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Hinter auf Rechnungen? Wie man aufholt

Es passiert den Besten von uns:Das Leben wird verrückt und Sie geraten mit Rechnungen in Verzug. Sie müssen kein Opfer Ihrer Gläubiger sein. Hier ist, wie Sie aufholen können, um Ihre Kreditwürdigkeit (und Ihre Dollars) zu retten.

Als ich das letzte Mal mit Rechnungen in Verzug geraten bin, ist es weg passiert zurück im Juni 2009. Zu meiner Verteidigung, ich war sehr beschäftigt:Ich war Ende April von meiner Stelle als Angestellter bei der Chicago Tribune entlassen worden. Ich war schon lange dort und schwankte unter dem Verlust von stetigem Einkommen und Prestige. Und das hat wahrscheinlich dazu geführt, dass ich eine Chase-Kreditkartenzahlung nur um ein paar Tage verpasst habe.

Versuchen Sie, das den Kreditauskunfteien zu sagen. Bis heute sitzt dieser Makel auf meiner Kreditauskunft wie ein großer alter Pickel auf Brad Pitts Stirn. Vergiss meine bisher perfekte Bilanz; Dieser späte Check hat meine Punktzahl um 50 Punkte oder mehr gesenkt. Ich habe versucht, den Streik rückgängig zu machen, aber ohne Erfolg. Ich versuche immer noch, diesen verlorenen Boden wieder gut zu machen.

Lernen Sie also von mir:Es ist nie gut, wenn Sie mit Schuldenzahlungen in Verzug geraten. Abgesehen von einem Schlag auf Ihre Kreditwürdigkeit können Sie mit anderen Konsequenzen konfrontiert werden, wie z. Was können Sie also tun, wenn Sie eine oder zwei Zahlungen verpasst haben oder vermuten, dass dies im kommenden Monat der Fall sein wird?

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Zuallererst, wenn Sie mit Rechnungen im Rückstand sind, bleiben Sie ruhig

Angst und Panik – besonders wenn Sie von den Folgen besessen sind – werden Sie nicht weiterbringen. Setzen Sie all Ihre Energie darauf, das Problem zu lösen und Abwehrmaßnahmen aufzubauen, damit es nicht wieder vorkommt. Und stecken Sie aus finanziellen Gründen nicht den Kopf in den Sand. Ignoranz ist hier definitiv kein Glück, auch wenn Sie Angst haben, sich der Realität zu stellen.

Hier ist, was Sie proaktiv und präventiv tun können:

Rufen Sie den Rechnungssteller an und fragen Sie nach einer Verlängerung

Es ist nicht vorhersehbar, welche Unternehmen – Bankdarlehen, Kreditkarten, Autokreditgeber oder Hypothekenbanken – diese Höflichkeit gewähren werden. Sie sollten jedoch darauf hinweisen, dass Sie noch nie eine Zahlung verpasst haben oder dass Sie es mit wirklich mildernden Umständen zu tun haben. Wenn der Vertreter sagt, dass er nicht helfen kann, bitten Sie darum, mit dem Abteilungsleiter zu sprechen . Sie haben oft die Autonomie, die den Telefonjockeys fehlt. Seien Sie besonders bei einer Hypothek vorsichtig. Zwangsvollstreckungen machen keinen Spaß.

Wenn Sie eine Zahlung versäumen, beantragen Sie eine einmalige Freistellung

Bei Kreditkarten kann eine versäumte Zahlung zu einem Doppelschlag aus einer Verzugsgebühr (35 $ oder mehr sind keine Seltenheit) und einem schockierenden Anstieg der Zinssätze (von einstelligen auf 19,99 Prozent effektiven Jahreszins oder höher) führen. Der Schlüssel dazu ist Ihr Kontoverlauf:Wenn Sie noch nie eine Zahlung verpasst haben, gewähren Ihnen viele Kreditkartenunternehmen oder Kreditoren eine einmalige Gefälligkeit, indem sie die Gebühr und die Zinserhöhung entfernen. Stapeln Sie die Chancen zu Ihren Gunsten, indem Sie:

Anruf, sobald Sie den Fehler bemerken
anbieten, die ausstehende Zahlung gleich vor Ort telefonisch zu begleichen

Holen Sie Ihre Kreditauskunft

Vielleicht ist bei einem Übergang in eine Vollzeitbeschäftigung oder bei einem Umzug Ihre Gewohnheit, pünktliche Kreditzahlungen zu leisten, verloren gegangen. Jetzt ist es an der Zeit, sich Ihre Kreditauskünfte anzusehen und zu sehen, wie sich diese verspäteten Zahlungen auf Ihre FICO-Scores ausgewirkt haben. FICO-Werte von 700 oder höher gelten als gut (850 ist das Maximum).

Es kommt selten vor, dass Ihre Gläubiger Informationen zu verspäteten Zahlungen in diesen Berichten rückgängig machen, aber Sie können es versuchen – insbesondere, wenn Ihre verspätete Zahlung beispielsweise das Ergebnis eines Postamtsfehlers war.

Die Federal Trade Commission gibt Ihnen gute Ratschläge, wie Sie Kreditinformationen anfechten können, und liefert sogar die Vorlage für ein Streitschreiben, das Sie an die drei Büros senden können. Senden Sie Ihr Schreiben per Einschreiben mit der Aufschrift „Rückschein angefordert“, damit Sie dokumentieren können, was die Kreditauskunftei erhalten hat.

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Berücksichtigen Sie Folgendes sowohl als Präventiv- als auch als Patch-up-Maßnahme:

Automatisieren Sie alle Ihre Zahlungen online

Das Beste an dieser Strategie ist, dass Sie niemals eine Zahlung verpassen, es sei denn, der Gläubiger ändert Ihr Fälligkeitsdatum – was manchmal vorkommt. (Rufen Sie in diesem Fall den Gläubiger an, um eine einmalige Kulanz beantragen zu lassen). Planen Sie Zahlungen sicherheitshalber immer eine Woche vor Fälligkeit ein.

Die meisten großen Kreditkarten bieten über ihre Websites automatische Zahlungsdienste an. Erstellen Sie ein Konto, verknüpfen Sie es mit Ihrer Bank und richten Sie wiederkehrende Zahlungen ein. Dies dauert nur wenige Minuten und kann dazu beitragen, dass alle Ihre Zahlungen pünktlich ausgeführt werden.

Überprüfen Sie Ihr Online-Kreditkartenkonto häufig und vergewissern Sie sich, dass die Zahlungen durchgehen. Außerdem benötigt Ihr Bankkonto immer genügend Guthaben, um diese automatischen Zahlungen abzudecken also behalte das auch im Auge.

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Binden Sie Ihrem Rechnungszahlungskonto einen Kreditrahmen

Mein Citibank-Konto ist mit einer Kreditlinie von 4.000 $ verbunden und wird nie genutzt, es sei denn, mein Konto ist zu niedrig, um die monatlichen Schuldenzahlungen zu decken. Die Linie tritt automatisch ein, ohne die Zahlung zu verpassen, obwohl eine tägliche Zinsgebühr anfällt. Ich denke, es ist ein großartiger Kompromiss – diese Funktion hat meine FICO-Ergebnisse während eines Jahres voller finanzieller Turbulenzen solide gehalten.

Rufen Sie die Gläubiger auf, alternative Vereinbarungen zu treffen

Sie haben bessere Chancen, wenn Sie dies tun, bevor Probleme auftreten, aber es ist immer möglich, neue Bedingungen mit beispielsweise niedrigeren monatlichen Zahlungen auszuhandeln. Beachten Sie jedoch, dass je niedriger Ihre Zahlung ist, desto weniger Kapital werden Sie zurückzahlen.

Holen Sie sich Hilfe

Wenn Sie sich mit dem Tal der verspäteten Zahlungen am Rande einer finanziellen Klippe fühlen, wissen Sie, dass Sie nicht allein sind. Abhängig von Ihren Umständen kann Ihnen die gemeinnützige Organisation Money Management International dabei helfen, neue Bedingungen auszuhandeln und Ihre finanziellen Prioritäten neu zu organisieren. Hinweis:MMI kann wählerisch sein, wen sie einstellen. Du musst in ziemlich schlechter finanzieller Verfassung sein.

Zusammenfassung

Von den fünf Faktoren, die Ihre Bonität bestimmen, ist das Zahlungsverhalten mit 35 Prozent am höchsten. Es ist keine Schande, eine Zahlung zu verpassen; Es ist nicht schlimmer, als in einen kleinen Fender Bender zu geraten oder eine Frist bei der Arbeit zu verpassen. Seien Sie vor allem nett zu sich selbst und denken Sie daran: Nicht Perfektion, sondern Korrektur ist das Wichtigste.

Denken Sie daran, dass Kreditkartenunternehmen und Hypothekenbanken oft mit Ihnen zusammenarbeiten vor allem, wenn Ihre versäumte Zahlung der erste kleine Makel auf einer ansonsten sauberen Akte ist. Versuchen Sie, nicht mit Rechnungen in Verzug zu geraten, aber wenn Sie dies tun, rufen Sie Ihre Gläubiger an und spielen Sie eine aktive Rolle bei der Behebung des Problems – es ist Ihre beste Chance, Schäden rückgängig zu machen und Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten.