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So erstellen Sie ein Budget:Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Verwaltung Ihres Geldes

Wenn es um Budgets geht, haben die meisten von uns versucht, sich an eines zu halten, und sind kläglich gescheitert. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung zur Erstellung eines Budgets hilft Ihnen hoffentlich weiter.

Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass jede Finanzwebsite, jedes Buch oder jeder Fachmann, den Sie jemals gelesen oder mit dem Sie gesprochen haben, denselben Ratschlag für alle bietet, die ihre finanzielle Gesundheit in Ordnung bringen möchten:Erstellen Sie ein Budget.

Es gibt einen Grund, warum Sie mit diesem Rat über den Kopf geschlagen wurden – er ist wichtig. Aber seien wir ehrlich, egal wie oft man dir gesagt hat, dass du dich an ein Budget halten sollst, es funktioniert einfach nicht.

Es ist Zeit, eine Verpflichtung einzugehen.

Der erste Schritt ist tatsächlich zu wissen, wie man ein Budget erstellt. Denn in all den Haushaltsratschlägen, die Sie gelesen haben, sagt Ihnen niemand Schritt für Schritt, wie es geht. Wir werden versuchen, das zu beheben.

Das Wichtigste zuerst:Lassen Sie uns herausfinden, warum die meisten Budgets scheitern

Wir sind alle an unserem Budget gescheitert. Vielleicht ist Ihr Auto unerwartet kaputt gegangen und Sie mussten bezahlen, um es reparieren zu lassen, oder vielleicht sind Sie eines Nachts ausgegangen und haben Ihr festgelegtes Ausgabenlimit überschritten. Hey, es passiert.

Wie David in seinem vorherigen Beitrag zu diesem Thema sagte, scheitern Budgets aus zwei Gründen:

Ihnen fehlt eine genaue Aufzeichnung vergangener Ausgaben.
Ihnen fehlen klar definierte Ziele, die erreichbar sind.

Mit anderen Worten, wenn Sie auf Ihrem Budget liegen und nicht verstehen, warum es wichtig ist, einem zu folgen, werden Sie es nicht einhalten können.

Lesen Sie weiter, um detaillierte Anweisungen zu erhalten, die Ihnen hoffentlich helfen werden, ein Budget zu erstellen, an das Sie sich tatsächlich halten möchten.

Schritt 1:Entscheiden Sie, welches Budget für Sie am besten geeignet ist

Glücklicherweise gibt es Hunderte verschiedener Budgetierungsmethoden. Von Apps über Budgetjournale bis hin zu einfachen Tabellenkalkulationen – es gibt da draußen ein Budget für Sie. Hier sind nur einige, über die wir in der Vergangenheit gesprochen haben:

50-30-20

Wenn Sie finanziell relativ stabil sind, aber dennoch Ihr Geld verwalten möchten, damit Sie am Ende nicht über Ihre Verhältnisse leben, ist dieses Budget genau das Richtige für Sie.

Ganz einfach:

50 % Ihres Einkommens für Lebenshaltungskosten (Miete, Hypothek, Lebensmittel, Rechnungen, Transport usw.)
30 % Ihres Einkommens für Wünsche und Lebensstilentscheidungen (Spaß und Unterhaltung, Essengehen).
20 % Ihres Einkommens für Schuldentilgung und Sparen.

Der Grund, warum ich sage, dass jeder mit relativ anständigen Finanzen von diesem Budget profitieren wird, ist, dass dieses Budgetierungssystem viel leichter gesagt als getan ist, wenn Sie keinen stetigen Geldzufluss haben.

Jede dieser Kategorien kann sich abhängig von einer Vielzahl von Faktoren ändern. Wenn Sie beispielsweise 100.000 $ an Studiendarlehen, einem Autokredit, Arztrechnungen und ein paar Kreditkarten haben, verwenden Sie am Ende mehr als 20 % Ihres Einkommens zur Tilgung von Schulden.

Wenn Sie ein niedriges Anfangsgehalt haben und in New York City (oder einer anderen größeren Stadt, zum größten Teil) leben, werden Sie am Ende wahrscheinlich mehr als 50 Prozent Ihres Einkommens für Lebenshaltungskosten ausgeben. Sie sehen, wohin das führt.

Herkömmliche Tabellenkalkulation

Egal wie einfach es ist, eine App zu verwenden, um Ihre Ausgaben zu verfolgen, einige Leute müssen aktiv an ihrem Budget beteiligt sein. Oder vielleicht fühlen Sie sich einfach nicht wohl dabei, Ihre Bankdaten mit einer App zu verknüpfen.

Aus diesem Grund könnte die traditionelle Tabellenkalkulationsmethode genau die richtige Antwort sein. Sie können entweder unsere Tabelle ausdrucken oder Sie können einfach ein Dokument öffnen und es direkt dort bearbeiten (alles wird für Sie aufsummiert, wenn Sie es so machen).

Bullet Journal

Bullet Journals können aus verschiedenen Gründen verwendet werden, aber in letzter Zeit verwenden sie immer mehr Menschen, um ihre Finanzen im Auge zu behalten.

Diejenigen, die sich aktiv an ihrem Budget beteiligen und es vor sich geschrieben und gezeichnet sehen, sind möglicherweise eher geneigt, sich daran zu halten.

Mit einem Bullet Journal sollten Sie jedes Mal, wenn Sie etwas ausgeben, nach Hause gehen und es aufzeichnen. Auf diese Weise können Sie genau sehen, wohin Ihr Geld fließt, anstatt es über eine App zu budgetieren und es während des Monats nie wirklich zu öffnen (was genau das ist, was ich früher getan habe).

Apps

Technologie kann eine große Hilfe sein, wenn Sie mit einem Budget beginnen. Obwohl es viele Budgetierungs-Apps gibt, bevorzugen wir einige davon.

Mit MoneyPatrol können Sie Ihr Bankkonto verknüpfen, um Ihre Ausgaben automatisch zu verfolgen. Das erspart Ihnen die manuelle Erfassung jeder Ausgabe. Das Beste daran ist, dass MoneyPatrol Sie benachrichtigt, wenn Sie Ihr Budget überschreiten. Eine weitere erwägenswerte App ist Personal Capital, die nicht nur Ihre Konten überwacht und Ihnen bei der Budgetierung hilft, sondern Ihnen auch beim Aufbau eines Anlageportfolios hilft. Wenn Sie über Investitionen nachdenken, kann die Verwaltung Ihrer Aktien neben Ihren anderen Finanzen ein großer Vorteil sein.

Schritt 2:Fangen Sie an, Ihre Ausgaben zu verfolgen

Einer der Gründe, warum sich die meisten von uns nie an ein Budget halten können, ist, dass wir gerne glauben, dass wir unser Geld besser kontrollieren können, als wir es wirklich sind. Mit anderen Worten, wir unterschätzen, wie viel wir ausgeben.

Deshalb ist der erste Schritt, sich einen Monat Zeit zu nehmen und zu sehen, wie viel Sie wirklich ausgeben.

Es gibt einige wiederkehrende Ausgaben, wie Miete, Versicherung, Ihre Internetrechnung usw. Aber die Budgetierung für das Unerwartete erfordert etwas mehr Nachdenken. Genau aus diesem Grund ist es wichtig, Ihre Ausgaben zu verfolgen.

Sehen Sie, wie wenig Sie tatsächlich für Essen ausgeben können, und werden Sie nicht verrückt, jeden Abend Pasta zu essen. Finden Sie heraus, welche Ausgaben Sie einsparen können – können Sie ohne Netflix leben? Mit einem günstigeren Telefonplatz? Können Sie anstelle Ihres Autos mit öffentlichen Verkehrsmitteln fahren? Sie erhalten das Bild.

Schritt 3:Schreiben Sie Ihr Budget auf

Das klingt viel einfacher, als es ist – vor allem abhängig von Ihrer Einkommensart. Freiberufler werden es schwerer haben, ein Budget zu erstellen, da sich ihr Einkommen von Monat zu Monat ändern kann. Das heißt nicht, dass es unmöglich ist, als Freiberufler zu budgetieren – im Gegenteil, es ist sogar noch wichtiger, dies zu tun.

Da Sie einen Monat gebraucht haben, um zu sehen, wie viel Sie wirklich ausgeben, sollten Sie sich an einen guten Ort setzen und Ihr Budget aufschreiben oder die Informationen in eine App eingeben.

Kennen Sie Ihr Einkommen

Wenn Sie ein regelmäßiges Einkommen haben, finden Sie hier heraus, wie viel Sie wirklich verdienen.

Werden Sie jede zweite Woche bezahlt? Multiplizieren Sie Ihren Gehaltsscheck mit 2,166, um Ihr monatliches Gehalt zu ermitteln.
Wöchentlich bezahlt? Multiplizieren Sie Ihre Scheckbeträge mit 4,333.

Wenn Sie mit einem variablen Einkommen budgetieren, befolgen Sie diese Tipps . Die zwei grundlegenden Schritte sind:

Eröffnen Sie ein weiteres Sparkonto für Geld, das unregelmäßige Ausgaben abdeckt, und zahlen Sie jeden Monat den gleichen Betrag ein.
Bezahlen Sie sich selbst alle zwei Wochen oder monatlich, wenn Sie können ... das gibt Ihnen ein einigermaßen regelmäßiges Einkommen.

Kennen Sie Ihre Ausgaben

Am besten überschätzen Sie Ihre Ausgaben, so haben Sie jeden Euro im Blick. Erstellen Sie Kategorien, die sich nie ändern (z. B. Miete, Benzin, Lebensmittel usw.). Stellen Sie sicher, dass Sie auch Sparangebote, Essen gehen und Kategorien wie Autoreparaturen angeben.

Wenn Sie jetzt anfangen, sich auf Ausgaben wie Weihnachtsgeschenke und Autozulassung vorzubereiten, müssen Sie sich später keine Gedanken mehr darüber machen.

Bezahlen Sie Ihre Rechnungen jeden Monat auf dieselbe Weise

Wenn Sie finanziell gut aufgestellt sind und verantwortungsvoll mit Ihrem Geld umgehen können, kann Ihnen das Bezahlen Ihrer Rechnungen mit einer Prämien-Kreditkarte helfen, ein wenig zusätzliches Geld zu verdienen. Falls Sie noch keine Bonuskarte haben, sind Sie nicht allein. Nur 55 % der Kreditkarteninhaber haben eine Prämienkarte, und das liegt daran, dass sie normalerweise hohe effektive Jahreszinsen haben.

Aber wenn Sie sicher sind, dass Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig auszahlen können, sind Prämien eine großartige Möglichkeit, Geld zu sparen. Hier ist eine Liste unserer beliebtesten Prämienkarten – wählen Sie die für Sie passende aus.

Auch das Einrichten automatischer Zahlungen mit einer Kreditkarte (oder Debitkarte) kann Ihnen dabei helfen, sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen.

Schritt 4:Halten Sie sich an Ihr Budget (und setzen Sie sich ein Ziel)

Offensichtlich spielt dies keine Rolle, wenn Sie Ihr Budget nicht tatsächlich einhalten. Als 20-Jähriger kann es schwierig sein, sich an ein strenges Budget zu halten, aber wenn Sie es nicht tun, werden Sie pleite gehen. So einfach ist das. Glücklicherweise ist es nicht so schlimm, wenn man jung und Single ist, wie wenn man eine Familie ernähren muss.

Wie ich oben erwähnt habe, fällt es den Menschen schwer, sich an ein Budget zu halten, weil sie kein wirkliches Ziel haben. Natürlich ist es ein bewundernswertes Ziel, nicht mehr auszugeben, als man hat, aber es reicht nicht immer aus.

Sparen Sie für eine Anzahlung? Einen Wagen? Sie wollen aus der Schuldenfalle raus? Stellen Sie sicher, dass Ihnen Ihr Ziel wichtig ist. So können Sie Ihr Budget einhalten.

Schritt 5:Anpassung an das wirkliche Leben

Egal wie gut Sie darin sind, sich an ein Budget zu halten, wenn eine unerwartete Ausgabe entsteht und Sie keine Ersparnisse haben, sind Sie am Arsch. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, unerwartete Ausgaben oder Einnahmen in Ihr Budget einzubeziehen.

Unser wichtigster Rat ist, einen Notfallfonds einzurichten – ein separates Sparsystem, das Sie nur für Notfälle verwenden. Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, kann das schwierig sein. Aber wenn Sie etwas sparen , egal wie klein, Sie sind auf dem richtigen Weg. Es gibt einige großartige Apps für Kleingeld, die Ihre Kredit-/Debitkartenzahlungen aufrunden und das zusätzliche Kleingeld für Sie auf ein Konto einzahlen. Auch wenn eine App wie Acorns nicht ausreicht, um den beträchtlichen Notfallfonds aufzubauen, den Sie benötigen, wird sie Ihre Ersparnisse definitiv erhöhen.

Schritt 6:Probieren Sie so viele Budgets aus, wie Sie brauchen … geben Sie einfach nicht auf

Einen Job als Autorin für persönliche Finanzen zu haben, hat mir geholfen, viel über Themen zu lernen, von denen ich nie gedacht hätte, dass ich mich darin auskennen würde … aber ich hatte immer ein schreckliches Gefühl, weil ich so schlecht im Budgetieren war. Ich habe alle verfügbaren Apps ausprobiert, ich habe Tabellenkalkulationen verwendet – nichts schien zu funktionieren.

Aber vor ein paar Monaten, als wir unseren Artikel über Bullet Journaling als Methode der Budgetierung veröffentlichten, beschloss ich, es auszuprobieren, ohne wirklich zu hoffen, dass es funktionieren würde. Ich habe mich erfreulicherweise als falsch erwiesen.

Ich bin nicht die künstlerischste Person der Welt, also sieht mein Tagebuch nicht aus wie einige der kunstvollen, gut gemachten Versionen, die ich gesehen habe, aber sich hinzusetzen und jede Ausgabe mit verschiedenfarbigen Filzstiften aufzuzeichnen, macht irgendwie mehr Spaß beim Budgetieren .

Der Punkt meiner Geschichte ist zu zeigen, dass es gibt eine Budgetmethode für fast jeden.

Es soll auch zeigen, dass Sie Ihr Budget ändern dürfen . Wenn Sie beginnen, mehr (oder weniger) Geld zu verdienen, passen Sie Ihr Budget an. Wenn Sie Steuereinnahmen oder Urlaubsgeld erhalten, fügen Sie dies Ihrem Budget für den nächsten Monat hinzu.

Zusammenfassung

Es ist schwierig, sich an ein Budget zu halten, aber es ist auch eine der wichtigsten Gewohnheiten, die Sie beibehalten sollten, wenn Sie Ihr Geld gut verwalten möchten.

Es gibt eine Budgetierungsmethode für jeden – von Apps bis zu Tabellenkalkulationen, und es gibt keinen Grund, warum Sie kein Budget finden können, das für Sie funktioniert.

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