15 Zuschüsse und Programme für Erstkäufer von Eigenheimen für 2022

Wenn Sie das Mieten satt haben, ist es vielleicht an der Zeit, Ihr erstes Zuhause zu kaufen. Es ist nervenaufreibend, zum ersten Mal ein Eigenheim zu kaufen, aber viele der Mythen über den Kauf eines Eigenheims sind einfach nicht wahr.

Sie brauchen keine perfekte Kreditwürdigkeit, und Sie brauchen keine 20% für eine Anzahlung. Viele Programme für Erstkäufer von Eigenheimen, Zuschüsse und Unterstützungsprogramme für Anzahlungen sind verfügbar, um Ihnen dabei zu helfen, die Finanzierung zu sichern, die Sie für den Kauf Ihres ersten Eigenheims benötigen.

Darlehen der Federal Housing Administration (FHA)

FHA-Darlehen sind eine gute Option für Erstkäufer mit schlechter Kreditwürdigkeit oder für alle, die keine 20 % für eine Anzahlung zur Verfügung haben. Diese Darlehen werden vom U.S. Department of Housing and Urban Development (HUD) abgesichert.

FHA-Darlehensanforderungen

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 580 beträgt, qualifizieren Sie sich mit einer Anzahlung von nur 3,5 %. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit zwischen 500 und 579 liegt, können Sie sich mit einer Anzahlung von 10 % qualifizieren. Sie sollten jedoch mit einem höheren Zinssatz rechnen.

Hier sind einige der anderen Anforderungen:

• Eine feste Beschäftigungsgeschichte von mindestens zwei Jahren haben
• Sie beabsichtigen, dieses Haus als Ihren Hauptwohnsitz zu nutzen
• Sie sind bereit, eine FHA-Immobilienbewertung zu erhalten

Sie können sich für das FHA-Darlehensprogramm qualifizieren, auch wenn Sie Insolvenz angemeldet haben, solange es mindestens zwei Jahre her ist. Sie sollten jedoch damit rechnen, für eine private Hypothekenversicherung (PMI) zu zahlen. Sie sollten jedoch damit rechnen, für die Dauer des FHA-Darlehens eine private Hypothekenversicherung zu zahlen, wenn Ihr LTV-Verhältnis zum Zeitpunkt des Abschlusses weniger als 90 Prozent beträgt.

Ist sie niedriger, müssen Sie 11 Jahre lang zahlen (es sei denn, das Wohnungsbaudarlehen wird früher abbezahlt). Diese Erlöse werden verwendet, um den Kreditgeber zu decken, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

Die Kreditlimits der FHA variieren je nach Region. Die Kreditlimits für Ihre Region können Sie hier einsehen.

Energieeffizientes Hypothekenprogramm

Mit diesem Programm können Sie die Kosten für energieeffiziente Verbesserungen in Ihre FHA-Hypothek einfließen lassen. Ihre Mindestanzahlungsanforderungen ändern sich dadurch nicht und das für das EEM-Paket finanzierte Geld wirkt sich nicht auf Ihr Kreditlimit aus. Sie müssen mit Ihrem Hypothekengeber zusammenarbeiten, um festzustellen, für wie viel EEM-Vorteil Sie sich qualifizieren.

Fannie Mae

Mit Fannie Mae können Sie die Kosten für energieeffiziente Verbesserungen in Ihre FHA-Hypothek einfließen lassen. Ihre Mindestanzahlungsanforderungen ändern sich dadurch nicht und das für das EEM-Paket finanzierte Geld wirkt sich nicht auf Ihr Kreditlimit aus. Sie müssen mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um zu bestimmen, für welchen Betrag einer EEM-Vergünstigung Sie sich qualifizieren.

HomeReady-Hypothekenprogramm

Das HomeReady-Hypothekenprogramm ist ideal für Erstkäufer von Eigenheimen mit einer Kreditwürdigkeit von mindestens 620 oder höher. Die Mindestanzahlung beträgt 3 % und PMI ist erforderlich. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mindestens 680 beträgt, können Sie sich für günstigere Tarife qualifizieren.

HomePath Ready Buyer-Programm

Mit diesem Programm können Sie beim Kauf einer HomePath-Immobilie bis zu 3 % des Kaufpreises als Abschlusskostenbeihilfe erhalten. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie einen Schulungskurs für Eigenheimkäufer absolvieren.

Sie sind auch in dem, was Sie kaufen können, begrenzt. Dieses Programm gilt nur für HomePath-Immobilien, bei denen es sich um zwangsversteigerte Häuser im Besitz von Fannie Mae handelt.

97 % LTV-Hypotheken

Dieses Hypothekendarlehen könnte die richtige Option für Erstkäufer sein, die keine 20 % für eine Anzahlung haben. 97 % LTV-Hypotheken von Fannie Mae ermöglichen Ihnen eine Anzahlung von nur 3 %.

Bei dieser Kreditart können Sie nur eine Festhypothek abschließen. Und das Haus, das Sie kaufen, muss Ihr Hauptwohnsitz und keine Anlageimmobilie sein.

Freddie Mac

Freddie Mac ist ein weiteres Unternehmen, das Verbrauchern wettbewerbsfähige Hypothekenprodukte anbietet. Ihr beliebtestes Programm für Erstkäufer von Eigenheimen ist die Home Possible-Hypothek. Diese Hypothek ist ideal für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in unterversorgten Gemeinden.

Home Mögliche Hypotheken

Käufer können zwischen den Optionen 95 % LTV (Home Possible) oder 97 % LTV (Home Possible Advantage) wählen. Beide haben flexible Laufzeiten und niedrige Mindestanzahlungen.

Außerdem können Sie Ihren PMI kündigen, sobald der Kreditsaldo 79 % des geschätzten Werts des Hauses erreicht. Und selbst wenn Sie keine oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Hypothek mit nur 5 % Rabatt.

Darlehen des US-Landwirtschaftsministeriums (USDA)

Erwägen Sie ein Haus in einer ländlichen Gegend? Sie können sich über das USDA-Darlehensprogramm für eine Finanzierung zu 100 % qualifizieren.

Bei diesem Programm ist keine Anzahlung erforderlich, und die Kreditanforderungen sind viel niedriger als bei anderen Kreditgebern. Sie können dieses Tool von der USDA-Website verwenden, um zu sehen, ob Ihre Region qualifiziert ist. Bei einem USDA-Darlehen fällt eine Bürgschaftsgebühr von 2 % an, die jedoch in Ihr Hypothekendarlehen aufgenommen und auf Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen verteilt werden kann.

Darlehen der Veteranenverwaltung (VA)

Wenn Sie ein aktives Servicemitglied, ein Veteran oder ein überlebender Ehepartner sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Hypothek über das VA Home Loan Program.

VA-Darlehen eignen sich perfekt für Erstkäufer von Eigenheimen, da die Vorabkosten so niedrig sind. Es ist keine Anzahlung erforderlich und Sie müssen PMI nicht bezahlen. Darüber hinaus qualifizieren sich die meisten Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 640 oder höher.

Direktdarlehen der amerikanischen Ureinwohner

Wenn Sie ein Veteran der amerikanischen Ureinwohner sind, der Ihr erstes Zuhause kaufen möchte, kann Ihnen dieses Programm helfen, die Finanzierung zu erhalten, die Sie benötigen. Darlehen werden ohne Anzahlung, minimale Abschlusskosten und ohne PMI gewährt.

Sie sind auch viel einfacher zu qualifizieren als herkömmliche Hypotheken. Ihr Haus muss sich auf Federal Trust Land befinden und die Hypothek hat eine Laufzeit von 30 Jahren zu einem festen Zinssatz.

Das Good Neighbor Next Door (GNND)-Verkaufsprogramm von HUD

Arbeiten Sie in einem öffentlichen Dienst wie der Strafverfolgung, der Lehre oder der Feuerwehr? Dann können Sie über das GNND-Verkaufsprogramm von HUD 50 % Rabatt auf den HUD-Schätzwert ausgewählter Häuser erhalten.

Der einzige Haken ist, dass das Haus in einem Revitalisierungsgebiet liegen muss und Sie sich verpflichten, dort für 36 Monate zu wohnen. Sie müssen auch schnell handeln, da Häuser nur während eines siebentägigen Fensters zum Verkauf angeboten werden.

HUD Dollar Homes-Programm

Erstkäufer von Eigenheimen sollten sich auch die von HUD angebotenen Dollar Homes ansehen. Dies sind zwangsversteigerte FHA-Immobilien, die seit über sechs Monaten auf der HUD-Website zu finden sind. Die Optionen mögen begrenzt sein, aber man weiß nie, wann ein gutes Angebot auftaucht.

HUD 203(k) Reha-Darlehen

Haben Sie Ihre Augen auf ein Fixierer-Obermaterial gerichtet? Schauen Sie sich die HUD 203(k)-Darlehen an, die von der FHA abgesichert sind und Hauskäufern, die Renovierungsarbeiten abschließen möchten, zusätzliche Mittel zur Verfügung stellen. Anstatt einen zweiten Kredit aufzunehmen, können Sie die Renovierungskosten in die Hypothek einfließen lassen.

Andere Zuschüsse und Programme für Eigenheimkäufer

Sie können die Website von HUD besuchen, um mehr über Programme zu erfahren, die für Erstkäufer von Eigenheimen in Ihrer Nähe verfügbar sind. Sobald Sie Ihren Bundesstaat ausgewählt haben, werden Sie zu einer Liste von Programmen weitergeleitet, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren.

Nationaler Eigenheimkäuferfonds

Der National Homebuyers Fund (NHF) steht Hauskäufern mit niedrigem Einkommen zur Verfügung, die Unterstützung bei der Anzahlung benötigen. Sobald Sie einen teilnehmenden Kreditgeber gefunden haben, gewährt der NHF einen Zuschuss von bis zu 5 % des Kreditbetrags.

Sie müssen den Zuschuss nicht zurückzahlen, es gibt jedoch Einkommensvoraussetzungen, die sich nach dem aktuellen Wohnungsmarkt und Ihrem Standort richten. Ihr Kreditgeber kann Ihnen weitere Informationen geben und Ihnen dabei helfen, festzustellen, ob Sie sich qualifizieren.

Arbeitgebergesponserte Erstkäufer von Eigenheimen

Einige Arbeitgeber bieten jetzt Wohnungsanreize an, um Arbeitnehmern bei Anzahlungen und Abschlusskosten zu helfen. Ihr Arbeitgeber oder Ihre Gewerkschaft können Ihnen einen Zuschuss gewähren, der im Laufe der Zeit verzeihbar ist. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Vorgesetzten, ob er irgendeine Art von Anzahlung oder Unterstützung bei den Abschlusskosten anbietet.

Lokale Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen

Es gibt viele staatliche oder kommunale Zuschüsse für Erstkäufer von Eigenheimen. Und viele davon erfordern keine Rückzahlung, wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum in Ihrem Haus leben. Wenden Sie sich an einen Immobilienmakler und erkundigen Sie sich bei Ihrem Bundesstaat und Ihrer Gemeinde, um mehr darüber zu erfahren, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.