Warum Sparsamkeit nicht immer beim Sparen hilft

Sparsam zu sein hat natürlich einige Vorteile – wie weniger auszugeben – aber manchmal kann es überwältigend werden und dann sind Sie wieder da, wo Sie angefangen haben. So vermeiden Sie einen Schulden-Burnout.

Die meiste Zeit meines Lebens war ich ein Verschwender. Ich liebte es, an meinen freien Tagen ins Einkaufszentrum zu gehen, online einzukaufen oder in Geschäften zu stöbern. Aber das änderte sich alles, als ich die Entscheidung traf, mein Studentendarlehen in drei Jahren zurückzuzahlen.

Plötzlich wurde meine verschwenderische Art zu Geizhalsart. Ich war nicht mehr bereit, zum Mittagessen auszugehen. Jetzt wollte ich so günstig wie möglich essen, auch wenn das bedeutete, Chefkoch Boyardee ins Büro zu bringen. Ich wurde besessen davon, jeden Dollar zu sparen und für meine Kredite einzusetzen.

Es kam zu dem Punkt, an dem ich mich 10 Minuten lang in einer Redbox darüber quälte, ob ich 1 US-Dollar für einen Leihfilm ausgeben sollte oder nicht.

Wenn ich etwas für mich selbst kaufen würde, würde ich mich unglaublich schuldig fühlen wegen der Entscheidung. Oft würde ich den Artikel zurückgeben oder beklagen, wie viel er gekostet hat. Wenn Sie so etwas wie ich sind, leiden Sie möglicherweise unter den Symptomen eines Schulden-Burnouts.

Lassen Sie sich von dieser Diagnose nicht unterkriegen. Schulden-Burnout ist ein völlig normaler Zustand, den Tausende von Kreditnehmern erleben. Wenn Sie jemals einen Studienkredit, eine Hypothek oder eine Autozahlung aufgenommen haben, haben Sie wahrscheinlich diese Art von Müdigkeit erlebt. Es ist ein leichtes Loch, in das man hineinfällt, aber genauso einfach wieder herauszuklettern – und noch einfacher zu verhindern, wenn man es kommen sieht.

Wenn Sie beginnen, die Belastung Ihrer Schuldenrückzahlung zu spüren, finden Sie hier einige Möglichkeiten, um einer Katastrophe auszuweichen.

Gönnen Sie sich eine Pause

Als ich mich verpflichtete, meine Studentendarlehen in drei Jahren zurückzuzahlen, steckte ich fast jeden freien Cent in die Sache. Mein Herz war am rechten Fleck, aber ich habe es etwas übertrieben.

Es ist in Ordnung, kleine Entscheidungen sorgfältig abzuwägen – schließlich können sich ein paar Dollar hier und da schnell summieren – aber irgendwann muss man loslassen. Von Zeit zu Zeit vom Plan abzuweichen, wird Ihre Schuldenrückzahlung nicht wesentlich verzögern, und es ist der beste Weg, um langfristig motiviert zu bleiben. Sparsam zu sein ist großartig, aber nicht, wenn es zu einem Burnout führt, der Sie wieder auf Null zurückwirft.

Finden Sie sparsame Wege, um Spaß zu haben

Bei der Schuldentilgung lassen viele Menschen ihre Hobbys auf der Strecke. Es mag auf den ersten Blick nicht wie ein Problem erscheinen, aber dieses Loch wird sich bald genug zeigen. Wenn Sie sich von den Aktivitäten abwenden, die Ihnen helfen, Stress abzubauen, steuern Sie mit ziemlicher Sicherheit auf ein Burnout zu.

Einige Hobbys, wie Skifahren und Fotografieren, sind teuer im Unterhalt. Wenn Sie sich Sorgen machen, Schulden zu bezahlen und Ihre Leidenschaften zu erfüllen, sollten Sie einen vorübergehenden Wechsel zu etwas Billigerem in Betracht ziehen. Wandern, Geocaching und Radfahren sind beispielsweise kostengünstige Hobbys, die Ihr Budget nicht gefährden.

Freiwilligenarbeit ist eine weitere großartige Möglichkeit, das Haus zu verlassen, ohne die Bank zu sprengen. Möchten Sie das neueste Filmfestival oder die neueste Kunstmuseumsausstellung in Ihrer Stadt besuchen? Bitte um Freiwilligenarbeit. Oft erhalten Sie freien Eintritt und/oder ein kostenloses Essen.

Während meiner extremen Schuldentilgungsreise suchte ich verzweifelt nach Möglichkeiten, mich zu unterhalten und gleichzeitig mein Budget einzuhalten. Ich nahm an kostengünstigen Kursen teil und lernte alles von der französischen Küche bis zum Kuchendekorieren. Ich habe Pay-what-you-can-Yoga-Kurse gefunden. Eine Gruppe von Kollegen und ich hatten freitags eine feste Verabredung in einer örtlichen Brauerei für ihre kostenlosen Proben.

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Speichern Sie für Ihre Prioritäten

Wenn Sie Schulden abzahlen, ist es einfach, sich nur darauf zu konzentrieren, das Guthaben so schnell wie möglich zu reduzieren, aber manchmal ist es besser, einen Teil dieses Geldes für Ihre Leidenschaften zu verwenden. Sie werden ein Gleichgewicht zwischen persönlichen Zielen und Schuldentilgung aufrechterhalten wollen; Sie werden sich besser fühlen, wo Sie finanziell stehen – und wohin Sie wollen.

Ich bin nach Spanien und Israel gereist, während ich meine Studienkredite abbezahlt habe. Ich habe mir mit meinem damaligen Freund auch einen Hund zugelegt. Beide Entscheidungen haben mich mehrere Monate an Studienkreditzahlungen gekostet, aber ich habe sie nie bereut.

Wenn Sie nur nach eigenem Ermessen Geld für Ihre Schulden ausgeben, werden Sie mit der Zeit anfangen, sich darüber zu ärgern, finanziell verantwortungsbewusst zu sein. Wählen Sie ein oder zwei Ziele aus, die Sie haben, und verteilen Sie einen Teil Ihres Budgets auf diese Ziele. Es ist in Ordnung, die Tilgung Ihrer Schulden zu verlangsamen, wenn Sie dadurch auf lange Sicht glücklicher sind.

Geldtermine planen

Wenn Sie sich verpflichtet haben, schuldenfrei zu sein, haben Sie möglicherweise auch die Angewohnheit, alle paar Tage Ihr Bankkonto zu überprüfen oder mehr als einmal im Monat auf Ihre Studienkreditauszüge zu schauen. Ähnlich wie wenn Sie jeden Tag auf die Waage schauen, wenn Sie versuchen, Gewicht zu verlieren, kann es dazu führen, dass sich der gesamte Prozess langsam und frustrierend anfühlt, wenn Sie sich Ihres Schuldenfortschritts zu bewusst sind.

Anstatt sich in Ihre Konten einzuloggen, wann immer Sie möchten, planen Sie jede Woche eine feste Zeit ein, um Ihre Finanzen zu überprüfen. Ein Geldtermin in Ihrem Zeitplan zu haben, wird Sie davon abhalten, Ihre gesamte Freizeit damit zu verbringen, sich über eine selbst auferlegte Frist Gedanken zu machen.

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Siege feiern

Wenn Sie ein großes Ziel wie die Schuldenfreiheit anstreben, warten Sie möglicherweise Jahre darauf, Ihre Träume zu erfüllen. Deshalb ist es wichtig, die kleinen Erfolge auf dem Weg zu feiern. Wenn Sie versuchen, Kreditkartenschulden im Wert von 50.000 US-Dollar zurückzuzahlen, tun Sie jedes Mal etwas, wenn Sie 5.000 US-Dollar zurückzahlen. Es kann so klein wie ein Kinobesuch oder so groß wie ein Wochenende in einem Resort sein.

Melanie Lockert von Dear Debt zahlte in neun Jahren 81.000 $ zurück und feierte jede erreichte Benchmark.

Wenn Sie diese Mini-Ziele haben, fühlen Sie sich erfolgreicher und bleiben motiviert. Es kann auch hilfreich sein, zu verfolgen, wo Sie sich auf Ihrer Reise befinden, indem Sie einen digitalen Schuldentracker verwenden oder Ihren Saldo jeden Monat aufschreiben.

Während der Auszahlung meines Studentendarlehens fing ich an, über meine Versuche, in drei Jahren schuldenfrei zu sein, zu bloggen. Als ich anfing, mich wegen meines Gleichgewichts niedergeschlagen zu fühlen, las ich alte Posts durch. Mich daran zu erinnern, wie weit ich gekommen war, belebte meinen Geist neu und half mir, das Licht am Ende des Tunnels zu sehen.

Lockert sagte, sie habe oft über die großen Dinge nachgedacht, die sie tun würde, wenn sie ihre Kredite abbezahlt habe, wie zum Beispiel nach Los Angeles zu ziehen, mit ihrer Mutter nach Italien zu gehen und ihr Geschäft auszubauen.

Zusammenfassung

Wenn Sie ein großes Ziel haben, wie z. B. die schnelle Tilgung Ihrer Studiendarlehensschulden, und Sie sich entscheiden, Ihr gesamtes zusätzliches Geld dafür einzusetzen, ist das großartig! Aber es kann schnell überwältigend werden. Wir sind schließlich auch nur Menschen, die wir gerne ausgeben.

Nehmen Sie es also ruhig – Sie sollten einen Plan erstellen, der einige Cheat-Days und Belohnungen enthält, um Ihre Hoffnungen hoch und sich selbst auf Kurs zu halten.

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