Bekommen Sie alle Schulden raus, wenn Sie Insolvenz anmelden?

Einer der häufigsten Gründe, Konkurs anzumelden, besteht darin, Ihre überwältigenden Schulden zu begleichen und Ihre Finanzen auf einem sauberen Blatt neu zu beginnen. Aber nur weil Sie Insolvenz anmelden, bedeutet das nicht, dass Ihre Verantwortung für jede einzelne Art von Schulden plötzlich verschwindet.

Welche Schulden deckt der Konkurs ab?

Nur bestimmte Arten von Schulden qualifizieren sich für die Entlastung. Der vielleicht größte Faktor ist die Art der Konkursanmeldung, die Sie wählen, Kapitel 7 oder Kapitel 13. Lesen Sie weiter, um genau herauszufinden, welche Schulden sich für jede Art von Konkurs qualifizieren. Wir zeigen Ihnen auch, wie Sie feststellen können, welcher Weg für Sie und Ihre finanzielle Situation am besten geeignet ist.

Welche Schulden kommen für den Konkurs infrage?

Im Wesentlichen sind fast alle gesetzlichen Schulden Schulden, die Sie dazu berechtigen, Insolvenz anzumelden, solange Sie nachweisen können, dass Ihre finanzielle Gesamtsituation es Ihnen unmöglich macht, sie zurückzuzahlen.

Finanzprofile können eine beliebige Kombination aus Verbraucher- und Nicht-Verbraucherschulden umfassen. Insolvenz kann die Folge von allem sein, von erfolglosen Investitionen oder Geschäftsentscheidungen bis hin zu schlechtem Geldmanagement, Krankheit, Verlust des Arbeitsplatzes, Naturkatastrophen oder einem wirtschaftlichen Abschwung.

Was auch immer der Grund sein mag, es ist Ihr finanzieller Gesamtstatus, der bestimmt, ob Sie sich qualifizieren, nicht die einzelnen Schulden selbst. Dennoch gibt es mehrere Kategorien von Schulden, und welche Art Sie haben, kann sich auf Ihre Berechtigung zum Schuldenerlass auswirken.

Darüber hinaus können bestimmte Schulden nicht nach Kapitel 7 erlassen werden, obwohl sie für Kapitel 13 gelten können. Das Verständnis des Schuldenvokabulars und der verschiedenen Kategorien von Schulden im Zusammenhang mit einer Insolvenz wird Ihnen helfen, den Prozess besser zu verstehen. So können Sie eine kluge und fundierte Entscheidung über Ihre finanzielle Zukunft treffen.

Was sind die verschiedenen Arten von Schulden?

Die beiden Hauptarten, die Sie kennen sollten, sind besicherte und unbesicherte Schulden.

Gesicherte Schulden

Gesicherte Schulden beziehen sich auf Schulden mit Sicherheiten oder einem physischen Vermögenswert, einschließlich Häusern und Autos.

Diese Schulden sind durch den Wert des zu bezahlenden Gegenstandes besichert, der die Schuld besichert. Wenn Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann der Gläubiger Ihr Haus verpfänden oder Ihr Auto wieder in Besitz nehmen, um den geliehenen Betrag zurückzuerhalten.

Ungesicherte Schulden

Unbesicherte Schulden beziehen sich auf reine Gelddarlehen oder auf Schulden, die keine physischen Sicherheiten haben. Dazu gehören Kreditkartenschulden und jede Art von Barvorschuss oder Darlehen für eine Dienstleistung oder einen Artikel, der kein Vermögenswert ist.

Zu den ungesicherten Schulden gehören Arztrechnungen, Gerichtsurteile und Kreditkonten in Inkassoverfahren. Studentendarlehensschulden können auch unbesichert sein, aber oft werden sie von der Regierung „garantiert“ und es gelten spezielle Regeln, die für sie gelten.

Verbraucher- vs. Nicht-Verbraucher-Schulden

Eine weitere gängige Unterscheidung zwischen Schuldenarten ist die von Verbrauchern und Nicht-Verbrauchern. Obwohl diese Sprache häufig verwendet wird, um Schulden zu diskutieren, kann sie etwas vage sein.

Im Allgemeinen bezieht sich Verbraucherschuld auf unbesicherte Kredite und ausstehende Rechnungen für Dinge, die mit verfügbarem Einkommen gekauft wurden. Auf der anderen Seite wären Nichtverbraucherschulden Schulden im Zusammenhang mit den wesentlichen Dingen wie Steuern, Bildung und Wohnen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was was ist, kann Ihnen Ihr Anwalt helfen.

Ratenschuld vs. revolvierende Schuld

Die dritte Schuldenunterscheidung besteht zwischen Ratenschulden und revolvierenden Schulden. Ratenschuld bezieht sich auf jedes Darlehen, bei dem Sie regelmäßige, feste Zahlungen leisten.

Revolvierende Schulden betreffen Schulden, die schwanken, wie Kreditkartenschulden, Zahltagdarlehen und Eigenheimkreditlinien. Anstatt einen festen Betrag zu haben, den Sie für einen festgelegten Zeitraum zahlen, ändert sich Ihr monatlicher Betrag je nachdem, wie viel Ihres Guthabens Sie verbraucht haben.

Welche Schulden qualifizieren sich für eine Entlastung nach Kapitel 7?

Kapitel 7 entlastet schnell die meisten Ihrer Schulden (wenn auch nicht alle). Es gibt jedoch mehrere Voraussetzungen, die Sie persönlich erfüllen müssen, um diese Art von Konkurs anmelden zu können.

Am wichtigsten ist, dass Sie eine Bedürftigkeitsprüfung bestehen. Sie können einen bestimmten Geldbetrag nicht überschreiten, der je nach Bundesstaat, in dem Sie leben, und der Größe Ihrer Familie variiert.

Sie können auch nicht genug verfügbares Einkommen haben, um mindestens einen Teil Ihrer monatlichen Schuldenzahlungen für fünf Jahre zu decken. Ein Insolvenzantrag nach Kapitel 7 ist für Menschen gedacht, die in finanzielle Schwierigkeiten geraten sind. Wenn Sie sich qualifizieren, gibt es einige Einschränkungen, welche Ihrer Schulden beglichen werden können.

Die Schulden, die für die Insolvenzentlastung nach Kapitel 7 in Frage kommen, sind hauptsächlich Verbraucherschulden und ungesicherte Schulden, mit einigen bemerkenswerten Ausnahmen. Zu den nicht beglichenen Schulden gehören die meisten gesicherten und nicht verbraucherbezogenen Schulden wie Ihr Haus, Auto und Immobilien.

Andere Schulden, die nicht beglichen werden, umfassen Schulden für bestimmte Steuern, staatliche Studentendarlehensschulden, Steuerschulden der letzten vier Jahre, Unterhalt und Unterhalt für Kinder. Strafrechtliche Schulden wie Schulden wegen Tod oder Körperverletzung, die durch einen D.U.I. werden auch nicht im Rahmen einer Insolvenz nach Kapitel 7 entlassen.

Welche Schulden kommen für eine Entlastung nach Chapter 13 in Frage?

Die Beantragung des Insolvenzverfahrens nach Kapitel 13 erfordert eine Zahlungsfrist von drei bis fünf Jahren. Abhängig von Ihrem Einkommen und anderen finanziellen Verpflichtungen setzen Sie Ihr verbleibendes frei verfügbares Einkommen auf Ihre ausstehenden Schulden ein.

Die Zahlungen werden dann vom Insolvenzverwalter an die qualifizierten Gläubiger verteilt. Am Ende der Zahlungsfrist gelten diese Schulden als beglichen. Sie können jedoch in der Regel keine zusätzlichen Schulden aufnehmen und müssen mit einem festen Budget leben.

Also, welche Arten von Schulden qualifizieren? Erstens dürfen Ihre ungesicherten Schulden 394.725 USD und Ihre gesicherten Schulden 1.184.200 USD nicht überschreiten.

Qualifizierende Schulden umfassen allgemeine ungesicherte Forderungen, wie Kreditkartenschulden, Privatdarlehen, Arztrechnungen oder überfällige Versorgungsleistungen. Sie zahlen am Ende nur einen Prozentsatz dessen, was Sie diesen Arten von Gläubigern schulden; der genaue Betrag hängt davon ab, wie viel Sie schulden und wie viel Sie verdienen.

Es gibt bestimmte Schulden, die Sie vollständig bezahlen müssen, selbst wenn Sie Insolvenz nach Chapter 13 beantragen. Ungesicherte Prioritätsansprüche müssen vollständig bezahlt werden und umfassen Schulden wie Einkommensteuerschulden, überfällige Kinder- oder Ehegattenunterhaltszahlungen und alle relevanten Anwaltskosten.

Gesicherte Schulden wie eine Hypothek müssen während der Laufzeit Ihres Tilgungsplans nicht vollständig zurückgezahlt werden. Sie müssen jedoch mit Ihren monatlichen Zahlungen Schritt halten.

Wenn Sie mit Ihrer Hypothek im Rückstand sind und vor einer Zwangsvollstreckung stehen, können Sie die Rückzahlungsfrist nutzen, um Ihre Zahlungen nachzuholen und Ihr Haus zu retten. Wenn Sie jedoch keine Zahlungen leisten, laufen Sie immer noch Gefahr, Ihr Zuhause durch Zwangsvollstreckung zu verlieren.

Woher weiß ich, ob meine Schulden qualifiziert sind?

Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben festzustellen, ob Ihre Schulden in Frage kommen, denken Sie daran, dass Sie mit einem Schuldnerberater sprechen müssen, der viele Ihrer Fragen beantworten kann. Sie können sich auch jederzeit an Ihr örtliches Insolvenzgericht wenden. Sie können Ihnen keine Rechtsberatung geben, aber sie können Ihre Fragen beantworten.

Auch ein Gespräch mit einem Insolvenzanwalt ist sehr hilfreich. Das Erforschen des Prozesses ist ein guter Einstieg in die Erforschung von Schuldenbefreiungen. Es ist jedoch immer ratsam, einen Fachmann zu bitten, sich Ihre persönliche finanzielle Situation anzusehen, um herauszufinden, wofür Sie sich tatsächlich qualifizieren.

Nutzen Sie Ihr eigenes Wissen und den Rat der Experten, um eine fundierte Entscheidung über die Insolvenzanmeldung zu treffen.