3 Gründe, warum ein Privatkredit besser sein könnte als Ihre Kreditkartenschulden

Bildquelle:Getty Images.

In den vergangenen Jahren, viele Unternehmen, sowohl neue als auch bestehende, haben begonnen, innovative und optimierte Privatkreditprodukte , und Millionen Amerikaner haben davon profitiert. Wenn Sie sich gefragt haben, ob ein Privatkredit das Richtige für Sie ist, Hier sind drei Gründe, warum Sie sich die Ihnen zur Verfügung stehenden Angebote genauer ansehen möchten.

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1. Sie könnten einen niedrigeren Zinssatz bekommen

Einer der Hauptgründe, warum die Leute dies in Betracht ziehen persönliche Darlehen soll Zinsen sparen. Der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte beträgt derzeit etwa 16%. und viele Leute zahlen viel höhere Preise. Wenn ein Privatkredit mit einem deutlich niedrigeren effektiven Jahreszins verfügbar ist, es könnte dem Kreditnehmer viel Geld sparen.

Hier ist ein Beispiel. Nehmen wir an, Sie schulden 20 $, 000 über eine Reihe von Kreditkarten und Sie zahlen einen durchschnittlichen effektiven Jahreszins von 18%. Wenn Sie sich verpflichten, Ihre Schulden über einen Zeitraum von vier Jahren zu begleichen, Sie müssen 587 US-Dollar pro Monat zahlen und am Ende 8 US-Dollar zahlen. 200 Gesamtzinsen.

Auf der anderen Seite, wenn Sie einen Privatkredit zu 12% Zinsen erhalten können, ein vierjähriger Tilgungsplan würde einer monatlichen Zahlung von 526 USD und einem Gesamtzins von 5 USD entsprechen, 280 -- Sie sparen fast 3 US-Dollar, 000.

Beachten Sie Folgendes, wenn Sie mit dem Kauf eines Privatkredits beginnen:Die Zinssätze können variieren dramatisch zwischen Kreditgebern – sogar die dem gleichen Kreditnehmer angebotenen Zinssätze. Ein kürzlich LendingTree-Bericht fanden heraus, dass die Differenz zwischen den höchsten und niedrigsten Zinssätzen, die dem typischen Kreditnehmer von privaten Kreditgebern angeboten werden, um unglaubliche 879 Basispunkte (8,79 %) schwankt. Das ist ein groß Unterschied, Es lohnt sich also auf jeden Fall, sich Zeit zu nehmen und herumzustöbern.

2. Nur eine Mindestzahlung zu leisten ist keine Option

Eines meiner Lieblingsdinge an Privatkrediten aus Sicht eines Finanzplaners ist, dass sie den Kreditnehmer zu einem viel aggressiveren Rückzahlungsplan zwingen, als es eine Kreditkarte normalerweise tut.

Mit anderen Worten, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, Sie werden sich wahrscheinlich verpflichten, es in gleichen Raten über einen Zeitraum von sagen wir, drei, vier, oder fünf Jahre. Auf der anderen Seite, Kreditkarten-Mindestzahlungen können winzig sein und es Ihnen ermöglichen, Ihre Schulden über einen viel längeren Zeitraum zu strecken.

Wenn Sie die Angewohnheit haben, nur die Mindestzahlung Ihrer Kreditkarte zu leisten, Ein Privatkredit könnte Ihnen helfen, Ihre Schuldentilgung zu beschleunigen, indem Sie die Option für niedrige Zahlungen eliminieren.

3. Der Wechsel von revolvierenden zu Ratenschulden kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern

Meiner Meinung nach, Dies ist vielleicht der beste Grund, einen Privatkredit in Betracht zu ziehen, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen.

Die zweitgrößte Kategorie verwendet, um Ihren FICO® Score zu bestimmen ist „geschuldete Beträge, “, was 30% Ihrer Punktzahl ausmacht. Anstelle des Dollarbetrags Ihrer Schulden, Diese Kategorie berücksichtigt Dinge wie die Höhe Ihrer Kreditkartenschulden relativ bis zu Ihrem Kreditrahmen und dem Betrag, den Sie bei Ratenkrediten im Verhältnis zu ihrem ursprünglichen Saldo noch schulden.

Ein wichtiger Punkt ist, dass nicht alle Arten von Schulden in der Formel gleich berücksichtigt werden. Speziell, Kreditkartenschulden werden im Allgemeinen als viel negativerer Faktor angesehen als Ratenschulden – besonders wenn Sie im Verhältnis zu Ihren Kreditlimits relativ hohe Kreditkartensalden haben.

Deswegen, Die Aufnahme eines Privatkredits zur Konsolidierung Ihres Kreditkartenguthabens kann Ihren FICO®-Score erheblich steigern.

Als persönliches Beispiel beim Kauf und der Einrichtung unseres jetzigen Hauses vor einigen Jahren, meine Frau und ich haben ziemlich viele Kreditkartenschulden aufgebaut. Es war nicht zu übertrieben, aber es waren ungefähr 25 % meiner gesamten Kreditlimits zu diesem Zeitpunkt und belasteten sicherlich meinen FICO®-Score.

Ich habe kurz darauf einen Privatkredit aufgenommen und damit alle meine Kreditkarten abbezahlt. mit Ausnahme eines kleinen Restbetrags, der bei einem Einführungs-APR von 0 % lag. Nachdem das neue Darlehen in meiner Kreditauskunft aufgetaucht war und die Kreditkartensalden nach und nach auf 0 $ aktualisiert wurden, mein FICO® Score sprang um sehr signifikante 40 Punkte. Der Höhe der Schulden, die ich hatte, nicht geändert – nur die Art der Schulden, die ich geändert hatte, brachte meiner Kreditwürdigkeit einen enormen Schub.

Ist ein Privatkredit das Richtige für Sie?

Um es ganz klar zu sagen, Es gibt sicherlich einige Gründe, warum ein Privatkredit nicht besser ist als Ihre Kreditkartenschulden. Beispielsweise, wenn Sie Kreditkartenschulden auf einer Karte mit a . haben 0 % Aktions-APR und Sie können sicher sein, dass Sie es vor Ablauf des Aktionszeitraums abbezahlen können. Es könnte eine kluge Idee sein, es einfach dort zu lassen, wo es ist.

Nachdem ich das gesagt habe, Es gibt einige gute Gründe, warum Sie einen Privatkredit in Betracht ziehen sollten. und wenn eine (oder alle) von ihnen auf Sie zutrifft, Es könnte ein kluger finanzieller Schachzug sein, sich umzusehen und Ihre persönlichen Kreditoptionen zu prüfen.

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