es nicht so aussieht wie bei allen anderen, ist das auch für deine Generation vollkommen normal.

Werden Sie Hausbesitzer

Sie haben vielleicht nicht vor, dieses Jahr oder vielleicht sogar in diesem Jahrzehnt ein Haus zu kaufen, aber wenn Ihnen der Gedanke bereits in den Sinn gekommen ist, ist dies die Zeit, mit der notwendigen Finanzplanung zu beginnen, um diese Pläne umzusetzen.

Das Geheimnis, um die bestmögliche Hypothek und den besten verfügbaren Zinssatz zu erhalten, besteht darin, von jetzt an gute Kredite aufzubauen. Wenn Sie diesen Plan bereits in Ihren 20ern gestartet haben, großartig. Aber wenn Sie ernsthaft vorhaben, Hausbesitzer zu werden, dann wird es jetzt wahr.

Ihr guter Freund, das Internet, bietet Ihnen viele Informationen über alle notwendigen Schritte zum Wohneigentum, also nutzen Sie diese Zeit vor dem Hauskauf, um Ihre Hausaufgaben zu machen (ja, es gibt immer Hausaufgaben für Erwachsene).

Holen Sie sich professionellen Finanzrat von Ihrem Banker in Ihrer Gemeinde, da er spezifische Einblicke in Ihren Standort hat. Sie können Ihnen auch dabei helfen, Ihre Finanzen für alles, was als Nächstes in Ihrem Leben kommt, zu organisieren.

Große Einkäufe tätigen

Was als nächstes kommen kann, sind andere große Anschaffungen. Wenn Sie bereits einen Autokredit abbezahlen, können Sie sicher sein, dass es nicht Ihr letzter sein wird. Derselbe Ratschlag für den Hauskauf hilft auch bei anderen großen Anschaffungen:Sparen Sie für Anzahlungen und bauen Sie eine gute Kreditwürdigkeit auf.

Ihre eigenen großen Ausgaben können einen Umzug für einen neuen Job beinhalten. Möglicherweise kaufen Sie Immobilien für ein zukünftiges Zuhause, das Sie bauen möchten. Es ist nicht ausgeschlossen, dass mit der Pflege eines betagten Elternteils große finanzielle Ausgaben verbunden sein können. In diesem Jahrzehnt können eine Million Veränderungen im Leben auftreten. Ihr bester Finanzplan für diese Jahre ist es, sich so gut wie möglich auf das vorzubereiten, was als nächstes kommt.

Wenn Sie Ihren Notfallfonds noch nicht aufgebaut haben, priorisieren Sie diese Aufgabe. Auf diese Weise sind Sie besser darauf vorbereitet, wenn Sie mit einer größeren Anschaffung oder Ausgabe konfrontiert sind, ohne Ihr Guthaben zu belasten.

Koppeln Sie Ihre Finanzen

Wenn Sie in Ihren 30ern koppeln (oder ja, entkoppeln), werden Ihre Finanzen absolut beeinträchtigt. Vielleicht versuchen Sie immer noch, Ihr eigenes Geld in den Griff zu bekommen und müssen dann plötzlich Ihr Geld mit dem Geld von jemand anderem vermischen?! Wo fängst du an?

Gemeinsame Konten

Beginnen Sie mit einem gemeinsamen Sparkonto. Es ist eine gute Möglichkeit, sich daran zu gewöhnen, Geldbewegungen zwischen Ihnen beiden zu beobachten. Das Tolle ist, dass die meisten persönlichen Girokonten über Ihre mobile Banking-App interagieren können, um Geld auf Ihr gemeinsames Sparkonto zu überweisen. (Daher kann das Einspielen ein Kinderspiel sein.)

Einige Paare entscheiden sich auch dafür, ein gemeinsames Girokonto zu eröffnen, das sie ausschließlich zur Deckung regelmäßiger gemeinsamer Ausgaben verwenden. Damit trägt jeder jeden Monat einen festgelegten Betrag bei (Tipp:Split Direct Deposit Rocks!), Der zusammen Rechnungen wie Miete, Nebenkosten und Autoversicherung abdeckt. Diese Methode bietet eine gute Möglichkeit, sich in den Pool der gemeinsamen finanziellen Verantwortung zu begeben, anstatt direkt ins kalte Wasser zu springen. Es ist ein Vorschlag, der Ihnen sowohl die finanzielle Unabhängigkeit als auch die gegenseitige Abhängigkeit verschaffen kann, die Sie benötigen, um Ihre Arbeit reibungslos zu erledigen.

Gemeinsames Ausleihen

Sie haben Schulden. Ihr Partner hat Schulden. Jetzt erwägen Sie vielleicht eine gemeinsame Verschuldung. Wenn Sie Ihre aktuellen Schulden angehen müssen, bevor Sie weitere hinzufügen, kann eine Schuldenkonsolidierung zu zweit eine Überlegung wert sein.

Ein weiterer wichtiger Aspekt bei der Finanzierung ist, dass Ihr persönliches Kapital zu gemeinsamem Kapital wird. Wenn Sie planen, ein Haus zu kaufen oder Investitionsentscheidungen zu treffen, haben Sie jetzt die Kaufkraft von zwei. Andererseits könnte das bedeuten, dass Sie auch die schlechte Kreditwürdigkeit Ihres Partners auffangen. Seien Sie offen über den Stand Ihrer Finanzen, um böse Überraschungen zu vermeiden, sobald Sie sich wirklich damit beschäftigt haben, gemeinsam eine gute Kreditwürdigkeit für Ihre langfristigen Pläne aufzubauen.

Gemeinsame Implikationen

Ebenso könnte sich Ihr Nettovermögen ändern, wenn Sie Entscheidungen mit einem neuen Partner oder ohne Partner treffen, falls Sie in Ihren 30ern wieder Single werden. Ihr Nettovermögen ist ein hervorragendes Maß für Ihre Finanzen, das Ihnen einen breiten Überblick über Ihr spezifisches Vermögen und Ihre Schulden gibt. Nehmen Sie sich Zeit, sich Ihrer bewusst zu sein. Es kann Ihnen helfen, all diese losen finanziellen Ressourcen in ein klares Bild zu bringen.

Nutzen Sie dieses Jahrzehnt, um sich in Richtung finanzieller Freiheit zu bewegen. Wenn Sie mit einer anderen Person vorankommen, setzen Sie sich klare Ziele, damit Sie gemeinsam auf die finanzielle Freiheit für zwei hinarbeiten.

Schulden angehen (vorerst)

Sie haben es schon einmal gehört – Sie wissen, dass es wahr ist. Schlagen Sie diese Schulden aus. Nun, dies ist möglicherweise nicht das Jahrzehnt, in dem Sie Schulden abbauen, sondern Sie könnten sogar noch mehr Schulden aufnehmen. Aber egal, ob es sich um einen Zweitwagen oder eine Hypothek handelt, Sie sollten die Schulden aus Ihren 20ern weiter abbauen.

Wenn Sie diese Studentendarlehen immer noch bezahlen, willkommen im Club. Hoffentlich nehmen sie ab. Wenn nicht, schieben Sie die Suche nach einem Studentendarlehen nicht auf.

Wenn Sie in Ihren 20ern ein wenig zu viel von den „Jetzt Spaß haben, später bezahlen“-Kreditkartenschulden genossen haben, drängen Sie darauf, Ihre Schulden zu tilgen. Manchmal ist es leichter gesagt als getan, wenn neue Überraschungen auftauchen, aber versuchen Sie immer, zusätzliches Geld in Ihren Notfallfonds einzuzahlen. Es hält Sie davon ab, sich auf Ihre Kreditkarte zu verlassen und diese Schulden zu erhöhen.

Strukturieren Sie Ihre Schulden in einem besser organisierten, fokussierten Rückzahlungsplan. Erwägen Sie einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung. Es gibt Auswirkungen, wenn Sie bundesstaatliche Studentendarlehen haben, aber es könnte die beste Option sein, wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden und/oder die letzten Zahlungen für Ihr altes Auto bereinigen und mit einer klaren Kredithistorie vorankommen möchten.

Wenn das Geld immer noch knapp ist und schuldenfrei zu sein wie eine Fantasie klingt, verschieben Sie einfach die Torpfosten und ändern Sie Ihr finanzielles Ziel. Machen Sie kleine Schritte. Planen Sie den Wechsel von „schlechter“ Kreditwürdigkeit zu „fairer“ Kreditwürdigkeit, leisten Sie pünktliche Zahlungen und erwägen Sie die Anwendung der Schneeball- oder Lawinenmethode, um voranzukommen.

Familienpläne und Veränderungen

Wenn Kinder ein Teil Ihrer 30er Jahre sind, wird Ihr Jahrzehnt absolut anders sein als Ihre 20er (nicht wahr?). Alles – erhöhte Lebenshaltungskosten, Versicherungen, Sparen für das College (Teil zwei) – wird Ihren Budgetkategorien hinzugefügt. Dies wäre ein idealer Zeitpunkt, um einen Finanzberater zu finden, der Ihnen hilft, alle Ihre finanziellen Ressourcen zusammenzubringen.

Krankenversicherung

Säuglinge, Kleinkinder, Teenager – sie alle haben unterschiedliche medizinische Bedürfnisse, die sich von Ihren eigenen unterscheiden. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Krankenversicherung jedes Jahr sorgfältig zu prüfen.

Lebensversicherung

Erstens, wenn Sie Single sind, überspringen Sie diesen Abschnitt nicht. Es gibt Gründe, eine Lebensversicherung abzuschließen, auch wenn Sie eine Gruppe von Personen sind. Außerdem weiß man nie, was zwischen jetzt und 40 passieren kann.

Wenn Ihre Familie wächst und sich verändert, müssen Sie unbedingt einen Plan haben, damit jeder gut versorgt ist, falls Sie nicht mehr die Säule Ihrer Familie sein können. Betrachten Sie es als Notfallfonds für die Menschen, die Ihnen am wichtigsten sind.

529 Sparpläne

Sie dachten, diese Studentendarlehen seien Teil Ihrer Vergangenheit, und jetzt stellen Sie sich vor, wie Ihre Jugendlichen an Ihre Alma Mater gehen – und wie Sie dafür bezahlen werden. Wenn Sie nicht möchten, dass Studentendarlehen Teil der Zukunft Ihrer Kinder sind, sollten Sie die Einrichtung eines 529-College-Sparplans in Betracht ziehen.

Sie können sehen, wie das Hinzufügen einer Familie zu Ihrer finanziellen Zukunft die Idee, einen Finanzberater einzustellen, zu einem lohnenden Vorschlag macht. Plötzlich ist Ihr langfristiges Ziel zu einem noch längerfristigen Ziel geworden. Jetzt planen Sie über Ihr eigenes Leben hinaus, geschweige denn bis zum Ende Ihres aktuellen Jahrzehnts.

Altersvorsorge und -planung

Wenn der Gedanke an Ihre Kinder als Erwachsene ein großer Weckruf war, scheint die Planung Ihres Ruhestands plötzlich nicht mehr so ​​weit entfernt zu sein. Aber wie kannst du mit all diesen anderen Aspekten deines Lebens jonglieren? Es ist an der Zeit, einzustellen und zu vergessen , (na ja, vielleicht vergiss es nicht vollständig).

Ihr Rentenkonto ist nicht irgendein Konto – es ist ein lebenslanger Wellnessplan, der die zukünftigen Jahrzehnte einschließt, in denen Sie nicht von neun bis fünf arbeiten werden. Vielleicht möchten Sie irgendwann ein Hobby in eine kleine Gelegenheit zum Geldverdienen verwandeln, nachdem Sie Ihren Job für immer verlassen haben. Jetzt ist es an der Zeit, einen Plan zu entwickeln, um zu diesem Punkt zu gelangen.

Sobald es angeboten wird, springen Sie auf Ihren 401k. Wenn Sie bereits einen kleinen von einem Arbeitgeber haben, den Sie in Ihren 20ern hatten, übertragen Sie ihn, um sicherzustellen, dass Sie die Zinseszinsvorteile Ihrer langfristigen Investitionen maximieren. Dazu kann die Eröffnung eines neuen individuellen Rentenkontos (IRA) gehören.

Die Entscheidung, ob Sie sich für eine traditionelle IRA oder eine Roth IRA entscheiden (sie haben jetzt und im Ruhestand unterschiedliche steuerliche Auswirkungen), kann sich wie eine Entscheidung für einen anderen Tag anfühlen. Ein Tag in Ihren 30ern kann ein großartiger Tag dafür sein. Wie läuft übrigens die Suche nach diesem Finanzberater?

Es ist durchaus realistisch, noch KEIN Sparziel zu haben. Speichern Sie trotzdem. Wenn Sie 40 werden und sich noch nicht für ein Rentenalter entschieden haben, na und? Es gibt keine Regeln, wann Sie in Rente gehen müssen. Es gibt Anforderungen für das Abheben von Geld von Ihrem Rentenkonto, aber sparen wir uns das für Ihre 40er und 50er Jahre.

Umarmen Sie Ihre Werte

Neben der Anpassung an jedes neue finanzielle Ziel können Sie auch feststellen, dass Ihre 30er Jahre ein Jahrzehnt sind, um die Werte, die Sie seit Ihrer Jugend aufgebaut haben, wirklich auszurichten. Jetzt können Sie finanzielle Entscheidungen treffen, die Ihren persönlichen Prioritäten entsprechen.

Gehen Sie lokal

Wenn Sie finanzielle Beratung suchen, sei es bei einem Fachmann oder einfach bei Ihrem Netzwerk aus Familie und Freunden, geben Sie Ihr Geld bei Unternehmen aus, insbesondere bei lokalen Unternehmen, die die Gemeinschaft unterstützen, in der Sie Wurzeln schlagen.

Lokale Gemeinschaften und Volkswirtschaften haben die Menschen nach der Großen Rezession und nach der Pandemie wieder zu Kräften gebracht, und sie können mit unserer Hilfe auch in Zukunft starke Volkswirtschaften schaffen. Die lokale Wirtschaft lebt davon, dass jüngere Generationen der wirtschaftlichen Gesundheit des Einkaufens, Essens und lokalen Denkens Priorität einräumen.

Lokale Bank

Wenn Sie Geld leihen oder ein neues Sparkonto für die Kleinen bei Ihnen zu Hause eröffnen müssen, entscheiden Sie sich für eine Bank vor Ort. Sorgen Sie dafür, dass Ihr Geld in Ihrer Gegend, in kleinen Unternehmen, die Ihnen wichtig sind, und in der Wirtschaft, in der Sie versuchen, Ihre Familie zu vergrößern, zirkuliert.

Es sind die immateriellen, emotionalen Vorteile, Teil einer lebendigen Gemeinschaft mit viel lokalem Charakter zu sein, die ein Zuhause, nun ja, ein Zuhause ausmachen. Es ist der Wert von Geschäftsinhabern, die Ihren Namen kennen, der eine größere Bedeutung hat als nur die Wirtschaftlichkeit des Ganzen.

Sie bauen ein Zuhause, eine Zukunft und ein Leben für sich und Ihre Familie auf – seien Sie also stolz auf Ihre Entscheidungen! Verbringen Sie zusätzlich zu Ihrer eigenen finanziellen Stabilität Ihre 30er Jahre damit, die finanzielle Stabilität Ihrer Gemeinde aufzubauen, um auch Ihren Mitmenschen ein besseres Leben zu ermöglichen. Eine gute Möglichkeit ist, Ihre Gemeindebank oder Kreditgenossenschaft zu unterstützen.

In Ihren 30ern dreht sich alles darum, Ihre Entscheidungen mit Bedacht zu treffen. Ihre Finanzen werden diese Entscheidungen beeinflussen. Und freuen Sie sich – es wird gerade gut.