Wie man Kindern gute Finanzgewohnheiten beibringt:CFPB veröffentlicht Bausteine

Laura Adams, landesweit als „Money Girl“ bekannt, ist Expertin für persönliche Finanzen, Bestsellerautorin und Schöpferin eines beliebten Podcasts, der amerikanische Verbraucher aufklären soll. Sie kann sich auf finanzielle Probleme beziehen. Einmal gab Adams weit mehr als ihr Einkommen aus, sammelte Dinge an, die sie nicht brauchte, und viele Kreditkartenschulden.

Sie erkannte das Problem, ließ sich weiterbilden und fand ihre Leidenschaft als jemand, der weiß, wie man mit Geld umgeht. Jetzt ist sie eine Autorität für den richtigen Ansatz.

Aber eine lustige Sache an dieser Ausbildung…

“Keinem von uns wird dieses Zeug wirklich in der High School oder im College beigebracht”, sagte Adams. „Du könntest sogar wie ich einen MBA machen und keinen einzigen Kurs über persönliche Finanzen in deinem Programm haben.

„Finanzielle Bildung hat in unserem Land einfach keine Priorität. Wenn Sie es nicht suchen, wird es im Leben der meisten Menschen eine Leere sein. Es ist ein Problem. Junge Menschen brauchen einen finanziellen Fahrplan.“

Ein Fahrplan für persönliche Finanzerziehung

Im September veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau einen Bericht mit dem Titel „Building Blocks to Help Youth Achieve Financial Capability“ (Bausteine, um Jugendlichen dabei zu helfen, finanzielle Fähigkeiten zu erreichen), in dem Möglichkeiten und Strategien für die persönliche finanzielle Bildung beschrieben werden, um ihre Entwicklung von der frühen Kindheit bis zum Jugendalter zu unterstützen.

„Die erste Verteidigungslinie für Verbraucher, um sich zu schützen, ist die Fähigkeit, fundierte und verantwortungsbewusste Entscheidungen zu treffen, und finanzielle Bildung, die in der Kindheit beginnt, ist ein wesentlicher erster Schritt“, sagte CFPB-Direktor Richard Cordray in einer Erklärung. „Unser Building Blocks-Bericht ergänzt unsere laufenden Bemühungen, dafür zu sorgen, dass jeder junge Amerikaner das Wissen, die Fähigkeiten und die Ressourcen erwerben kann, die er benötigt, um eine gesunde finanzielle Zukunft aufzubauen.“

Die drei Jugendbausteine ​​des CFPB für finanzielle Leistungsfähigkeit sind Exekutivfunktion, Finanzgewohnheiten und finanzielle Entscheidungskompetenzen.

Führungsfunktion

Exekutivfunktionen entstehen in der frühen Kindheit, im Alter von 3 bis 5 Jahren. Es ist eine Reihe von kognitiven Prozessen, die verwendet werden, um für die Zukunft zu planen, die Aufmerksamkeit zu fokussieren, sich an Informationen zu erinnern und mehrere Aufgaben erfolgreich zu jonglieren. Es fördert Ausdauer, Selbstregulierung und die Priorisierung zukünftiger Gewinne gegenüber aktuellen Wünschen. Finanzielle Bildungsprogramme für Kinder können helfen, diese kognitiven Prozesse zu entwickeln. Im Erwachsenenalter bedeuten sie Sparen, das Setzen finanzieller Ziele und die Entwicklung von Budgets.

Finanzgewohnheiten und -normen

Finanzgewohnheiten und -normen entstehen in der mittleren Kindheit im Alter von 6 bis 12 Jahren. Dies sind die Werte, Standards, Routinepraktiken und Faustregeln, die in unserem täglichen Finanzleben verwendet werden. Sie helfen, unbewusste, automatische Entscheidungsstrategien zu entwickeln, die auf Einstellungen, Werten, Emotionen, sozialen Normen und kontextuellen Hinweisen basieren. Im Erwachsenenalter bedeutet es, dass man ein System hat, um Rechnungen pünktlich zu bezahlen.

Finanzwissen und Entscheidungskompetenz

Finanzwissen und Entscheidungskompetenzen entwickeln sich in der Jugend und im jungen Erwachsenenalter im Alter von 13 bis 21 Jahren. Es ist die Vertrautheit mit finanziellen Fakten und Konzepten, wie z. B. geschicktes Geldmanagement, Finanzplanung, Zielsetzung und Finanzrecherche. Auf diese Lernkonzepte kann sich die Financial Literacy Education für Gymnasiasten konzentrieren. Im Erwachsenenalter werden diese Konzepte in effektive Vergleichseinkäufe umgesetzt.

Die praktischen Anwendungen?

In der frühen Kindheit können Eltern und Erzieher helfen, die exekutive Funktion zu fördern, indem sie Geduld und das Konzept der verzögerten Befriedigung lehren. In einer Studie konnten Kinder im Vorschulalter, die sich ein Video des Krümelmonsters ansahen, das sich seiner Lieblingssüßigkeit widersetzte, vier Minuten länger auf einen Snack warten als Kinder, die das Video nicht sahen.

Es könnte helfen, Kindern beizubringen, wie man Geld sortiert. Wenn sie gerne Schein spielen, gehen Sie noch einen Schritt weiter und beschreiben Sie nicht nur Ihren Job, sondern auch die Jobs der Menschen in der Nachbarschaft. Weisen Sie Geschäftsinhaber darauf hin und wie sie sich von Mitarbeitern anderer Unternehmen unterscheiden.

Kinder lernen Gewohnheiten und Normen von ihren Eltern, anderen Erwachsenen und Gleichaltrigen. Eltern und Betreuer können helfen, indem sie über alltägliche finanzielle Entscheidungen sprechen und Kindern Werte und Verhaltensweisen vermitteln, die sie auf ihre Sozialisation anwenden können.

Es ist nie zu früh, es sich zur Gewohnheit zu machen, Geld zu sparen, selbst wenn es sich um Geldgeschenke für die Kinder handelt. Etwas beiseite zu legen, wird eine wertvolle Lektion erteilen. Sobald Kinder anfangen, sich nach Dingen umzusehen, die sie kaufen können, ist es hilfreich, auf den Unterschied zwischen einem Schnäppchen und einem Betrug hinzuweisen.

Natürlich ist praktische Erfahrung der beste Lehrer für finanzielle Leistungsfähigkeit. Eltern können die unabhängige Entscheidungsfindung durch Anleitung und Reflexionsmöglichkeiten unterstützen. Sie können lehrbare Momente nutzen, um Finanzplanung und Zielsetzung zu integrieren.

Recherchefähigkeiten sind wahrscheinlich das Wertvollste, was man lernen kann. Die meisten wichtigen finanziellen Entscheidungen – ob es um die Bezahlung des Studiums, den Besitz eines Eigenheims oder die Planung des Ruhestands geht – erfordern die Recherche von Informationen, das Abwägen von Kompromissen und das Handeln auf der Grundlage dieser Informationen. Erwachsene müssen jungen Menschen beibringen, wie sie Informationen finden und bewerten, und gleichzeitig erkennen, wann sie nach zusätzlichen Informationen suchen müssen.

Kinder bekommen heutzutage früher Geld, und die Auswahlmöglichkeiten, die durch das Internet angeheizt werden, sind verlockend. Der Kreislauf führt oft zu mehreren Studentenkreditkarten und leicht erhältlichen Studentendarlehen, die beim Verlassen der Schule zu erheblichen Schulden führen. Manchmal führt es sogar zur Insolvenz. Die am schnellsten wachsende Konkursdemografie ist laut der Federal Reserve die Altersgruppe der 18- bis 24-Jährigen.

Besserer Zugang zu Geld und weniger begleitende Finanzinformationen können eine gefährliche Kombination sein.

Laut einer Umfrage der Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung aus dem Jahr 2014, bei der 29.000 Personen (15-jährige Einwohner aus 18 verschiedenen Ländern) befragt wurden, belegten die USA den neunten Platz in der Finanzkompetenz, hinter Polen und Lettland und weit hinter dem Gesamtführenden , China.

Fast die Hälfte – 42,6 % – der Befragten aus der Shanghai-Stichprobe erzielte die höchste Punktzahl, während die USA 9,4 % erreichten. Auf der niedrigsten Ebene hatten die USA 17,8 % der Befragten, während Shanghai nur 1,6 % hatte.

„In unserem Land gibt es zweifellos eine Lücke in der Finanzkompetenz“, sagte Adams.

Obwohl nach der Großen Rezession von einem Schub zur finanziellen Bildung gesprochen wurde, traten nie wesentliche Änderungen ein. Nur 17 Bundesstaaten verlangen einen persönlichen Finanzkurs für den Highschool-Abschluss.

„Ich denke, die meisten Lehrer sind von diesem Fach eingeschüchtert“, sagte Adams. „Vielleicht haben sie das Gefühl, dass sie mit ihren Finanzen keinen guten Job machen. Wenn es also nicht im Klassenzimmer auftaucht, müssen wir es zu Hause besser machen.’’

Die Herausforderung besteht nicht darin, schlechtes Finanzverhalten zu modellieren. Laut der National Financial Capability Study (NFCS) von 2015, die Themen wie Zinssätze, Inflation, Anleihekurse, Hypotheken und finanzielle Risiken abdeckte, ist der Anteil der Verbraucher, die mindestens vier von fünf Fragen richtig beantwortet haben, in der Vergangenheit von 42 % auf 37 % zurückgegangen sechs Jahre.

„Finanzielle Bildung ist kein Thema, das Menschen lernen, indem sie die Luft atmen“, sagte Annamaria Lusardi, Professorin an der George Washington University. „Wir müssen das in die Schulen bringen. Der Einsatz ist zu hoch.

„Es gibt zu viele finanzielle Konsequenzen, wenn Sie nicht in Ihr Rentenkonto einzahlen, wenn Sie ständig Schulden haben, wenn Sie Ihre Kreditkarte nicht bezahlen. Diese Konzepte müssen in einem frühen Alter in den Unterricht eingeführt werden, genauso wie wenn wir eine Fremdsprache oder Computerkenntnisse hinzufügen.’’

Kostenlose persönliche Finanzressourcen für Lehrer

Altersgerechte Unterrichtspläne und Arbeitsbücher finden Sie unter Free Financial Literacy Resources for Teachers.