Kredite ohne Bonitätsprüfung (plus 3 bessere Alternativen)

Sie sind finanziell angeschlagen, bekommen aber keinen Kredit von der Bank? Wenn Ihre Kredithistorie ein Problem darstellt, kann ein Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit ohne Bonitätsprüfung eine praktikable Option sein. Es gibt mehrere Kreditgeber, die Ihnen vielleicht weiterhelfen können.

Die Werbung klingt ungefähr so:

„Schlechter Kredit oder kein Kredit? Kein Problem. Beantragen Sie bei uns einen Kredit und erhalten Sie schnell eine Finanzierung.“

Klingt gut, aber Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit ohne Bonitätsprüfung können dazu führen, dass Sie schlechter dastehen als am Anfang. Wir werden uns genauer ansehen, wie sie funktionieren und warum Sie sie möglichst vermeiden sollten, aber zuerst sind hier einige großartige Kreditgeber, die Alternativen anbieten.

Erwägen Sie alternative Kreditgeber für schlechte Kredite

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können Sie davon ausgehen, dass die Aufnahme eines Privatkredits ohne Bonitätsprüfung Ihre beste Option ist. Aber Sie werden vielleicht überrascht sein, dass es Online-Kreditoptionen für Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit gibt.

Der beste Weg, um diese Art von Ratenkrediten zu finden, ist die Nutzung eines Kreditmarktplatzes. Ein Kreditmarktplatz leiht Ihnen das Geld nicht selbst, sondern nimmt Ihre Informationen und bringt Sie mit Kreditgebern zusammen, die bereit sind, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

Nachfolgend sind unsere wichtigsten Kreditempfehlungen für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit aufgeführt.

So funktionieren Kredite ohne Bonitätsprüfung

Wie herkömmliche Ratenkredite ermöglichen Kredite ohne Bonitätsprüfung den Verbrauchern den Zugriff auf größere Bargeldsummen und Zahlungen im Laufe der Zeit.

Obwohl eine harte Bonitätsprüfung nicht erforderlich ist, muss der Kreditnehmer nur einen Einkommensnachweis und Bankinformationen zur Prüfung vorlegen. Nach der Genehmigung werden die Gelder in der Regel innerhalb eines Geschäftstages ausgezahlt.

Warum Sie vielleicht die Finger davon lassen sollten

Leider gibt es bei Krediten ohne Bonitätsprüfung große Nachteile.

Überhöhte Zinssätze

Diese Kredite richten sich an risikoreiche Verbraucher mit schlechter Bonität und stark eingeschränkten Kreditmöglichkeiten. Daher sind die effektiven Jahreszinsen oft exorbitant, um sich gegen das Ausfallrisiko abzusichern. Tatsächlich werden Sie vielleicht Zinsen bemerken, die denen von Zahltagdarlehen ähneln.

Die folgende Grafik veranschaulicht verschiedene Szenarien für einen Privatkredit mit fester Verzinsung von 1.000 $, einer Laufzeit von 5 Jahren, einem traditionellen oder einem Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung:

Gebühren

Kreditvergabegebühren sind sowohl bei herkömmlichen als auch bei Krediten ohne Bonitätsprüfung üblich. Aber diese Darlehen werden manchmal von hohen Gebühren für verspätete Zahlung und vorzeitige Kündigung begleitet, wenn Sie sich entscheiden, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen.

Verlängerte Rückzahlungsfrist

Im Gegensatz zu Zahltagdarlehen haben Privatdarlehen ohne Bonitätsprüfung eine längere Rückzahlungsfrist. Dies mag wie ein Geschenk erscheinen, wenn die monatlichen Zahlungen erschwinglich sind, aber es ist eigentlich ein Fluch im Unglück. Aber wieso? Der Zinssatz ist bereits durch die Decke gegangen, und nur die monatliche Zahlung gibt dem Kreditgeber einfach die Möglichkeit, im Laufe der Zeit mehr Zinsen von Ihnen zu kassieren.

Automatische Zahlungsabhebungen

Darüber hinaus werden monatlich gleiche Raten automatisch vom Bankkonto des Kreditnehmers abgebucht, bis der Kredit vollständig bezahlt ist.

Dies könnte problematisch sein, wenn Sie auf eine weitere schwierige Phase stoßen und das Geld zum Zeitpunkt der Auszahlung nicht auf Ihrer Bank verfügbar ist. Es besteht die Möglichkeit, dass Ihnen eine Überziehungs- oder NSF-Gebühr entsteht, und der Darlehensaussteller berechnet eine zusätzliche Gebühr für die Rückzahlung.

Alternativen zu Privatkrediten ohne Bonitätsprüfung

Forschung durchführen

Kreditprodukte variieren je nach Kreditgeber, daher bedeutet eine schlechte Kreditwürdigkeit nicht unbedingt, dass Sie nicht für einen traditionellen Privatkredit zugelassen werden können. Tatsächlich bieten einige Kreditgeber, sowohl stationär als auch online, Privatkredite an, die für Subprime-Verbraucher konzipiert sind.

Verbringen Sie also etwas Zeit damit, Ihre Möglichkeiten zu recherchieren, anstatt sich mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung zufrieden zu geben, da Sie sich möglicherweise für ein wettbewerbsfähigeres Produkt mit einem niedrigeren Zinssatz qualifizieren.

Denken Sie auch daran, dass einige Kreditgeber, wie NetCredit und OppLoans, auf ihren Websites Vorqualifizierungstools anbieten. Auf diese Weise können Sie einige Informationen eingeben und nach Kreditangeboten durchsucht werden, ohne dass sich dies auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Es hilft Ihnen auch, Ihre Optionen einzugrenzen, bevor Sie vollständige Kreditanträge einreichen.

Besuchen Sie Ihr Finanzinstitut

Es lohnt sich auch, Ihr Finanzinstitut zu besuchen, um zu sehen, für welche Kreditprodukte Sie sich qualifizieren können (falls Sie dies noch nicht getan haben). Selbst wenn Sie die Qualifikationskriterien nicht erfüllen, kann der Kreditsachbearbeiter oder Banker Sie aufgrund Ihrer bestehenden Beziehung zur Bank möglicherweise genehmigen.

Wenn dieser Ansatz nicht funktioniert oder Sie ein Verbraucher ohne Bankkonto sind, versuchen Sie es mit Kreditgenossenschaften und Gemeinschaftsbanken, da ihre Kreditvergabekriterien manchmal etwas lockerer sind.

Holen Sie sich einen Mitunterzeichner

Erwägen Sie, einen Mitunterzeichner zu beauftragen, anstatt sich mit einem Kredit ohne Bonitätsprüfung zu begnügen, um ein Bündel Zinsen zu sparen. Warum?

„Ein Mitunterzeichner für Ihr Darlehen gibt Ihrem Darlehensgeber zusätzliche Sicherheit, dass das Darlehen zurückgezahlt wird“, stellt das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) fest.

Der Kreditgeber ist möglicherweise eher geneigt, das Darlehen zu genehmigen, da Sie jemanden mit guter Bonität in Ihrer Nähe haben, der bereit ist, die Haftung zu übernehmen, falls Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.

Leihen Sie sich die Gelder von Familie oder Freunden aus

Wie aus den obigen Diagrammen hervorgeht, sind Privatkredite ohne Bonitätsprüfung ziemlich kostspielig. Aber wenn Sie sich Geld von Familie oder Freunden leihen, zahlen Sie wahrscheinlich wenig bis gar keine Zinsen und sparen sich ein Bündel. Stellen Sie nur sicher, dass Sie in Ihrem Budget Platz schaffen, um die Gelder umgehend zurückzuzahlen, um zu vermeiden, dass Brücken abgebrochen werden.

Beginnen Sie mit dem Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit

Es schadet nie, Schritte zu unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Aber bevor Sie dies tun, müssen Sie den Inhalt Ihrer Kreditauskunft bestätigen, da sie Ihren FICO-Score bestimmt. Und es besteht die Möglichkeit, dass ungenaue Informationen in Ihren Kreditauskünften Ihre Kreditwürdigkeit nach unten ziehen.

Rufen Sie also eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft ab. Überprüfen Sie die Einträge, und wenn Sie Fehler bemerken, ersuchen Sie die großen Kreditauskunfteien, die falschen Informationen zu entfernen, indem Sie einen Einspruch einlegen.

(Für zusätzliche Hinweise klicken Sie hier für einen umfassenden Leitfaden zu Kreditauskunftsstreitigkeiten). Aber wenn das, was Sie sehen, richtig ist, können Sie mit den folgenden einfachen Maßnahmen mit dem Wiederaufbau Ihres Guthabens beginnen:

• Bleiben Sie auf dem Laufenden und bleiben Sie bei all Ihren bestehenden Schuldenverpflichtungen auf dem Laufenden.
• Treffen Sie Zahlungsvereinbarungen mit Ihren Gläubigern, wenn Sie sich die monatlichen Zahlungen nicht leisten können.
• Beschleunigen Sie Ihre Schuldenrückzahlungsbemühungen, um Ihre Kreditauslastungsquote zu senken.
• Refinanzieren oder verhandeln Sie die Zinssätze neu, um die monatlichen Zahlungen erschwinglicher zu machen. (Dies verringert die Wahrscheinlichkeit fehlender Zahlungen in der Zukunft).
• Beantragen Sie keinen neuen Kredit.

Es kann einige Zeit dauern, bis Sie beginnen, Verbesserungen Ihrer Kreditwürdigkeit zu bemerken, und die Aufnahme eines Privatkredits ohne Bonitätsprüfung ist möglicherweise Ihre einzige Option. Sie werden jedoch in Zukunft in einer viel besseren Position sein, wenn Sie sich entscheiden, einen weiteren Kredit zu beantragen.

Ein Wort der Vorsicht

Wenn Sie sich für einen Kredit ohne Bonitätsprüfung entscheiden, machen Sie Ihre Hausaufgaben, um sicherzustellen, dass Sie es mit einem seriösen Kreditgeber zu tun haben.

Es gibt unzählige Betrüger, die wissen, dass sich einige Verbraucher in einer finanziellen Notlage befinden, und bereit sind, in der Hoffnung, einen Ausweg zu finden, fast jede Form von Erleichterung in Kauf zu nehmen. Und der Umgang mit einem zwielichtigen Kreditgeber könnte dazu führen, dass Sie mit einem Schuldenberg schlechter gestellt werden oder noch schlimmer, Sie könnten Opfer eines Identitätsdiebstahls werden.