Quicken Loans Hypothekenbewertung

Kredite beschleunigen

Gesamtwertung

9,6

Endeffekt

Quicken Loans hat den Hypothekenmarkt in den 1990er Jahren durcheinander gebracht, indem es den Verbrauchern eine einfachere Möglichkeit bot, Geld für einen Hauskauf oder eine Refinanzierung zu leihen. Ohne stationäre Büros, Quicken Loans kann die von Nachbarbanken und anderen nationalen Kreditgebern angebotenen Zinssätze unterbieten.

Vorteile

• Einfacher Online-Prozess
• Großartiger Kundenservice
• Engagierter Kreditsachbearbeiter

Nachteile

• Kein persönlicher Kundenservice
• Keine HELOC-Option

Bewerbungsprozess

10,0

Kundendienst

10,0

Sicherheit

10,0

Gebühren

9,0

Kreditoptionen

9,0

Quicken Loans hat sich von einem Hypotheken-Neuling zum größten Hypothekengeber des Landes entwickelt.

Sollten Sie Quicken Loans für Ihren Hauskauf oder Ihre Refinanzierung verwenden?

Schauen wir uns Quicken Loans in dieser Rezension genauer an, um Ihnen bei der Beantwortung dieser Frage zu helfen.

Was ist Quicken?

Quicken Loans ist keine traditionelle Bank mit Filialen in der Nachbarschaft, Konten überprüfen, und Bankomatkarten.

Dieser Kreditgeber bietet nur Hypotheken und Eigenheimrefinanzierungen an, und kommuniziert mit seinen Kunden ausschließlich telefonisch oder online.

Bereits 2015, Quicken Loans hat Rocket Mortgage als reines Online-Portal für Hypothekenkreditnehmer eingeführt.

Rocket Mortgage und Quicken Loans haben dieselben Zeichnungsrichtlinien und bieten dieselben Kredite an.

Quicken-Produkte

Quicken Loans hat den Hypothekenmarkt in den 1990er Jahren durcheinander gebracht, indem es den Verbrauchern eine einfachere Möglichkeit bot, Geld für einen Hauskauf oder eine Refinanzierung zu leihen.

Ohne stationäre Büros, Quicken könnte auch die von Nachbarbanken und anderen nationalen Kreditgebern angebotenen Zinsen unterbieten.

Jetzt, Quicken Loans und seine Tochtergesellschaft Rocket Mortgage sind zum Mainstream geworden, 2018 und 2019 mehr Kredite abgeschlossen als jeder andere Kreditgeber.

Sie können den Ausleihprozess weiterhin telefonisch über Quicken Loans abschließen. oder Sie können den Online-Antragsprozess von Rocket Mortgage verwenden.

Beide Wege bieten Ihnen Zugang zu einer vollständigen Palette von Hypothekendarlehen:

• Feste konventionelle Hypotheken :Diese Kredite werden nicht von der Bundesregierung besichert und erfordern in der Regel eine Kreditwürdigkeit von 620 oder mehr und eine Verschuldungsquote von nicht mehr als 43 Prozent. Quicken bietet 15- und 30-jährige Festhypotheken an.
• Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARM) :ARMs beginnen mit einer festen Rate, aber, nach einer Einführungsphase, der Zinssatz beginnt mit dem Markt zu schwanken. Quicken hat feste Einführungszeiten von 5, 7, oder 10 Jahre. Sie benötigen eine Kreditwürdigkeit von mindestens 620, um sich zu qualifizieren.
• Bundesgeförderte Kredite :Quicken Loans vergibt Kredite der Federal Housing Authority und des US-Landwirtschaftsministeriums, die Kreditnehmern mit einer Kreditwürdigkeit von nur 580 die Tür öffnen und weniger Geld für eine Anzahlung zur Verfügung haben.
• VA-Darlehen beschleunigen :Quicken vergibt Kredite über das Bundesministerium für Veteranenangelegenheiten, das Veteranen hilft, Hausbesitzer zu werden.
• Jumbo-Kredite :Käufer von hochwertigen Immobilien, die größere Hypotheken benötigen, benötigen möglicherweise eine Jumbo-Hypothek von Quicken.
• Beschleunigen Sie die Refinanzierung von Krediten :Sie können Ihr Haus über Quicken Loans refinanzieren, aber Sie können keine Eigenheimkreditlinie oder ein Eigenheimdarlehen erhalten.
• 1% Daunen :Quicken hat ein spezielles Darlehen, das es qualifizierten Käufern ermöglicht, nur 1 Prozent weniger zu zahlen.
• Ihre Gage :Mit diesem Quicken-spezifischen Programm können Sie die Laufzeit Ihres Darlehens zwischen 8 und 29 Jahren anpassen. Diese Art von Flexibilität kann anderswo auf dem Markt schwer zu finden sein.

Während Sie den Kreditvergabeprozess durchlaufen, Sie werden von einem engagierten Kreditsachbearbeiter geleitet, der für die meisten Kreditnehmer eine gewisse Kontinuität schafft.

Beschleunigen Sie die Kreditzinsen

Die Preise ändern sich täglich. Auf dieser Seite finden Sie die aktuellsten Zinssätze von Quicken Loans und anderen Top-Hypothekenkreditgebern.

Stellen Sie sicher, dass Sie diese Preise nur als Anhaltspunkt verwenden; Ihr Zinssatz richtet sich nach Ihrer Bonität und der Art des Kredits, den Sie benötigen:

• Kreditwürdigkeit: Höhere Punktzahlen schalten niedrigere Quoten frei.
• Schulden-Einkommens-Verhältnis: Wenn Sie im Vergleich zu Ihrem Einkommen nicht viel Schulden haben, Sie können in der Regel auf bessere Preise zugreifen.
• Kreditlaufzeit: Eine 30-jährige Festhypothek hat in der Regel einen höheren Zinssatz als eine 15-jährige Festhypothek.
• Darlehensart: Eine Hypothek mit variablem Zinssatz beginnt oft zu einem niedrigeren Zinssatz als eine Hypothek mit festem Zinssatz. Ein konventionelles Darlehen hat andere Zinssätze als ein FHA oder ein anderes subventioniertes Darlehen.
• Anzahlung :Wenn Sie Ihr Zuhause um mindestens 20 Prozent senken, können Sie die Preise senken; Sie vermeiden auch die Zahlung einer Hypothekenversicherung (PMI).

Beschleunigen Sie die Kreditgebühren

Wie alle Kreditgeber Quicken Loans erhebt eine Gebühr für die Kreditvergabe und verlangt von den Kreditnehmern, die Hausbewertung im Voraus zu bezahlen.

• Beschleunigen Sie die Kreditvergabegebühren :Quicken Loans selbst berechnet nicht mehr als 1 Prozent des Kreditbetrags an Bereitstellungsgebühren. Manche Kredite erfordern nur 0,5 Prozent der Kreditsumme.
• Quicken Loans Treuhandeinlage: Wenn Sie sich für eine Zusammenarbeit mit Quicken entscheiden, müssen Sie eine Anzahlung leisten, um Ausgaben wie die Bewertung Ihres Hauses zu decken. Das Gutachten sagt dem Kreditgeber, ob das Haus das Geld wert ist, das es Ihnen leiht. Wenn Sie den Kreditantragsprozess abschließen und Ihr Haus schließen, Sie sollten diese Anzahlung bei Abschluss gutschreiben lassen.

Die Gebühren von Quicken beinhalten keine Gebühren, die von Ihrem Kreditprogramm berechnet werden.

• Bundesleihgebühren: Das Department of Veterans Affairs unterstützt Kredite für Veteranen, zum Beispiel, und erhebt in der Regel eine eigene Bereitstellungsgebühr. Obwohl teuer, Diese Gebühr ist normalerweise eine gute Investition für Veteranen, da VA-Darlehen keine Anzahlungen oder PMI erfordern.
• PMI für FHA- und USDA-Kredite :Quicken Loans ist berechtigt, über die FHA- und USDA-Programme Kredite zu vergeben. Diese Programme helfen Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores und geringeren Anzahlungen beim Zugang zum Wohnungsmarkt. Jedoch, Diese Darlehen erfordern nun während der gesamten Laufzeit des Darlehens eine private Hypothekenversicherung (PMI). PMI fügt Ihrer monatlichen Hauszahlung normalerweise etwa 100 US-Dollar hinzu und schützt Ihren Kreditgeber für den Fall, dass Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten.
• PMI für konventionelle Kredite :Herkömmliche Kreditnehmer, die weniger als 20 Prozent zurücklegen, zahlen auch PMI-Prämien. Sie können PMI kündigen, wenn Ihr Kreditsaldo 80 Prozent des ursprünglichen Betrags erreicht.

Quicken Loans Hypothekenpunkte

In vielen Staaten, Mit Quicken Loans können Kreditnehmer Hypothekenpunkte kaufen, oder „Rabattpunkte“, um den Zinssatz ihrer Hypothek zu senken, was sich langfristig positiv auf den Erhalt des Geldes in Ihrer Brieftasche auswirken kann.

Ein Hypothekenpunkt kostet 1 Prozent des Kreditwertes und kann Ihren Zinssatz um 0,25 Prozent senken.

Für 150 Dollar, 000 Haus, ein Punkt würde 1 $ kosten, 500. Der Kauf von zwei Punkten würde also 3 $ kosten, 000, bei Abschluss an den Kreditgeber ausgezahlt. Im Austausch, Sie könnten 0,5 Prozent von Ihrem Zinssatz kürzen.

Wenn Sie das Haus (und sein ursprüngliches Darlehen) lange genug behalten, diese zusätzlichen $3, 000 Euro, die beim Abschluss ausgegeben wurden, könnten im Laufe der Jahrzehnte zu geringeren Zinskosten führen.

Wenn Sie jedoch innerhalb der ersten Jahre das Haus verkaufen oder den Kredit refinanzieren, verlieren Sie wahrscheinlich Geld.

Meistens sollten Sie kein Geld von Ihrer Anzahlung nehmen, um Punkte zu kaufen, insbesondere, wenn die daraus resultierende niedrigere Anzahlung Sie zur Zahlung von PMI-Prämien für das Darlehen zwingen würde.

Einstieg

Beginnen Sie mit Ihrem Kreditprozess, ob Sie eine Hypothek mit Quicken abschließen oder nur ein individuelles Angebot vom Kreditgeber erhalten möchten, ist nahtlos online oder über das Telefon.

Auf der Online-Website von Quicken Loans, Ihre Antworten auf einige einfache Fragen führen Sie zur richtigen Kreditart. Anschließend werden Sie aufgefordert, Ihre Telefonnummer und E-Mail-Adresse einzugeben.

Quicken Loans verwendet Ihre Telefonnummer und E-Mail-Adresse, um Sie bezüglich Ihres Kreditbedarfs zu kontaktieren. Wenn Sie nicht kontaktiert werden möchten, übermitteln Sie diese Informationen nicht.

Auf jedem Bildschirm, Auf der Website wird die Telefonnummer von Quicken Loans angezeigt, damit Sie anrufen können, um Ihren Antrag zu besprechen. Jede Seite enthält auch einen Link zu Rocket Mortgage, wenn Sie lieber einen reinen Online-Antrag starten möchten.

Quicken Loans hat einige nette automatisierte Funktionen. Zum Beispiel, Der Kreditgeber kann Ihr Einkommen elektronisch bestätigen, was viel einfacher ist als das Hochladen von Gehaltsabrechnungen oder W2s.

Und beide Methoden stimmen Ihren Antrag mit einem dedizierten Kreditsachbearbeiter ab, der Sie durch jeden Schritt auf dem Weg führt.

Sobald Sie Ihre Bewerbung abgeschlossen haben, Quicken Loans wird Ihre Kreditwürdigkeit prüfen und Ihnen ein Kreditangebot unterbreiten. Wenn Sie sich entscheiden, fortzufahren, Sie werden aufgefordert, die oben im Abschnitt über Gebühren beschriebene Anzahlung in gutem Glauben zu leisten.

An dieser Stelle haben Sie Zugriff auf das MyQL-Online-Dashboard von Quicken Loans, um Ihren Fortschritt zu verfolgen und die nächsten Schritte zu unternehmen.

Ist Quicken Loans sicher?

Wenn Sie eine Hypothek beantragen, geben Sie viele persönliche Daten weiter:Ihr Einkommen, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihre Kontoauszüge.

Quicken Loans verpflichtet sich, Ihre Daten niemals zu verkaufen oder an Dritte weiterzugeben. und der Kreditgeber ist groß genug, um über branchenübliche Cybersicherheitsmaßnahmen zu verfügen.

Natürlich, Es gibt keine Möglichkeit, vorherzusagen, wo die nächste Datenpanne stattfinden wird. Aber das gilt für jeden Kreditgeber. Ihre Daten sollten bei Quicken genauso sicher sein wie bei jedem anderen führenden nationalen Kreditgeber.

Quicken Loans Kundenservice

Der Kundenservice von Quicken Loans sticht in der Branche aus der Notwendigkeit heraus. Da es keine persönliche Interaktion mit seinen Kunden hat, Quicken hatte keine andere Wahl, als proaktive Wege zu entwickeln, um Kunden online und telefonisch zu bedienen.

Wenn Sie einen Kredit beantragen, Ihnen wird ein dedizierter Kreditsachbearbeiter zugewiesen, der Sie durch den Prozess von der Vorabgenehmigung bis zum Abschluss führt.

Und, Quicken hat nahtlose Möglichkeiten entwickelt, Dokumente zu teilen und Formulare elektronisch zu unterschreiben. Ihre Apps sind schlank und zuverlässig, Einige Kunden haben jedoch gemeldet, dass sie Schwierigkeiten haben, ihre automatischen Zahlungen über die App zu ändern.

Die häufigsten Beschwerden über Quicken beziehen sich auf seine Verkaufspraktiken. Möglicherweise erhalten Sie Anrufe, in denen Sie gefragt werden, ob Sie bereit sind, das Darlehen zu refinanzieren. zum Beispiel.

Oder, Wenn Sie ein Angebot von Quicken erhalten, aber einen anderen Kreditgeber wählen, Quicken wird Sie weiterhin wegen des Darlehens kontaktieren. In diesen Fällen, Sie können sich von Quickens E-Mails abmelden und darum bitten, aus der Anrufliste entfernt zu werden.

Gesamt, Quicken funktioniert gut, wenn Sie den vorgeschriebenen Plan einhalten. Der Kreditgeber hat einen sicheren und zuverlässigen Weg zum Abschluss einer Hypothek entwickelt. Für die meisten Kunden, Dieses Maß an Vorhersehbarkeit kann beruhigend sein.

Kunden, die von diesem vorab vereinbarten Weg abweichen müssen, können jedoch auf Verzögerungen stoßen. Zum Beispiel, wenn Sie sich nach Vorautorisierung entscheiden, Ihre Anzahlung zu verdoppeln, oder einen Teil Ihrer Anzahlung stattdessen auf Punkte umzuleiten, Es kann einige Tage dauern, bis Sie wieder auf Kurs sind.

Vor- und Nachteile von Quicken Loans

Quicken Loans hat sich zu einem Standard für die Vergabe und Refinanzierung von Hypotheken entwickelt. aber es ist nicht für alle Kreditnehmer ideal. Wenn einer der Nachteile des Unternehmens mit einem Ihrer Hauptbedürfnisse übereinstimmt, du solltest woanders einkaufen.

Vorteile

• Einfachheit :Quicken Loans fasst den komplexen Prozess des Erhalts einer Hypothek in einfach zu befolgende Schritte zusammen. Sie können sogar Ihre Beschäftigung und Ihr Einkommen in Echtzeit bestätigen.
• Engagierter Offizier :Ihr zugewiesener Kreditsachbearbeiter bietet Ihnen Kontinuität beim Abschluss des Prozesses.
• Wettbewerbsfähige Preise :Quicken kann immer noch die niedrigsten Zinsen vieler Großbanken schlagen.
• Vielzahl von Krediten :Quicken bietet alle wichtigen Hypothekenprodukte und die Möglichkeit, Ihre eigene Kreditlaufzeit über den Yourgage-Plan anzupassen.
• Kundendienst :Sie können mit, Plaudern mit, oder per E-Mail an den Kundenservice jederzeit telefonisch oder online.

Nachteile

• Kein persönlicher Kundenservice :Kunden, die ein persönliches Gespräch über ihre Hypothekenbedürfnisse führen möchten, sollten sich nach einer Bank oder Kreditgenossenschaft in der Nachbarschaft umsehen.
• Keine Eigenheimdarlehen :Sie können eine Cash-Out-Refinanzierung erhalten, Quicken bietet jedoch keine zweiten Hypotheken- oder Eigenheimkreditlinien an.
• Etwas absolut :Nuance passt nicht immer in die einfach zu befolgenden Schritte von Quicken. Wenn Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis oder Ihre Kreditwürdigkeit nicht ganz den Anforderungen entspricht, eine Ablehnung erwarten. Andere Kreditgeber erwägen möglicherweise eher alternative Formen des Underwritings.

Häufig gestellte Fragen zu Quicken-Darlehen

Hier sind einige häufig gestellte Fragen zur Geschäftsabwicklung mit Quicken Loans:

Wie viel berechnet Quicken Loans für Abschlusskosten?

Quicken Loans selbst berechnet nicht mehr als 1 Prozent Ihres Kredits als Vergabegebühr. Jedoch, Diese Gebühr umfasst nur einen kleinen Teil Ihrer Abschlusskosten.

Schließungskosten zahlen auch für:

• Anwaltskosten
• Titelsuche und Transfergebühren
• Titelversicherung
• Steuern und Versicherung.

Gesamt, Die Schließungskosten betragen in der Regel 3 bis 5 Prozent des Kaufpreises des Hauses.

Wie muss Ihre Kreditwürdigkeit für Quicken Loans sein?

Herkömmliche Kredite mit Quicken erfordern eine Kreditwürdigkeit von 620.

Subventionierte Darlehen wie FHA-Hypotheken können nur 580 erfordern.

Quicken verlangt in der Regel eine maximale Schulden-Einkommens-Relation von 43 Prozent.

Hat Quicken Loans versteckte Gebühren?

Nein, Quicken Loans sind in der Regel transparent, was sie verlangen. Jedoch, Sie können mit kreditspezifischen Gebühren konfrontiert werden, die von der Regierung für ein VA-Darlehen oder ein anderes subventioniertes Kreditprogramm, auf das über Quicken zugegriffen wird, erhoben werden.

Benötigt Quicken Loans eine Anzahlung?

Die Anforderungen an die Anzahlung variieren von Darlehen zu Darlehen. Es ist möglich, bei einer Quicken Loans-Hypothek nur 1 Prozent weniger zu zahlen. VA-Darlehen erfordern kein Geld für Ihre Hypothek.

Alternativen zu Quicken Loans

Der Vergleich von Hypothekenzinsen ist der Schlüssel zur Suche nach dem richtigen Angebot. Wenn Sie Quicken-Darlehen in Betracht ziehen, sollten Sie auch einen Kredit prüfen von:

• Glaubwürdig :Credible verbindet Ihre Anwendung mit mehreren Kreditgebern, damit Sie die Preise vergleichen können.
• Verfolgungsjagd :Chase kombiniert die wichtigsten Funktionen des persönlichen und Online-Zugangs zu Hypotheken.
• KreditDepot :Wenn Sie ein neues Haus bauen oder ein Haus restaurieren, LoanDepot kann helfen.
• SoFi :Gutverdiener, die keine etablierte Kredithistorie haben, werden das Underwriting von SoFi mögen.
• Leihbaum :Ein anderer Aggregator wie Credible, LendingTree hilft Ihnen dabei, Kreditangebote verschiedener Kreditgeber zu vergleichen.

Ist Quicken-Darlehen für Sie?

Quicken Loans wächst weiter und wird zu einem führenden Anbieter von Hypothekendarlehen. Wenn Sie ein Haus kaufen, Quicken steht möglicherweise bereits auf Ihrer Shortlist.

Quicken Loans sollte ein großartiger Partner für alle sein, die einen einfachen Zugang zu einem einfachen Hypothekendarlehen benötigen.

Wenn Sie komplexere Bedürfnisse haben oder eine Eigenheimkreditlinie oder eine zweite Hypothek wünschen, du musst weiter einkaufen.

Und, wenn Sie lieber ein persönliches Gespräch über Ihre Hypothek führen möchten, suchen Sie nach einem anderen Kreditgeber.