7 Geldbewegungen, die Sie verdienen können, sobald Sie Schulden besiegen

Herzlichen Glückwunsch – Sie sind schuldenfrei! Was jetzt?

Der Weg zum Schuldenabbau war lang und tückisch, aber nur weil dir die schwarze Wolke aus hängenden Scheinen nicht mehr über dem Kopf hängt, Das bedeutet nicht, dass Ihr Finanzhaus in Ordnung ist. Es ist besser in Form, sicher, aber du hast noch einen weg vor dir. Um weiter auf dieses Ziel hinzuarbeiten, Hier sind ein paar kluge Schritte, die Sie machen sollten, sobald Sie die roten Zahlen verlassen haben:

1. Ordnen Sie Ihr Budget neu an und kürzen Sie es

Ihre oberste Priorität beim Schuldenabbau ist es, sich nicht wieder zu verschulden. Um das zu erreichen, Sie müssen Ihre Ausgaben- und Spargewohnheiten ändern. Sie müssen auch Ihr Budget überdenken und Ihre Prioritäten neu ordnen. Jetzt, da Sie keine Kreditkarten- oder Kreditzahlungen haben, werden Sie jeden Monat trocken. Sie haben mehr verfügbares Einkommen – und Sie müssen entscheiden, was Sie damit tun, um Ihre Lebensqualität zu verbessern und sich für die Zukunft zu rüsten. Schneiden Sie alles Unnötige aus:Vielleicht ist es das Kabel, von dem Sie nicht viel sehen, die Fitnessstudio-Mitgliedschaft, die Sie nicht nutzen, oder Abonnements für Dienste, ohne die Sie leben können. Was auch immer es ist, schneide das Fett und schau nicht zurück.

2. Gehen Sie zurück zum Aufbau Ihres Notfallfonds

Wenn Sie sich aus einer negativen Geldgrube gegraben haben, die Chancen stehen gut, dass Sie keinen großen Notfallfonds haben – und das muss sich so schnell wie möglich ändern. Der Aufbau eines Notfallfonds ist der beste Weg, um ein potenzielles Schuldenszenario in der Zukunft zu vermeiden. Sie werden in der Lage sein, von diesem Konto zu schöpfen, um die kleinen Überraschungen des Lebens vollständig auszuzahlen, So treten Sie nicht jedes Mal aufs Neue, wenn etwas Unerwartetes passiert.

"Ich empfehle, einen Notfallfonds in Höhe der Ausgaben von sechs Monaten anzusparen, " sagt Finanzplaner Russell Robertson von Alidade Wealth Partners in Atlanta. GA. "So haben Sie Zeit, wieder auf die Beine zu kommen, wenn etwas Unvorhergesehenes passiert, ohne alles in Ihrem Leben vollständig zu stören."

3. Prüfen Sie Ihre Kreditsituation

Halte dich fest. Wenn Sie über einen längeren Zeitraum mit Schulden zu kämpfen haben – insbesondere wenn Sie nur Mindestzahlungen leisten – ist Ihre Kreditsituation wahrscheinlich nicht ideal. Die guten Nachrichten, jedoch, ist, dass du jetzt im klaren bist (schuldenmäßig, ohnehin), und dies ist der beste Zeitpunkt, um mit dem Wiederaufbau Ihres Kredits zu beginnen.

Eine solide Kreditwürdigkeit bringt Sie in eine starke Position, wenn Sie einen Kauf finanzieren müssen. wie ein Haus oder Auto, oder einen neuen Kreditrahmen beantragen. Es ist immer eine gute Idee, zu wissen, wo Sie mit Kredit stehen, und Schritte zu unternehmen, um ihn zu verbessern.

4. Maximieren Sie Ihre Matching-Dollar-Chancen für den Ruhestand

Wie Ihr Notfallfonds, Beiträge zu Ihrem 401K und IRA waren wahrscheinlich niedrig (oder vielleicht sogar nicht vorhanden), während Sie sich darauf konzentrierten, Ihre Schulden zu begleichen. Da jetzt mehr Mittel frei werden, Es ist wichtig, sich auf Ihre Zukunft zu konzentrieren – insbesondere auf Ihre Ruhestandsziele – und dazu gehört auch die Ausschöpfung von Dollar-Matching-Möglichkeiten, um das kostenlose Geld voll auszuschöpfen.

"401K-Pläne im Jahr 2016 haben eine Beitragsgrenze von 18 US-Dollar, 000 pro Jahr, plus zusätzliche $6, 000 für Menschen über 50, also ohne Schulden zu bezahlen, Vielleicht haben Sie jetzt die Möglichkeit, dieses Limit zu erreichen, “ sagt der Finanzplaner und Anlageberater Jaycob Arbogast von Arbogast Advisers. eine IRA hat 5 Dollar, 500-Limit für Personen unter 50 und $6, 500-Grenze für Personen über 50, Daher könnte es auch eine gute Idee sein, diese Pläne auszuschöpfen. Zum Beispiel, mit einer Rendite von 6%, zusätzliche $5 hinzufügen, 000 pro Jahr zu Ihrem Ruhestandsguthaben im Alter von 50 bis 60 Jahren könnten zusätzliche 65 USD hinzufügen, 000 auf Ihr Altersguthaben. Das ist ein großer Schub, den jemand mit Schulden vielleicht nicht aufrechterhalten kann."

5. Beginnen Sie mit der Investition mit Blick auf langfristige Renditen

Persönlich, Ich empfehle, in Immobilien zu investieren, aber was du investierst liegt bei dir, solange Sie investieren. Außerhalb Ihres Notfallfonds, Ihr Geld sollte niemals auf einem Sparkonto liegen, das Bruchteile von Pennys verdient. Stattdessen, Sie sind besser dran, dieses Geld an Orten anzulegen, die langfristig höhere Renditen versprechen, So können Sie Ihre Sparziele früher erreichen und weiterhin mehr Investitionen für (hoffentlich) ein erfolgreicheres Leben tätigen.

Alternative, Robertson empfiehlt die Börse.

"Wenn Ihr Budget noch Raum für weitere Einsparungen bietet, setzen Sie dieses Geld ein, indem Sie in die Märkte investieren, ", rät er. "Exchange Traded Funds (ETFs) sind eine großartige Möglichkeit, sich zu diversifizieren, kostengünstige Exposition, und viele Online-Broker werden auch provisionsfreie ETF-Optionen anbieten."

6. Setzen Sie Geld zurück in die Investitionen, die Sie bereits haben – wie Ihr Zuhause

Für viele Leute, ihre Häuser sind ihre größten Investitionen. Damit sich Ihre Investition so auszahlt, wie Sie es wollen und brauchen, du musst es pflegen. Daher, wenn du deine Schulden beglichen hast, Fangen Sie an, über Heimwerkerprojekte nachzudenken, die den Wert steigern. Passen Sie nur auf, dass Sie keine Projekte übernehmen, die mehr kosten, als das Haus wert ist. Das Letzte, was Sie brauchen, ist, Ihre Ersparnisse in Ihr Haus zu stecken, wenn das Projekt das Haus nicht genug aufwertet, um es auf lange Sicht lohnenswert zu machen.

7. Eröffnen Sie ein Geldmarktkonto für höhere Sparzinsen

Wenn Sie in Ihrem Notfallfonds eine beträchtliche Menge an Ersparnissen haben – und das sollten Sie – sollte dieses Geld nicht auf einem traditionellen Sparkonto liegen. Kontaktieren Sie Ihre Bank, oder andere recherchieren, Sparkonten mit den besten Zinssätzen zu finden, wie Geldmarktkonten oder hochverzinsliche Spareinlagen. Endeffekt, Es gibt absolut keinen Grund, warum Sie nicht die meiste Bank für Ihr Geld bekommen sollten, vor allem, wenn es um Einsparungen geht.

Robertson stimmt zu, und in diesem speziellen Fall hebt seine Empfehlung auf, in Aktien zu investieren.

„Wenn es etwas Bestimmtes gibt, auf das Sie sparen – eine festliche Reise nach Europa? Eine Hochzeit? – innerhalb der nächsten zwei bis drei Jahre, Ich würde empfehlen, dieses Geld von der Börse fernzuhalten, “ sagt er. „Stattdessen Betrachten Sie ein Geldmarktkonto oder eine CD von einer Online-Bank. In vielen Fällen können Sie jetzt fast 1% Zinsen auf Bargeld erhalten, das immer noch bis zu den FDIC-Limits (derzeit 250 USD, 000). Eigentlich, Das ist auch eine gute Idee für diesen Notfallfonds – etwas, das Zinsen einbringt und von Ihrem alltäglichen Girokonto getrennt ist."

Was sollen die neu schuldenfreien noch mit ihrem Geld anfangen?