Wie man in einem DMP erfolgreich ist

Sie haben also endlich den großen Schritt gewagt und sich für ein Schuldenerlassprogramm angemeldet.

Was nun?

Wenn Sie erfolgreich sein wollen, müssen Sie den Lebensstil ändern, der Sie in ein finanzielles Schlamassel gebracht hat. Das kann beinhalten, deine Essgewohnheiten zu ändern, Stromrechnungen zu senken, günstigere Fortbewegungsmöglichkeiten zu finden, einen Mentor zu finden, einen Teilzeitjob anzunehmen und sogar Apps zu verwenden, um deine Fortschritte zu verfolgen.

Ähm.

Niemand hat gesagt, dass es einfach sein würde, aus den Schulden herauszukommen, aber die Kombination aus Schuldenerlass für gemeinnützige Organisationen und Budgetierung und Sparen kann Ihre Erfolgschancen erheblich verbessern.

Warum die Notwendigkeit eines monatlichen Budgets? Mit Ihrem Schuldenmanagementplan müssen Sie vielleicht nur noch eine Zahlung pro Monat leisten, aber Sie werden diese Zahlungen drei Jahre lang leisten, vielleicht länger. Wenn Sie mit Ihren derzeitigen Ausgabengewohnheiten Schwierigkeiten haben, Ihre monatlichen Zahlungen zu leisten, was passiert, wenn Ihr Auto eine Panne hat, Ihr Kühlschrank ausfällt oder Ihre Klimaanlage bei der ersten Hitzewelle ausfällt?

Deshalb sollten Sie jeden Monat Geld für unerwartete Ausgaben beiseite legen. Wenn Sie wie 60 % der amerikanischen Verbraucher kein Budget verwenden, ist das derzeit wahrscheinlich nicht der Fall. Aber ärgere dich nicht. InCharge Debt Solutions kann Ihnen helfen, ein Budget zu erstellen, das Sie auf den Weg zu finanzieller Gesundheit bringt und unerwartete Schlaglöcher auf dem Weg meistert.

Verkleinern Sie Ihr Auto und Ihre Autozahlung

Gibt es einen besseren Weg, um Ihre Suche nach Einsparungen zu beginnen, als mit einem Blick unter Ihre Motorhaube? Laut der American Automobile Association kosten Autos durchschnittlich 8.469 US-Dollar pro Jahr. Eine großartige Möglichkeit, ein Bündel zu sparen, besteht darin, öffentliche Verkehrsmittel zu nehmen oder Fahrrad zu fahren oder beides zu kombinieren, und zwar für eine ganze Menge weniger, als Sie für Benzin, Versicherung und neue Batterien ausgeben.

Leider ist das für viele Menschen keine realistische Option. Realistisch ist der Wechsel zu einem erschwinglicheren, kraftstoffeffizienteren Auto. Das sollte geringere monatliche Zahlungen bedeuten – hoffentlich 100 $ oder mehr – und könnte die jährliche durchschnittliche Kraftstoffrechnung von 1.500 $ halbieren. Und alle 8 km/h, die Sie über 80 km/h fahren, sind laut der Environmental Protection Agency wie eine Erhöhung des Benzinpreises um weitere 18 Cent pro Gallone.

Essen Sie zu Hause

Verschiedenen Studien zufolge kostet eine Mahlzeit zu Hause durchschnittlich 4 US-Dollar. Die durchschnittlichen Kosten für eine Mahlzeit im Restaurant betragen 13 $. Diese neun Dollar können sich im Laufe eines Jahres zu einigen Einsparungen in der Major League summieren.

Wenn Sie Ihr Mittagessen mit zur Arbeit nehmen, sparen Sie 2.250 $ pro Jahr. Wenn Sie auf zwei Restaurantmahlzeiten pro Woche verzichten, sparen Sie 936 $ pro Jahr.

Wenn Sie morgens eine Tasse Kaffee brauchen, bereiten Sie ihn zu Hause zu, anstatt ihn auf dem Weg zur Arbeit zu kaufen. Eine Tasse Kaffee zu Hause aufzubrühen kostet etwa 17 Cent. Sie könnten fünf selbstgebraute Tassen haben und immer noch weniger als eine Fahrt zum örtlichen Supermarkt (1 $ oder mehr) und den Arm und Bein, den Sie bei Starbucks ausgeben, ausgeben.

Natürlich ist der beste Weg, um herauszufinden, wie viel Sie jeden Monat sparen können, indem Sie im Restaurant essen, zuerst zu berechnen, wie viel Sie durch Essen im Restaurant ausgeben. Berechnen Sie Ihr eigenes Budget online und kauen Sie über die Ergebnisse. Sie werden wahrscheinlich einige köstliche Ersparnisse finden.

Go Green:Überwachen Sie Ihren Stromverbrauch

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, Geld bei Nebenkosten wie dem Stromverbrauch zu sparen. Sie wissen nicht, wie Sie Strom sparen können? Es geht nicht darum, das Licht auszuschalten. Der durchschnittliche Haushalt gibt 112 US-Dollar pro Monat für Energierechnungen aus. Ehrlich gesagt, zu vergessen, alle Lichter auszuschalten, wird die Bank nicht sprengen.

Die durchschnittliche moderne Glühbirne verbraucht etwa 20 Watt pro Stunde. Wenn Sie vergessen, es vor einer zweitägigen Reise auszuschalten, kostet es Sie ungefähr 78 Cent.

Weitaus größere Einsparungen erzielen Sie, wenn Sie die Lüftungsfilter sauber halten, Ihre Jalousien im Sommer geschlossen und im Winter offen halten und einen Deckenventilator anstelle einer Klimaanlage verwenden.

Mit diesen drei Schritten können Sie zwischen 62 und 118 US-Dollar pro Jahr sparen. Computer, Fernseher und andere elektronische Geräte können zusätzliche 100 $ pro Jahr kosten.

Schließen Sie sie an eine Steckdosenleiste an und schalten Sie sie nach Möglichkeit aus. Die meisten elektronischen Geräte verfügen über Speicherchips, die zurückgesetzt werden, wenn der Strom wieder eingeschaltet wird, sodass Sie sich keine Gedanken über einen Kurzschluss eines Systems machen müssen.

Andere Möglichkeiten, Geld bei den Versorgungsunternehmen zu sparen, sind das Erhöhen Ihres Thermostats (stellen Sie sicher, dass es programmierbar ist) im Sommer und das Senken im Winter; Abschluss eines Kostenmanagementplans bei Ihrem Energieversorger; und isolieren Sie Ihr Zuhause mit einfachen Schritten wie dem Abdichten von Türen und Fenstern und dem Abdichten von Lecks durch Abdichten.

Kabel kündigen

Mit einer durchschnittlichen Grundkabelrechnung von über 156 US-Dollar pro Monat war es laut einer Umfrage von Consumer Reports aus dem Jahr 2019 noch nie so teuer, ein Stubenhocker zu sein.

Kein Wunder, dass sich immer mehr Haushalte dazu entschließen, das Kabel zu durchtrennen, wenn es um die Eileiter geht.

Eine digitale Antenne kostet einmalig zwischen 15 und 50 US-Dollar. Die Live-Streaming-Pakete von Sling TV kosten zwischen 30 $ und 45 $ pro Monat, während Streaming-Dienste wie Amazon Prime, Hulu und Netflix je nach Dienst und Paket zwischen 6 $ und 16 $ kosten (ohne Live-TV-Optionen).

Nachdem Sie Ihre TV-Rechnung auf ein Minimum reduziert haben, sollten Sie sich als Nächstes darauf konzentrieren, bei Ihrem Internetdienst Geld zu sparen, z. B. durch kostengünstige Tarife für Haushalte mit niedrigem Einkommen. Verbraucher zahlen durchschnittlich 60 US-Dollar pro Monat für Breitband, aber dieser Preis kann für diejenigen, die sich für Subventionen mit niedrigem Einkommen qualifizieren, auf etwa 10 US-Dollar sinken. Wenn Sie sich nicht für Subventionen qualifizieren, können Sie trotzdem sparen, indem Sie sich umschauen, einen Deal mit Ihrem derzeitigen Anbieter abschließen, indem Sie drohen, Ihr Geschäft woanders hinzunehmen, oder Ihre eigene Ausrüstung kaufen, um die Mietgebühren zu senken.

Ein Haushalt mit niedrigem Einkommen könnte leicht eine monatliche Rechnung von 250 $ für TV- und Internetdienste in eine Rechnung von knapp 50 $ umtauschen, indem er Subventionen und kostengünstige Streaming- oder Over-the-Air-TV-Optionen nutzt.

Besser noch, trennen Sie alle Ihre Geräte und lesen Sie ein gutes Buch.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Heutzutage ist es viel einfacher mit Budget-Apps wie Pennies, YNAB oder Mint, mit denen Sie in Echtzeit sehen können, was Sie ausgeben. Sie aktualisieren und kategorisieren automatisch Informationen von Ihrer Bank, Ihren Kreditkarten, IRAs und anderen Konten.

Sie erstellen ein Budget, das Sie überall hin mitnehmen können, und machen Sie darauf aufmerksam, wie sich die Ausgaben von heute auf die Verfügbarkeit von Finanzmitteln von morgen auswirken. Es ist, als ob Ihr Kreditberater von der Schuldenverwaltungsgesellschaft ständig da ist und Sie daran erinnert, auf Kurs zu bleiben.

Das Beste ist, dass die Apps kostenlos und relativ einfach zu verwenden sind, selbst für technisch begabte Personen, die ein Smartphone nur zum Telefonieren verwenden.

Ob es Ihnen gefällt oder nicht, die Gläubiger verfolgen auch Ihre Ausgaben, und zu überprüfen, was sie über Ihr Geldmanagement zu sagen haben, kann auch eine wertvolle Möglichkeit sein, Ihr Finanzhaus in Ordnung zu bringen (und sich vielleicht für eine Hypothek zu qualifizieren). Es wird empfohlen, dass Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr von jedem der großen Auskunfteien (Equifax, TransUnion und Experian) überprüfen, sowohl um zu sehen, wie es Ihnen finanziell geht, als auch um Fehler in Ihrer Kredithistorie oder Ihren persönlichen Daten zu identifizieren. Sie können einen kostenlosen jährlichen Kreditbericht unter www.annualcreditreport.com oder telefonisch unter 1-877-322-8228 anfordern.

Unabhängig davon, ob Sie sich für eine App oder eine Drittanbieterquelle entscheiden, ist es für jeden Teilnehmer eines Schuldenmanagementprogramms wichtig, seine Ausgaben- und Kreditgewohnheiten sorgfältig zu verfolgen und nach Einsparmöglichkeiten zu suchen, um seinen Schuldenzyklus zu beenden. Behalten Sie bei der Verwaltung Ihres monatlichen Budgets die Preisänderungen für Lebensmittel, Haushaltsrechnungen und andere Lebenshaltungskosten im Auge und passen Sie Ihre Ausgaben entsprechend an. Wenn die Preise schneller steigen als Ihr Einkommen oder wenn Ihr Einkommen aus irgendeinem Grund sinkt, müssen Sie Ihre Ausgaben möglicherweise weiter einschränken.

Und wenn Sie sehen, dass Ihr Einkommen schneller wächst als Ihre Ausgaben, widerstehen Sie dem Drang zu feiern, indem Sie ins Einkaufszentrum gehen oder einen teuren Kurzurlaub planen. Legen Sie stattdessen jeden Monat mehr Geld als Ersparnisse beiseite und bauen Sie einen Regentage-Fonds auf, wenn der nächste Finanzsturm kommt.

Such dir einen Teilzeitjob

Wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, Ihr Budget einzuhalten und Ihre Schulden zu begleichen, selbst nachdem Sie die Ausgaben gesenkt haben, ist es an der Zeit, nach Möglichkeiten zu suchen, Ihren Cashflow zu steigern. Das bedeutet buchstäblich echte Arbeit.

Welche Art von Job es ist, hängt ehrlich gesagt davon ab, wie stark Sie den „Einnahmen“-Teil Ihres Budgets stützen müssen und was verfügbar ist, je nachdem, wo Sie leben und wie die aktuelle Wirtschaftslage ist. In wirtschaftlich guten Zeiten gibt es in Lebensmittelgeschäften, Fast-Food-Läden und Einzelhandelsgeschäften normalerweise keinen Mangel an Teilzeitarbeit. Sie sind vielleicht nicht glamourös oder lustig oder selbstverwirklichend, aber Sie müssen keinen zweiten Hochschulabschluss erwerben, um die Einstellungsvoraussetzungen zu erfüllen.

Hier sind einige erwägenswerte Möglichkeiten:

• Verwandeln Sie ein Hobby oder eine Fähigkeit in eine Nebenbeschäftigung. Haben Sie ein Händchen für Reparaturprojekte zu Hause? Vermarkten Sie sich als bezahlbarer Handwerker. Haben Sie einen grünen Daumen? Schlagen Sie Ihre Nachbarn für Garten-, Rasen- oder Landschaftspflege auf.
• Verwandeln Sie Ihr Auto in ein Taxi. Fahrer für Unternehmen wie Uber oder Lyft verdienen in größeren Städten normalerweise zwischen 15 und 25 US-Dollar pro Stunde. Erwarten Sie etwa die Hälfte davon, wenn Sie in einer kleineren Stadt leben. Dies kann durch die Lieferung von Essens- oder Lebensmittelbestellungen für Dienste wie UberEATS, Grubhub oder Instacart ergänzt werden.
• Wenn Sie eine Fähigkeit zum Unterrichten, Schreiben, Tippen, Buchhaltung, Babysitting usw. haben, hat die digitale Revolution es einfacher gemacht, sich selbst zu vermarkten. Websites wie Upwork, Fiverr und TaskRabbit erstellen Profile, veröffentlichen Jobs und verbinden Menschen, die Hilfe suchen, mit denen, die sie anbieten können.
• Akademischer Natur? Nachhilfe ist ein wachsendes Geschäft, und es gibt viele Möglichkeiten, 15 bis 50 US-Dollar pro Stunde zu verdienen, manchmal auch mehr. Wyzant, University Tutor und Tutor Matching Service verbinden Studenten und Tutoren.
• Amerikaner lieben es zu essen und zu trinken, und in normalen Zeiten gibt es keinen Mangel an Stellen für Kellner, Restaurantwirte oder Barkeeper. Obwohl die Grundvergütung nicht besonders gut ist, besteht die Möglichkeit, das, was Sie mit nach Hause nehmen, durch Trinkgelder erheblich zu verbessern.

Wenn der Gedanke, weitere 10 oder 20 Stunden pro Woche zu arbeiten oder Starbucks aufzugeben, dich deprimiert, denke daran, dass es für einen guten Zweck ist – dich.

Sie haben sich für ein Schuldenerlassprogramm angemeldet, weil Sie die Geldeintreiber, schlaflose Nächte und das Gefühl, dass es keinen Ausweg mehr gibt, satt hatten. Es gibt jedoch einen Weg, und Sie haben diesen großen ersten Schritt getan.

Herzlichen Glückwunsch, aber das ist alles. Wenn du irgendwo hinkommen willst, musst du in Bewegung bleiben.

Spare einen Notfallfonds

Wie bereits erwähnt, kann das Zurücklegen von Geld für unerwartete Ausgaben, einschließlich Notfällen, ein entscheidender Faktor dafür sein, ob es Ihnen gelingt, aus dem Schuldenloch herauszukommen. Einer der häufigsten Gründe für das Scheitern eines Schuldenmanagementplans ist die Unfähigkeit der Teilnehmer, ihre monatlichen Zahlungen zu leisten. Dies resultiert oft daraus, dass Geld, das zur Tilgung von Schulden bestimmt ist, für dringendere Ausgaben umgeleitet werden muss.

Versuchen Sie, 10 % bis 15 % Ihres monatlichen Nettoeinkommens für Notfallausgaben beiseite zu legen, und rühren Sie es nicht an, es sei denn, Sie müssen es unbedingt tun. Es gibt einfache Schritte, die Sie befolgen können, um für einen Notfallfonds zu sparen, einschließlich der Berechnung, wie viel Geld Sie benötigen, um sich wohl zu fühlen, wie viel Sie sich leisten können, jeden Monat zu sparen, und der Herausforderung, Ihre Ausgaben zu senken und Ihr Sparen zu beschleunigen.

Sei hartnäckig

Albert Einstein hat einmal gesagt:„Beharrlichkeit ist die stärkste Kraft auf Erden, sie kann Berge versetzen.“ Es ist auch die stärkste Kraft bei der Verwaltung und Beseitigung von Schulden. Das Festlegen und Einhalten eines Budgets ist nicht einfach, insbesondere wenn es darum geht, Ausgaben zu kürzen, an die Sie sich gewöhnt haben, und große und kleine finanzielle Notlagen zu überstehen, die ein unvermeidlicher Aspekt des Lebens sind. InCharge Debt Solutions kann Ihnen dabei helfen, mehr über die Qualifikationen für einen Schuldenmanagementplan zu erfahren und darüber, ob er die richtige Antwort für Sie ist, wenn Sie versuchen, den Berg zur finanziellen Freiheit zu erklimmen.

Wenn sich alles überwältigend anfühlt, können Sie sicher sein, dass Hilfe verfügbar ist. Ein seriöser Kreditberater kann eine entscheidende Rolle dabei spielen, Ihnen dabei zu helfen, die Ursachen Ihrer Schulden zu verstehen und Lösungen zu finden, um ihr zu entkommen. Einige gute Ratschläge, zusammen mit einer gesunden Portion Beharrlichkeit, können einen großen Beitrag dazu leisten, dass Ihr Weg aus der Schuldenfalle zum Erfolg wird und die Grundlage für eine strahlende finanzielle Zukunft bildet.