5 Mal ein großer Fehler ist, einen Privatkredit aufzunehmen

Die Aufnahme eines Privatkredits kann unter den richtigen Umständen sehr sinnvoll sein. Aber es gibt auch Zeiten, in denen es die falsche finanzielle Entscheidung sein kann. Bildquelle:Getty Images.

Privatkredite haben gegenüber anderen Kreditarten viele bedeutende Vorteile. Dazu gehören Kreditkarten.

Der Zinssatz für einen Privatkredit liegt in der Regel deutlich unter dem üblichen effektiven Jahreszins einer Kreditkarte. Und Privatkredite haben feste Rückzahlungsfristen und vorhersehbare Rückzahlungspläne, Es besteht also kein Risiko, für immer in Schulden zu geraten, wie es bei einer Kreditkarte der Fall ist.

Aber nur weil Privatkredite eine erschwingliche Möglichkeit sein können, Kredite aufzunehmen, bedeutet dies nicht, dass es immer eine gute Idee ist, einen Privatkredit aufzunehmen. In diesen fünf Situationen Kredite von einem Privatkreditgeber zu leihen, kann ein großer Fehler sein.

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1. Wenn Sie keinen Kredit zu einem vernünftigen Zinssatz bekommen

Es gibt alle Arten von Privatkreditgebern, die sich an Kreditnehmer mit unterschiedlicher Kredithistorie und unterschiedlichem Kreditbedarf richten. Bedauerlicherweise, Einige dieser Privatkreditgeber sind skrupellos und verlangen sehr hohe Zinssätze und hohe Bereitstellungsgebühren.

Es ist wichtig, sich den jährlichen Prozentsatz anzusehen, oder Jahreszins, um die jährlichen Gesamtkosten der Kreditaufnahme zu ermitteln. Wenn Sie mehr als 30 % pro Jahr zahlen, dies liegt deutlich über dem typischen Kreditkartenzins und kann extrem teuer werden. Die Aufnahme eines Kredits zu einem so hohen Zinssatz kann bedeuten, dass Sie Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinsen zahlen müssen – und es lohnt sich einfach nicht, es sei denn, Sie haben keine andere Wahl, als zu leihen und keine anderen Kreditoptionen zu haben.

Sie sollten versuchen, den niedrigstmöglichen Zinssatz für Ihren Privatkredit zu erhalten, indem Sie bei mehreren verschiedenen Kreditgebern einkaufen. Wenn Sie sich bei keinem von ihnen für Darlehen zu einem niedrigen Zinssatz qualifizieren können, Versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern oder einen Mitunterzeichner zu besorgen, und versuchen Sie es erneut. Ansonsten, Verzichten Sie auf Kredite, bis sich Ihre finanzielle Situation ändert – es sei denn, Sie haben keine anderen Möglichkeiten.

2. Wenn eine andere Kreditart bessere Vorteile für den Kreditnehmer bieten würde

Während Privatkredite oft bessere Kreditnehmerkonditionen bieten als Kreditkarten, Das macht sie nicht für jede Situation zur richtigen Wahl.

Hypotheken, Eigenheimdarlehen, und Autokredite sind unter geeigneten Umständen großartige Optionen. Diese Darlehen können mit niedrigeren Zinsen ausgestattet sein und – im Falle von Hypotheken oder Eigenheimdarlehen – auch einen Steuerabzug für gezahlte Zinsen ermöglichen.

3. Wenn Sie erwägen, Kredite aufzunehmen, um Geld zu verdienen

Wenn Sie darüber nachdenken, Geld für einen Urlaub zu leihen, eine neue Garderobe, oder alles andere was du nicht wirklich brauchst, Ein Privatkredit kann eine bessere Möglichkeit sein, Kredite aufzunehmen als eine Kreditkarte – aber das bedeutet nicht, dass es eine gute Idee ist, einen aufzunehmen.

Ausgaben für Dinge, die Ihr Nettovermögen auf lange Sicht nicht erhöhen, sind oft ein Fehler, es sei denn, Sie können es sich leisten, dafür bar zu bezahlen. Während dieser Urlaub oder große Einkauf Spaß machen mag, Sie werden die Kosten dafür erheblich erhöhen, indem Sie Kredite aufnehmen und Zinsen zahlen. Und in den Jahren, in denen Sie das geliehene Geld zurückzahlen, Sie haben weniger Geld für finanzielle Ziele oder andere lustige Dinge zur Verfügung.

Anstatt Geld für neue Möbel zu leihen, eine fantastische Reise, oder andere Dinge, die Sie nicht wirklich brauchen, Versuchen Sie, für sie zu sparen.

4. Wenn Sie bereits überschuldet sind und keinen Plan haben

Einer der besten Gründe, einen Privatkredit aufzunehmen, ist die Konsolidierung und Refinanzierung von Schulden. Mit dem Erlös aus einem Privatkredit können Sie mehrere bestehende Gläubiger zurückzahlen, einschließlich Kreditkartenunternehmen oder medizinischer Kreditdienstleister. Dies könnte Ihnen ermöglichen, den Zinssatz, den Sie für bestehende Schulden zu zahlen, zu senken – vorausgesetzt, Sie erhalten einen Privatkredit zu einem niedrigen Zinssatz. Es könnte auch die Rückzahlung vereinfachen, indem es Ihnen nur einen Kreditgeber zur Rückzahlung gibt.

Es ist keine gute Idee, einen Privatkredit aufzunehmen – um Schulden zu tilgen oder auf andere Weise – wenn Sie keine Kontrolle über Ihre Ausgaben und keinen soliden Plan zur Rückzahlung Ihrer Schulden haben. Wenn Sie alle Ihre Schulden auf einen Privatkredit übertragen, ohne ein Budget zu haben und im Rahmen Ihrer Möglichkeiten leben zu können, Es besteht eine sehr gute Chance, dass Sie Ihre Kreditkarten am Ende einfach wieder aufladen und Ihre Karten schulden und das Darlehen.

Sie können sich nicht aus den Schulden borgen, nehmen Sie also nur dann einen Privatkredit zur Schuldentilgung auf, wenn Sie sich zur fristgerechten Rückzahlung des Kredits verpflichtet haben, von dem leben, was du verdienst, und nicht tiefer in das Loch zu kommen.

5. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie sich die monatlichen Zahlungen auf lange Sicht leisten können

Privatkredite sind oft so strukturiert, dass Sie mehrere Jahre brauchen, um sie abzubezahlen. Das heißt, Sie müssen sicherstellen, dass Sie sich die Zahlungen in den nächsten Jahren leisten können.

Wenn Sie befürchten, dass Sie nächsten Monat Ihren Job verlieren könnten oder in einem Jahr alles aufgeben und die Welt bereisen möchten, Sie müssen sorgfältig abwägen, ob Sie Ihre Gläubiger auf lange Sicht zurückzahlen können.

Wenn Sie sich nicht hundertprozentig sicher sind, dass Sie Ihren Kredit gemäß Ihrem Kreditvertrag zurückzahlen können, Sie sollten keinen Privatkredit aufnehmen. Wenn Sie keine Zahlungen leisten können, Sie riskieren einen Zahlungsausfall, Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen, und ein gerichtliches Urteil gegen Sie erwirken.

Nehmen Sie keinen Privatkredit auf, wenn es finanziell nicht sinnvoll ist

Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, Überlegen Sie, ob Sie das Darlehen für einen intelligenten Zweck verwenden – beispielsweise zur Rückzahlung von Schulden. Und stellen Sie sicher, dass der Kredit langfristig für Sie bezahlbar ist, damit Sie nicht in Zahlungsverzug geraten und Ihren Kredit beschädigen. Wenn Sie wissen, wie Sie Geld ausleihen, und Sie suchen nach dem günstigsten Kreditgeber für Privatkredite, ein Privatkredit kann eher ein hilfreiches Instrument als eine finanzielle Belastung sein.

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