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Home Equity Reality Check:Alles, was Sie wissen müssen, bevor Sie ein Home Equity-Darlehen aufnehmen

Wohneigentum ist ideal für Eigenheimbesitzer, die ein zinsgünstiges Darlehen aufnehmen möchten. Aber obwohl es viele Möglichkeiten bietet, birgt es einige Gefahren, wenn Sie Ihr Haus als Sicherheit verwenden.

Ein Eigenheim zu besitzen hat viele Vorteile. Sie können wählen, wann Sie es reparieren, wie Sie es streichen und dekorieren, und Sie sind nicht auf die Gnade eines Vermieters angewiesen. Aber es gibt noch einen weiteren Vorteil, ein eigenes Haus zu besitzen – Sie können Ihr Eigenheimkapital verwenden, um einen Kredit aufzunehmen.

Sie haben vielleicht schon von HELOC-Darlehen gehört – oder Eigenheimkreditlinien. Einfach ausgedrückt ist dies nur ein Darlehen, das durch Ihr Haus besichert ist. Wir haben bereits darüber geschrieben, aber es gibt viel Wissenswertes über Eigenheimkapital und wie Sie damit verschiedene Kredite absichern können.

Was ist Eigenkapital?

Eigenkapital ist der aktuelle Wert Ihres Hauses abzüglich ausstehender Kredite (d. h. Ihrer Hypothek).

Anders ausgedrückt:Es geht darum, wie viel Sie wirklich von Ihrem Zuhause besitzen. Der Rest ist, wie viel die Bank besitzt (d. h. wie viel Sie für eine Hypothek aufgenommen haben). So erhöht sich Ihr Eigenheimkapital, wenn Sie Ihre Hypothek abbezahlen.

Eigenheimdarlehen vs. Eigenheimkreditlinie

Eigenheimdarlehen und Home-Equity-Kreditlinien sind zwei verschiedene Darlehensmöglichkeiten für Eigenheimbesitzer.

Dieses Darlehen, das man sich als zweite Hypothek vorstellen kann, ermöglicht es dem Kreditnehmer, die Zahlungen über einen längeren Zeitraum zu verteilen. Je nachdem, wie viel Eigenheimkapital Sie haben, können Sie sich für einen großen Kredit mit niedrigem Zinssatz qualifizieren, indem Sie Ihr Haus als Sicherheit verwenden.

Warum also sollten Sie diese Kreditlinie anstelle einer normalen Kreditkarte wollen? Nun, möglicherweise können Sie mit Ihrem Eigenheimkapital eine viel größere Kreditlinie erhalten. Ja, Kreditkarten können Kreditlinien von bis zu 15.000 $ anbieten, aber HELOCs können bis zu 150.000 $ anbieten. Natürlich spielen Ihre Bonität, Ihr Eigenkapital und Ihr Einkommen eine Rolle bei der Höhe Ihrer Auszahlung.

Im Gegensatz zu Eigenheimkrediten haben traditionelle HELOCs jedoch variable Zinssätze. Auch wenn Ihre Anfangsrate niedrig sein mag, könnte sie aufgrund von makroökonomischen Faktoren, auf die Sie keinen Einfluss haben, leicht in die eine oder andere Richtung schwanken.

Welche solltest du nehmen?

Wenn Sie ein großes Projekt finanzieren möchten, einen festen Betrag im Auge haben und nicht vorhaben, in nächster Zeit einen weiteren Kredit aufzunehmen, könnte ein Eigenheimkredit das Richtige für Sie sein . Wenn Sie sich beispielsweise Geld leihen, um mehr Arbeiten an Ihrem Haus zu erledigen, ist es einfach sinnvoll, ein Eigenheimdarlehen zu erhalten.

Eigenheimkredite haben auch längere Leihfristen mit festen Zinssätzen, was bedeutet, dass Sie einen strukturierteren Zahlungsplan haben.

Wie ich oben erwähnt habe, ist eine Eigenheimkreditlinie am besten für diejenigen geeignet, die über einen Zeitraum von einigen Jahren eine revolvierende Kreditlinie benötigen . Es gibt eine Vielzahl von Gründen, warum Sie einen HELOC über eine herkömmliche Kreditlinie erhalten könnten. Einige davon sind:

Verbesserungen an Ihrem Zuhause vornehmen

Wie bei einem Eigenheimdarlehen ist es sehr sinnvoll, Geld für Ihr Eigenheim zu leihen und es wieder in die Reparatur zu investieren. Aber ein HELOC könnte sehr sinnvoll für Fixer-Upper sein, die ein paar kleine Verbesserungen benötigen – auf diese Weise könnten Sie sich weiterhin Geld leihen, wenn Sie es brauchen.

Konsolidierung hochverzinslicher Kreditkarten

HELOCs haben traditionell niedrige Zinssätze für Kreditwürdige, sodass die Verwendung eines HELOC zur Rückzahlung von Kreditkarten mit Zinssätzen von 15 oder 20 % Ihnen helfen kann, Schulden schneller zu begleichen als beispielsweise eine Saldoüberweisung.

Ein Backup-Notfallfonds

Das Tolle an HELOCs ist, dass sie so etwas wie Kreditkarten sind. Das Geld ist da, wenn Sie es brauchen, also haben Sie es zusätzlich Ein Notfallfonds für den Fall, dass Sie mit einer großen, unerwarteten Ausgabe konfrontiert werden, könnte ein Lebensretter sein.

Welche Art von Kredit benötigen Sie, um ein Eigenheimdarlehen zu erhalten?

Diejenigen mit schlechter Kreditwürdigkeit können Eigenheimkredite erhalten (aber sollten HELOCs vermeiden), aber es ist sehr wichtig zu wissen, dass Ihr Haus als Sicherheit dient, wenn Sie den Kreditgeber nicht zurückzahlen können . Wer sich also nicht vorstellen kann, einen Kredit fristgerecht zurückzuzahlen, sollte also selbstverständlich nie einen aufnehmen.

Auch wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit oder wirklich alles andere als eine perfekte Kreditwürdigkeit haben, erhalten Sie nicht den höchsten Zinssatz für Ihr Darlehen – was Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie es sich nicht leisten können, diese Zinsen schnell zurückzuzahlen.

Wenn Sie mehr von Ihrem Haus besitzen, als Sie darauf schulden, werden Sie definitiv als Kandidat mit geringerem Risiko angesehen. Dies bedeutet, dass der Kreditbetrag oder die Kreditlinie, die Sie erhalten, höher ist. Das ist ein weiterer wichtiger Grund, beim Kauf eine Anzahlung von 20 % (oder mehr) auf Ihr Haus zu leisten.

Wann sollten Sie Ihr Eigenheimkapital NICHT verwenden, um einen Kredit aufzunehmen?

Während HELOCs und Eigenheimkredite eine großartige Gelegenheit für Eigenheimbesitzer darstellen, gibt es einige Fälle, in denen sie vermieden werden sollten.

Wenn Sie planen, Ihr Haus bald zu verkaufen

Wenn Sie einen Umzug planen und Ihr Darlehen oder Ihre Kreditlinie möglicherweise nicht schnell zurückzahlen können, möchten Sie möglicherweise kein Eigenheimdarlehen aufnehmen. Bevor Sie umziehen, müssen alle Ihre Schulden für das Haus abbezahlt werden.

Erinnerst du dich an die obige Gleichung? – dein Hauswert abzüglich deiner ausstehenden Schulden für das Haus. Wenn Sie einen Kredit für Ihr Haus haben, treiben Sie das Eigenheimkapital herunter, was nicht gut aussieht, wenn Sie versuchen zu verkaufen.

Wenn Sie ein Darlehen in letzter Instanz benötigen

Es ist wichtig zu wiederholen, dass Sie Ihr Zuhause aufs Spiel setzen, indem Sie eines dieser Darlehen aufnehmen. Wenn Sie den Kreditgeber nicht zurückzahlen können, könnte Ihnen Ihr Haus weggenommen werden.

Aus diesem Grund sollten Sie sich von Eigenheimkrediten fernhalten, wenn Sie von einer ernsthaften finanziellen Belastung betroffen sind, da Sie diese möglicherweise nicht sofort zurückzahlen können.

Wenn Sie schlechte Ausgabengewohnheiten haben

Ich habe bereits erwähnt, dass die Verwendung eines HELOC zur Tilgung von Kreditkartenschulden eine gute Idee sein kann. Es könnte, aber nicht, wenn Sie nicht die Gründe ansprechen, aus denen Sie sich überhaupt verschuldet haben. Um wirklich aus der Verschuldung herauszukommen, müssen Sie sich mit Ihren negativen Ausgabegewohnheiten auseinandersetzen und einen Weg finden, in Zukunft keine Schulden mehr zu machen.

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Wo bekommt man Eigenheimkredite oder Kreditlinien

Der beste Ort, um nach Eigenheimkrediten oder Kreditlinien zu suchen, ist LendingTree . Sie können ganz einfach eine Handvoll Tarife an einem Ort vergleichen und sehen, welcher für Sie am besten geeignet ist. Zum Zeitpunkt des Verfassens dieses Artikels hat LendingTree einen niedrigen effektiven Jahreszins von nur 3,24 % für Eigenheimkredite.

Sehen Sie, für welche Zinssätze Sie sich noch heute bei LendingTree qualifizieren.

Wenn Sie vermeiden möchten, Zinsen zu zahlen oder mehr Schulden aufzunehmen, können Sie auch die Beteiligung am Kapital in Betracht ziehen – eine Alternative zu HELOCs und Eigenheimkrediten. Auf diese Weise können Sie einen Teil des zukünftigen Werts Ihres Hauses gegen Bargeld verkaufen. Unternehmen wie Hometap Bieten Sie dies an und werden Sie im Wesentlichen zum Co-Investor Ihrer Immobilie. Sie nehmen dann einen Teil Ihres Verkaufserlöses auf der ganzen Linie (oder Sie zahlen ihn einfach ab, wenn Sie sich entscheiden, nicht zu verkaufen).

Sehen Sie sich noch heute an, für welche Bedingungen Sie sich bei Hometap qualifizieren.

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