Wie man das Geldgespräch vor der Ehe hat

Also, die Dinge laufen großartig in Ihrem romantischen Leben. Dein Partner ist toll. Sonnenschein und Regenbögen sind überall. Hier ist endlich derjenige, ohne den du nicht leben kannst, der auch nicht ohne dich leben kann.

Wer möchte in einer Zeit wie dieser über Finanzen sprechen, geschweige denn über Schulden – Kreditkarten, Studentendarlehen oder andere Dinge?

Liebe erobert alles, oder? Alles was du brauchst ist Liebe. Die Beatles haben es gesungen. Du glaubst es. Damit ist es erledigt.

Brunnen. Wie Ellen Foley Meat Loaf durch die Ampellampe riet:Stop. Recht. Dort.

Romantik ist wunderbar. Es ist das Beste. Aber Romantik allein kann nicht dafür sorgen, dass das Licht brennt oder der Vermieter glücklich ist oder Lebensmittel auf den Tisch bringt, ganz zu schweigen davon, die Rechnung für die Art von exotischen Kurzurlauben zu bezahlen, die eine Romanze wie Ihre verdient.

Und so, engagierte Liebhaber, müssen Sie, bevor Sie diese Eheversprechen ablegen, … THE MONEY TALK.

Verdammt richtig großgeschrieben. Es ist so wichtig.

Das Gespräch über Geld vor der Ehe führen

Ja, es ist beängstigend und Angst ist ein starker Demotivator. Siebenundfünfzig Prozent der amerikanischen Paare geben laut einer kürzlich von John Hancocks Twine (einer kollaborativen Spar- und Anlage-App) durchgeführten Umfrage zu, dass sie es vermeiden, täglich oder wöchentlich mit ihrem Partner Geld zu verdienen.

Dies steht natürlich produktiven Gesprächen über Planung, Zusammenarbeit, Sparen und Investieren im Wege – alles entscheidende Überlegungen für glückliche, dauerhafte Ehen, sagt Uri Pomerantz, CEO von Twine. „Es gibt keine richtigen Antworten auf [die bevorzugten Wege eines Paares]“, sagte er gegenüber InCharge.org. „Das Wichtigste sind die Diskussionen, die auf dem Weg zu Ihren Antworten stattfinden.“

Proaktive Operation Nr. 1:Legen Sie ein Datum fest, was der in Hood River, Ore ansässige Finanzberater Marques Lang „ein Gelddatum“ nennt. Streben Sie eine Zeit an, die mit Sicherheit stressfrei (nicht nach einem langen, harten Arbeitstag, nicht nach einem Besuch der zukünftigen Schwiegereltern) und leistungsneutral (vielleicht ein Lieblingscafé) sein wird.

Zu den Themen, die Lang für Sie vorschlägt, gehören:

• Wie hoch sind Ihre Schulden und wie werden Sie damit umgehen?
• Wie viel Schulden sind Sie bereit, in einer Ehe auf sich zu nehmen?
• Möchten Sie gemeinsame oder getrennte Bankkonten?
• Wie hoch ist Ihr Budget für Möbel, Geschenke, Unterhaltung usw.
• Was passiert, wenn einer von Ihnen seinen Job verliert?
• Was sind Ihre kurz- und langfristigen finanziellen Ziele?
• Wie spielen Kinder/alternde Eltern bei diesen Zielen eine Rolle?

„Bei Beziehungsliebe ist der Umgang mit unterschiedlichen Vorstellungen von Geld – und anderen Einstellungen, Gewohnheiten, Vorlieben, Abneigungen … äh, Restaurant- und Filmauswahl – eine Teilmenge von Kompromissen“, sagt Preston Cherry, Doktorand am Department of Personal Financial der Texas Tech University Planung. „Hört einander aufrichtig zu.“

Jetzt ist es an der Zeit, Vertrauen aufzubauen, sagt Rob Drury, Geschäftsführer der Association of Christian Financial Advisors. Öffne die Schränke. lass die fiskalischen Skelette raus.

„Das Paar muss sicherstellen, dass es keine Überraschungen darüber gibt, wie jeder Geld sieht und damit umgeht“, sagt Drury, „oder ob eine Partei finanzielle Lasten (Schulden oder Verpflichtungen, ungewöhnliche Ausgaben oder Gewohnheiten) in die Beziehung trägt.“

Mein Verlobter hat Schulden:Was kann ich tun?

Ihre Fiskalkarten liegen auf dem Tisch. Was, wenn einige von ihnen mit tiefroter Tinte gedruckt sind? Verzögern Sie den Hochzeits-/Einzugstag? Ziehst du überhaupt in Erwägung, es abzubrechen?

Seien wir bei letzterem nicht voreilig. Erinnerst du dich an den Sonnenschein und die Regenbögen, das Lied in deinem Herzen? Das sollte sich nicht ändern, weil Ihr potenzieller Lebenspartner ehrlich über seine/ihre finanzielle Situation gesprochen hat.

Außerdem, wenn Sie in Bezug auf Schuldenprobleme hartnäckig werden, werden Sie große Probleme haben, sich zusammenzutun. Aus einer im April 2018 veröffentlichten Umfrage von NBC News/GenForward:„Ein Viertel der Millennials hat Schulden in Höhe von über 30.000 US-Dollar, darunter 11 Prozent, die Schulden in Höhe von über 100.000 US-Dollar haben. Nur 22 Prozent der Millennials sind schuldenfrei.“

Überraschenderweise stellte die Umfrage fest, dass Kreditkarten und nicht Studentendarlehen ein Hauptgrund für die Verschuldung der Millennials sind.

Das Ergebnis:Eine beträchtliche Anzahl von Millennials schiebt eine Reihe wichtiger Lebensereignisse auf:den Kauf eines Hauses oder Autos, das Sparen für den Ruhestand, das Kinderkriegen … und ja, das Heiraten.

Das Aufschieben der Eheschließung ist nicht die schlechteste Entscheidung, insbesondere wenn dem verschuldeten Partner ein tragfähiger Plan fehlt. (Dies könnte ein Moment im Gespräch über Geld sein, um freundlich einen gemeinnützigen Kreditberatungsdienst zu empfehlen, um ein Kreditkartenchaos zu beseitigen.)

Das bedeutet nicht, dass das Zögern eines sparsamen, solventen, schwarzen Partners nicht vollkommen vernünftig ist. Aber wie die in New York ansässige Gründerin von Financial Gym, Shannon McLay, gegenüber MarketWatch sagte, ist eine solche Zurückhaltung psychologisch, ähnlich wie eine Hochzeit zu verschieben, bis die Braut in ihr Kleid passt.

Es ist aus Sicht von McLay besser, „so bald wie möglich gemeinsam an finanziellen Herausforderungen zu arbeiten.“

Bin ich für die vorehelichen Schulden meines Ehepartners verantwortlich?

Bereits bestehende Schulden gehören dem Ehegatten, der sie eingegangen ist. Ob das Paar beschließt, es gemeinsam anzugehen, ist Verhandlungssache. Dies ist einer der Gründe, warum verliebte Paare über Geld reden müssen.

Jeder Partner sollte mit einer Aufstellung seines Vermögens (Bankkonten, Anlagekonten, Immobilien) sowie allfälliger Schulden (Kreditkarte, Schulkredit, Autokredit, Hypothek) zum Gespräch erscheinen und diese mit seinem Lebensgefährten teilen.

Schließlich sprechen wir hier nicht nur über die Schaffung einer Vereinigung, die jeden Partner romantisch und spirituell vervollständigt, sondern auch über „eine finanzielle Fusion“, sagt Richard Best, Blogger von dontpayful.com, „und sie sollte als solche angegangen werden.“

„Viele Paare bringen ihre eigenen Schulden in eine Ehe ein“, sagt Best, „und es treten oft Probleme auf, wenn die Schulden bei einem Ehepartner gewichtet werden. Es muss im Voraus vereinbart werden, wie es gehandhabt werden soll, mit einem Ziel, wann es ausgezahlt werden soll.“

Schulden abbezahlen oder Hochzeit bezahlen?

So wunderbar sie auch waren, als sie veröffentlicht wurden, veränderte Sensibilitäten haben diese „Vater der Braut“-Filme – den Klassiker mit Spencer Tracy und das Steve Martin-Remake in der Rolle des belagerten, verärgerten, ausgelaugten Papas – zu historischen Stücken reduziert. malerische Antiquitäten mit spärlicher Anwendung in unserem Leben nach der Großen Rezession. Darüber hinaus ist es wahrscheinlich, dass die zukünftigen Jungvermählten die Verantwortung für die Kosten des großen Tages übernehmen wie beide Elternteile.

Wenn das bei Ihnen der Fall ist, lieber Leser, denken Sie daran, dass Ihre Hochzeits- und Flitterwochenbudgets nicht im luftleeren Raum existieren. Sie sind genauso Teil Ihres finanziellen Lebens wie jede andere Verpflichtung. Wenn Sie erhebliche Schulden haben – fünfstellige Studentendarlehen, vierstellige Kreditkartensalden mit zweistelligen Zinssätzen, mittlere dreistellige 60-Monats-Autozahlungen – achten Sie darauf, Ihre Last mit einer teuren Hochzeit zu erhöhen.

Die durchschnittliche Hochzeit kostet laut einer Ausgabe von The Knot aus dem Jahr 2017 atemberaubende 33.391 US-Dollar. Laut Student Loan Hero bedeutet es für fast drei Viertel der Paare, die 2018 heiraten wollen, eine solche Ausgabe zu schultern, oder sogar eine, die nur einen Bruchteil davon beträgt.

Das ist in Ordnung, wenn Ihre Budgets gut im Griff sind. Wir mögen eine große Party genauso wie jeder andere, und die Toasts sind fast immer ein Schrei. Aber wenn Ihr Ehebudget auf dünnem Eis liegt, vermeiden Sie es, sich für eine eintägige Affäre tiefer zu verschulden.

Betrachten Sie stattdessen eine Do-it-yourself-Hochzeit. Websites wie theknot.com bieten viele Tipps, um die Hochzeitskosten zu senken. Oder geben Sie einfach „günstige Hochzeit“ in Ihre bevorzugte Suchmaschine ein.

Für Verlobungsringe und Eheringe gilt ein ähnlicher Rat, es vernünftig zu halten. Dieser alte Ratschlag, drei Monatsgehälter in einen Verlobungsring zu investieren, ist genau das:alt.

De Beers, treffen Sie die Vorsicht nach der Großen Rezession. Leute, gebt aus, was euer Budget, nicht euer Herz, befiehlt. Wenn es nicht so beeindruckend ist, wie Sie möchten, sagen Sie Ihrem Verlobten, dass es nur ein Starterring ist.

Auf derselben (finanziellen) Seite bleiben

Es ist nicht romantisch und ganz bestimmt nicht sexy, aber das Versäumnis, feste finanzielle Grundregeln aufzustellen, kann sich im Laufe der Zeit in jeden Bereich des gemeinsamen Lebens eines Paares einschleichen, vom Esstisch bis zum Ehebett. P>

„Stellen Sie fest, ob Ihre finanziellen Ziele übereinstimmen“, sagt Leslie Tayne, eine in New York ansässige Anwaltin für Finanzschulden und Autorin von Life &Debt. „Ihr Ziel ist es, eine gesunde, harmonische und dauerhafte Beziehung aufzubauen. Dies hängt davon ab, alles, einschließlich Ihrer Finanzkarten, auf den Tisch zu legen. Hier sollte niemals geblufft werden.“

„Wenn Sie finanziell abstürzen und brennen wollen“, sagt Alexander Lowry vom Gordon (Mass.) College, Direktor des Master of Science in Finanzanalyse der Schule, „versuchen Sie, alle finanziellen Ziele Ihrer Ehe anzunehmen, ohne sich mit ihnen einig zu werden Ihr Ehepartner zuerst. Ehe bedeutet, dass Sie das Leben zusammen als eine Einheit führen. Alle Entscheidungen, insbesondere Geldentscheidungen, sollten im Voraus besprochen und vereinbart werden.“

Um dorthin zu gelangen, sprechen Sie vor allem über die Rolle, die Geld in Ihrer Erziehung gespielt hat.

„Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen sehr unterschiedliche Ansichten über Geld haben, nur weil sie aufgewachsen sind“, sagt Derek Hagen, ein Vermögensberater und Finanzberater aus Minneapolis. "Sobald Sie besser verstehen, wie die Geldansichten Ihres Partners entstanden sind, ist es einfacher, verschiedene Ansichten in Einklang zu bringen."

Erwarte einige Schläge für dein Ego. „Das“, sagt Lowry, „war der schwierigste Teil meiner neuen Ehe. Vorher hatte ich mein ganzes Geld selbstständig verwaltet. (Und hatte das Gefühl, dass ich es gut gemacht habe.) Aber jetzt musste ich mich darauf einstellen, gemeinsame Entscheidungen zu treffen. Um Einkäufe zu besprechen. Sich auf einen langfristigen Plan zu einigen. Das sind alles gute Dinge. Aber sie brauchten Zeit, um zur neuen Norm zu werden.

„Meiner Frau gegenüber ehrlich über unsere Finanzen zu sein und gemeinsame Entscheidungen zu treffen, war einer der Schlüssel zum Erfolg unserer Ehe.“

Wie die Credits auf unserer persönlichen Rom-Com-Rolle, ist nicht gesund, glücklich und erfolgreich, was wir alle anstreben?