4-fache Refinanzierung von Studentendarlehen kann Sie viel sparen

Es ist nicht billig, aufs College zu gehen. Nach Angaben des Hochschulrates, die durchschnittlichen Studien- und Gebührenkosten für das Schuljahr 2014–2015 betrugen 31 US-Dollar. 231 an privaten Hochschulen, $9, 139 für Staatsbürger an öffentlichen Hochschulen, und $22, 958 für Einwohner außerhalb des Staates, die öffentliche Schulen besuchen. Es ist daher keine Überraschung, dass viele Studenten – wie Sie wirklich – ihren Weg durch das College mit Studienkrediten bezahlen.

Sobald Sie Ihr Studium abgeschlossen haben und damit beginnen, Ihr Studiendarlehen zurückzuzahlen, jedoch, Sie könnten beginnen, Refinanzierungsangebote zu erhalten. Aber wenn Sie ein Angebot zur Refinanzierung Ihres Studienkredits erhalten, müssen Sie die Gelegenheit nicht ergreifen. Hier sind vier Anzeichen dafür, dass Sie Ihren Studienkredit refinanzieren sollten.

1. Sie brauchen einen besseren Zinssatz

Einer der Hauptgründe, warum Absolventen ihre Studienkredite refinanzieren, ist der niedrigere Zinssatz, was zu einer niedrigeren monatlichen Zahlung führt.

Die Zinssätze für Studentendarlehen variieren je nachdem, ob Sie ein staatliches oder privates Darlehen haben. Wenn Sie einen bundesstaatlichen Studienkredit haben, die ohne Kredithistorie und niedrigem Einkommen leichter zu bekommen sind (diese umfassen die meisten Kredite, die ich habe), Sie zahlen einen festen Zinssatz für die Dauer der Kreditlaufzeit. Aber es gibt verschiedene Arten von Bundesstudiendarlehen. Direktverzinste und ungeförderte Kredite des Bundes haben einen festen Zinssatz von 4,29 %, und Bundes-Perkins-Darlehen haben einen festen Zinssatz von 5%. Ihre Preise können höher sein, je nachdem wann Sie den Kredit aufgenommen haben.

Diese Preise mögen angemessen erscheinen, Aber wenn Sie etwas recherchieren, werden Sie feststellen, dass viele private Kreditgeber bessere Zinssätze für ihre Studienkredite anbieten. Zum Beispiel, SoFi und Earnest haben Zinssätze für Studentendarlehen ab 1,90% für variable Zinsen und 3,50% für feste Zinsen.

Refinanzierung und eine günstigere Rate und monatliche Zahlung setzen Ihr Geld frei, Ihnen mehr verfügbares Einkommen zu geben, um andere Schulden zu begleichen oder ein Sparkonto aufzubauen.

2. Sie haben eine höhere Kreditwürdigkeit

Natürlich, Die Refinanzierung eines staatlichen oder privaten Studienkredits garantiert nicht den niedrigsten Zinssatz. Um einen Zinssatz zu erhalten, der niedriger ist als der, den Sie derzeit zahlen, Sie benötigen eine hohe Kreditwürdigkeit.

Bedauerlicherweise, Bundesstudiendarlehen bieten den gleichen Zinssatz unabhängig von der Kredithistorie eines Kreditnehmers. Ein Student mit einem nicht subventionierten Direktdarlehen und ohne Kredithistorie zahlt also den gleichen Zinssatz wie ein Student mit demselben Kredit und einer Kreditwürdigkeit von 700.

Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit im hohen 700er oder 800er Bereich haben und sich somit für die besten Kreditzinsen qualifizieren können, wird ein bundesstaatlicher Kreditgeber Ihren Zinssatz nicht senken. Ein privater Kreditgeber, auf der anderen Seite, wiegt Ihre Kreditwürdigkeit, Schuld, und Einkommen bei der Ermittlung Ihres Tarifs. Eine Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber ist sinnvoll, wenn Sie über eine starke Kredithistorie verfügen und Geld sparen möchten.

3. Sie müssen vereinfachen

Wenn Sie sowohl staatliche als auch private Studiendarlehen haben (ich bin hier bei Ihnen, auch), Das Jonglieren mit mehreren Kreditgebern und Zahlungen kann überwältigend und verwirrend sein. Die Refinanzierung und Kombination Ihrer Bundes- und Privatkredite zu einer einzigen Schuld kann Ihre Finanzen vereinfachen.

4. Du hast einen stabilen Job

Obwohl die Refinanzierung Ihrer Bundes- und Privatkredite in ein einziges Darlehen Ihre Rechnungen vereinfachen kann, Sie müssen Ihre berufliche Situation bewerten und dann entscheiden, ob jetzt der beste Zeitpunkt ist, Ihre staatlichen Leistungen aufzugeben.

Wenn Sie mehrere Bundesdarlehen haben, Sie können ein direktes Konsolidierungsdarlehen beantragen und zu einem einzigen zusammenfassen. Aber leider, Sie können private Darlehen nicht zu einem Bundesdarlehen zusammenfassen. Deswegen, wenn Sie eine Mischung aus Bundes- und Privatschulden haben, und Sie suchen nach Konsolidierung, die einzige Möglichkeit ist die Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber.

Ein privater Kreditgeber könnte einen besseren Zinssatz anbieten, aber sie bieten nicht immer den Schutz oder die Vorteile eines Bundesdarlehens, wie flexible Rückzahlungsmöglichkeiten. Wenn Sie einen bundesstaatlichen Studienkredit haben und nach dem Verlust des Arbeitsplatzes in eine wirtschaftliche Notlage geraten, Sie können eine Stundung oder Stundung beantragen und Ihre Zahlungen vorübergehend einstellen. Oder Sie können eine niedrigere monatliche Zahlung aushandeln. Je nach Beruf, Sie könnten sich sogar für den Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst oder den Erlass von Lehrerdarlehen qualifizieren. Bedauerlicherweise, diese Vorteile werden nicht unbedingt bei allen privaten Krediten angeboten. Erkundigen Sie sich bei jedem potenziellen Kreditgeber, um seine genauen Angebote zu verstehen.

Bevor Sie einen Bundeskredit in einen Privatkredit refinanzieren, die Stabilität Ihres Arbeitsplatzes und Ihres Einkommens ernsthaft in Betracht ziehen. Wenn Sie ein Gutverdiener sind und in einem Bereich mit niedriger Arbeitslosenquote arbeiten, mit allen Mitteln, Wechseln Sie von einem Bundesdarlehen zu einem privaten Darlehen, wenn Sie Geld sparen können. Aber wenn Sie andere Schulden haben, eine schlecht bezahlte Stelle, oder du lebst immer noch von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck, es könnte besser sein, bei einem Bundeskredit zu bleiben, nur für den Fall, dass Sie garantierte Härtefälle in Anspruch nehmen müssen.

Gibt es weitere Anzeichen dafür, dass Sie Ihre Studienkredite refinanzieren sollten, die Sie gerne hinzufügen würden? Lass es mich in den Kommentaren unten wissen.