Wie man die Rückzahlung von Studentendarlehen und Investitionen in Einklang bringt

Wenn Sie Studentendarlehen haben, aber auch in Aktien investieren möchten Markt, Krypto, Immobilien oder andere Arten von Investitionen fragen Sie sich vielleicht, wie Sie die Rückzahlung von Studentendarlehen und Investitionen in Einklang bringen können. Es müssen verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, und die beste Antwort ist nicht für alle gleich.

Schauen wir uns ein paar Situationen an, in denen Sie erwägen könnten, Ihre Studiendarlehen vollständig abzuzahlen, sowie Szenarien, in denen Sie Ihr zusätzliches Geld besser investieren könnten - und wahrscheinlich das Beste für alle, wenn Sie eine ausgewogene Bilanz ziehen Ansatz.

Indem Sie alle Auswirkungen verstehen, können Sie eine fundierte Entscheidung für Ihre spezifische Situation treffen.

Die vielen Orte, an denen Sie Ihr Geld anlegen können

Wenn Sie sich in einer finanziellen Situation befinden, in der Sie es geschafft haben, ein Budget einzurichten und jeden Monat zusätzliches Geld zu haben, versuchen Sie möglicherweise zu überlegen, wie Sie dieses Geld am besten anlegen sollten. Hier sind ein paar Empfehlungen:

1. Zunächst sollten Sie sicherstellen, dass Sie über einen Notfallfonds von mindestens 1.000 $ verfügen. Auf diese Weise können Sie kleine bis mittlere unerwartete Ausgaben bewältigen, ohne Ihr Budget zu sprengen.
2. Beginnen Sie als Nächstes damit, Kreditkarten- und andere Verbraucherschulden mit höheren Zinsen zu eliminieren.
3. Danach werden die Entscheidungen schwieriger. Die Erweiterung Ihres Notfallfonds, das Sparen für den Ruhestand, das Investieren, die Rückzahlung von Studentendarlehen oder Ihrer Hypothek und ein Kinder-College-Fonds sind alles sinnvolle Orte, um Ihr Geld anzulegen.
   

Für die Zwecke dieses Artikels konzentrieren wir uns nur auf das Gleichgewicht zwischen der Rückzahlung von Studentendarlehen und Investitionen, hauptsächlich an der Börse.

Sollten Sie zuerst Ihre Studiendarlehen zurückzahlen?

Hier sind einige Situationen, in denen es sinnvoll sein kann, dein Studiendarlehen vollständig abzubezahlen.

• Hohe Zinssätze :Wenn Sie private Studiendarlehen mit einem hohen Zinssatz (über 8-10%) haben, kann es sinnvoller sein, Ihre Studiendarlehen vollständig zu tilgen.
• Kämpfe mit Ihrem Kredit: Wenn Sie ein Haus kaufen möchten und/oder Schwierigkeiten haben, Ihr allgemeines Kreditprofil zu verbessern, möchten Sie vielleicht Ihre Studentendarlehen zurückzahlen. Wenn Sie Ihre monatliche Studentendarlehenszahlung streichen, wird Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen gesenkt und Ihre Kreditwürdigkeit verbessert.
  
• Niedriges Guthaben: Wenn Sie noch nie ein sehr hohes Studiendarlehensguthaben hatten oder wenn Sie den größten Teil Ihres Guthabens bereits abbezahlt haben, können Sie erwägen, sie einfach zu beenden und damit fertig zu sein.
  
• Schuldenfrei werden: Völlig schuldenfrei zu sein, ist für viele Menschen ein persönliches Ziel. Wenn die Abschaffung Ihrer Studiendarlehen Ihnen eine große persönliche Befriedigung bringen würde, dann tun Sie es!
  

Sie können unseren Darlehensrückzahlungsrechner verwenden, um Szenarien zu untersuchen, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihre Darlehen gemäß Ihrem aktuellen Zahlungsplan zurückzahlen, oder ob Sie zusätzliche Zahlungen leisten. Das kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, was für Ihre spezifische finanzielle Situation am sinnvollsten ist.

Sollten Sie stattdessen investieren?

Der Hauptgrund dafür, weiterhin Ihre regelmäßigen monatlichen Zahlungen für Ihre Studiendarlehen zu leisten und stattdessen zu investieren, hat mit den Renditen zu tun. Wenn Sie 3 % Zinsen auf Ihre Studiendarlehen zahlen und 8 % verdienen können, indem Sie an der Börse in Indexfonds investieren, sind Sie insgesamt finanziell besser dran, Ihr zusätzliches Geld zu nehmen und es zu investieren, anstatt es zur Tilgung Ihres niedrigen verzinste Studentendarlehensschulden.

Hier sind ein paar Szenarien, in denen dies die richtige Wahl für Sie sein könnte:

• Niedrige Zinssätze für Studentendarlehen :Investieren statt zurückzahlen macht nur Sinn, wenn man am Markt eine höhere Rendite erzielen kann. Und dies erfordert, dass Ihre Studiendarlehen zu relativ niedrigen Zinssätzen (weniger als 5-7 %) angeboten werden. Die meisten Bundesstudiendarlehen, die in den letzten 10 Jahren aufgenommen wurden, erfüllen jedoch wahrscheinlich diese Kriterien.
• Solide Finanzlage: Sie sollten sicherstellen, dass Sie Ihre Investitionen gut im Griff haben und eine insgesamt gesunde finanzielle Situation haben. Die Investition in den Aktienmarkt kann kurzfristig volatil sein, also stellen Sie sicher, dass Sie sich in einer Position befinden, in der Sie davon nicht betroffen sind.
  
• Sie qualifizieren sich für den Erlass von Studiendarlehen: Wenn Sie bereits einen Studentendarlehenserlassplan haben oder glauben, dass Ihr Studentendarlehensguthaben irgendwann gekündigt wird, dann ist es sinnvoll, die Mindestzahlungen zu leisten und Ihr Geld in andere Bereiche zu investieren.
  

Was zu beachten ist

Wenn Sie sich ansehen, wie Sie die Rückzahlung von Studentendarlehen und Investitionen in Einklang bringen können, ist dies nicht immer eine einfache Antwort, die für alle Menschen gleich ist. Stattdessen sind hier ein paar Fragen, die Sie sich stellen sollten:

• Können Sie Ihre Studiendarlehen refinanzieren, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten?
• Haben Sie einen Notfallfonds, der unerwartete Ausgaben bewältigen kann?
  
• Sind Sie organisiert und versiert genug beim Investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen?
  
• Inwieweit wird es Ihnen emotional zugutekommen, die Last der Zahlungen für Studentendarlehen zu beseitigen?
  
• Wie wirken sich beide Entscheidungen auf Ihre Steuerschulden aus?
  

Die Antworten werden für jeden anders sein, aber ehrliches Nachdenken über diese Fragen kann Ihnen helfen, zu entscheiden, was für Sie am sinnvollsten ist.

Ein Gleichgewicht zu finden, wird für die meisten der beste Ansatz sein

Einige Finanzgurus wie Dave Ramsey werden argumentieren, dass Sie Ihre Studiendarlehen (und andere Schulden) vollständig abbezahlen müssen, bevor Sie anfangen zu investieren. Dies ist jedoch wahrscheinlich nicht der beste Ansatz für die meisten Menschen.

Die einfache Wahrheit ist, dass Investitionen sowohl Geld als auch Zeit erfordern. Je früher Sie anfangen zu investieren, desto mehr Zeit geben Sie Ihrem Geld, um zu wachsen.

Beispiel:Wenn Sie mit 62 1.000.000 US-Dollar haben möchten, müssen Sie bis zum Alter, in dem Sie anfangen, PRO JAHR investieren:

• Wenn Sie mit 25 anfangen zu investieren, müssen Sie 4.600 $ pro Jahr investieren, um 1 Million $ zu erreichen (das sind 383 $ pro Monat).
  
• Wenn Sie mit 30 anfangen zu investieren, müssen Sie jetzt 6.900 $ pro Jahr investieren, um 1 Million $ zu erreichen
  
• Wenn Sie mit 35 anfangen zu investieren, wächst diese Zahl auf 10.700 $ pro Jahr, um 1 Million $ zu erreichen
  

Wie Sie sehen können, müssen Sie umso mehr Geld aufbringen, um dasselbe Ziel zu erreichen, je länger Sie mit dem Investieren warten.

Aber wie können Sie früher anfangen, wenn Sie mit Studienkreditschulden belastet sind? Kostenloses Geld .

Was meine ich mit kostenlosem Geld? Die meisten berufstätigen Erwachsenen haben Zugang zu kostenlosem Geld, das sie investieren können, wenn sie danach suchen. Zum Beispiel:

• 401k/403b-Matching-Beitrag: Der durchschnittliche 401k-Match beträgt 3 % Ihres Gehalts. Wenn man bedenkt, dass das durchschnittliche Jahresgehalt in den Vereinigten Staaten 51.168 $ beträgt, bedeutet dies, dass das kostenlose Geld, das Sie von Ihrem Arbeitgeber erhalten können, durchschnittlich 1.535 $ beträgt. Wenn man bedenkt, dass Sie diesen Betrag beisteuern müssen, um das Match zu bekommen, bedeutet das, dass Sie 3.070 $ pro Jahr sparen!
  
• HSA-Matching-Beitrag: Immer mehr Arbeitgeber bieten HSA-Matches an – und diese erfordern normalerweise keine Beiträge, sondern eher Gesundheitspraktiken wie eine jährliche Untersuchung. Der durchschnittliche HSA-Beitrag des Arbeitgebers beträgt 1.000 USD pro Jahr. Das Tolle an der HSA ist, dass sie eine geheime IRA zum Investieren ist!
  

Nebenbemerkung: Möglicherweise gibt es andere kostenlose Geldmöglichkeiten von Ihrem Arbeitgeber – einschließlich Erstattung von Studiengebühren, Unterstützung bei der Rückzahlung von Studentendarlehen, Unterstützung für abhängige Pflege, Erstattung von Transportkosten und mehr. Sie können diese Mittel zwar nicht direkt investieren, aber sie können Ihnen auf jeden Fall dabei helfen, andere Posten in Ihrem Budget auszugleichen, sodass Sie Geld für Investitionen freigeben können.

Wenn Sie sich nun Ihre Möglichkeiten für „kostenloses Geld“ ansehen, sollte der durchschnittliche Arbeitnehmer in den Vereinigten Staaten 4.070 USD pro Jahr sparen, wobei nur ein kleiner Beitrag von 401.000 aus eigener Tasche stammt. Das bringt Sie sehr nah an den Betrag heran, den Sie sparen müssen, um Ihre Ziele in Ihren 20ern und 30ern zu erreichen.

Abschließende Gedanken

Es gibt viele gute Wege in eine solide und stabile finanzielle Zukunft, und welcher Weg der richtige für Sie ist, hängt von einer Vielzahl von Faktoren ab. Es kann zwar sinnvoll sein, auf die vollständige Rückzahlung deiner Studienkredite zu verzichten und dein Geld zu investieren, um eine höhere Rendite zu erzielen, aber es ist nicht jedermanns Sache.

Werfen Sie einen Blick auf die Faktoren, die wir besprochen haben, und nehmen Sie sich etwas Zeit, um über die oben aufgeführten Fragen nachzudenken. So finden Sie den richtigen Weg für Ihre individuelle Finanz- und Lebenssituation. Und stellen Sie fest, dass es keine Entweder-Oder-Entscheidung sein muss – Sie können wahrscheinlich ein gesundes Gleichgewicht zwischen Sparen und Investieren und der Rückzahlung Ihrer Studienkredite finden.