Kreditauskunfteien hören auf, medizinische Schulden in Kreditauskünften zu zählen

Experian, Equifax und TransUnion werden diesen Sommer die meisten medizinischen Schulden aus Kreditauskünften streichen. Wenn Sie einer von Millionen Amerikanern mit medizinischen Schulden sind, könnten Sie einen deutlichen Anstieg Ihrer Kreditwürdigkeit feststellen.

Krankenschuld, weg! Irgendwie.

Die drei großen Kreditauskunfteien in den USA – Experian, TransUnion und Equifax – gaben bekannt, dass fast alle medizinischen Schulden (ca. 70 %) diesen Sommer aus Kreditauskünften kommen werden.

Anfang dieses Jahres stellte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fest, dass medizinische Schulden die häufigste Handelslinie der Schuldeneintreibung unter den Kreditauskünften der Verbraucher sind. Nicht nur das, diese negativen Noten – die Ihre Punktzahl bis zu sieben Jahre lang nach unten ziehen können – sind oft das Ergebnis von Abrechnungsfehlern in unserem Gesundheitssystem.

Wenn Sie also einer der 43 Millionen Amerikaner mit medizinischen Schulden in Ihrem Bericht sind, könnten Sie sehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit um mehrere Punkte steigt, nachdem die neuen Berichtsregeln am 1. Juli in Kraft treten.

Folgendes sollten Sie wissen.

Wie medizinische Schulden Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen können

Wenn Sie Ihrem Arzt oder Krankenhaus ein paar hundert Dollar schulden, wird Ihre Kreditwürdigkeit nicht automatisch so beeinträchtigt, wie es ein Guthaben auf Ihrer Kreditkarte tun würde. Das eigentliche Problem beginnt, wenn Ihre Schulden lange Zeit unbezahlt bleiben und Ihr Gesundheitsdienstleister Ihre Rechnung an ein Inkassobüro übergibt, in der Hoffnung, einen Teil der Kosten wieder hereinzuholen.

Angenommen, das Inkassobüro kann innerhalb von sechs Monaten nach Erhalt Ihres Saldos keine Zahlung für eine überfällige Rechnung erreichen. In diesem Fall können sie es den Auskunfteien melden.

Wird das Inkassokonto bei den Auskunfteien gemeldet, kann Ihre Bonität je nach verwendetem Bonitätsmodell um bis zu 110 Punkte sinken.

Das Schlimmste?

Laut Equifax können Inkassokonten bis zu sieben Jahre auf Ihrem Bericht bleiben, auch nachdem sie bezahlt wurden. Dies wiederum kann zu einem eingeschränkten Zugang zu Krediten, Versicherungen und sogar Wohnraum führen, da all diese Dinge an Ihre Kreditwürdigkeit gebunden sind.

Änderungen bei der Meldung von medizinischen Schulden kommen diesen Sommer

In einer im März veröffentlichten gemeinsamen Erklärung räumten die CEOs von Experian, TransUnion und Equifax ein, dass die meisten Inkassoschulden auf „unvorhergesehene medizinische Umstände“ zurückzuführen sind – ein Problem, das sich seit Beginn der Pandemie verschlimmert hat.

Um den Verbrauchern zu helfen, einen „fairen und erschwinglichen Zugang zu Krediten“ zu erhalten, werden die Agenturen die folgenden Änderungen vornehmen:

• Alle bezahlten Inkassoschulden für medizinische Zwecke werden aus den Kreditauskünften der Verbraucher gestrichen, was ihre Punktzahl für bis zu sieben Jahre nicht mehr nach unten zieht.
• Inkassobüros müssen jetzt 12 statt 6 Monate warten, um unbezahlte Beträge zu melden, was den Verbrauchern mehr Zeit gibt, einen Zahlungsplan auszuhandeln.
• Zu guter Letzt, wenn Ihre Inkassoschuld weniger als 500 $ beträgt, wird sie nicht mehr Teil Ihres Berichts sein – selbst wenn sie unbezahlt ist.

Diese Änderungen werden ab dem 1. Juli automatisch implementiert. Wenn Sie also medizinische Schulden in Ihrem Bericht haben, könnten Sie diesen Sommer einen deutlichen Anstieg Ihrer Punktzahl feststellen.

So finden Sie heraus, ob medizinische Schulden Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen

Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob medizinische Schulden Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen, können Sie am besten eine Kopie Ihrer Kreditauskunft anfordern, um dies herauszufinden.

Sie können eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft von allen drei Büros erhalten, indem Sie AnnualCreditReport.com besuchen. Obwohl diese Berichte Ihnen Ihre Kreditwürdigkeit nicht zeigen, können Sie eine Liste aller Ihrer Schulden, deren Saldo, Status und wer Ihre Gläubiger sind, zusammen mit ihren Kontaktinformationen sehen.

Ebenso ermöglichen Ihnen einige Banken und Kreditkartenunternehmen, wie American Express, Ihre Kreditauskunft kostenlos zu überprüfen, auch wenn Sie kein Konto bei ihnen haben.

Was tun, wenn nach dem 1. Juli immer noch medizinische Schulden in Ihrem Bericht erscheinen

Alle anrechenbaren Schulden für medizinische Sammlungen sollten nach dem 1. Juli automatisch im Nebel verschwinden, aber in dem unwahrscheinlichen Fall, dass dies bei Ihnen nicht der Fall ist, haben Sie zwei Möglichkeiten.

Zunächst können Sie sich an Ihren Gesundheitsdienstleister oder das Inkassobüro wenden, um die Belastung anzufechten.

Dies ist der beste Weg, da sie die aktualisierten Informationen gleichzeitig an alle Kreditauskunfteien senden können, wodurch Sie sich die Mühe ersparen, drei einzelne Streitigkeiten einzureichen.

Aber wenn Sie es vorziehen, sich nicht mit Ihrem Gesundheitsdienstleister oder dem Inkassobüro zu befassen, ist es auch eine Option, eine Streitigkeit direkt bei den Kreditauskunfteien einzureichen.

Sie können dies online oder per Post tun. Ich empfehle jedoch dringend, den Online-Weg zu gehen, da er schneller ist. Neben Ihren persönlichen Daten (Name, Adresse, Sozialversicherungsnummer usw.) müssen Sie alle Quittungen oder Briefe vorlegen, die belegen, dass das betreffende Konto berechtigt ist, aus Ihrem Bericht entfernt zu werden.

Der Einfachheit halber finden Sie hier die Links, um eine Streitigkeit bei jedem der Büros einzureichen:

• TransUnion.
• Equifax.
• Experian.

Und denken Sie daran:Sie müssen dies nacheinander tun, da Auskunfteien keine Informationen untereinander austauschen. Nur weil Sie den Fehler bei Experian angefochten haben, heißt das nicht, dass er nicht in Ihrem Bericht von TransUnion oder Equifax auftaucht.

Ebenso funktioniert das Anfechten des Kontos nur, wenn:

• Ihre Schulden wurden bezahlt.
• Der fällige Betrag beträgt weniger als 500 $.
• Das Konto wurde vor weniger als einem Jahr zum Inkasso geschickt.

Andernfalls verbleibt es in Ihrem Bericht.

Eine letzte Sache

Selbst wenn Schulden aus medizinischen Gründen nicht in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, bedeutet das nicht, dass Sie aus dem Schneider sind.

Sie haben immer noch eine Verpflichtung gegenüber Ihrem Gesundheitsdienstleister oder dem Inkassobüro. Wenden Sie sich daher am besten an sie, um Ihre Rückzahlungsoptionen zu erkunden, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Zahlungen zu leisten. Ich weiß, dass dies leichter gesagt als getan ist, aber es könnte Ihnen die Kopfschmerzen zukünftiger finanzieller Probleme ersparen.

Zusammenfassung

Medizinische Schulden können Ihre Kreditwürdigkeit dämpfen. Diese neuen Änderungen sollen Ihnen jedoch helfen, die Dinge in Ordnung zu bringen. Das Wichtigste ist, Ihren Bericht genau im Auge zu behalten, insbesondere nach dem 1. Juli, um sicherzustellen, dass Ihre Punktzahl nicht versehentlich in die Länge gezogen wird.

Vorgestelltes Bild:Evgenia Terekhova/Shutterstock.com

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