Wie man für eine unerwartete Tierarztrechnung bezahlt

Haustiere machen unser Leben unendlich reicher. Ein Besuch beim Tierarzt kann uns jedoch deutlich ärmer machen. So gehen Sie mit einer unerwarteten Tierarztrechnung um.

Wenn Sie ein Haustierbesitzer sind, haben Sie bestimmt schon einmal das besondere Gewirr von Emotionen erlebt, das mit jedem unerwarteten Besuch beim Tierarzt einhergeht:Angst, Sorge und eine schleichende Angst, wie Sie ihn bezahlen sollen.

Du bist nicht allein. Jüngste Untersuchungen zeigen, dass die Ausgaben für Veterinärdienste schnell steigen und in naher Zukunft voraussichtlich nicht aufhören werden.

Ein Teil davon ist auf einen Anstieg der Kosten für Dienstleistungen zurückzuführen, aber ein Teil ist einfach darauf zurückzuführen, dass sich die Menschen dafür entscheiden, mehr auszugeben, damit es ihren Haustieren gut geht und sie gesund bleiben.

Schließlich lieben wir unsere Haustiere. Sie machen unser Leben besser. Aber wir wollen unsere Finanzen nicht ruinieren, indem wir uns um sie kümmern.

Was passiert, wenn diese schlechten Nachrichten eintreffen, wenn Sie erfahren, dass es einen großen finanziellen Aufwand erfordert, Ihren kleinen Kumpel in guter Form zu halten? So bezahlen Sie eine unerwartete Tierarztrechnung:

Warum Sie CareCredit vermeiden sollten (wenn Sie können)

Sie haben die kleinen CareCredit-Tischdisplays schon einmal in der Praxis Ihres Tierarztes gesehen – eine Art In-Office-Finanzierung für die benötigte Pflege Ihres Haustieres. Wenn Sie Glück hatten, mussten Sie wahrscheinlich nie daran denken, es zu verwenden.

CareCredit ist nur eine teure Kreditkarte

CareCredit mag wie eine In-Office-Finanzierung erscheinen, aber es ist wirklich nur eine Kreditkarte und kann verwendet werden, um viele Arten von medizinischer Wahlversorgung abzudecken, nicht nur für die Versorgung von Haustieren. Sein Standard-APR beträgt erstaunlich hohe 26,99 %.

Theoretisch bietet CareCredit Erstnutzern die Möglichkeit, den Eingriff ihres Haustieres kostenlos zu finanzieren. Aktionsangebote versprechen 0 % Zinsen, wenn Kreditnehmer es schaffen, ihre Rechnung in der vorgesehenen Zeit (die in der Regel zwischen sechs und 18 Monaten liegt) vollständig zu bezahlen. Für längere Laufzeiten und größere Beträge bietet CareCredit niedrigere Zinssätze als normal (dh für CareCredit) und feste monatliche Zahlungen.

Das klingt gut – in der Theorie. Aber alles ist außergewöhnlich verworren und komplex, höchstwahrscheinlich absichtlich. (CareCredit war 2013 gezwungen, mehr als 34 Millionen US-Dollar zurückzuerstatten, nachdem das CFPB sie betrügerischer Praktiken für schuldig befunden hatte. Scheint, als hätte sich nicht viel geändert!)

Sein Werbeangebot ist nichts anderes als eine verlängerte Nachfrist

Hier ist der Haken an diesen großartigen 0 %-Angeboten:Wenn Sie Ihr Guthaben nicht rechtzeitig bezahlen, wird dieser himmelhohe Zinssatz (26,99 %!) auf Ihre gesamte Rechnung angewendet.

Im Wesentlichen sind diese ersten sechs, neun oder 12 Monate kein Aktionszeitraum – sie sind nur eine wirklich lange Nachfrist, und wenn Sie bis zum Ende nicht vollständig bezahlen, werden alle angefallenen Zinsen (aber nicht zu Ihrem Konto hinzugefügt wird) wird mit Ihrem Restguthaben verrechnet.

Wenn Sie die Karte mit einem Verfahren in Höhe von 1.000 USD belasten und sich für den 12-monatigen Rückzahlungsplan anmelden und es dann schaffen, bis zum Ende dieser 12 Monate nur 900 USD davon zurückzuzahlen, würde Ihre Gesamtrechnung um mehr als 250 USD steigen /P>

Der Aktionspreis gilt auch nur für diesen ersten Eingriff. Wenn er also in den zwei Jahren, in denen Sie Fidos Operation bezahlen, eine Zahnreinigung oder eine andere Pflege benötigt, zahlen Sie von Anfang an diesen höheren Standardpreis gehen.

Selbst wenn Sie alles richtig machen, könnte CareCredit Ihrer Kreditwürdigkeit schaden

Und das ist nicht alles! In der Regel werden Kreditnehmern Kreditlinien genehmigt, die die Kosten des Verfahrens kaum übersteigen, was bedeutet, dass ihre Kreditauslastungsrate stark ansteigt und ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich darunter leidet.

Eine Nutzerin von Credit Karma berichtete von einem Rückgang ihrer Kreditwürdigkeit um 57 Punkte, nachdem sie einen „Kredit“ von CareCredit aufgenommen hatte.

Besser:Eine Kreditkarte mit langem 0-Prozent-Einführungszeitraum und idealerweise einem saftigen Anmeldebonus

Wir bei Money Under 30 sind der Meinung, dass Sie keine Kreditkarte abschließen sollten, es sei denn, Sie planen, sie für einen bestimmten Zweck zu verwenden:Möchten Sie Prämien verdienen, einen großen Kauf finanzieren oder Ihre Ausgaben verfolgen? Groß! Das sind alles legitime Gründe, eine Karte zu bekommen. Ihre Kaufkraft ohne triftigen Grund zu erhöhen ist es nicht. Es ist eine Einladung, zu viel auszugeben und Schulden anzuhäufen.

In ähnlicher Weise kann der Abschluss einer teuren Premium-Karte (wie der Chase Sapphire Preferred® Card), die erhebliche Ausgaben erfordert (4.000 $ für CSP), um Anmeldeboni zu erhalten, dazu führen, dass Geld ausgegeben wird, nur um Geld auszugeben, was den Wert des Bonus selbst erheblich mindert .

Eine unerwartete Tierarztrechnung (und damit können wir eine Notfallbehandlung oder etwas weniger Dringliches, aber immer noch Teures meinen) ist ein guter Grund, sich eine Karte zu besorgen, und kann einen dieser kräftigen Zeichenboni leichter durchführbar machen:.

Zum Beispiel:Ich habe kürzlich erfahren, dass meiner Katze ein paar Zähne entfernt werden müssen, also habe ich mich für Chase Freedom Flex℠ beworben, das einen Anmeldebonus von 200 $ bietet, wenn Sie in den ersten drei Monaten der Kontoeröffnung mindestens 500 $ ausgeben.

Hier ist eine Liste von Kreditkarten, die einen Einführungs-APR von 0 % auf Einkäufe anbieten, und eine weitere mit einigen der besten Bargeld-Anmeldeboni. Idealerweise möchten Sie eine Karte finden, die beides hat.

Lunas Operation kostet wahrscheinlich mindestens 500 US-Dollar, und diese 150 US-Dollar geben mir einen Rabatt von 30 %. Das Verfahren selbst bringt mir dann 7,50 $ an Belohnungen ein, was nicht viel Besonderes ist, aber auch nicht nichts.

Ich werde den Rest ihrer Operation im Laufe der Zeit bezahlen (oder Geld aus meiner Notfallkasse nehmen), da die Karte auch mit 0 % effektivem Jahreszins für 15 Monate ausgestattet ist.

Ein paar Dinge, die Sie bei der Verwendung dieses Ansatzes beachten sollten:

• Achten Sie darauf, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen – wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug sind, kann der effektive Jahreszins von 0 % widerrufen werden
• Arbeiten Sie einen Rückzahlungsplan aus – wie viel zahlen Sie jeden Monat? –, um nicht in die Mindestzahlungsfalle zu tappen. Versuchen Sie, genug zu bezahlen, damit die Rechnung während der Einführungsphase bezahlt wird.
• Buchen Sie keine anderen Einkäufe auf dieser Karte, bis die Tierarztrechnung beglichen ist.

Aber was ist, wenn Sie keine Zeit haben, eine Kreditkarte zu beantragen? Was ist, wenn Fluffy JETZT operiert werden muss und der Tierarzt so schnell wie möglich bezahlt werden möchte?

In diesem Fall müssen Sie möglicherweise alles verwenden, was Ihnen zur Verfügung steht:Das kann eine vorhandene Kreditkarte ohne Aktionszeitraum sein oder auf CareCredit zurückgreifen, wenn Ihnen das alles zur Verfügung steht.

Sobald Sie jedoch diese erforderliche Zahlung geleistet haben (einige Tierärzte verlangen 50 % im Voraus), sollten Sie Schritte unternehmen, um diese Schulden von einer hochverzinslichen Kreditkarte (ob von CareCredit oder nicht) auf etwas überschaubareres zu verschieben, wie z. B. eine Saldoüberweisung Kreditkarte oder ein Privatdarlehen.

Guthabenübertragung

Viele der 0% effektiven Jahreszins-Angebote gelten nur für Einkäufe, nicht für Überweisungen. Bevor Sie ein Guthaben übertragen, vergewissern Sie sich, dass die Karte, auf die Sie übertragen, dieses tolle Promo-Angebot auch auf Guthabenübertragungen ausdehnt.

Andernfalls verschieben Sie nur Schulden, ohne Ihren Zinssatz allzu sehr zu senken – und wahrscheinlich wird eine Überweisungsgebühr erhoben. Bei einem Guthaben von 1.000 $ wird eine Saldoübertragungsgebühr von 3 % hinzugefügt, um weitere 30 $ zu Ihrem Gesamtbetrag hinzuzufügen.

Idealerweise möchten Sie eine Karte mit einer langen Einführungsphase von 0 % effektivem Jahreszins für Kontostandsübertragungen und ohne Kontostandsübertragungsgebühr finden.

Zum Glück gibt es eine solche Karte! Es ist die Citi® Diamond Preferred® Karte. Es bietet keine fortlaufenden Prämien (buchstäblich keine!), aber sie sind eine großartige Möglichkeit, einen großen Kauf im Laufe der Zeit auszuzahlen, da Sie 21 Monate lang 0 % auf Guthabentransfers ab dem Datum der ersten Überweisung erhalten. Danach gilt der laufende Satz von 15,99 % - 25,99 % (variabel). Und Bonus – es gibt keine Jahresgebühr!

In einigen Fällen sparen Sie tatsächlich mehr Geld, indem Sie eine Gebühr für die Übertragung des Guthabens zahlen und ein paar zusätzliche Monate zu 0 % erhalten. Es hängt alles davon ab, wie schnell Sie Ihr Guthaben zurückzahlen können. Unser Kontostandsrechner kann Ihnen zeigen, mit welcher Karte Sie am meisten sparen.

Ein paar Dinge, die Sie bei der Verwendung dieses Ansatzes beachten sollten:

• Haben Sie einen Plan, um es bis zum Ende des Aktionszeitraums auszuzahlen (oder so nah wie möglich daran zu kommen)
• Automatische Zahlungen einrichten
• Laden Sie keine weiteren Einkäufe auf die Karte, bis die Tierarztrechnung bezahlt ist (und vielleicht nicht einmal dann)

Privatdarlehen

Wie Kreditkarten sind Privatkredite ungesicherte Schulden, was bedeutet, dass die Bank nichts wie ein Haus oder ein Auto beschlagnahmen kann, um ihr Geld zurückzubekommen, wenn Sie nicht bezahlen können.

Im Gegensatz zu Kreditkarten haben Privatkredite jedoch einen festen Betrag, und es wird erwartet, dass Sie das Geld über eine feste Laufzeit zurückzahlen, indem Sie feste monatliche Zahlungen leisten. Sie sind in der Regel relativ schnell erhältlich, da viele Banken Ihren Antrag innerhalb von Stunden oder Tagen genehmigen.

Privatkredite haben oft niedrigere Zinssätze als Kreditkarten (insbesondere für diejenigen mit ausgezeichneter Bonität), obwohl sie offensichtlich mehr als 0 % verlangen. Diese Preise sind jedoch in der Regel fest.

Privatkredite sind für größere Beträge gedacht und eignen sich besser für Menschen, die Struktur mögen und versucht sein könnten, den Mindestbetrag auf einer Kreditkarte zu bezahlen. Sie können unsere Liste der empfohlenen Kreditgeber für Privatkredite hier einsehen.

Vorbeugung ist besser als Heilung

Nachdem wir nun alle Möglichkeiten zum Umgang mit einer unerwarteten Tierarztrechnung behandelt haben, lassen Sie uns darüber sprechen, wie Sie die Aussicht auf eine solche Rechnung zu einer finanziellen Sorge machen können.

Ein spezieller Notfallfonds für Haustiere

Ja, ich weiß, Sie haben bereits einen Notfallfonds. Aber! Dieser Notfallfonds ist unter anderem für die Aussicht auf einen unerwarteten Arbeitsplatzverlust reserviert, und Sie haben bestimmt, wie viel Sie benötigen würden, wenn Sie davon ausgehen, dass Sie durchschnittliche Ausgaben haben.

Offensichtlich berücksichtigen die durchschnittlichen Ausgaben nicht eine 2.000-Dollar-Operation, um das Leben Ihres Hundes zu retten.

Sie könnten spotten und sagen:„Wie wahrscheinlich ist es, dass ich meinen Job verliere und mein Hund gleichzeitig ernsthafte medizinische Versorgung benötigt?“ Ich meine, es ist vielleicht nicht wahrscheinlich, aber das bedeutet nicht, dass es nicht möglich ist. Und der ganze Sinn eines Notfallfonds besteht darin, Sorgen und Stress über schreckliche Möglichkeiten zu beseitigen.

Wenn Sie kein bemerkenswert gesegnetes Leben hatten, sind Sie sich wahrscheinlich der grausamen Streiche bewusst, die das Universum mit Ihnen spielen kann. Vorsicht ist besser als Nachsicht.

Wie viel mehr brauchen Sie?

Desirae bei Half-Banked meint, Sie sollten Ihr Worst-Case-Szenario berechnen und anfangen, dafür zu sparen.

Ich würde sagen, dass das Ziel von 2.000 US-Dollar ein guter Anfang ist, insbesondere für diejenigen mit Katzen und Hunden. (Kaninchen und Vögel kosten tendenziell weniger.)

Wenn Sie von einer so großen Zahl eingeschüchtert sind, ist es in Ordnung, kleiner anzufangen:Versuchen Sie, die Kosten für ihre jährlichen Prüfungen zu sparen, und richten Sie dann einen kleinen monatlichen Beitrag ein. Leiten Sie auf diese Weise zusätzliches Geld ein.

Selbst wenn Ihr Haustier keine größeren Operationen benötigt, wird es wahrscheinlich am Ende seines Lebens Pflege benötigen. Es wäre schade, wenn

Haustierversicherung

Nehmen wir an, dass das Sparen von mehreren tausend Dollar für die mögliche Parodontitis der kleinen Polly nicht nach etwas klingt, das Sie tun möchten.

Es gibt noch eine weitere Möglichkeit, sich vor unerwarteten Ausgaben zu schützen:eine Haustierversicherung.

Durch die Zahlung einer relativ geringen monatlichen Prämie (zwischen 16 und 30 US-Dollar pro Monat für eine Katze mittleren Alters) können Sie sich vor größeren Kosten schützen, die entweder durch Unfälle oder Krankheiten entstehen. Für mehr Geld können Sie sich vor Kosten im Zusammenhang mit erblichen oder angeborenen Erkrankungen schützen.

Lohnt es sich? Es kommt darauf an.

Für große – aber relativ unwahrscheinliche – Ausgaben? Definitiv. Für wahrscheinlicheres, weniger katastrophales Zeug? Nicht so viel. Wenn Sie Prämien, Ihren Selbstbehalt und Ihre Mitversicherung berücksichtigen, spart Ihnen eine Haustierversicherung möglicherweise kein Geld, wenn Sie eine Rechnung unter 1.000 US-Dollar aus eigener Tasche bezahlen. Mit einem Selbstbehalt von 250 $, dann 30 % Selbstbeteiligung (300 $) und Ihren jährlichen Prämien (360 $) belaufen sich Ihre Gesamtkosten auf ... 910 $.

Allerdings soll die Versicherung Sie vor *größeren* Ausgaben schützen und Sie nicht vollständig von Kosten im Zusammenhang mit Haustieren isolieren. Der supersichere Ansatz wäre eine Haustierversicherung, ergänzt durch einen beträchtlichen Haustier-Notfallfonds, um die Auslagen und routinemäßigere Pflege zu decken.

Tierversicherungsanbieter wie Lemonade bieten preisgünstige, anpassbare Versicherungsoptionen, die Ihnen helfen können, auf Nummer sicher zu gehen, wenn es um die Gesundheit Ihres vierbeinigen Freundes geht.

Lemonade deckt alle größeren Ausgaben bei medizinischen Notfällen oder Krankheiten. Diese Kosten umfassen Herzwurmtests, Blutuntersuchungen, Kottests, alle anderen diagnostischen Tests, Notoperationen, Röntgenaufnahmen und alle Medikamente, die Ihr Haustier möglicherweise benötigt. Außerdem deckt Lemonade das ganze Jahr über regelmäßige Gesundheitsuntersuchungen und Impfungen ab, die Ihr Haustier benötigt.

Die Policen von Lemonade beginnen bei nur 10 $/Monat, und Sie können sich in Sekundenschnelle bewerben. Sie können Deckungsbeträge zwischen 5.000 und 100.000 US-Dollar erhalten, sodass für jeden Katzen- oder Hundebesitzer mit Sicherheit ein Plan dabei ist.

Zusammenfassung

Haustiere mögen die besten Freunde ihrer Besitzer sein, aber diese Freundschaft kann teuer werden. Aber Ihren kleinen Kumpel gesund zu halten, sollte Sie nicht zu sehr stressen. Indem Sie sowohl vor als auch nach der Pflege Ihres Haustieres umsichtige Entscheidungen treffen, können Sie sicher sein, dass Sie sich nie zwischen der Rettung des Lebens Ihres Haustieres und dem finanziellen Lebensunterhalt entscheiden müssen.

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