8 Organisationen, die Ihnen WIRKLICH bei Ihren Schulden helfen können

Es kann schwierig sein, den genauen Moment zu bestimmen, in dem Sie Ihre Schulden überwunden haben. Aber wenn Sie vermuten, dass Sie Ihre Kredite nie ohne eine drastische Änderung der Umstände zurückzahlen werden, dann steckst du wahrscheinlich an einer schlechten stelle fest.

Möglicherweise müssen Sie externe Hilfe in Anspruch nehmen, und das bedeutet, vorsichtig zu sein, zwielichtige Unternehmen zu meiden, die versprechen, Sie schnell und schmerzlos schuldenfrei zu machen. Ziehen Sie in Betracht, die Fähigkeiten dieser Organisationen zu nutzen, um einen finanziellen Turnaround zu schaffen.

1. Gemeinnützige Kreditberatungsstellen

Wenn Sie Schwierigkeiten haben und sich über Ihre finanzielle Zukunft nicht sicher sind, eine seriöse, gemeinnützige Kreditberatungsstelle kann helfen. Besuchen Sie die Website der National Foundation for Credit Counseling (NFCC), um eine in Ihrem Bundesstaat zugelassene NFCC-Mitgliedsagentur zu finden. Es gibt lokale, regionale, und nationale Agenturen, die persönliche Telefon, und Online-Beratung.

Allgemein, Kreditberater bei Non-Profit-Agenturen entwickeln einen Schuldenmanagementplan und unterstützen Sie bei der Umsetzung. Sie geben ihnen eine Liste Ihrer Verpflichtungen (ausstehende Salden, monatliche Zahlungen, Zinsen, verspätete Zahlungen, etc.). Sie verhandeln in Ihrem Namen mit Kreditgebern, um die Zinssätze zu senken und auf Strafen zu verzichten; Andernfalls, Sie können weiterhin extrem langsame oder vernachlässigbare Fortschritte beim Abbau von Guthaben machen, da ein Großteil Ihres Geldes für Gebühren und Zinsaufwendungen verwendet wird.

Zur selben Zeit, sie sollten mit Ihnen zusammenarbeiten, um ein Budget zu entwickeln, das regelmäßige Zahlungen beinhaltet, um Schulden im Laufe der Zeit zu beseitigen, oft drei bis fünf Jahre. Dies kann bedeuten, monatliche Zahlungen an die Agentur zu leisten, die dann Gelder an die Gläubiger auszahlen, sowie Anleitung zur Entwicklung besserer Geldgewohnheiten, um zukünftige Schulden zu vermeiden.

Beachten Sie, dass die Dienstleistungen zwar von gemeinnützigen Organisationen erbracht werden, Neben den monatlichen Gebühren fallen Vorabgebühren für die Einrichtung des Plans an. Überprüfen Sie die Vorschläge, um sicherzustellen, dass diese Ausgaben Ihre Ersparnisse im Zusammenhang mit dem Schuldenmanagementplan nicht übersteigen. Und holen Sie sich eine unterschriebene Vereinbarung, bevor Sie fortfahren.

2. Federal Trade Commission (FTC)

Die FTC bietet auf ihrer Verbraucher-Website wertvolle Tipps zum Umgang mit Krediten und zum Umgang mit Schuldenüberlastung. Zum Beispiel, Sie können sich bei der Generalstaatsanwaltschaft in Ihrem Bundesstaat über die Überprüfung einer Kreditberatungsstelle informieren.

Plus, Der Unterschied zwischen einem Schuldenmanagementplan und einem Schuldenbereinigungsplan wird erläutert. Knapp, Schuldenmanagement beinhaltet einen Plan zur angemessenen Schuldentilgung; Schuldenregelung erfordert, dass Sie mit Krediten in Verzug geraten, damit die Schuldenhilfeorganisation dann versuchen kann, die Zahlung von Pfennigen auf geschuldete Dollar auszuhandeln. Gläubiger können sich weigern, mit der Schuldenregulierungsfirma Geschäfte zu machen, volle Zahlung zuzüglich Verzugszinsen verlangen. Als Ergebnis, dieser Ansatz verschlechtert oft Ihre Situation.

Auch auf der FTC-Site, Sie können auf ein Budget-Arbeitsblatt zugreifen. Füllen Sie das Formular aus, um zu sehen, wo Sie Ausgaben eliminieren und die Schuldentilgung beschleunigen können.

3. Kreditauskunfteien

Ihre lokale Kreditauskunftei, zusammen mit nationalen (Equifax, Erfahrung, Trans-Union), können Verbündete sein, um sicherzustellen, dass Ihre Kreditinformationen korrekt sind.

Das Korrigieren von Fehlern kann dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Als Ergebnis, Sie können niedrigere Zinssätze und Versicherungsprämien aushandeln, so dass Sie mehr Geld haben, um Kreditsalden zu beantragen.

Die Idee hier ist nicht, die Entfernung negativer, aber wahrer Elemente zu erzwingen, sondern alle Probleme zu beheben. Beginnen Sie damit, Ihre Berichte zu bestellen und zu überprüfen. Behandeln Sie dann Ungenauigkeiten durch Kommunikation mit der meldenden Stelle und dem Informationsanbieter.

4. Gläubiger

Zu Ihren Gläubigern zu gehen, kann wie ein seltsamer Weg erscheinen, um aus den Schulden herauszukommen. Möglicherweise können Sie jedoch niedrigere Zinssätze aushandeln und die Gebühren direkt erlassen. anstatt über eine dritte Agentur. Seien Sie vorbereitet, wenn Sie Anrufe tätigen, um Möglichkeiten zu besprechen (z. B. einen angemessenen Zinssatz vorzuschlagen), basierend auf aktuellen Angeboten, für die Sie berechtigt sind.

Wenn Sie sich für diesen Ansatz entscheiden, stellen Sie sicher, dass Sie die Anforderungen eines überarbeiteten Zahlungsplans erfüllen können. Gläubiger können mit denen nachsichtig sein, die Ernsthaftigkeit bei der Schuldentilgung beweisen, aber weniger Gnade gegenüber denen, die wiederholt Vereinbarungen nicht erfüllen.

5. StudentLoans.gov

Die von der Bundesregierung betriebene Website für Studentendarlehen bietet eine Fülle von Informationen über Möglichkeiten zur Verwaltung Ihrer Schulden. Sie können lernen, wie Sie Ausfälle vermeiden, Ihre Kredite durch den öffentlichen Dienst erlassen oder auf andere Weise storniert werden, und konsolidieren Sie Ihre Bundesbildungsdarlehen.

Darlehenskonsolidierung und einkommensbasierte Tilgungspläne können nützlich sein, wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken möchten, obwohl Sie während der Laufzeit Ihres Darlehens möglicherweise mehr Zinsen zahlen.

6. Privatkonsolidierer für Studienkredite

Konsolidierer können Ihnen bei der Schuldenverwaltung helfen, wenn Sie mehrere private Studiendarlehen haben. Zum Beispiel, Wells Fargo bietet die Konsolidierung privater Studienkredite und das Student Loan Network bietet Ressourcen für Verbraucher, die diesen Service suchen.

Durch Konsolidierung, Sie machen den Umgang mit mehreren Organisationen überflüssig. Sie können möglicherweise sparen, indem Sie Ihren Zinssatz senken oder einen festen Zinssatz erhalten, eher als variabel.

Auch wenn Sie keinen besseren Preis bekommen, Möglicherweise können Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken, um Schulden besser bewältigen zu können. Wie die Konsolidierung von Studentendarlehen des Bundes, Dieser Ansatz kann über die Laufzeit des Darlehens (durch Laufzeitverlängerung) zu höheren Zinsbelastungen führen, aber kurzfristig entlasten.

7. Nationale Gesundheitsinstitute

Personen mit einem Doktortitel in einem Gesundheitsberuf haben möglicherweise Anspruch auf Darlehenserlass von bis zu 35 US-Dollar, 000 pro Jahr, wenn sie nach dem Studium in der medizinischen Forschung tätig sind. Weitere Informationen finden Sie im Kreditrückzahlungsprogramm (LPR) auf der Website der National Institutes of Health.

8. Das US-Justizministerium

Das Justizministerium unterhält eine Liste zugelassener Anbieter von Schuldnerschulungen und Kreditberatungsagenturen im Abschnitt Treuhandprogramm und Insolvenz der Vereinigten Staaten auf seiner Website. Auf dieser Website finden Sie auch Informationen zur Vermeidung von Zwangsvollstreckungen.

Viele dieser Informationen beziehen sich auf Insolvenzen, können jedoch hilfreich sein, um Prozesse im Umgang mit Schulden zu verstehen und Betrug im Zusammenhang mit der Schuldentilgung zu vermeiden.

Haben Sie mit einer dieser Organisationen zusammengearbeitet, um mit Schulden umzugehen? Oder haben Sie einen anderen Weg gewählt? Sagen Sie uns in den Kommentaren, was für Sie funktioniert hat.