4 Situationen, in denen die Schuldenbegleichung die Antwort ist

Wann sollten Sie Ihre Schulden begleichen? In diesen vier Situationen ist es eine gute Wahl.Bildquelle:Getty Images.

Schuldenregelung ist ein Prozess der Verhandlungen mit Ihren Gläubigern, um diese Gläubiger dazu zu bringen, Ihnen zu gestatten, weniger als den Gesamtbetrag Ihrer ausstehenden Schulden zu zahlen.

Bei der Schuldenbegleichung erfolgt in der Regel eine Pauschalzahlung für weniger als den vollen fälligen Betrag Ihrer Schulden und der Rest wird erlassen. Es könnte aber auch bedeuten, dass Sie einen Zahlungsplan aushandeln, der Ihren Zinssatz und Ihren ausstehenden Saldo reduziert, damit Ihre Restschuld leichter abbezahlt werden kann.

Schuldentilgung kann eine finanzielle Entlastung von belastenden Schulden bieten, aber es wird Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, daher sollte die Entscheidung, Schulden zu begleichen, nicht auf die leichte Schulter genommen werden. Immer noch, während die Schuldenbegleichung Ihre Kreditwürdigkeit reduziert, Es kann Ihnen auch helfen, die Dinge umzudrehen und Ihren Kredit wieder aufzubauen.

Es gibt definitiv Zeiten, in denen eine Schuldenbereinigung sinnvoll ist, einschließlich in den folgenden vier Situationen.

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1. Wenn Sie Ihre Zahlungen nicht rechtzeitig leisten können

Wenn Sie mit Schulden so überfordert sind, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht pünktlich leisten können, Dies ist eine ideale Situation, um Ihre Schulden zu begleichen.

Die meisten Gläubiger werden erst dann zustimmen, Schulden zu begleichen, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten oder Zahlungen verpasst haben. Sie sind also gut aufgestellt, um Ihre Gläubiger dazu zu bringen, mit Ihnen zu verhandeln, wenn Sie Schwierigkeiten haben, die Rechnungen zu bezahlen. Plus, jede einzelne verspätete Zahlung kann Ihre Kreditwürdigkeit um viele Punkte senken, Ihr Guthaben leidet also bereits, wenn Sie verspätet zahlen oder Zahlungen ausbleiben.

Durch die Begleichung von Schulden, Sie können halt die kontinuierliche Meldung negativer Informationen aufgrund dieser verspäteten oder verpassten Zahlungen.

Sicher, Ihre Schulden werden in Ihrer Kreditauskunft als beglichen aufgeführt und Sie werden dafür einen Treffer hinnehmen. Sie können jedoch nach der Begleichung Ihrer Schulden einen neuen Kredit beantragen – auch wenn dies bedeutet, dass Sie eine gesicherte Karte benötigen. Dann können Sie daran arbeiten, ein positives Zahlungsverhalten wiederherzustellen, sobald Sie durch die Schuldenbegleichung etwas Raum in Ihrem Budget frei gemacht haben.

2. Wenn Sie mehr Schulden haben, als Sie vernünftigerweise zurückzahlen können

Es gibt Umstände, in denen Sie einfach viel zu viel Geld schulden, um es jemals zurückzuzahlen. Dies könnte passieren, wenn Sie mit Ihren Kreditkartenschulden zu weit gehen, oder wenn Sie erhebliche andere Schulden eingehen, wie Steuerschulden (das ist richtig – der IRS ist manchmal sogar bereit, Schulden zu begleichen, wenn Sie ein Kompromissangebot machen).

Normalerweise wenn Sie mehr als Ihr Jahresgehalt in hochverzinslichen Konsumkrediten wie Kreditkarten schulden, Sie stecken zu tief darin, um Ihre Schulden zurückzahlen zu können. Dies bedeutet nicht, dass Sie mit einer hohen Hypothek überfordert sind – diese Art von zinsgünstigen Schulden kann im Laufe der Zeit zurückgezahlt werden und wird oft als gute Schulden angesehen.

Jedoch, wenn Sie Zahltagdarlehen haben, Verbraucherkreditkarten, und andere hochverzinsliche Kredite mit einem Gesamtsaldo, der Ihren Verdienst übersteigt, du steckst in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten.

Wenn Sie einen so hohen Betrag haben, können Sie fast Ihr gesamtes Berufsleben lang versuchen, sich aus den Schulden zu befreien. Es wird unmöglich sein, die Dinge zu tun, die Sie brauchen, um sich auf Ihre Zukunft vorzubereiten und Ihr Vermögen zu steigern, wenn all Ihr zusätzliches Geld ständig zur Schuldentilgung verwendet wird.

Wenn Sie Ihre Schulden begleichen, indem Sie weniger als Ihr Guthaben zurückzahlen oder einen angemessenen Zahlungsplan eingehen, können Sie aufhören, Ihr hart verdientes Geld für Zinsen wegzuwerfen, damit Sie andere wichtige Dinge mit Ihrem Geld tun können – wie z. B. Sparen für Ruhestand oder Sparen für eine Anzahlung auf ein Eigenheim.

3. Wenn alle Ihre monatlichen Zahlungen verzinst werden

Wenn Sie hoch verschuldet sind und Ihre Gläubiger einen sehr hohen Zinssatz verlangen, der größte Teil oder die gesamte monatliche Zahlung kann für die Zahlung von Zinsen und Gebühren verwendet werden. Wenn dies der Fall ist, Du könntest am Ende jahrzehntelang Schulden bezahlen, ohne immer eine Delle im Hauptsaldo machen. Damit wird nur schlechtes Geld hinterhergeworfen, denn jede Zahlung bereichert Ihre Gläubiger, ohne Ihre eigene finanzielle Situation zu verbessern.

Sie müssen diesem Kreislauf entkommen. Wenn Sie Ihre Schulden refinanzieren können, um Ihren Zinssatz zu senken oder Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren, das ist ein besserer Ansatz. Wenn dies nicht möglich ist, Die Begleichung Ihrer Schulden kann die einzige Möglichkeit sein, Ihr Guthaben tatsächlich auf ein vernünftiges Niveau zu bringen, damit Sie eines Tages schuldenfrei werden können.

4. Wenn Sie eine Insolvenz in Erwägung ziehen

Eine Insolvenz schadet Ihrer Kreditwürdigkeit viel mehr als die Begleichung Ihrer Schulden. Ein Konkurs könnte Sie auch dazu veranlassen, einen Teil Ihres Vermögens zu liquidieren, wenn Sie Schutz nach Kapitel 7 des Konkursgesetzes beantragen – oder Sie könnten dazu gezwungen werden, einen Teil Ihrer Schulden über einen drei- bis fünfjährigen Rückzahlungsplan zurückzuzahlen, wenn Sie einen Antrag stellen unter Kapitel 13.

Insolvenz sollte das letzte Mittel sein, nicht nur, weil Sie Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen und am Ende Eigentum verlieren oder jahrelang Zahlungen leisten könnten, sondern auch, weil eine Insolvenz Geld kostet und Sie ein Jahrzehnt lang verfolgen könnte. Wenn Sie also so sehr mit Schulden zu kämpfen haben, dass Sie denken, dass eine Insolvenz die Lösung sein könnte, Sie sollten auf jeden Fall zuerst mit Ihren Gläubigern sprechen, ob sie bereit sind, Schulden zu begleichen.

Ihre Gläubiger wollen nicht, dass Sie Konkurs anmelden, weil sie dann meist nur sehr wenig bekommen. wenn überhaupt, von dem, was Sie schulden. Wenn sie glauben, dass Sie in Gefahr sind, Insolvenz anzumelden, Sie werden wahrscheinlich viel großzügiger bei der Begleichung von Schulden sein.

Ist die Schuldenbereinigung das Richtige für Sie?

Wenn Sie überfordert sind und die Schuldentilgung ein unüberwindbares Ziel zu sein scheint, du musst nicht weiter kämpfen. Arbeiten Sie mit Ihrem Kreditgeber zusammen, um einen Vergleich für Ihre Schulden auszuhandeln, oder ziehen Sie in Betracht, Hilfe von einem gemeinnützigen Kreditberater oder Anwalt für Schuldenregulierung in Anspruch zu nehmen, der Ihnen bei der Aushandlung einer Einigung helfen kann.

Einen Weg zu finden, mit Ihren Schulden umzugehen, kann Ihnen dabei helfen, Ihren Kredit wieder aufzubauen und Ihre finanzielle Situation zu verbessern. Zögern Sie also nicht zu handeln, wenn Ihre Schulden unbezahlbar sind.

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