5 Anzeichen dafür, dass Sie den falschen Kreditgeber für Privatkredite wählen

Informieren Sie sich über Kreditgeber für Privatkredite, um sicherzustellen, dass Sie mit einem Kreditgeber zusammenarbeiten, der Ihnen später keine Kopfschmerzen bereiten wird.

Die Wahl eines Privatkreditgebers ist eine große Sache. Schließlich, Ihr Kreditgeber wird für Monate oder Jahre in Ihrem Leben sein, während Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Ihr Kreditgeber ist für die Abwicklung Ihrer Zahlungen und die Bearbeitung von Kundenserviceproblemen verantwortlich – und Sie zahlen Ihrem Kreditgeber Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinsen.

Sie möchten nicht mit dem falschen Kredit oder dem falschen Kreditgeber enden, Daher ist es wichtig, sorgfältig zu vergleichen und zu recherchieren, bevor Sie sich für den richtigen Kreditdienstleister entscheiden. Sie sollten auch auf einige wichtige Warnsignale achten, die darauf hindeuten können, dass der von Ihnen gewählte Privatkreditgeber nicht gut passt.

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1. Ihr Kreditgeber war Gegenstand vieler Verbraucherbeschwerden

Einige Privatkreditgeber leisten gute Arbeit im Umgang mit Kundenproblemen, Zahlungen anwenden, und Verwaltung von Krediten. Andere, auf der anderen Seite, sind problematischer in Bezug auf den Service und den Support, den sie den Kunden bieten können.

Sie möchten sich nicht mit einem Kreditgeber auseinandersetzen, der Ihnen während der Zeit, in der Sie Ihren Kredit zurückzahlen, Kopfschmerzen bereitet, Stellen Sie also sicher, dass jeder, von dem Sie Geld leihen, keine großen Probleme in der Vergangenheit hatte. Sie können die Consumer Complaint Database des Consumer Financial Protection Bureau überprüfen und nach dem Namen Ihres Kreditgebers suchen. Sie können auch das Better Business Bureau-Rating Ihres Kreditgebers und andere Online-Kundenbewertungen überprüfen.

Es lohnt sich, sich die Zeit zu nehmen, um sicherzustellen, dass Sie es nicht mit einem skizzenhaften Unternehmen zu tun haben, das Ihren Rückzahlungsprozess schwieriger macht als nötig.

2. Ihnen werden eine Reihe von Überraschungsgebühren in Rechnung gestellt

Kreditgeber sollten die Gebühren, die sie erheben, im Voraus angeben, damit Sie die Gesamtkosten von einem Kredit zum anderen vergleichen können. Zu den üblichen Gebühren, auf die Sie achten sollten, gehören die Erstellungsgebühren sowie Vorfälligkeitsentschädigungen und Verzugsgebühren.

Manchmal kann es sinnvoll sein, einen Kreditgeber zu akzeptieren, der eine höhere Gebühr berechnet, beispielsweise wenn Sie einen niedrigeren Zinssatz erhalten. Sie möchten keinen Kredit von einem Kreditgeber aufnehmen, der nicht genau angibt, was Ihnen bei Erhalt Ihres Kredits oder während des Auszahlungsprozesses in Rechnung gestellt wird.

Wenn Sie immer weiter in den Antragsprozess einsteigen und im Kleingedruckten überraschende Gebühren auftauchen, die beim Kauf Ihres Kredits nicht bekannt gegeben wurden, Es ist an der Zeit, einen Schritt zurückzutreten und nach einem anderen Kreditgeber zu suchen, der eine vorausschauendere und transparentere Preispolitik verfolgt.

3. Ihr Kreditgeber hat die Bedingungen Ihres Kredits nicht vollständig erklärt

Es sind nicht nur die Gebühren, über die Sie sich Gedanken machen müssen – Sie müssen auch die Rückzahlungsbedingungen und den Zinssatz kennen, um die Gesamtkosten Ihres Darlehens einschätzen zu können. Kreditgeber müssen diese Bedingungen frühzeitig im Antragsverfahren klarstellen, damit Sie effektiv zwischen verschiedenen Kreditprodukten vergleichen können.

Einer der wichtigsten Begriffe, auf die Sie achten sollten, ist, ob der Zinssatz Ihres Darlehens ein Festzinsdarlehen oder ein Darlehen mit variablem Zinssatz ist. Wenn es sich bei Ihrem Darlehen um ein variabel verzinstes Darlehen handelt, der Zinssatz kann während der Rückzahlungsfrist steigen. Wenn die Rate steigt, Ihre Zahlungen und die gesamten Kreditkosten steigen ebenfalls.

Kredite mit variablem Zinssatz haben oft einen niedrigeren Anfangszinssatz als Alternativen mit festem Zinssatz. Manchmal kann es sinnvoll sein, sich für einen variablen Kredit zu entscheiden. Aber wenn der Kreditgeber, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, nicht im Voraus weiß, an welchen Finanzindex der Zinssatz gebunden ist, wie oft sich Ihre Rate anpassen könnte, oder wie hoch Ihr Höchstsatz und Ihre Zahlung sein könnten, Sie müssen sich nach einem anderen Kredit umsehen.

Sie möchten nicht erst spät während des Kreditprozesses – oder nachdem Sie einen Kredit aufgenommen haben – erfahren, dass der Kredit für Sie zu teuer werden könnte oder andere Kreditkonditionen ungünstig sind. Stellen Sie sicher, dass Sie jedes Detail verstehen, und dass Ihr Kreditgeber bereit ist, Fragen zu beantworten und Informationen bereitzustellen, bevor Sie leihen.

4. Ihr Kreditgeber braucht ewig, um Ihren Kreditantrag zu bearbeiten

Die meisten Menschen, die sich Geld leihen, tun dies, weil sie ein dringendes finanzielles Bedürfnis haben. Möglicherweise benötigen Sie die Mittel des Privatkredits für einen großen Kauf oder Sie benötigen den Erlös aus dem Privatkredit, um hochverzinste Schulden zu begleichen, die Sie zu konsolidieren versuchen.

Wenn Sie Geld ausleihen müssen, Sie möchten wahrscheinlich nicht Wochen oder Monate warten, bis Ihr Kreditgeber sich Ihre Unterlagen ansieht, genehmigen Sie Ihren Antrag, und geben Sie Ihr Geld frei. Bedauerlicherweise, einige Finanzinstitute sind langsamer als andere. Viele Online-Kreditgeber können eine nahezu sofortige Genehmigung erteilen und Ihren Kredit innerhalb einer Woche oder weniger finanzieren – aber einige lokale Banken oder Kreditgenossenschaften können langsamer sein.

Wenn Sie Ihre Kreditmittel rechtzeitig benötigen und Ihr Kreditgeber lange braucht, um den Prozess voranzutreiben, Es kann sich lohnen, woanders nach einem Kredit zu suchen.

5. Ihr Kreditgeber möchte, dass Sie mehr – oder weniger – leihen, als Sie benötigen

Verschiedene Kreditgeber haben unterschiedliche maximale und minimale Kreditsummen. Sie sollten einen Kreditgeber vermeiden, dessen Mindestbetrag über dem Betrag liegt, den Sie leihen müssen. und sollten sich von Kreditgebern fernhalten, deren Kredithöchstbetrag nicht die von Ihnen gesuchten Mittel zur Verfügung stellt.

Kreditgeber können Ihnen auch anbieten, weniger als den Kredithöchstbetrag zu leihen, abhängig von Ihrer finanziellen Situation. Wenn Sie weniger Kredite aufnehmen, als Sie benötigen, können Sie Ihre Ziele möglicherweise nicht erreichen. Wenn Sie ein Kreditangebot von einem Kreditgeber mit unzureichenden Mitteln erhalten, Ziehen Sie in Betracht, sich anderswo bei einem anderen Kreditgeber zu bewerben, der großzügiger sein könnte.

Achten Sie auf diese roten Flaggen

Wenn Sie während des Antragsverfahrens Schwierigkeiten mit Ihrem Kreditgeber haben, Es ist eine gute Idee, wegzugehen, bevor Sie zu tief in die Transaktion einsteigen und sich jahrelang mit einem schlechten Kreditdienstleister auseinandersetzen müssen. Wenn Sie bereits einen Kredit haben und Probleme mit Ihrem Kreditgeber haben, Vielleicht möchten Sie eine Refinanzierung in Betracht ziehen, um einen neuen Kredit mit besseren Konditionen oder verbessertem Kundenservice zu erhalten.

Bei so vielen Online-Kreditgebern, sowie Banken und Kreditgenossenschaften, die Privatkredite anbieten, Es gibt keinen Grund, bei einem Kreditgeber hängen zu bleiben, den Sie nicht mögen. Recherchieren Sie und suchen Sie nach einem günstigen Kredit und einem Kreditdienstleister, der Ihr Geschäft wirklich verdient.

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