5 Tricks, um Ihre Schulden zu konsolidieren und Geld zu sparen

Wenn Sie rote Zahlen schreiben, Wenn Sie das Geld, das Sie schulden, so schnell wie möglich zurückzahlen, können Sie viel sparen. Je länger Sie ein Guthaben bei Kreditkarten und Krediten haben, desto mehr Zinsen werden Sie für Ihre Schulden anhäufen – und desto mehr müssen Sie am Ende aufgeben. (Siehe auch:Schneebälle oder Lawinen:Welche Strategie zum Schuldenabbau ist die beste für Sie?)

Eine Möglichkeit, den Rückzahlungsprozess zu beschleunigen, ist die Schuldenkonsolidierung. Wenn Sie die verschiedenen Guthaben, die Sie auf verschiedenen Kreditkarten und Krediten haben, zu einem einzigen Betrag zusammenfassen, können Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen. was Ihnen im Laufe der Zeit Geld spart. Es wird Ihre Schuldentilgung vereinfachen, damit Sie Ihre Schulden leichter in den Griff bekommen. Lesen Sie weiter, um eine Zusammenfassung Ihrer besten Optionen zur Schuldenkonsolidierung zu erhalten.

1. Führen Sie eine Saldoüberweisung durch

Wenn Sie Schulden auf einer Kreditkarte mit einem hohen Zinssatz haben, Sie können viel sparen, indem Sie das Guthaben auf eine neue Karte mit einem niedrigeren Tarif übertragen. Einige Karten bieten Werbezinsen von nur 0 %, die Ihnen helfen kann, Ihre Schulden schneller zu besiegen. Um sich für eine Karte mit niedrigem Zinssatz zu qualifizieren, ist jedoch eine gute Bonität unabdingbar. Normalerweise fällt eine Gebühr in Höhe von 3% Ihrer Schulden an, die Sie bezahlen, wenn Sie Ihr Guthaben auf die neue Karte übertragen. Und denken Sie daran, dass dieser einleitende 0%-Zinssatz nicht ewig hält. Die meisten dieser Angebote laufen in 15 Monaten oder weniger ab. Nutzen Sie diese Zeit also mit Bedacht, um Ihre Schulden schnell zu begleichen. (Siehe unsere bevorzugten Kreditkarten für 0%-Guthabentransfers)

2. Nehmen Sie einen Peer-to-Peer-Kredit auf

Bei der Peer-to-Peer-Kreditvergabe Kreditnehmer erhalten einen Kredit von einzelnen Kreditgebern, ohne über ein traditionelles Finanzinstitut zu gehen. Der größte Vorteil von P2P-Krediten sind ihre Zinssätze, die bei Kreditnehmern mit guter Bonität bis zu 7 % betragen kann – das bedeutet, dass Sie langfristig Geld sparen können. Die beiden größten P2P-Plattformen sind Prosper und Lending Club . Beide erheben Gebühren für neue Kredite (2,41 % bis 5 % der Gesamtkreditsumme bei Prosper und 1,11 % bis 5 % bei Lending Club), abhängig von der Höhe des Darlehens.

Sobald Sie genehmigt sind, Sie erhalten das Geld in wenigen Werktagen (was viel schneller ist als bei einem Bankdarlehen). Ein weiterer bemerkenswerter Unterschied zwischen P2P-Krediten und Krediten von Banken besteht darin, dass sie mit einer festen Zahlungsfrist versehen sind. d.h. der Kreditnehmer hat in der Regel eine Frist von drei bis fünf Jahren, um den Kredit vollständig abzubezahlen, mit monatlichen Zahlungen zu erfüllen. "Manche Leute mögen die Idee, eine feste Zahlungsfrist zu haben, “ sagte Peter Renton, Gründer der Lend-Akademie. "Es ist eine Art erzwungene Disziplin. Sie wissen, dass sie drei oder fünf Jahre Kredit haben und ihre Schulden abbezahlt haben." (Siehe auch:Sollten Sie Peer-to-Peer-Kredite verwenden, um Kreditkartenschulden zu begleichen?)

3. Tippen Sie auf Ihr Eigenheimkapital

Wenn Sie ein Haus besitzen, Sie können Ihr Eigenheimkapital verwenden, um Ihre Schulden zu konsolidieren. Das Risiko, selbstverständlich, ist, dass, wenn Sie dieses Eigenkapital nicht verantwortungsvoll verwenden, Sie könnten sich einer Zwangsvollstreckung gegenübersehen. Aber wenn Sie darauf achten, sich nicht zu überfordern, Das Eigenkapital Ihres Eigenheims anzuzapfen und sich dann selbst zurückzuzahlen, kann eine sehr bequeme Möglichkeit sein, Ihre Schulden zu konsolidieren.

Zuerst, Sie müssen sich zwischen zwei Möglichkeiten entscheiden:einem Eigenheimkredit oder einer Eigenheimkreditlinie. Der effektive Jahreszins (APR) für ein Darlehen umfasst in der Regel Punkte und Finanzierungsgebühren. während der effektive Jahreszins für eine Kreditlinie normalerweise nur den Zinssatz widerspiegelt. Mit einem Kredit, Sie erhalten bei Abschluss eine Zahlung in Höhe des gesamten geliehenen Betrags. Mit einer Kreditlinie, Sie erhalten ein Scheckheft, mit dem Sie Ihr Eigenkapital bis zur Höhe des Kreditrahmens überprüfen können. Home-Equity-Kreditlinien oder HELOCs ähneln Kreditkarten, da Zinsen nur auf den abgehobenen Betrag erhoben werden. Eigentlich, die meisten von ihnen geben Hausbesitzern bis zu einem Jahrzehnt Zeit, um das Eigenkapital zu beziehen, und dann weitere 15 bis 20 Jahre, um es nach Ablauf der Bezugsfrist zurückzuzahlen.

4. Leihen Sie sich aus Ihrem Ruhestand aus

Dies ist ein letztes Mittel der Schuldenkonsolidierung, aber wenn du in Not bist, Sie möchten möglicherweise die Kreditaufnahme gegen Ihren 401 (k) untersuchen, 401(b), oder Pensionsplan zu einem niedrigen Zinssatz. Die Kreditaufnahme aus dem Ruhestand hat den Vorteil, dass Sie Ihren Plan zurückzahlen können (in der Regel zu günstigeren Konditionen), anstatt einen Kreditgeber zurückzahlen zu müssen. Der Nachteil, selbstverständlich, ist, dass Sie Ihre Altersvorsorge gefährden könnten.

5. Leihen Sie sich aus Ihrer Lebensversicherungspolice aus

Eine andere letzte Möglichkeit ist die Kreditaufnahme bei Ihrer Lebensversicherung. Sie können dagegen einen Kredit aufnehmen (in der Regel bis zum Wert der Police), und mit dem Erlös konsolidieren Sie Ihre Schulden. Ihre Versicherungsgesellschaft verlangt in der Regel keine Zahlungen von Ihnen, aber es ist trotzdem eine gute Idee, dies zu tun. Wird ein Darlehen aus einer Lebensversicherung nicht zurückgezahlt, hat Ihre Familie im Todesfall möglicherweise keinen Anspruch auf nichts mehr.

Wie haben Sie sich überlegt, Ihre Schulden zu konsolidieren?