Alterskontoänderungen im Jahr 2017

Nach einem Jahr des politischen Umbruchs und der wirtschaftlichen Unsicherheit könnte es eine Erleichterung sein, dass 2017 nur wenige Überraschungen für die Altersvorsorge bereithält.

Das vierte Jahr in Folge bleiben die steuerfreien Beitragsgrenzen für Individual Retirement Accounts (IRAs) und betriebliche Altersvorsorgepläne gemäß 401(k) unverändert. Das bedeutet, dass es für Menschen, die kurz vor dem Rentenalter stehen, schwierig, wenn auch nicht unmöglich sein wird, Boden gutzumachen, wenn sie ihr Rentenkonto unterfinanziert haben.

Einzelpersonen können im Laufe des Jahres 5.500 USD (plus zusätzliche 6.000 USD für Personen über 50) zu einem IRA-Plan und 18.000 USD zu einem 401(k)-Plan hinzufügen und zahlen keine Steuern auf das investierte Geld. Beiträge, die über dem Höchstbetrag liegen, werden als regelmäßiges Einkommen besteuert. Beide Pläne sollen die Altersvorsorge fördern.

IRA- und 401(k)-Pläne sind steuerbegünstigt, was bedeutet, dass der Kontoinhaber keine Steuern auf das Geld zahlen muss, selbst wenn es wächst. Wenn Gelder abgehoben werden, typischerweise nach der Pensionierung, werden sie als normales Einkommen besteuert.

Wie man Catch Up spielt

Wenn Sie 50 oder älter sind und versuchen, Ihre Altersvorsorge aufzuholen, erlaubt Ihnen das Gesetz, zusätzliche 6.000 USD in einen 401 (k) -Plan und zusätzliche 1.000 USD in eine IRA zu stecken. Eine Rendite von 5 % auf die zusätzlichen 7.000 $ pro Jahr, die Sie zwischen 50 und dem Ruhestand im Alter von 67 Jahren investieren, würde Ihrem Konto zusätzliche 180.882 $ bedeuten.

Eine andere Möglichkeit, die Altersvorsorge zu unterstützen, besteht darin, den Bezug von Sozialversicherungsleistungen hinauszuzögern. Sie sind berechtigt, mit 62 in die Sozialversicherung einzusteigen, aber wenn Sie möchten, bis Sie 66 sind, erhöht sich Ihre jährliche Zahlung um 25 %, und wenn Sie bis 70 warten, steigt sie um etwa 62,5 %.

Wie sich die Inflation auf die Altersvorsorge auswirkt

Die nationale Inflationsrate wird verwendet, um steuerlich absetzbare Beitragsgrenzen festzulegen, und eine sehr niedrige Inflation führte dazu, dass die Grenzen 2017 unverändert blieben. In den meisten Fällen werden die Arbeitgeber die Arbeitnehmerbeiträge bis zu einem bestimmten Punkt an die 401(k)-Pläne anpassen, was zu einer Erhöhung führt ihren Vorteil als Altersvorsorgefahrzeug.

Sowohl IRA- als auch 401(k)-Konten sind mit Steuerstrafen für Rentengelder versehen, die vor dem 59. Lebensjahr abgehoben werden. Aber Kontoinhaber haben die Kontrolle darüber, wie sie ihr Geld anlegen. IRA-Eigentümer können aus einer breiten Palette von Investitionsmöglichkeiten wählen, während die 401(k)-Arbeitsplätze eine begrenzte Auswahl bieten, die von den Arbeitgebern ausgewählt wird. Wenn ein Mitarbeiter einen Job verlässt, kann ein 401(k) in einen IRA, einen 401(k) eines neuen Arbeitgebers übertragen oder einfach im Plan des ursprünglichen Arbeitgebers belassen werden.

Arbeitgeber 401(k)s erheben häufig Gebühren, die oft nicht transparent sind, daher lohnt es sich, die Optionen in Betracht zu ziehen, wenn Sie das Geld übertragen können.

Diejenigen, die zu 401 (k) beitragen, können bis zu einem gewissen Punkt auch steuerbegünstigte Einzahlungen in IRAs tätigen. Angestellte mit 401(k)s, die bis zu 62.000 US-Dollar verdienen, oder Paare, die bis zu 99.000 US-Dollar verdienen, können Steuern auf IRA-Beiträge in Höhe von 5.500 US-Dollar aufschieben. Personen über 50 können einen Beitrag von 6.500 $ aufschieben. Der Steuerabzug wird dann für Einzelpersonen mit einem Einkommen von bis zu 72.000 USD oder für Paare mit einem Einkommen von bis zu 119.000 USD schrittweise eingestellt. Konsultieren Sie die Website des IRS oder des Finanzdienstleistungsunternehmens, um den Auslauf zu berechnen.

Arbeitnehmer, die keinen 401 (k) durch ihre Arbeit haben, können den Abzug von 5.500 USD für Beiträge zu einer IRA geltend machen, unabhängig davon, wie viel sie verdienen. Personen über 50 können bis zu 6.500 $ abziehen.

Roth IRAs und Altersvorsorge

Die IRS bietet eine weitere Alternative für Sparer, die Roth IRA. Roths sind wie ein Spiegelbild herkömmlicher IRAs, da Beiträge besteuert werden, aber die Investitionen steuerfrei wachsen und Abhebungen nach dem 59. Lebensjahr steuerfrei sind. Aber Roths kommen mit Einkommensgrenzen. Einzelpersonen, die weniger als 118.000 US-Dollar verdienen, und Paare, die weniger als 186.000 US-Dollar verdienen, können Beiträge leisten, die bei Abhebung zu einem vollständig steuerfreien Ruhestandseinkommen führen können. Die Beitragsgrenzen betragen 5.500 $ (6.500 $ bei über 50 Jahren) für alleinstehende und verheiratete Steuerzahler.

Sowohl Einzelpersonen als auch Paare, die etwas mehr als die Grenzen verdienen, können zu einem Roth beitragen, aber die Berechtigung wird über den Schwellenwerten schrittweise eingestellt. Das maximale Einkommen für die Teilnahme beträgt 133.000 $ für Einzelpersonen und 196.000 $ für Paare.

Wenn Sie mehr auf ein Rentenkonto einzahlen, als die Steuergesetzgebung zulässt, unterliegt das überschüssige Guthaben der Besteuerung, bis es entfernt wird.

Zwei weitere IRAs für Selbständige werden 2017 etwas höhere Beitragsniveaus haben. Die Grenzen für SEP IRAs und Solo 401(k)s-Beiträge werden beide um 1.000 $ auf 54.000 $ steigen. Der tatsächliche Beitragsbetrag richtet sich nach dem Arbeitseinkommen.

Es gibt auch eine Sonderbestimmung im Steuergesetzbuch von 2017 für Opfer des Hurrikans Matthew, eines starken Sturms, der 2016 Teile des Südostens heimgesucht hat. Einwohner von Teilen von North Carolina, South Carolina, Georgia und Florida dürfen Härteverteilungen in Anspruch nehmen Darlehen bilden Rentenkonten. Ebenso Menschen mit Kindern, Eltern oder Großeltern, die im Katastrophengebiet leben. Es sind nur Ausschüttungen zulässig, die vor dem 15. März 2017 vorgenommen wurden. Weitere Informationen erhalten Sie beim IRS.