Die Zinssätze für Studentendarlehen werden diesen Herbst steigen

Die Zinssätze für neue Studiendarlehen des Bundes werden am 1. Juli 2022 um mehr als einen vollen Prozentpunkt steigen. Dies ist das zweite Mal, dass die Zinssätze für Studiendarlehen des Bundes während der Pandemie gestiegen sind.

Die Zinssätze für Darlehen, die im Studienjahr 2022–2023 ausgezahlt werden, betragen:

• 4,993 % für Federal Direct Stafford-Darlehen für Studenten , subventioniert und nicht subventioniert, von 3,734 % im Zeitraum 2021–2022 und 2,75 % im Zeitraum 2020–2021.
• 6,543 % für Federal Direct Stafford-Darlehen für Hochschulabsolventen , gestiegen von 5,284 % im Zeitraum 2021-2022 und 4,30 % im Zeitraum 2020-2021.
  
• 7,543 % für Federal Direct Parent PLUS-Darlehen und Federal Direct Grad PLUS-Darlehen , gestiegen von 6,284 % im Zeitraum 2021-2022 und 5,30 % im Zeitraum 2020-2021
  

Die neuen Zinssätze gelten nur für neue Darlehen, die zwischen dem 1. Juli 2022 und dem 30. Juni 2023 ausgezahlt werden. Die Zinssätze für alte Darlehen ändern sich nicht. Bundesstudiendarlehen haben feste Zinssätze, die sich nicht ändern.

Das Moratorium für Studiendarlehen hat den Zinssatz für förderfähige Studiendarlehen des Bundes ab März 2020 vorübergehend auf 0 % festgelegt. Wenn diese Zahlungspause und der Zinsverzicht am 31. August 2022 auslaufen, werden die Studiendarlehen des Bundes wieder auf ihre ursprünglichen Zinssätze zurückgesetzt. Die Zahlungspause und der Zinsverzicht könnten weiter verlängert werden, da es unwahrscheinlich erscheint, dass das Weiße Haus die Wiederaufnahme der Rückzahlung nur zwei Monate vor den Zwischenwahlen zulässt.

Wer legt die Zinssätze für Studiendarlehen des Bundes fest?

Die Zinssätze für bundesstaatliche Studentendarlehen basieren auf der hohen Rendite der letzten 10-jährigen Treasury Note-Auktion im Mai, wie vom Kongress im Higher Education Act von 1965 festgelegt.

Die hohe Rendite für die Auktion am 11. Mai 2022 betrug 2,943 %, gegenüber 1,684 % im Jahr 2021 und 0,70 % im Jahr 2020. Die Zinssätze für Studiendarlehen des Bundes werden berechnet, indem feste Margen von 2,05 %, 3,6 % und 4,6 addiert werden % zum hohen Ertrag.

Die Zinssätze sind zum Teil aufgrund von Maßnahmen des Federal Reserve Board zur Kontrolle der Inflation gestiegen. Die Federal Reserve versucht, die Inflation zu kontrollieren, indem sie die Federal Funds Rate erhöht. Da diese Bemühungen wahrscheinlich nicht erfolgreich sein werden, werden die Zinsen für Studentendarlehen im nächsten Jahr und im darauffolgenden Jahr wahrscheinlich weiter steigen, bis sich die Probleme in der Lieferkette von selbst lösen.

Was passiert mit den Zinssätzen für private Studienkredite?

Jeder Kreditgeber legt seine eigenen Zinssätze für private Studentendarlehen fest.

Private Studentendarlehen bieten feste und variable Zinsoptionen.

Die Zinssätze basieren normalerweise auf einem zugrunde liegenden Index, wie dem London Interbank Offered Rate (LIBOR) Index, dem Secured Overnight Funding Rate (SOFR) Index und dem Prime Lending Rate. Auf den Indexsatz wird eine feste Marge aufgeschlagen, um den Zinssatz zu erhalten, den der Kreditnehmer zahlt. Die Marge basiert auf der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und des Mitunterzeichners.

Der Zinssatz für ein variabel verzinsliches Darlehen schwankt tendenziell mit Änderungen des Index. Einige Kreditgeber verwenden einen Monatsdurchschnitt des Indexsatzes, während andere einen Dreimonatsdurchschnitt verwenden. Bei den dreimonatigen Indexsätzen werden Zinsänderungen effektiv über einen Zeitraum von drei Monaten berücksichtigt, während der einmonatige Index unmittelbarer ist.

Der Zinssatz eines Festzinsdarlehens orientiert sich nicht nur an den aktuellen Indexkursen, sondern auch an prognostizierten zukünftigen Zinsänderungen und der Länge der Rückzahlungsfrist. In einem Umfeld mit steigenden Zinsen hat ein Darlehen mit einer kürzeren Rückzahlungsfrist einen niedrigeren festen Zinssatz als ein Darlehen mit einer längeren Rückzahlungsfrist.

Die Zinsen befinden sich derzeit auf oder in der Nähe von Rekordtiefs. Der niedrigste variable Zinssatz für private Studentendarlehen für Studenten im Grundstudium mit ausgezeichneter Bonität beträgt 1,19 %. Der niedrigste Festzins beträgt 3,49 %. Diese Zinssätze werden wahrscheinlich bald steigen.

Auswirkungen von Zinserhöhungen

Die monatlichen Studiendarlehenszahlungen steigen mit steigenden Zinssätzen, aber nicht so stark, wie Sie vielleicht erwarten. Durch die neuen Zinssätze erhöht sich die monatliche Zahlung des Studentendarlehens um etwa 5 $ pro 10.000 $ geliehenem Betrag, was den Kreditnehmer über die Laufzeit des Darlehens etwa 500 $ bis 1.000 $ kostet.

Hier sind ein paar Beispiele:Angenommen, Sie leihen sich 10.000 $.

10.000 $ für 10 Jahre leihen

• Bei 3,734 % zahlen Sie 99,99 $ pro Monat oder 11.998,18 $ insgesamt
  
• Bei 4,993 % zahlen Sie 106,03 $/Monat oder insgesamt 12.723,76 $
  

Dieser Anstieg der Zinsen um 1,25 % erhöhte Ihre monatliche Zahlung um 6,05 $ oder 725 $ über die Laufzeit des Darlehens.

10.000 $ für 20 Jahre leihen

Nehmen wir das gleiche Beispiel wie oben, verlängern aber die Kreditlaufzeit auf 20 Jahre.

• Bei 3,734 % zahlen Sie 59,21 $ pro Monat oder 14.208,83 $ insgesamt
  
• Bei 4,993 % zahlen Sie 65,96 $/Monat oder insgesamt 15.829,66 $
  

Dieser Anstieg der Zinsen um 1,25 % erhöhte Ihre monatliche Zahlung um 6,75 $ oder 1.620 $ über die Laufzeit des Darlehens.

So senken Sie Ihren Zinssatz

Es gibt zwei Möglichkeiten, die von Ihnen gezahlten Zinssätze zu reduzieren.

Eine besteht darin, sich für AutoPay anzumelden, bei dem Ihre Studiendarlehenszahlungen jeden Monat automatisch von Ihrem Bankkonto an den Kreditgeber überwiesen werden. Die meisten Kreditgeber bieten als Anreiz eine Zinsermäßigung von 0,25 % oder 0,50 % an.

Die andere besteht darin, Bundesstudiendarlehen in ein privates Studiendarlehen zu refinanzieren, wenn Sie sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren können. Aber ein privates Refi wird dazu führen, dass Sie die besseren Vorteile von Studentendarlehen des Bundes verlieren, wie z. Das Moratorium für Studienkredite hat die Zinssätze für förderfähige Studienkredite des Bundes vorübergehend auf null gesetzt. Private Studienkredite können das nicht toppen. Darüber hinaus diskutieren die politischen Entscheidungsträger über einen umfassenden Erlass von Studentendarlehen, wodurch pro Kreditnehmer 10.000 $ oder mehr an staatlichen Studentendarlehensschulden erlassen werden können.

Leider können Kreditnehmer für das akademische Jahr 2022-2023 keine vorzeitigen Kredite aufnehmen, um die aktuellen Zinssätze festzuhalten.