Wie ein inspirierender Sparer wahre Liebe fand,

Die amerikanischen Schulden steigen, 3,8% mehr als im Vorjahr. Wir tragen höhere Hypothekensalden, mehr Kreditkartenschulden, und deutlich höhere Belastungen durch Studentendarlehen (die gegenüber dem Vorjahr um erstaunliche 11,5% gestiegen sind).

Vor allem für Studenten, es ist leicht zu viel auszugeben. Die Kosten für das College sind schwindelerregend und es noch schlimmer machen, Nur wenige Studenten kommen auf den Campus, die auf ein Training in Finanzkompetenz vorbereitet sind. Sowohl staatliche als auch private Darlehen sind für die meisten Studenten leicht verfügbar. aber auch eine Flut von Kreditkartenangeboten. Kredite sind für viele Studierende so einfach zu bekommen, dass Laut einer aktuellen Umfrage, Die meisten Hochschulabsolventen sind schockiert, wenn sie feststellen, wie viel Schulden sie angehäuft haben.

Ein junger Zahnarzt in Schulden

Frag einfach Paul Amato, DDS bei LeCuyer Amato Dentistry, der nach einem Schuldenrechner habe ich seine Zahlen durchgespielt, schuldete über 85% seines Take-Home-Gehalts im ersten Jahr den Gläubigern. "Als ich mich endlich hinsetzte und die Zahlen ansah, " er sagt, "Das Interesse war wie ein Schlag in die Magengrube." Amato hatte die zahnärztliche Ausbildung abgeschlossen und einen gut bezahlten Job ergattert. aber trotzdem, der Weg, den er dorthin eingeschlagen hatte, hatte dazu geführt, dass er mit mehr Schulden zu kämpfen hatte, als er bewältigen konnte. (Siehe auch:5 inspirierende Menschen, die über 100 US-Dollar ausgezahlt haben, 000 jeweils verschuldet)

In Schuldenverweigerung sein

Amato schloss mit 120 US-Dollar ab, 000 an Studentendarlehensschulden und weitere 40 US-Dollar, 000 an Kreditkartenkrediten. Kurz nach dem Abschluss, er nahm zusätzliche 40 Dollar auf sich, 000 in der Autofinanzierung. Alles gesagt, seine Schuldenlast war das 2,5-fache seines Nettolohns im ersten Jahr und er hatte nicht einmal eine Hypothek vorzuweisen. "Ich hatte sechs Kreditkarten, " sagt Amato. "Ich habe nie zusammengezählt, wie viel ich für die Karten bezahlt habe. Ich habe nur das Minimum bezahlt. Ich habe nicht viel über das Interesse nachgedacht. Ich war wirklich sorglos."

Zurückblicken, Amato akzeptiert, dass er allein von seinen Auszahlungen für Studentendarlehen hätte leben können. Er brauchte die Kreditkarten nicht. „Ich habe es übertrieben, ", gibt er zu. "Ich hatte Freunde, die Geld hatten, das ich nicht hatte, und ich wollte mit ihnen abhängen. Ich wollte die Dinge tun, die sie taten.“ Amato akzeptiert auch, dass er ein billigeres Auto hätte kaufen können. „Zuerst dachte ich, es sei keine große Sache. Dann sah ich, dass es eine große Sache war. Ich habe viel an Zinsen bezahlt. Ich habe das Auto abbezahlt und acht Jahre lang behalten. Aber jetzt habe ich ein praktischeres Auto."

Amato gibt zu, die Schulden, die er angehäuft hat, zu leugnen, bis er und seine damalige Freundin (und jetzt Ehefrau) Rebekka, wurde ernst, zusammengezogen, und fingen an, über ihr Geld zu reden. "Sie bemerkte, dass bei mir viele Kreditkartenrechnungen eingegangen sind, " sagt Amato. "Da haben wir uns hingesetzt und angefangen, uns alles gemeinsam anzuschauen."

Motiviert werden

"Rebecca hatte keine Schulden und sie hat immer alles abbezahlt. Sie war ein Mädchen, das man kaufen kann, was man sich leisten kann, " sagt Amato. "Sie wollte, dass ich meine Finanzen in Ordnung bringe, bevor wir eine Beziehung eingehen." (Siehe auch:Sag Nein! 7 Gründe, warum du nicht heiraten solltest, wenn du Schulden hast)

Jeden Monat, die beiden würden sich hinsetzen und Amatos Bilanz durchsehen. Es war schnell klar, dass er zusätzliches Einkommen brauchte, um seine Schulden zu begleichen. "Ich habe ausgefüllt, wo ich konnte, " sagt Amato. "Ich hatte Hygienikerschichten. Ich würde ein bis zwei Stunden wegfahren, um einen Nebenjob anzunehmen. Wenn ich irgendwo arbeiten könnte, Ich habe gearbeitet." (Siehe auch:Was 20 gegen Kreditkartenschulden tun kann)

Neben der Erhöhung seines Einkommens Amato senkte auch seine Lebenshaltungskosten. „Wir haben billig gelebt, " sagt er. "Wir lebten in einer bescheidenen Wohnung in einem fragwürdigen Stadtteil. Wir hatten kein Kabel. Wir sind selten ausgegangen."

Es war nicht immer einfach, Amato gibt zu. "Ich wollte mein Geld jedes Mal ausgeben, wenn ich bezahlt wurde. Rebecca hielt mich wirklich in der Realität verwurzelt. Sie sagte:'Du kannst diese Dinge eines Tages haben, aber jetzt ist nicht der richtige Zeitpunkt.'" (Siehe auch:10 dunkle Motivationen, um dich aus den Schulden zu befreien)

Aus dem Loch graben

Amato bewältigte seine Schulden, indem er die Mindestzahlungen für alle Schulden mit Ausnahme seines Darlehens mit den höchsten Zinsen bezahlte. "Ich habe zuerst die Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz bezahlt und dann weitergemacht, in Ordnung, " sagt er. "Dann kam der Autokredit und schließlich habe ich angefangen, meine Studienkreditzahlungen zu verdoppeln."

Ziele zurücksetzen

Das Leben ist nicht immer eine lineare Reise, obwohl, und Amato hat seine finanziellen Ziele mehrmals neu priorisiert. Nachdem er seine letzte Kreditkartenzahlung getätigt hat, Amato hat den Verlobungsring gekauft. Einige Jahre später kauften die Amatos ihr erstes Haus. Die großen Käufe haben schlechten Gewohnheiten nicht die Tür geöffnet, obwohl. "Seit ich die Kreditkartenschulden beglichen habe, Ich war viel versierter mit anderen Rechnungen wie Auto- oder Hausratversicherung. Ich bin ein viel besserer Sparer." (Siehe auch:Wie man sich zu einem besseren Kreditkartenverhalten austrickst)

Refinanzierung

Amato konsolidierte auch seine staatlich finanzierten Studienkredite. Der Zinssatz für seine privaten Bildungsschulden war erheblich höher, sodass er diese Darlehen getrennt hielt. und zahlte sie so früh wie möglich aus. In diesen frühen Jahren, als Amatos Einkommen wuchs, er hielt seinen Lebensstandard niedrig, und zahlte so viel für seine Schulden ein, wie er konnte.

"Ich wurde noch mehr Typ-A. Ich konnte das Licht am Ende des Tunnels sehen, " sagt Amato. "Wenn ich ein strafferes Schiff führen könnte, Ich könnte profitabler sein." Es war eine Philosophie, die Amato bei seinen persönlichen Finanzen half. sondern auch in seiner beruflichen Praxis.

Wechsel in den Ruhestand

Letztlich, die Amatos lockerten ihre Strategien zur Rückzahlung von Studentendarlehen und Hypotheken und konzentrierten sich mehr auf die Steigerung der Altersvorsorge. Heute hat Amato noch $80, 000 an Studienkrediten und einem beträchtlichen Hypothekensaldo zu bewältigen. Seitdem haben sie das Haus mit 18 Monate alten Zwillingen gefüllt und wegen der sparsamen Entscheidungen, die sie früh getroffen haben, konnten Rebecca ohne zusätzliche Schulden durch die Zahnarztschule schicken. "Es hat geholfen, dass wir keine Bücher oder Ausrüstung neu kaufen mussten, " sagt Amato. "Dadurch hat sie weniger gekostet als zu meiner Schulzeit."

Zurückblicken

"Die Tilgung dieser Kreditkartenschulden hat mir wirklich eine Menge Perspektiven gegeben, wie ich unter meinen Verhältnissen leben könnte. “ sagt Amato. „Ohne diese Schulden kann ich das Leben selbst in die Hand nehmen und auf meine langfristigen Ziele hinarbeiten. Ich will finanzielle Freiheit. Ich möchte nicht durch Schulden eingeschränkt werden."

Amato hat gelernt, dass es bei der finanziellen Freiheit nicht darum geht, wie viel Geld man verdient. Es geht wirklich darum, wie man verwaltet, was man hat. "Ich habe früh einige schlechte Entscheidungen getroffen, " er sagt, "Aber zum Glück konnte ich von ihnen lernen."

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