Schuldeneintreiber können nicht Ihre Zelle anrufen:Kennen Sie Ihre Rechte im Umgang mit Inkassobüros

Inkassounternehmen können rechtswidrig und missbräuchlich sein. Aber wenn Sie Ihre Rechte im Umgang mit Inkassobüros kennen, können Sie diese an deren Stelle wahren.

Obwohl ich hoch verschuldet war, war ich noch nie tief mit einem Schuldeneintreiber beschäftigt. Und das ist eine sehr gute Sache, denn das sind nicht die Art von Dollar Bill Dobermans, die Sie jemals anstarren wollen. Tatsächlich mag ein Hunde-Dobermann bösartig sein – aber er kämpft eher fair als manche Schuldeneintreiber.

Schuldeneintreiber werden digital

Die gleiche Art von digitaler Zauberei, die Roboadvisors verwenden, wird von Inkassobüros ausgeübt, sagt Patrick Semrad, Managing Partner von DebtStoppers, einer Anwaltskanzlei und Schuldenerlassagentur mit Sitz in Chicago. „Alles läuft auf Computeralgorithmen, vom Schuldenkauf bis zum Timing der Inkassoaktivitäten. Je jünger der Ausfall ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass sich ein Kollektor erholt.“

In der Praxis bedeutet das Folgendes:„Das Versäumen von zwei Zahlungen für jede Art von Schuld kann wahrscheinlich zu einer Inkassotätigkeit führen“, sagt Semrad. „Denken Sie daran, dass sich Gläubiger bei Autozahlungen oft an einen Pfändungsagenten wenden, bevor sie eine Schuld an einen Inkassounternehmen übergeben. Diese Agenten ziehen es vor, Leute unvorbereitet zu erwischen, wenn sie versuchen, ein Auto wieder in Besitz zu nehmen.“

Es ist immer besser, solche Überraschungen zu vermeiden, indem Sie Ihre Zahlungen genau überwachen , und stellen Sie sicher, dass Sie den Gläubiger kontaktieren, sobald Sie eine verspätete Zahlung bemerken oder in Verzug geraten. Aber was ist, wenn Sie nicht so viel Glück haben? Was können die Sammler tun – oder versuchen zu tun – und wie können Sie sich wehren?

Für den Anfang sollten Sie wissen, dass einige nicht darüber hinausgehen, eine High-Tech-Version von Lowball-Taktiken anzuwenden. Schuldeneintreiber nutzen jetzt soziale Medien, um ihre Ziele zu erreichen – und es gibt Fälle, in denen Eintreiber erniedrigende Estriche auf Facebook posten oder Freunden und Kontakten von jemandem Nachrichten senden, um Druck auszuüben. Autsch.

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Es stimmt, nicht alle Schuldeneintreiber sind schlechte Menschen – wir sprechen hier von einer Minderheit von Praktizierenden. Aber wenn einer Ihren Weg kreuzt, sollten Sie Folgendes darüber wissen, wie die weniger skrupellosen Sammler auf dem Rasen der sozialen Medien arbeiten:

• Sie richten ein gefälschtes Profil ein und befreunden sich mit einem säumigen Zahler oder folgen dem Schuldner auf Twitter, um persönliche Informationen zu erbitten und zu sammeln. Zumindest wirft diese anrüchige Praxis ethische Bedenken auf – eine falsche Identität aufzustellen ist Lügen.
• Wenn Ihre Datenschutzeinstellungen nicht auf Facebook verwaltet werden, können Sammler Ihr Geburtsdatum, Ihre Adresse und sogar Beschäftigungsinformationen sammeln – wichtige Leckerbissen, die Ihnen helfen können, Sie aufzuspüren.
• Schuldeneintreiber sind dafür bekannt, Nachrichten auf Social-Media-Websites zu posten, um die Verschuldung eines Verbrauchers zu verbreiten. Das nutzt Scham und Demütigung auf, ja, schamlose Weise.

Kennen Sie Ihre Rechte

Dieses Verhalten widerspricht dem Fair Debt Collections Practices Act von 1978, der harte Strafen gegen Inkassounternehmen vorsieht, die gegen das Gesetz verstoßen. Das FDCPA und das Telefonverbraucherschutzgesetz von 1991 „schützen Millennials vor missbräuchlichen Taktiken“. Semrad sagt, dazu gehören:

• Drohungen mit Gefängnis oder Gerichtsverfahren, die nicht legitim sind
• Anrufe zu ungünstigen Zeiten
• Verwenden von Predictive Dialing-Systemen zum Einrichten von „Robocalls“ auf Ihrem Mobiltelefon
• Falsche Angaben zu Schulden machen
• Weitergabe von Schuldeninformationen an Dritte wie Ihren Arbeitsplatz

Dennoch kamen beide Gesetze lange vor dem Beginn der sozialen Medien und der weit verbreiteten Internetnutzung in die Bücher. Modernere Vorschriften auf Landes- und Bundesebene geben den Verbrauchern die Möglichkeit, sich zu wehren, insbesondere an der Front der sozialen Medien. Aber ihre Gewinne kommen möglicherweise erst, nachdem Sie über Twitter verspottet oder über Facebook erschüttert wurden.

Bundesgewerbekommission:Inkasso-Verbraucherinformation

Wie Sie sich schützen können

Angesichts dieses Verhaltens können Sie sich auf verschiedene Weise schützen.

Machen Sie sich bewusst, dass jede Schuld – egal wie gering oder scheinbar harmlos die Verspätung ist – ein Inkassobüro veranlassen könnte, aktiv zu werden. Experten sagen, dass die beste Gesamtstrategie darin besteht, proaktiv zu sein. Wenden Sie sich an Inkassounternehmen, bevor sie die Möglichkeit haben, Sie (und Ihre Freunde und Follower) über Social-Media-Kanäle zu erreichen.

Inkassounternehmen können Sie zu keiner Tageszeit kontaktieren, insbesondere während der Arbeitszeit, wenn Ihr Arbeitgeber dies verbietet, und sie können Sie nicht dauerhaft belästigen, wenn Sie beschäftigt sind. Sie können auch nicht Ihr Smartphone anrufen. „Die meisten Sammelanrufe an Mobiltelefone sind illegal, es sei denn, der [Empfänger] erlaubt dies ausdrücklich “, sagt Semrad und fügt hinzu, dass die Bußgelder bei Verstößen zwischen 500 und 1500 US-Dollar pro Anruf liegen.

Angenommen, Sie möchten mit Inkassounternehmen zusammenarbeiten, müssen Sie ihnen jedoch Ihre Einschränkungen mitteilen. Diese Briefvorlage des Federal Consumer Finance Protection Bureau bietet eine einfache Möglichkeit, Sammlern mitzuteilen, wie Sie bevorzugt kontaktiert werden möchten. Obwohl in der Vorlage nichts über soziale Medien steht, können Sie sicherlich einen Satz hinzufügen, der besagt:„Bitte versuchen Sie nicht, mich über Facebook, Twitter, LinkedIn oder andere soziale Medienkanäle zu erreichen.“

Trösten Sie sich mit der Tatsache, dass Gerichte Schuldeintreibern wohlwollend befohlen haben, die Nutzung sozialer Medien einzustellen, wie es ein Gericht in Florida 2011 tat. Der Fall betraf eine Frau namens Melanie Beacham, die mit ihren Autozahlungen in Höhe der extravaganten Summe von … 362 US-Dollar in Verzug geriet .

Wenn Sie glauben, online oder offline entweder belästigt oder übermäßig unter Druck gesetzt zu werden, gibt es Hoffnung. „Millennials sollten den Rat eines Anwalts einholen, der auf Schuldenerlass und FDCPA-Verstöße spezialisiert ist“, sagt Semrad. „Viele der Gesetze, die vor missbräuchlicher Eintreibung von Forderungen schützen, sehen die Zahlung von Anwaltsgebühren zusätzlich zu dem hohen Schadensersatz vor, der direkt an den Verbraucher gezahlt wird. Da diese Fälle oft leicht zu beweisen sind, werden viele Anwälte [Sie] nicht zur Zahlung auffordern und stattdessen ihre Gebühren vom Inkassounternehmen verlangen.“

Zum Abschied – für Sie und gegen diese hinterhältigen Inkassounternehmen – bemerkt Semrad:„Missbräuchliche Inkassotechniken sind weit verbreitet, weil so wenige Kreditnehmer das Gesetz kennen. Diese Praktiken sind jedoch äußerst unrentabel für [Menschen], die ihre Rechte verstehen. Dokumentieren Sie also Anrufe und bewahren Sie alle Briefe, Texte, E-Mails und Mitteilungen auf. Wenn Sie dem Collector zuvor die Erlaubnis erteilt haben, Ihr Mobiltelefon anzurufen oder Sie bei der Arbeit anzurufen, widerrufen Sie diese Zustimmung.“

Er fügt hinzu:„Eines der Gründungsprinzipien dieses Landes war das Ende des Schuldgefängnisses. Wenn Sie sich durch Schulden gefangen fühlen, gibt es sehr starke Abhilfemaßnahmen.“

Zusammenfassung

Inkassounternehmen passen sich dem digitalen Zeitalter auf manchmal skrupellose Weise an:Sie nutzen soziale Medien, um Schuldner zu prüfen und zu beschämen, und sie kontaktieren illegal die Mobiltelefone der Menschen, während sie versuchen, Geld einzutreiben.

Es ist sehr wichtig, dass Sie Ihre Rechte kennen:Sie können einschränken, wie Sammler Sie kontaktieren können, und wenn sie gegen das Gesetz verstoßen, können Sie rechtliche Schritte gegen sie einleiten (und sie müssen Ihre Anwaltskosten bezahlen). Wenn Sie von einem Inkassobüro verfolgt werden, arbeiten Sie mit ihm zusammen, um Ihre Schulden zu begleichen, aber lassen Sie sich nicht von ihm schikanieren oder belästigen.

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