Verwenden Sie diese 4 Kreditarten nicht für die Schuldenkonsolidierung

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Schuldenkonsolidierungsdarlehen können die Schuldentilgung oft erleichtern, aber diese vier Arten von Konsolidierungsdarlehen können Ihre finanzielle Situation erheblich verschlechtern.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen können die Schuldentilgung oft erleichtern, aber diese vier Arten von Konsolidierungsdarlehen können Ihre finanzielle Situation erheblich verschlechtern.

Schuldenkonsolidierung ist in vielen Fällen, ein kluger finanzieller Schachzug. Wenn Sie ein Konsolidierungsdarlehen erhalten, mit dem Sie den Rückzahlungsprozess vereinfachen können, Es mag wie eine Selbstverständlichkeit erscheinen, dass Sie Ja zur Kreditaufnahme sagen sollten.

Aber die Realität ist, dass nicht alle Kredite zur Schuldenkonsolidierung gut sind. In der Tat, Es gibt vier bestimmte Arten von Darlehen, die Sie normalerweise vermeiden sollten, wenn Sie Ihre Schulden konsolidieren.

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1. Hochverzinsliche Kredite

Das Ziel der Schuldenkonsolidierung sollte nicht nur darin bestehen, von vielen Krediten auf einen zu übergehen. Sie sollten auch darauf achten, dass Sie bei der Konsolidierung den Zinssatz für Ihre Schulden senken. Ansonsten, Sie machen die Auszahlung nur teurer.

Vergleichen Sie immer den Zinssatz des angebotenen Konsolidierungsdarlehens mit dem Zinssatz, den Sie für Ihre aktuellen Schulden zahlen. Wenn die Rate gleich oder niedriger ist, dann sollte es dir gut gehen. Aber wenn das Konsolidierungsdarlehen den Zinssatz erhöht, weggehen.

Auch die Tilgung kann teurer werden, wenn Sie den Zinssatz senken, aber gleichzeitig die Schuldentilgung verlängern. Einige Konsolidierungsdarlehen lassen die Auszahlung mit einer niedrigeren monatlichen Zahlung einfach erschwinglicher erscheinen. aber da Sie das Darlehen länger bezahlen werden, es wird dich auf Dauer mehr kosten.

2. Kredite mit hohen Gebühren

Es ist nicht nur ein höherer Zinssatz, der einen Schuldenkonsolidierungskredit zu teuer machen könnte, um sich zu lohnen. Hohe Kreditgebühren verteuern auch die Kosten für die Schuldentilgung und können bedeuten, dass eine Konsolidierung keine gute Idee ist.

Bedauerlicherweise, einige skrupellose Kreditgeber zielen auf Leute ab, die nach Konsolidierungskrediten suchen, und bieten ihnen eine Finanzierung an, die an der Oberfläche gut erscheint, aber mit hohen Gebühren verbunden ist. Diese Gebühren können Erstellungs- oder Antragsgebühren sein. Oder Sie stellen möglicherweise fest, dass das neue Darlehen hohe Vorfälligkeitsentschädigungen enthält, die Sie daran hindern, das Darlehen vorzeitig abzubezahlen.

Schauen Sie bei jedem Kreditangebot immer auf das Kleingedruckte, um genau zu sehen, welche Gebühren Ihnen in Rechnung gestellt werden. Wenn die Gebühren die Einsparungen, die Sie durch die Konsolidierung erzielen würden, zunichte machen, Sie sind besser dran, Ihre Schulden bei Ihren derzeitigen Gläubigern zu halten und diese zusätzlichen Kosten zu vermeiden.

3. 401(k)-Darlehen

Auf den ersten Blick, Kredite von Ihrem 401 (k) zur Rückzahlung von Schulden zu leihen, könnte wie eine gute Idee erscheinen. Schließlich, Sie leihen sich selbst Geld und zahlen Zinsen.

Jedoch, Wenn Sie den Kredit nicht rechtzeitig zurückzahlen, Hier liegt das Problem, da es schwerwiegende Folgen haben kann. Das abgehobene Geld könnte besteuert werden und erhalten Sie eine Strafe von 10 %, wenn Sie noch nicht 59 1/2 Jahre alt waren, als Sie das Geld abheben.

Sie riskieren nicht nur diese hohen Strafen, wenn Sie Ihren Zahlungsplan nicht einhalten, aber auch, wenn sich Ihre Rückzahlungsverpflichtungen beschleunigen, weil Sie Ihren Arbeitsplatz aufgeben müssen. Wenn Sie Ihren Arbeitgeber verlassen – entweder freiwillig oder unfreiwillig – während Sie ein 401(k)-Darlehen haben, die geliehenen Mittel müssen bis zum Steuertag zurückgezahlt werden. Wenn Sie den Kredit also nicht bis zum Fälligkeitsdatum der Steuererklärung für das Jahr zurückzahlen können, in dem Sie Ihren Arbeitsplatz aufgegeben haben, Sie werden mit diesen hohen Strafen getroffen.

Leider, selbst wenn Sie Ihr Darlehen zurückzahlen, Indem Sie Ihr Geld während des Rückzahlungsprozesses aus Ihren Anlagen abziehen, könnten Sie Ihre Altersvorsorge gefährden, da Ihnen sonst entstandene Marktgewinne entgehen würden.

4. Darlehen, die durch das Eigenkapital Ihres Hauses garantiert werden

Eigenheimdarlehen, Eigenheimkreditlinien, und Hypothekenrefinanzierungsdarlehen können auch als Finanzierungsquelle dienen, um Ihre Schulden zu konsolidieren. Aber nur weil du kann Kredite gegen dein Haus aufnehmen, um deine Schulden zu begleichen, bedeutet nicht dich sollen -- auch wenn es verlockend sein mag, da für hausgarantierte Kredite oft ein niedriger Zinssatz verlangt wird.

Das Problem ist, in den meisten Fällen, Die Schulden, die Sie mit einem Konsolidierungsdarlehen abbezahlen, sind unbesicherte Schulden. Aber wenn Sie einen Kredit für Ihr Haus aufnehmen, Sie wechseln es in ein gesichertes Darlehen. Plötzlich, Ihr Haus ist von der Zwangsvollstreckung bedroht, wenn Sie Ihre Schulden nicht zurückzahlen können – und das ist ein großes Risiko.

Wenn Sie das Eigenkapital aus Ihrem Haus streichen, können Sie auch mehr Schulden haben, als das Haus wert ist, und Sie im Haus gefangen halten, bis die Schulden beglichen sind. Dies kann zu einem großen Problem werden, wenn Sie verkleinern oder umziehen müssen.

Seien Sie schlau, was den Schuldenkonsolidierungskredit angeht, den Sie aufnehmen

Diese vier Kreditarten sind zwar nicht gut für die Schuldenkonsolidierung, aber Es gibt andere Kredite, die Ihnen helfen könnten, Ihren Zinssatz zu senken und die Schuldentilgung einfacher und erschwinglicher zu machen. Wenn Sie an einer Schuldenkonsolidierung interessiert sind, sollten Sie einen Privatkredit oder eine Saldoübertragung in Betracht ziehen, damit Sie die für Sie richtige Finanzierung finden.

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