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Was bedeutet es wirklich, ein Mitunterzeichner zu sein?

Wenn die Kreditwürdigkeit eines Familienmitglieds, Ehepartners oder Freundes nicht hoch genug ist, um einen Kredit aufzunehmen, ist die Mitunterzeichnung für ihn eine der einzigen Möglichkeiten, den Kredit aufzunehmen. Aber Cosigning hat seinen Preis.

Wenn ein Familienmitglied, Ehepartner oder Freund keine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit hat, um einen Kredit aufzunehmen, ist die Mitzeichnung für ihn eine der einzigen Möglichkeiten, wie er dieses Geld leihen kann. Aber Cosigning hat seinen Preis.

Wenn Sie ein frischgebackener Hochschulabsolvent sind (oder einmal waren), sind Sie wahrscheinlich in Situationen geraten, in denen Sie einen Mietvertrag für eine Wohnung abschließen, ein neues Auto kaufen oder eine Kreditkarte abholen möchten, aber festgestellt haben, dass Sie eine haben wenig bis gar kein Kredit dafür. Das ist sehr üblich für Mittzwanziger. Und das erste, was Ihnen eine Bank, ein Kreditgeber oder ein Vermieter sagen wird, ist, einen Mitunterzeichner zu finden.

Kurz gesagt, ein Mitunterzeichner ist jemand, der über eine anständige Kreditwürdigkeit verfügt und anbietet, einen Kredit für Sie zu übernehmen, wenn Sie Zahlungen nicht leisten. Sie sind die Sicherung der Bank, falls sie nicht vom ursprünglichen Kreditnehmer bezahlt werden.

Aber bevor Sie Ihre Eltern bitten, einen Kredit mitzuzeichnen, sollten Sie (und Ihr Mitunterzeichner) einige Dinge beachten. Cosigning sollte nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Es kann viele negative Folgen haben.

Warum brauchen Menschen Mitunterzeichner?

Wie ich oben erwähnt habe, können Mitunterzeichner Menschen helfen, die keine oder schlechte Kreditwürdigkeit haben. Obwohl es viele Möglichkeiten gibt, Kredite aufzubauen, ist ein Mitunterzeichner die beste Wahl, wenn Sie einen Kredit benötigen und nur über begrenzte Kredite verfügen.

In der Regel werden Mitunterzeichner von Teenagern oder jungen Erwachsenen eingesetzt, die College-Darlehen aufnehmen oder einen Mietvertrag für ihre erste Wohnung unterzeichnen.

Aber auch für Personen, die einen Kredit für ein Auto benötigen oder sogar eine Kreditkarte abschließen möchten, werden Mitunterzeichner eingesetzt. Bank of America und Wells Fargo sind zwei der wenigen, die Mitunterzeichner auf Kreditkarten zulassen.

Indem Sie jemanden bitten, für Sie mitzuzeichnen, erhält der Kreditgeber zusätzliche Sicherheit, dass er zurückgezahlt wird, auch wenn Sie nicht viele Beweise in Form einer guten Kredithistorie haben. Es ist ein guter Ausgangspunkt für Sie, um zu beweisen, dass Sie kreditwürdig sind. Die verantwortungsbewusste Rückzahlung eines mitunterzeichneten Darlehens hilft Ihnen auch dabei, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, sodass Sie beim nächsten Mal keinen Mitunterzeichner benötigen.

Was passiert, wenn der Kreditnehmer die Zahlungen nicht leistet?

Das Wichtigste, was ein potenzieller Mitunterzeichner wissen muss, ist, dass er für die Zahlungen des Darlehens verantwortlich ist, wenn die Person, für die er unterschreibt, nicht zahlt.

Wenn Sie also anbieten, ein Mitunterzeichner zu sein, aber nicht die Mittel haben, um zu bezahlen, wirkt sich dies negativ auf Ihre aus Kreditwürdigkeit. Ihre Bonität steht auf dem Spiel, wenn die Dinge nicht gut laufen.

Als Mitunterzeichner erhöht sich auch Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Genau so klingt es – der Prozentsatz Ihrer Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen. Ein erhöhtes Verhältnis von Schulden zu Einkommen wirkt sich nicht unbedingt auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, aber es ist am besten, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen so niedrig wie möglich zu halten, insbesondere wenn Sie hoffen, einen weiteren Kredit (z. B. einen Autokredit) aufzunehmen oder Hypothek) in naher Zukunft.

Ihr Kredit-Score wird jedoch widerspiegeln, wie viel Sie schulden, und Ihre Gesamtschulden, so dass die Unterzeichnung eines Darlehens diesen Teil Ihres FICO-Scores beeinflusst, indem Sie Ihre Gesamtschulden erhöhen.

Schließlich werden Sie in die Anruf- und Mailinglisten aufgenommen, wenn die Forderung an ein Inkassobüro geht. Im schlimmsten Fall kann der Kreditgeber oder Schuldeneintreiber eine Klage gegen Sie wegen eines unbezahlten Teils der Schulden einreichen, auch ohne die Person zu verklagen, für die Sie mitunterzeichnet haben.

Deshalb müssen Sie mental und finanziell bereit sein, den gesamten Schuldenbetrag zu übernehmen – selbst wenn Sie der Person, für die Sie mitunterzeichnen, voll und ganz vertrauen, laufen die Dinge manchmal einfach nicht wie geplant.

Was tun, wenn die Person, für die Sie mitunterzeichnet haben, keine Zahlungen mehr leistet

Manchmal funktioniert das Leben einfach nicht. Wenn Sie für eine Vertrauensperson mitunterzeichnet haben, diese jedoch nicht mehr in der Lage oder bereit ist, die Zahlungen zu leisten, haben Sie nur wenige Möglichkeiten.

Keine der Optionen ist ideal, aber wenn Sie nicht mit dem Kreditnehmer sprechen und ihn davon überzeugen, die Zahlungen irgendwie nachzuholen, sind Sie in Ihren Möglichkeiten eingeschränkt.

Zahle die Schulden

Wie bereits erwähnt, sollten Sie einen Kredit nicht mitunterzeichnen, es sei denn, Sie haben die Mittel, um die Schulden zu bezahlen, die der Kreditnehmer eingeht. Wenn der Kreditnehmer in Zahlungsverzug geraten ist, ist die Selbstzahlung der Schulden die erste und naheliegendste Wahl.

Das ist jedoch leichter gesagt als getan. Viele Menschen sind Mitunterzeichner, die Zahlungen nicht nachholen können, wenn der Kreditnehmer sie ständig verpasst hat.

Wenn Sie in dieser Situation sind, müssen Sie kreativ werden, während Sie das Geld auftreiben, um die Schulden zurückzuzahlen. Versuchen Sie, Ihr Budget zu kürzen, um etwas Cashflow freizusetzen.

Sie könnten einige Gegenstände, die Sie nicht mehr verwenden, auf einem Online-Marktplatz verkaufen. Sie werden überrascht sein, wie schnell sich die Dollars summieren, wenn Sie ein paar Verkäufe tätigen.

Übernimm ein paar Extraschichten bei der Arbeit, wenn das eine Option ist, um mehr Geld aufzutreiben, um die Schulden zu begleichen.

Bewerben Sie sich jetzt auf der sicheren Website

Sie könnten sich auch mit einer Ihrer Kreditkarten etwas zusätzlichen Freiraum verschaffen. Eine Karte wie die Chase Freedom Flex℠ verschafft Ihnen einen kleinen zusätzlichen Puffer, indem sie Ihnen 15 Monate lang einen Einführungs-APR von 0 % auf Käufe und Saldoüberweisungen gibt. (Danach sind es 17,24 % bis 25,99 % variabel).

Ein Bonus für neue Karteninhaber in Höhe von 200 US-Dollar ist ebenfalls praktisch – Sie müssen nur 500 US-Dollar in den ersten drei Monaten, in denen Sie die Karte besitzen, einkaufen, um sich zu qualifizieren. Außerdem können Sie 5 % Cashback auf Bonuskategorien verdienen, die Sie jedes Quartal aktivieren (maximale Ausgaben von 1.500 $ pro Quartal sind erlaubt). Sie erhalten außerdem großzügige 3 % auf Restaurants und Drogerien und 1 % auf alles andere. Es gibt keine Jahresgebühr, aber Chase möchte eine gute oder sogar hervorragende Bonität sehen, um Ihren Antrag zu genehmigen.

Vergessen Sie nicht, Ihre Ausgaben auch mit einer neuen Karte unter Kontrolle zu halten, damit Sie weiterhin alle Ihre Schuldenverpflichtungen erfüllen können.

Darlehen konsolidieren oder refinanzieren

Eine weitere Möglichkeit besteht darin, das Darlehen zu refinanzieren oder zu konsolidieren. Diese Methode gibt Ihnen auch die Möglichkeit, sich selbst oder den Kreditnehmer aus dem Darlehen zu entfernen. Der Kreditnehmer verfügt jedoch möglicherweise nicht über den erforderlichen Kredit, um sich selbst zu refinanzieren oder zu konsolidieren. Sie können sich stattdessen dafür entscheiden, es zu refinanzieren oder nur unter Ihrem Namen zu konsolidieren.

Dadurch erhalten Sie möglicherweise sogar eine niedrigere, günstigere monatliche Zahlung, da die Refinanzierung im Wesentlichen ein völlig neues Darlehen mit völlig neuen Bedingungen ist. Sie könnten mit einem niedrigeren Zinssatz oder einer längeren Kreditlaufzeit enden, was Ihre monatlichen Zahlungen effektiv senken könnte (und Ihnen auch etwas Luft zum Atmen verschaffen würde).

Werfen Sie einen Blick auf Credible, wenn Sie an dieser Option interessiert sind. Credible ist ein beliebtes Kreditportal, mit dem Sie nach einem neuen Kredit suchen können, einschließlich Refinanzierungsdarlehen, und sie machen es super einfach, Bedingungen mit Echtzeitangeboten zu vergleichen.

Um mögliche Refinanzierungsdarlehen zu finden, füllen Sie einen Antrag aus (es ist super kurz und einfach) und teilen Sie Credible mit, welche Art von Darlehensbedingungen Sie suchen. Wenn sie Ihre Suchergebnisse liefern, vergleichen Sie einfach die Optionen:Sie können nach effektivem Jahreszins, Kreditlaufzeit, Kreditart entscheiden … und wenn Sie das Gefühl haben, festzustecken, haben sie ein Client Success Team, das Sie wirklich beraten kann. Ihr neuer Kredit ist nicht weit entfernt:Der von Ihnen gewählte Kreditgeber benötigt Ihre Finanzdokumente und einige persönliche Informationen, damit er Ihren Kredit einziehen kann (ein „harter Zug“) und sicherstellen kann, dass Sie ein guter Kandidat für die Genehmigung sind. Wenn ja, könnten Sie in nur einem Tag ein endgültiges Angebot erhalten.

Wissen Sie, wann Sie Nein zur Mitunterzeichnung sagen sollten

Manchmal ist die Mitunterzeichnung eines Elternteils für sein Kind die einzige Möglichkeit, einen Studienkredit zu erhalten. Aber wenn Sie sich in anderen Situationen befinden, in denen Sie jemand bittet, einen Kredit mitzuunterzeichnen, ist es wichtig zu wissen, wann Sie nein sagen sollten.

Die Risiken einer Mitunterzeichnung überwiegen die Vorteile, egal wie ehrenhaft Ihre Absichten sind . Zu jemandem, der Ihnen nahe steht, nein zu sagen, kann Ihre Beziehung für eine Weile belasten, aber das ist nichts im Vergleich zu dem, was massive Schulden und eine ruinierte Kredithistorie einer Beziehung antun. Sehen Sie sich einige Fälle an, in denen Sie zur Mitzeichnung Nein sagen sollten.

Wenn Sie einen mittelmäßigen Kredit haben

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht hoch ist, ist Cosigning keine gute Idee. Kreditgeber werden gute oder sogar ausgezeichnete Kredite sehen wollen, und wenn Ihrer nur so lala ist, können sie den Kredit genehmigen … aber mit höheren Zinssätzen, um ihr Risiko zu kompensieren. Wenn Ihr Kreditnehmer keine Zahlungen mehr leistet, müssen Sie diese und auch die hohen Zinsen decken.

Wenn Sie ein neues Auto im Auge haben

Wenn Sie planen, in naher bis mittlerer Zukunft einen neuen Kredit aufzunehmen, könnte die Mitunterzeichnung für jemanden einen Schraubenschlüssel in die Sache bringen. Cosigning wird Sie nicht daran hindern, einen neuen Autokredit zu erhalten, aber es wird wahrscheinlich den Betrag verringern, den Sie leihen können – so dass Sie diesen neuen SUV möglicherweise zu einer alten Limousine herabstufen müssen.

Wenn Sie für ein Haus sparen

Wenn Sie für den Kauf eines Hauses sparen, ist es wichtig, sich die bestmögliche Chance auf eine anständige Hypothek zu geben. Ihr Kreditgeber wird alle Ihre Finanzen noch einmal überprüfen, da ein Haus eine sehr große Anschaffung ist und er absolut sicherstellen möchte, dass Sie ihn bezahlen können. Wenn ein neues Zuhause in Ihrem Kalender steht, könnte die Unterzeichnung eines Darlehens jetzt dies gefährden.

Wenn Sie es sich nicht leisten können, das Darlehen zu decken

Selbst wenn Sie dem anderen Kreditnehmer von ganzem Herzen vertrauen, sollten Sie nicht mitunterzeichnen, wenn Sie es sich nicht leisten können, den Kredit zu decken. Das Leben ist zu unberechenbar. Ihr anderer Kreditnehmer könnte die vertrauenswürdigste Person der Welt sein, bis zu einem Fehler haftbar, pünktlich bei jeder einzelnen Zahlung, aber es braucht nur eine Katastrophe, um die Welt eines Menschen auf den Kopf zu stellen. Wenn Sie den Kredit nicht decken können, wenn etwas passiert, riskieren Sie es nicht.

Alternativen zur Mitzeichnung

Wenn Sie sich nicht wohl dabei fühlen, einen Kredit gemeinsam mit jemandem zu unterzeichnen, ziehen Sie eine alternative Option in Betracht.

Helfen Sie dem Kreditnehmer, einen anderen Kredit zu finden

Eine Lösung wäre, den anderen Kreditnehmer bei der Suche nach einem Kredit zu unterstützen, der zu seinem Kreditprofil passt – ohne dass Sie an der Transaktion beteiligt sein müssen. Manchmal brauchen sie einfach etwas mehr Hilfe bei der Suche nach Krediten.

Oder Sie könnten sie an einen Peer-to-Peer-Kreditgeber verweisen, der möglicherweise flexiblere Anforderungen hat und es ihnen ermöglicht, auf diese Weise einen Kredit zu erhalten.

Im Notfall Hilfe leisten

Anstatt einen Kredit mitzuzeichnen und ihn offiziell zu machen, könnten Sie Ihre finanzielle Hilfe ohne leisten eine Unterschrift. Mit anderen Worten, Sie können der anderen Person immer noch helfen, Zahlungen zu decken, wenn sie in finanzielle Schwierigkeiten gerät, Sie haben nur nicht Ihren Namen auf den Dokumenten.

Helfen Sie dem Kreditnehmer, Kredite aufzubauen, und versuchen Sie es erneut

Wenn jemand ohne Mitunterzeichner wirklich keinen Kredit bekommen kann, ist es vielleicht an der Zeit, mit der Kreditaufnahme zu warten. Schlagen Sie stattdessen vor, dass sie daran arbeiten, ihre Kreditwürdigkeit bis zu dem Punkt aufzubauen, an dem ein Kreditgeber damit einverstanden ist, dass sie selbst unterschreiben.

Das Öffnen einer gesicherten Kreditkarte ist eine Möglichkeit, mit dem Aufbau von Krediten zu beginnen; Stellen Sie einfach sicher, dass die Karte bei einer oder vorzugsweise allen drei großen Kreditauskunfteien gemeldet ist.

FAQs zu Mitunterzeichnern

? ? Was ist ein Mitunterzeichner? Ein Mitunterzeichner ist jemand, der mit einer anderen Person einen Kredit unterzeichnet. Sie leihen sich das Geld gemeinsam, auch wenn das Darlehen nur für einen von ihnen bestimmt ist. Ein Mitunterzeichner ist gleichermaßen für die Schulden verantwortlich, für die er unterschrieben hat. Einen Mitunterzeichner zu haben, kann es einfacher machen, einen Kredit zu bekommen, oder jemandem helfen, sich für bessere Konditionen zu qualifizieren, als er alleine bekommen könnte. ? ? Wie wird die Kreditwürdigkeit eines Mitunterzeichners beeinflusst? Die Kreditwürdigkeit eines Mitunterzeichners kann durch die Unterzeichnung eines Darlehens verbessert werden, insbesondere wenn alle Darlehenszahlungen pünktlich geleistet werden. Auch wenn das Darlehen von einer anderen Art ist als das, was der Mitunterzeichner bereits hat, kann dies seinen Kreditmix verbessern, was seine Kreditwürdigkeit verbessert. Wenn ein Mitunterzeichner beispielsweise bereits eine Kreditkarte hat, aber für einen Autokredit mitunterzeichnet, hat er jetzt zwei Arten von Krediten in seiner Kreditauskunft:revolvierend (Kreditkarte) und Ratenzahlung (Autokredit). Die Kreditwürdigkeit eines Mitunterzeichners kann jedoch negativ beeinflusst werden, wenn Kreditzahlungen versäumt werden, da der Kredit Teil ihrer Kredithistorie ist. Wenn möglich, sollte der Mitunterzeichner versuchen, den Kredit zu überprüfen und sicherzustellen, dass die Zahlungen pünktlich erfolgen, da sein Kredit auf dem Spiel steht. ? ? Wer kann Mitunterzeichner sein? Ein enger Freund oder Verwandter kann Mitunterzeichner sein, sofern er volljährig ist und die Anforderungen des Kreditgebers erfüllt. Sie benötigen eine gute Kreditwürdigkeit und ein regelmäßiges Einkommen, zusätzlich zu allem, was der Kreditgeber für notwendig hält. Ein Bonus wäre jemand, der weise, finanziell verantwortlich und in der Lage ist, den Kredit bei Bedarf zu handhaben.

Zusammenfassung

Mitunterzeichner zu sein, ist letztendlich eine persönliche Entscheidung, aber es ist wichtig, die sehr realen Risiken zu kennen. Sie tragen die volle Verantwortung für versäumte Zahlungen und setzen Ihre Kredithistorie aufs Spiel, wenn die Dinge schief gehen. Bevor Sie sich bereit erklären, einen Kredit mitzuzeichnen, vergewissern Sie sich unbedingt, dass Sie die finanzielle Verantwortung tragen können.

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