Die besten Kredite für kleine Unternehmen 2021

Ein Kleinunternehmer zu sein kann hart sein. Sie haben ein Personal zu verwalten und Operationen zu führen, All das, während Sie Geld von den Kunden jagen und sicherstellen, dass der Cashflow positiv ist. Manchmal ist ein Kredit notwendig, um eine große Investition zu tätigen, oder sogar über Wasser zu bleiben.

Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, Sie werden sich freuen zu erfahren, dass es für kleine Unternehmen mehr Möglichkeiten zur Finanzierung gibt als je zuvor.

Es sind nicht nur große Banken und Kreditgenossenschaften, die Sie von überall aus leihen können – es gibt eine Vielzahl von Online-Kreditgebern, Peer-to-Peer-Marktplätze, und sogar Zahlungsabwickler, die um Ihr Vertrauen konkurrieren.

Aufgrund der angemessenen Stabilität der aktuellen Wirtschaft, Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um einen Kredit zu einem vernünftigen Preis zu erhalten.

Wie bereits angesprochen, Es gibt eine große Auswahl an Krediten für kleine Unternehmen und Kreditanbieter.

Welcher Kredit für Sie der Richtige ist, hängt davon ab, wie gut Ihre Kreditwürdigkeit ist und wofür Sie Ihren Kredit verwenden möchten.

Wir haben die besten Kredite für kleine Unternehmen in einige Kategorien unterteilt und für jede die besten Kreditgeber ausgewählt.

Welches sind die besten Kredite für kleine Unternehmen?

Hier sind die besten Orte, um einen Kredit für Kleinunternehmen im Jahr 2021 zu erhalten:

• Lendio :Bestes Gesamtergebnis
• Förderkreis :Bester Kreditmarkt
• SmartBiz :Bestes SBA-Darlehen
• Glaubwürdigkeitskapital :Kredit mit der besten Laufzeit
• Kohl :Bestes Kreditgeschäft
• Fundbox :Beste rechnungsbasierte Finanzierung &Factoring
• CanCapital :Bestes schlechtes Kreditdarlehen
• Nationale Förderung :Beste Ausrüstungsfinanzierung
• Quadratische Hauptstadt :Bestes Zahlungsabwicklerdarlehen
• Gedeihen :Beste Alternative zum Geschäftskredit

Wenn Sie sich ein Bild davon machen möchten, was auf dem Markt für Kleinkredite angeboten wird, dann könnte ein Kreditmarktplatz ein guter Anfang sein.

Sie können verschiedene Anbieter auf einer Plattform vergleichen, und sie helfen Ihnen dabei, die Kreditgeber zu finden, die Ihren Antrag am ehesten genehmigen werden.

Lendio

Lendio ist ein Kreditvermittler, der Sie ohne Aufpreis mit verschiedenen Kreditanbietern verbinden kann.

Sie haben mehr als 75 Anbieter in ihrer Datenbank und bisher, haben es geschafft, Unternehmen mit einem Kapital von 1,4 Milliarden US-Dollar zu verbinden.

Sie haben die Wahl zwischen einer Kreditlinie, Ausrüstungsfinanzierungsdarlehen, befristetes Darlehen, Startkredit, und sogar eine Kreditkarte. Dies bedeutet, dass, auch wenn Sie entscheiden, dass konventionelle Kredite nicht das Richtige für Sie sind, Sie könnten auf Lendio noch einen passenden Kreditanbieter finden.

Obwohl der effektive Jahreszins und die Darlehenswerte von der Art des Darlehens abhängen, für das Sie sich entscheiden, der effektive Jahreszins reicht von 6,5% bis 40,00%, und die Darlehenswerte reichen von $5, 000 bis 5 Millionen US-Dollar.

Anforderungen

• Mindestkreditwürdigkeit:550
• Mindestjahresumsatz:120 $, 000

Vorteile

• Erhalten Sie Kapital innerhalb von 24 Stunden
• Ohne Extrakosten

Nachteile

• Einige Kredite haben hohe Zinsen
• Vorfälligkeitsentschädigungen variieren

Förderkreis

Funding Circle ist ein Peer-to-Peer (P2P)-Kreditgeber, Das heißt, Geld wird direkt von privaten Investoren bereitgestellt, die auf eine Rendite aus den Krediten hoffen.

Es eignet sich ideal für etablierte Unternehmen, die zusätzliche Mittel für die Refinanzierung von Schulden oder die Durchführung einer Expansion benötigen. Häufige Gründe für eine Kreditaufnahme sind Renovierungen, mehr Personal einstellen, und Kauf neuer Geräte.

Sie können zwischen $25, 000 und 500 $, 000 und die Laufzeit kann nur sechs Monate oder bis zu fünf Jahre betragen.

Ein großer Vorteil ist die Möglichkeit, während des gesamten Antragsprozesses von einem Kreditspezialisten unterstützt zu werden. Außerdem, U.S. News &World Report ernannte Funding Circle im September 2019 zum „Best Small Business Loan for Low APR“. was von ihrer Zuverlässigkeit zeugt.

Anforderungen

• Mindestkreditwürdigkeit:620
• Mindestzeit im Geschäft:zwei Jahre
• Keine Insolvenzen in den letzten sieben Jahren
• Geschäftspfandrecht und persönliche Bürgschaft

Vorteile

• Erhalten Sie das Geld innerhalb von drei Tagen (kann schon in 24 Stunden sein)
• Kein minimaler Jahresumsatz
• Flexible Kreditkonditionen

Nachteile

• Brauchen Sie ein Geschäftspfandrecht und eine persönliche Garantie
• Nicht gut geeignet für neuere Unternehmen
• Höhere Emissionsgebühr (3,49% bis 6,99%)

LendingClub

Als Amerikas größter Peer-to-Peer-Kreditgeber Sie können davon ausgehen, dass LendingClub Sie abdeckt. Obwohl sie sich auf Privatkredite spezialisiert haben, Sie haben auch Kredite für kleine Unternehmen zur Verfügung.

Sie können bis zu 500 US-Dollar ausleihen, 000 bei einem effektiven Jahreszins zwischen 5,99 % und 29,99 %. Sie müssen eine Originierungsgebühr zwischen 1,99 % und 8,99 % für eine Laufzeit von einem bis fünf Jahren zahlen. Es gibt keine Vorfälligkeitsentschädigungen.

Anforderungen

• Mindestkreditwürdigkeit:640
• Mindestjahresumsatz:$50, 000
• Mindestzeit im Geschäft:ein Jahr

Vorteile

• Wettbewerbsfähige Preise
• Keine Vorauszahlungsgebühren

Nachteile

• Originierungsgebühr
• War zuvor wegen „betrügerischer“ Kreditvergabepraktiken in Schwierigkeiten

SmartBiz

SmartBiz ist ein Kreditmarktplatz, der sich auf SBA-Kredite spezialisiert hat; Sie behaupten, der Top-Anbieter in der Kategorie zu sein.

Sie sind kein direkter Kreditgeber, sondern ein Vermittler, Das bedeutet, dass Sie Ihre Zustimmungswahrscheinlichkeit erhöhen können, indem Sie mit dem richtigen Kreditanbieter abgeglichen werden.

Sie können ab 30 US-Dollar ausleihen, 000 bis zu beeindruckenden 5 Millionen US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 4,75% bis 7,00%. Die Laufzeiten reichen von 10 bis 25 Jahren.

Wie die meisten SBA-Darlehen sie bieten einen großen Kreditbetrag zu einem relativ niedrigen Zinssatz an, die Kredite attraktiv, aber möglicherweise schwer zu bekommen machen – Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 650, ein Geschäftspfandrecht, und eine persönliche Garantie. Es ist auch am besten, ein etabliertes Unternehmen zu sein, mit Steuererklärungen der letzten drei Jahre und einer guten Finanzhistorie.

Sie können ein SBA-Darlehen für einen bestimmten Zweck auswählen, wie Betriebskapital und Umschuldungsdarlehen (30 USD, 000 bis 350 $, 000) und gewerbliche Immobiliendarlehen (500 USD, 000 bis 5 Millionen US-Dollar).

Es gibt auch konventionelle Bankdarlehen (30 USD, 000 bis 200 $, 000), obwohl es am besten sein könnte, einen Anbieter zu wählen, der sich auf diesen Bereich spezialisiert hat.

Anforderungen

• Mindestkreditwürdigkeit:650
• Mindestzeit im Geschäft:zwei Jahre
• Mindestjahresumsatz:50 $, 000
• Keine Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen in den letzten drei Jahren

Vorteile

• Finden Sie innerhalb von Minuten heraus, ob Sie sich qualifizieren
• Erhalten Sie Geld innerhalb einer Woche
• Niedriger effektiver Jahreszins

Nachteile

• Strenge Anforderungen
• Nur für bestimmte Branchen
• Muss Ihr Geld für bestimmte Zwecke verwenden

Live Oak Bank

Live Oak Bank hat den Status Preferred Lender (PLP), Das bedeutet, dass sie die gesamte Palette der SBA-Produkte anbieten können. So erhalten Sie Ihr Geld schnell und mit tollem Service.

Sie arbeiten mit Maklern zusammen, Vermittler, und Einzelpersonen zur Bereitstellung von SBA-Darlehensoptionen. Diese können für Unternehmenskäufe verwendet werden, Geschäftserweiterungen, und Refinanzierung. Sie können ab 75 US-Dollar ausleihen, 000 bis zu 7 Millionen US-Dollar und die Kreditlaufzeiten betragen bis zu drei Jahre.

Live Oak Bank umfasst auch maßgeschneiderte Informationen und Kredite für eine Vielzahl von Branchen, Von der Apotheke bis zum Autohaus. Bedauerlicherweise, die Kredite gelten nicht für jede Branche.

Anforderungen

• Mindestkreditwürdigkeit:650
• Cashflow zur Unterstützung der Schulden
• Mindestens drei Jahre persönliche und betriebliche Steuererklärungen
• Keine ausstehenden Steuerschulden
• Keine Insolvenzen oder Zwangsvollstreckungen

Vorteile

• Erhalten Sie Geld schneller als bei einer Bank
• Relativ geringer Kreditbedarf
• Niedriger effektiver Jahreszins

Nachteile

• Kann nicht für jede Branche einen Kredit erhalten
• Die Anforderungen sind streng
• Höhere Kreditbeträge

Glaubwürdigkeitskapital

Mit einem Better Business Bureau-Rating von A+, Glaubwürdigkeit Kapital ist genau das, was es vorgibt:glaubwürdig.

Ihre Kredite werden von Banken finanziert, was bedeutet, dass bundes- oder staatlich anerkannte Banken die Gelder halten, und die Kapitalkosten sind niedriger.

Sie können ab 25 $ ausleihen, 000 bis 350 $, 000 bei einem effektiven Jahreszins ab 8,00% für 1-, 2-, oder 3 Jahre Laufzeit. Es fallen keine Gebühren für Vorauszahlung oder Anmeldung an, Sie müssen jedoch eine Bereitstellungsgebühr von 3 bis 5 % zahlen.

Bedauerlicherweise, die Darlehen stehen denen in Nevada nicht zur Verfügung, Norddakota, Süddakota, oder Vermont.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:680
• Mindestzeit im Geschäft:24 Monate
• Keine Geschäfts- oder Privatinsolvenzen in den letzten fünf Jahren
• Mindestjahresumsatz:250 USD, 000

Vorteile

• Kann innerhalb von drei Tagen eine Förderung erhalten
• Vorauskasse ist möglich

Nachteile

• Originierungsgebühren
• Hoher Mindestumsatz

OnDeck

OnDeck bietet Unternehmen kurzfristige Finanzierungen in verschiedenen Formen, und es ist am besten für Unternehmen geeignet, deren Kreditwürdigkeit nicht stark ist, aber auch nicht schlecht genug für einen Kredit mit schlechter Kreditwürdigkeit ist.

Ihre Laufzeitdarlehen liegen zwischen 5 US-Dollar, 000 und 500 $, 000, mit Raten ab 11,89 %, aber nur die etabliertesten bekommen die niedrigsten Preise angeboten. Alle Preise sind Festpreise, Obwohl keine Vorauszahlungsgebühren anfallen, Sie werden am Ende bestraft, wenn Sie vorzeitig zurückzahlen. Sie müssen auch eine Bereitstellungsgebühr bezahlen.

Im Gegensatz zu den meisten Kreditgebern die monatliche Rückzahlungen erfordern, OnDeck benötigt tägliche oder wöchentliche Zahlungen, was für manche unbequem sein kann, aber für diejenigen gut geeignet ist, die Flexibilität wünschen.

OnDeck bietet auch Kreditlinien an; die Kreditwürdigkeitsanforderung ist die gleiche, und der effektive Jahreszins beginnt bei 10,09 %.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:600
• Mindestzeit im Geschäft:1 Jahr
• Mindestjahresumsatz:100 $, 000
• Geschäftspfandrecht und persönliche Bürgschaft
• Keine Insolvenzen in den letzten zwei Jahren

Vorteile

• Kann innerhalb von 24 Stunden eine Finanzierung erhalten
• Niedrige Kreditwürdigkeitsanforderung
• Schneller Prozess

Nachteile

• Tägliche und wöchentliche Rückzahlungen
• Originierungsgebühr
• Höhere effektive Jahreszinsen

Stiftung

Fundation ist ein direkter Kreditgeber, der sich an kleine und mittlere Unternehmen richtet. Sie bietet Laufzeitdarlehen für die Geschäftsausweitung, Ausrüstung, und Kapitalverbesserungen. Die Kredite sind in jedem Bundesstaat außer Nevada verfügbar.

Sie können bis zu 500 US-Dollar ausleihen, 000 für eine Laufzeit von bis zu vier Jahren. Der effektive Jahreszins geht von 7,99 % auf 29,99 %, einschließlich einer Entstehungsgebühr. Sie müssen zweimal im Monat Gebühren zahlen.

Bei der Ermittlung Ihres Zinssatzes Folgende Faktoren werden berücksichtigt:Geschäftsstabilität, Kredit Geschichte, finanzielle Kennzahlen, Bargeldumlauf, und Schulden.

Fundation bietet auch Line-Up-Kredit; Sie können bis zu 150 US-Dollar ausleihen, 000, die einmal im Monat bezahlt werden muss.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:660
• Mindestzeit im Geschäft:ein Jahr
• Mindestjahresumsatz:100 $, 000
• Persönliche Garantie und Geschäftspfandrecht

Vorteile

• Keine Vorfälligkeitsentschädigungen
• Relativ große Menge

Nachteile

• Langwieriges Bewerbungsverfahren
• Nicht geeignet für Einzelunternehmer oder Existenzgründer

Kohl

Kabbage gibt revolvierende Kreditlinien, Das bedeutet, dass Sie sich in Schritten bis zu einem vorab genehmigten Limit ausleihen können, während Sie regelmäßig Zahlungen leisten.

Sie erhalten eine ‘Kabbage Card, “ ähnlich einer Kreditkarte, und kann entweder mit diesem Geld abheben, mit der App, oder mit dem Computer. Es ist ein weiteres Unternehmen, das vom Better Business Bureau mit A + bewertet wurde.

Sie können eine revolvierende Kreditlinie von bis zu 250 USD in Anspruch nehmen. 000 für eine Laufzeit von 6, 12, oder 18 Monate. Es gibt keine Ausgabegebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.

Die Anforderungen sind ziemlich ganzheitlich und erfordern weniger Papierkram, bevor Sie eine Finanzierung erhalten. Der Hauptvorteil ist die Bequemlichkeit.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:560
• Mindestzeit im Geschäft:ein Jahr
• Mindestjahresumsatz:50 $, 000

Vorteile

• Geeignet für schlechte Bonität
• Kann innerhalb von zehn Minuten genehmigt werden
• Keine Gebühren

Nachteile

• Hohe Raten
• Feste Gebührenstruktur, damit bei vorzeitiger Rückzahlung keine Zinsen gespart werden
• Angebot nur auf die Kreditlinie beschränkt

StreetShares

StreetShares ist ein Kreditgeber, der 2013 von Veteranen gegründet wurde, mit der Mission, eine von Banken unabhängige Finanzierungsoption zu starten.

Mit fast 70, 000 Mitglieder, sie sind ein etwas kleineres Unternehmen als andere auf der Liste, aber das ist nichts auszusetzen.

Mit der Patriot Express Kreditlinie können Sie zwischen 5 US-Dollar, 000 und 250 $, 000.

Die Gutschrift ist nicht verfügbar für Personen aus den folgenden Staaten:North Dakota, Süddakota, Rhode Island, Montana, und Nevada.

Sie bieten auch Laufzeitdarlehen an, Barvorschüsse des Händlers, Gerätefinanzierung, und SBA-Darlehen. Durch das Laufzeitdarlehen Sie können ab 2 $ leihen, 000 bis zu $250, 000 bei einem effektiven Jahreszins von 9,14 % bis 39,99 %. Die minimale Kreditwürdigkeit beträgt weiterhin 600, aber der jährliche Mindestumsatz sinkt auf 75 US-Dollar, 000.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:600
• Mindestzeit im Geschäft:ein Jahr
• Mindestjahresumsatz:75 $, 000
• Keine Insolvenzen in den letzten drei Jahren

Vorteile

• Könnte noch am selben Tag Fördermittel erhalten
• Niedrige Kreditwürdigkeitsanforderung

Nachteile

• Hohe Raten
• Gebühren für verspätete Zahlung / fehlgeschlagene Zahlung

Fundbox

Fundbox bietet ausschließlich Rechnungsfinanzierung an. Sie arbeiten weiterhin direkt mit Kunden zusammen, aber Sie müssen nicht mehr warten, bis Sie bezahlt werden.

Sie zahlen eine Händlergebühr zwischen 1% und 3,3%, Laufzeiten sind 15-90 Tage, und Sie können bis zu 100 US-Dollar ausleihen, 000.

Statt einer Bonitätsprüfung Sie können Ihre Buchhaltungssoftware zur Genehmigung mit Fundbox verbinden. Deswegen, Sie müssen ein Konto bei einem der folgenden haben:QuickBooks; FreshBooks; Ernte; Clio; Rechnung so schnell wie möglich; Weiser Eins; Kaschu, oder Jobber.

Fundbox kann auch für Kreditlinien verwendet werden, die eine Kreditwürdigkeit von mindestens 500 erfordern. Es ist für Unternehmen verfügbar, die erst seit drei Monaten im Geschäft sind.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:500
• Mindestjahresumsatz:50 $, 000

Vorteile

• Kein Papierkram nötig
• Geeignet für Personen mit geringer Kreditwürdigkeit
• Schnelle Antragstellung und Finanzierung

Nachteile

• Hohe Raten
• Sie müssen eine Finanzsoftware verwenden
• Bietet weniger als BlueVine

BlueVine

Bluevine bietet sowohl Rechnungs-Factoring als auch Rechnungsfinanzierung an, konzentriert sich aber auf letztere.

Sobald Sie die Genehmigung erhalten haben, Sie müssen Rechnungen auf Ihr Bluevine-Dashboard hochladen; Sie erhalten bis zu 90% des Geldes, das Ihnen für die Rechnungen geschuldet ist, im Voraus, und den Rest, sobald Sie die Zahlung für die Rechnungen erhalten haben.

Der effektive Jahreszins liegt bei 0,25% pro Woche, und Sie können eine Factoring-Linie von bis zu 5 Millionen US-Dollar erhalten.

Bluevine bietet auch Kreditlinien und befristete Darlehen an. Ihr befristetes Darlehen ist ideal für neuere Unternehmen, die eine kurzfristige Finanzierung wünschen. Es gibt eine Kreditwürdigkeitsanforderung von 600, die niedriger ist als beim Rechnungs-Factoring, und Sie müssen nur sechs Monate im Geschäft gewesen sein.

Die Kreditwürdigkeit für Kreditlinien beträgt 620, und der effektive Jahreszins beginnt bei 4,8%.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:530
• Mindestzeit im Geschäft:drei Monate
• Mindestjahresumsatz:120 $, 000

Vorteile

• Innerhalb von 24 Stunden genehmigt werden
• Sie können größere Rechnungen finanzieren
• Mehr Geld leihen

Nachteile

• Rechnung zu Nettokonditionen erforderlich
• Kunden müssen Rechnungen pünktlich bezahlen
• Nicht in allen Bundesländern verfügbar

CanCapital

CanCapital ist ein Kreditgeber, der für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit mit beeindruckenden Referenzen geeignet ist. Sie dienen mehr als 80, 000 Unternehmen mit Fonds im Wert von mehr als 7 Milliarden US-Dollar und haben ein A+-Rating des Better Business Bureau.

CanCapital bietet Händler Barvorschuss, die Betriebskapital durch den Kauf der zukünftigen Zahlungskartenforderungen eines Unternehmens bereitstellt. Dies ist eine Kreditart, die gut für Unternehmen mit schlechter oder keiner Kreditwürdigkeit ist.

Dies ist im Vergleich zu einer anderen Kreditart möglicherweise keine gute Option. aber für Unternehmen mit wenig bis gar keinen Optionen, Es ist einer der besten Orte, um einen Barvorschuss für Händler zu erhalten.

Sie können ab 2 USD ausleihen, 500 bis 250 $, 000 für eine Laufzeit von 6-18 Monaten, einschließlich einer Originierungsgebühr von mindestens 3%.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:640
• Mindestzeit im Geschäft:sechs Monate
• Mindestjahresumsatz:150 $, 000

Vorteile

• Zugänglich für alle Unternehmen
• Minimaler Papierkram
• Gelder können innerhalb eines Tages überwiesen werden

Nachteile

• Hohe Raten
• Vergleichsweise kurze Rückzahlungsfristen
• Mangelnde Transparenz bei Gebühren/Apr

ViertelSpot

Das Angebot von QuarterSpot ähnelt einem Barvorschuss für Händler, da es für diejenigen mit schlechter Bonität gut geeignet ist und höhere Faktorraten hat.

Jedoch, es bietet ein echtes Darlehen, was bedeutet, dass es helfen kann, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie haben auch ein A+ Rating vom Better Business Bureau.

Sie verleihen bis zu 250 US-Dollar, 000 und Sie können Ihre Finanzierung schnell erhalten und müssen keine Strafen für eine vorzeitige Auszahlung zahlen.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:550
• Mindestzeit im Geschäft:zwei Jahre
• Mindestjahresumsatz:200 $, 000
• Durchschnittlicher täglicher Mindestkontostand:2 $, 000

Vorteile

• Geeignet für Kreditnehmer mit schlechter Kreditwürdigkeit
• Keine Vorauszahlungsgebühren oder Strafen
• Erhalten Sie innerhalb von 24 Stunden eine Finanzierung

Nachteile

• Hohe Raten
• Hoher Jahresumsatz erforderlich
• Höhere Originierungsgebühr

Lendr

Lendr ist ein weiterer Anbieter, der Barvorschüsse für Händler anbietet. Es hat zwar nicht die besten Konditionen, könnte aber eine Option sein, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie woanders nicht akzeptiert werden.

Sie bieten Kredite ab 5 US-Dollar an, 000 bis 500 $, 000 mit Laufzeiten von 4-14 Monaten.

Jedoch, sie sind nur für folgende Branchen erhältlich:Catering, Konstruktion, Transport, Karosseriewerkstätten, und Gaststätten.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:520
• Mindestzeit im Geschäft:ein Jahr
• Mindestjahresumsatz:10 $, 000

Vorteile

• Finanziert diejenigen mit schlechten Kredit-Scores
• Erhalten Sie eine Finanzierung am selben oder nächsten Tag
• Niedriger Mindestjahresumsatz

Nachteile

• Hohe Raten
• Vorauszahlungsgebühren
• Keine Einsparungen bei Vorauszahlung

Nationale Förderung

National Funding hat sowohl ein A+ Rating des Better Business Bureau als auch hohe Bewilligungsquoten für seine Kredite.

Sie können ab 5 US-Dollar leihen, 000 bis zu 150 $, 000 für Geräte mit zwei- bis fünfjährigen Laufzeiten, und es gibt flexible Zahlungsmöglichkeiten.

Sie können mit einem Spezialisten für Privatkredite zusammenarbeiten, um eine Lösung für Ihr Unternehmen anzupassen. und arbeiten sogar daran, Ihnen zu helfen, eine schnelle Genehmigung für jede Art von Ausrüstung zu erhalten, die Sie für das Wachstum Ihres Unternehmens benötigen.

National Funding bietet auch Kredite für kleine Unternehmen ab 5 US-Dollar an, 000 bis 500 $, 000.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:575
• Mindestzeit im Geschäft:sechs Monate
• Ausstattungsangebot eines Anbieters

Vorteile

• Erhalten Sie die Finanzierung innerhalb von 24 Stunden
• Persönlicher Service

Nachteile

• Angemessen hohe Preise
• Langsamerer Finanzierungsprozess

Währungsfinanzierung

Currency ist ein FinTech-Unternehmen, das sich auf Ausrüstungskredite und Betriebsmittelkredite spezialisiert hat.

Obwohl das Darlehen für Geräte bestimmt ist, Sie können einen kleinen Prozentsatz des Darlehens für Dienstleistungen und weiche Kosten verwenden, solange sie in direktem Zusammenhang mit der Ausrüstung stehen.

CurrencyFinance ist ein unkompliziertes Schema, mit dem Sie bis zu 500 USD leihen können. 000 für eine Laufzeit von 24 bis 72 Monaten.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:585
• Mindestjahresumsatz:75 $, 000
• Mindestzeit im Geschäft:6 Monate
• Geschäftspfandrecht und persönliche Bürgschaft

Vorteile

• Keine Vorauszahlung
• Geeignet für neue Unternehmen

Nachteile

• Manchmal muss eine Vorauszahlungsgebühr bezahlt werden
• Moderate Finanzierungszeit

Quadratische Hauptstadt

Square bietet seinen Kunden oft die Möglichkeit, einen Kredit aufzunehmen, meist Barkredite von Händlern. Auch wenn Sie kein aktueller Kunde sind, Sie können sich anmelden, vor allem für einen Kredit.

Da das Darlehen für Kunden bestimmt ist, Sie können die Zahlungen automatisch von Ihrer Square-Karte abbuchen lassen, das ist bequem und die Hauptattraktion. Ein weiterer Vorteil für bestehende Kunden ist, dass Ihre Vorgeschichte bei Square Ihre Berechtigung teilweise bestimmt.

Sie können Kredite ab 1 USD erhalten, 000 bis 100 $, 000 und Laufzeiten von 3 bis 18 Monaten.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:350

Vorteile

• Kredit innerhalb eines Tages hinterlegt
• Automatische Abzüge
• Keine Vorauszahlungsgebühren

Nachteile

• Es ist schwieriger, eine Genehmigung zu erhalten, wenn Sie kein aktueller Square-Benutzer sind
• Höhere effektive Jahreszinsen
• Schlechter Kundensupport

PayPal-Betriebskapital

PayPal Working Capital bietet auch Barvorschüsse für Händler an. Sie können das Darlehen als Betriebsmittel verwenden, Produkt- oder Serviceerweiterung, oder Gerätekauf.

Sie können bis zu 125 US-Dollar ausleihen, 000. Der Rückzahlungsplan ist relativ flexibel:Sie können den Barvorschussbetrag und den Rückzahlungsprozentsatz wählen, der Ihren Bedürfnissen entspricht.

Der maximale Betrag, den Sie erhalten können, hängt von Ihrer PayPal-Aktivität ab. der Kredit ist also ausschließlich für PayPal-Kunden.

Anforderungen:

• Mindestkreditwürdigkeit:560
• Mindestjahresumsatz:15 $, 000
• Mindestzeit im Geschäft:12 Monate

Vorteile

• Nachgiebige Anforderungen
• Kann mit Minuten Geld erhalten

Nachteile

• Nur für PayPal-Verkäufer verfügbar
• Hohe Raten

Streifen Hauptstadt

Ein relativ neuer, aber schnell wachsender Zahlungsabwickler, Stripe bietet auch Geschäftskredite an.

Wieder, Bequemlichkeit ist ein wesentlicher Faktor. Stripe rechnet automatisch Ihre Verkäufe ab und zieht einen festen Prozentsatz davon ab, um Ihre Zahlungen zu bestimmen.

Wie die anderen Prozessoren Die Berechtigung wird auch durch Ihre Vorgeschichte bei Stripe und nicht durch externe Faktoren bestimmt.

Sie können ab 10 US-Dollar ausleihen, 000 bis 20 $, 000. Sie zahlen eine Pauschale zurück, und es fallen keine Verspätungsgebühren an.

Anforderungen:

• Gute Finanzgeschichte bei Stripe

Vorteile

• Automatisierte Rückzahlungen
• Schnell Geld erhalten

Nachteile

• Hoher effektiver Jahreszins
• Keine großen Kreditoptionen

Die besten Kreditalternativen für kleine Unternehmen

Wie du siehst, Die meisten Kleinkredite richten sich an Unternehmen, die über mindestens ein Jahr Erfahrung und erhebliche Einnahmen verfügen – dies kann jüngere Unternehmen von traditionellen Finanzierungsmöglichkeiten ausschließen.

Jedoch, Keine Panik, wenn Sie sich in dieser Kategorie wiederfinden – es gibt noch einige Möglichkeiten.

Privatkredite betrachten nur Ihre persönliche Kreditwürdigkeit und nicht die Finanzgeschichte Ihres Unternehmens. Dies kann für neuere Unternehmen einfacher zu beschaffen sein.

Gedeihen

Prosper bietet eine spezielle Art von Privatkredit an, die sich an Unternehmen richtet, Dies macht es zu einer idealen Option für neuere Unternehmen, die noch keine Erfolgsgeschichte vorweisen können. Anstatt ein Geschäftskredit zu sein, Sie bieten Privatkredite für geschäftliche Zwecke an.

Sie können zwischen 2 USD leihen, 000 und $40, 000 bei einem effektiven Jahreszins von 7,95 % auf 35,99 %.

Es gibt eine Originierungsgebühr zwischen 2,41 % und 5,00 %.

Accion

Eine weitere Option ist ein Startkredit, wie die von Accion angebotenen. Seine Kredite sind speziell für Unternehmer mit großen Ideen konzipiert, die sich nicht für traditionelle Finanzierungsmethoden qualifizieren, mit der Anforderung, einen Businessplan mit einer 12-Monats-Cashflow-Prognose vorzulegen.

In der Theorie, Sie könnten bis zu 1 Million US-Dollar erhalten, aber es ist wahrscheinlicher, dass Sie etwa 15 US-Dollar erhalten, 000.

Kiva

Kiva ist eine gemeinnützige Organisation, die Mikrokredite anbietet:Kredite von geringerem Wert. Da es sich um eine gemeinnützige Organisation handelt, die Kredite werden über Crowdfunding und Spenden finanziert, und der Zinssatz beträgt nur 0%.

Die Mikrokredite richten sich hauptsächlich an Unternehmen in Entwicklungsländern, aber jeder kann sich bewerben – aber Sie müssen Familie und Freunde dazu bringen, Sie zu finanzieren, bevor Sie Crowdfunding für ein größeres Publikum durchführen dürfen.

Geschäftskreditkarte

Schließlich, Eine andere Option ist eine Geschäftskreditkarte, da diese einfacher zu erhalten ist und nur Ihre persönliche Kreditwürdigkeit berücksichtigt.

Jedoch, Dies kann riskant sein, da die Zinssätze im Allgemeinen höher sind als bei anderen Kreditarten.

Arten von Darlehen

SBA-Darlehen

SBA-Darlehen werden von der Small Business Administration und damit der Regierung unterstützt, daher kann nur eine ausgewählte Gruppe von Kreditinstituten sie anbieten.

Diese Kredite haben die Vorteile eines niedrigen Zinssatzes (11% effektiver Jahreszins oder weniger) und langer Laufzeiten, Es kann jedoch schwierig und langwierig sein, eine Genehmigung zu erhalten – Sie benötigen eine gute persönliche Kreditwürdigkeit (690 oder mehr) und eine gute Finanzhistorie für Ihr Unternehmen.

Jedoch, wenn du erfolgreich bist, Sie können mehr Geld leihen, als Sie mit anderen Arten von Krediten erhalten können, das macht sie ideal für Projekte wie erhebliche Investitionen, Refinanzierung von Schulden, oder ein Geschäft kaufen.

Laufzeitdarlehen

Terminkredite funktionieren wie herkömmliche Kredite:Sie zahlen die Zinsen über eine bestimmte Laufzeit oder einen bestimmten Zeitraum zurück.

Sie können entweder kurzfristig (sechs bis zwölf Monate) oder langfristig (bis zu zehn Jahre) sein. Befristete Darlehen sind, deshalb, ideal für große einmalige Investitionen.

Geschäftsbereiche von Krediten

Mit Geschäftskreditlinien können Sie einen Geldbetrag aufnehmen, auf den Sie erst dann verzinst werden, wenn Sie das Geld tatsächlich verwenden.

Auf viele Arten, sie funktionieren ähnlich wie Kreditkarten. Dadurch eignen sich Kreditlinien am besten für die Verwaltung des Cashflows und unerwarteter Ausgaben anstelle von großen Investitionen.

Rechnungsbasierte Finanzierung und Factoring

Bei rechnungsbasierten Krediten erhalten Sie Geld basierend auf den unbezahlten Rechnungen, die Sie schulden. Beim Rechnungs-Factoring handelt es sich um den Verkauf von Rechnungen an die Factoring-Gesellschaft, während Rechnungsfinanzierung bedeutet, Rechnungen als Grundlage für ein Darlehen zu verwenden.

Dies ist eine weitere Art von Darlehen, die sich hervorragend für die Verwaltung des Cashflows eignet.

Gerätefinanzierung

Wie zu erwarten, Ausrüstungsfinanzierungsdarlehen sind speziell für die Finanzierung von Ausrüstungen konzipiert; Es handelt sich im Wesentlichen um eine Art befristetes Darlehen.

Ein konventioneller Laufzeitkredit kann zwar auch zur Finanzierung von Geräten genutzt werden, einige Kredite speziell für diesen Zweck bieten zusätzliche Hilfe bei der Erlangung von Mietverträgen, was für einige Geschäftsinhaber nützlich sein könnte.

Kredite für Zahlungsabwickler

Die Aufnahme eines Darlehens von einem Zahlungsabwickler wie den unten genannten macht für die meisten Menschen keinen Sinn, da Sie mit einem hohen effektiven Jahreszins konfrontiert sind.

Jedoch, wenn Sie den Service bereits nutzen und feststellen, dass Ihnen ein Darlehen angeboten wird, Sie könnten feststellen, dass es für Sie bequem ist.

Häufig gestellte Fragen

Wie qualifizieren Sie sich für einen Kleinkredit?

Um sich für einen Kleinkredit zu qualifizieren, Sie benötigen eine gute persönliche Kreditwürdigkeit, seit mindestens einem Jahr als Unternehmen tätig zu sein, und eine gute Finanzierungshistorie für das Unternehmen.

Jedoch, Um einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten, gehört mehr dazu, als nur ein paar einfache Kästchen anzukreuzen. Sie müssen durch mehr Reifen springen, um einen Kredit zu erhalten. der Prozess kann lang sein, langweilig, und voller Unannehmlichkeiten.

Um dir die bestmögliche Chance zu geben, Stellen Sie sicher, dass Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auf dem neuesten Stand ist – insbesondere, wenn Sie keine große Erfolgsbilanz für Ihr Unternehmen vorweisen können. Kreditgeber vertrauen Ihnen eher, wenn Ihre persönliche Kreditwürdigkeit beeindruckend ist.

Es gibt keine schnelle Lösung, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Sie können jedoch zunächst ein kostenloses Tool wie Credit Sesame verwenden, um Ihren Score herauszufinden und Tipps zur Verbesserung zu erhalten.

Im Gegensatz zu Privatkrediten Kreditgeber von Unternehmenskrediten möchten ein klares Verständnis davon haben, wie Sie die Finanzierung verwenden werden. Deswegen, Es ist in Ihrem besten Interesse, eine Art Geschäftsplan und die Beweise für die Zahlen zu haben. wie Ihre Kontoauszüge. Viele Unternehmen wollen Ihre Umsätze und Ihren Cashflow wissen – also sollten Sie diese nachweisen können.

Welche Kreditwürdigkeit wird für einen Kleinkredit benötigt?

Die genaue Kreditwürdigkeit, die Sie benötigen, hängt von dem von Ihnen gewählten Kreditanbieter ab. Die meisten Kreditgeber bevorzugen eine Kreditwürdigkeit von nahe 700 für einen anständigen Zinssatz. Es gibt Unternehmen auf dieser Liste, die nach Kredit-Scores fragen, die bei nur 500 beginnen, aber das bedeutet, dass Sie von einem erpresserischen APR getroffen werden.

Erinnern, Ihr Unternehmen braucht auch eine gute Bonität, einschließlich eines guten Jahresumsatzes und einer guten Geschäftsdauer, sowie Cashflow und Fähigkeit zur Schuldentilgung. Als Nachweis werden Sie möglicherweise um Dokumente wie Steuererklärungen und Kontoauszüge gebeten.

Sind Kredite für kleine Unternehmen schwer zu bekommen?

Es führt kein Weg daran vorbei, dass Kleinkredite schwer zu bekommen sind. insbesondere im Vergleich zu anderen Kreditarten, wie Kreditkarten oder Privatkredite.

Einige sind jedoch schwieriger zu bewilligen als andere. Da SBA-Darlehen selektiver sind und strengere Anforderungen haben, sie sind im Allgemeinen schwer zu bekommen. Gleichfalls, Auch Kredite von Großbanken sind schwer zu bekommen:Schätzungen zufolge wird nur jedes fünfte antragstellende Unternehmen genehmigt.

Im Gegensatz, Kredite mit höheren Zinssätzen – wie z. B. Kredite mit faulen Krediten oder Kredite für Zahlungsabwickler – sind einfacher.

Was ist der einfachste Geschäftskredit?

Ein Barvorschuss eines Händlers, obwohl technisch gesehen kein Darlehen, ist der am einfachsten zu bekommende Geschäftskredit. Bedauerlicherweise, Es ist auch die Art von Darlehen, die am wahrscheinlichsten mit unfairen Bedingungen verbunden ist.

Auch arme Kreditspezialisten vergeben eher einen Kredit – dazu gehören QuarterPoint, CanCapital, und Lendr. Noch einmal, sie kommen mit hohen effektiven Jahreszinsen.

Schließlich, Es ist auch sehr einfach, einen Kredit von einem Zahlungsabwickler zu erhalten, wenn Sie ein bestehender Kunde mit einer guten Erfahrung in der Nutzung der Plattform sind.

Welche Bank eignet sich am besten für Kleinkredite?

Traditionelle Banken sind nicht mehr die einzige – oder beste – Quelle für Unternehmenskredite. Dennoch, wenn Sie genehmigt werden können, Sie können einen größeren Geldbetrag zu einem niedrigeren Zinssatz leihen und können Ihnen auch einen längeren Rückzahlungsplan bieten.

Live Oak Bank ist einer der besten Bankanbieter für Kredite für kleine Unternehmen – sie hat den Status Preferred Lender, und Sie können bis zu 7 Millionen US-Dollar für einen effektiven Jahreszins von nur 5,50 % leihen. Dies ist ein weitaus besseres Angebot als bei vielen Online-Kreditgebern.

Jedoch, bedenken Sie, dass der Antragsprozess bei einer Bank oft länger und komplizierter ist, und es können mehr Sicherheiten involviert sein.

Welche Finanzierung für kleine Unternehmen ist für Sie geeignet?

Jetzt könnte ein guter Zeitpunkt sein, um einen Geschäftskredit zu erhalten, und es gibt sicherlich viele möglichkeiten, aber es gibt immer noch keine Garantien für Ihre Zustimmung.

Es besteht kein Zweifel, dass die Beantragung eines Geschäftskredits ein langwieriger Prozess sein wird. und Sie können mit Ablehnung rechnen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, angenommen zu werden oder das Bewerbungsverfahren überwältigend ist, erwägen, professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen; zum Beispiel, ein CPA (zertifizierter Wirtschaftsprüfer), um Ihre Finanzen zu regeln.

Dennoch, nachdem Sie Ihre Finanzen in Ordnung gebracht und herausgefunden haben, welcher Kreditgeber für Sie am besten geeignet ist, Es gibt keinen Grund, warum Sie nicht in der Lage sein sollten, mit einiger Beharrlichkeit einen guten Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten.