Beste Kreditgeber für Privatkredite

Wir alle brauchen von Zeit zu Zeit ein wenig Hilfe, um voranzukommen. Ob Sie Rechnungen bezahlen müssen, ein neues Auto kaufen, oder sich um andere Ausgaben kümmern, Sie können feststellen, dass Privatkredite eine erschwinglichere Option sind als ein Kreditkarten- oder Zahltagdarlehen. Der Trick besteht darin, einen stabilen Kreditgeber zu finden, der bereit ist, Ihnen das zu geben, was Sie brauchen, ohne Sie mit zusätzlichen Gebühren oder hohen Zinsen zu überfordern. (Siehe auch:5 Mal sind Privatkredite besser als Kreditkarten)

Wann sollte ein Privatkredit verwendet werden

Traditionelle Banken, Kreditgenossenschaften, und sogar Online-Kreditinstitute neigen dazu, Kredite mit besseren Rückzahlungsbedingungen und niedrigeren Zinssätzen als Kreditkarten anzubieten. Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit, Privatkredite durchschnittlich zwischen einem festen Zinssatz von 6% bis 30% und einer Rückzahlungsfrist von 24 bis 60 Monaten.

Im Allgemeinen, Privatkredite sind ideal für:

• Schulden konsolidieren oder andere Kreditkarten abbezahlen
• Kauf von Autos oder anderen Fahrzeugen
• Zahlung dringender medizinischer Kosten
• Finanzierung von Wohnungsrenovierungen oder Umbauprojekten
• Bezahlen für eine Hochzeit oder Beerdigung
• Finanzierung unerwarteter Großkäufe, wenn Ihre Waschmaschine, Trockner, oder Kühlschrank geht kaputt

Kosten im Zusammenhang mit Privatkrediten

Während die Kosten für die Aufnahme eines Privatkredits oft geringer sind als bei der Verwendung einer Kreditkarte oder einer anderen Finanzierungsform, Sie könnten auf andere versteckte Kosten stoßen. Beachten Sie Folgendes:

• Anmeldegebühren. Einige Kreditgeber verlangen eine Vorabantragsgebühr, um die Kosten für die Erstellung von Kreditauskünften und die Prüfung Ihres Antrags zu decken.
  
• Originierungsgebühren. Diese Gebühr kann zwischen 1 und 8 Prozent variieren, und oft wird diese Gebühr von Ihrem Kreditbetrag abgezogen, bevor Sie ihn erhalten. Dies bedeutet, dass, wenn Sie $10 anfordern, 000 Darlehen, Der tatsächliche Betrag, den Sie am Ende erhalten, könnte 9200 US-Dollar betragen. Stellen Sie sicher, dass Sie die Menge benötigen, die Sie erhalten.
  
• Zinsen. Zinsen sind wichtig und summieren sich. Sehen Sie sich Ihren Zahlungsplan an, um genau zu verstehen, wie viel Sie am Ende zahlen werden. und für wie lange.
  
• Gebühren für verspätete Zahlungen. Informieren Sie sich über die Vertragsbedingungen und stellen Sie sicher, dass Ihre Zahlungen pünktlich erfolgen. Kreditgeber können eine Verzugsgebühr erheben, wenn sie Ihre Zahlung nach dem Fälligkeitsdatum erhalten.
  
• Bearbeitungsgebühren prüfen. Einige Institute können Sie bestrafen, wenn Sie ihr Online-System oder die automatischen Auszahlungsoptionen nicht nutzen.
  
• Privatkreditversicherung. Diese Art der Absicherung hilft Ihnen, Ihren Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie plötzlich arbeitsunfähig werden oder sterben.
  
• Gebühren für die Vorauszahlung. Diese werden manchmal erhoben, wenn ein Kreditnehmer seinen Kredit vorzeitig abbezahlt. Es soll den Kreditgeber davor schützen, die Zinsen, die er während der gesamten Laufzeit des Kredits gezahlt hätte, zu verlieren.

Dies sind nur einige der Gebühren, die bei einem Privatkredit anfallen können. Das Truth in Lending Act verlangt von Finanzinstituten, alle Gebühren aufzulisten, die sie erheben können, Überprüfen Sie daher diese Liste jedes Kreditgebers sorgfältig, damit Sie nicht überrascht werden.

Privatkredite vs. Kreditkarten

Der durchschnittliche Kreditkartenzins liegt derzeit bei rund 17,73 % und kann schnell ansteigen, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben oder Zahlungen verpassen. Die variable Natur der Kreditkartenzinsen kann Ihrem Endergebnis erheblichen Schaden zufügen. Das einzige wirkliche Argument für die Verwendung einer Kreditkarte anstelle eines Privatkredits ist, wenn Sie ein Aktionsangebot finden, das es Ihnen ermöglicht, alle Ihre Guthaben an einem Ort zu überweisen oder an einem Ort, an dem Sie für einen Zeitraum keine Zinsen zahlen, um sich schnell auszuzahlen deine Schulden.

Es ist in der Regel günstiger, einen Privatkredit zu verwenden, um Ihre hochverzinsten Kreditkartenguthaben zu konsolidieren. Nicht nur die Zinsen sind niedriger, Sie können aber auch eine größere Kreditlinie erhalten, Dies wird dazu beitragen, Ihre Kredit-Schulden-Ratio zu schützen.

Peer-to-Peer-Kredite

Kein Glück mit den größeren Kreditgebern? Peer-to-Peer-Kreditprogramme sind eine weitere gute Option. Peer-to-Peer-Kreditseiten sammeln weiterhin Ihre persönlichen Daten, um sich ein Bild von Ihrer Kreditwürdigkeit zu machen. aber Sie können dann Ihre Geschichte erzählen und Einzelpersonen bitten, Ihr Darlehen zu finanzieren. Sie können von einer Person gefördert werden, oder von mehreren. Manchmal sind unsere Kollegen eher bereit als große Institutionen, jemandem in Not ein Risiko einzugehen.

Top-Peer-to-Peer-Kreditgeber:

• Lending Club bietet Kredite bis zu 40 USD an, 000. Ihre Originierungsgebühren reichen von 3-6% mit einer Laufzeit von 3-5 Jahren.
• Prosper ist einer der ältesten verfügbaren Peer-to-Peer-Kreditgeber. Es gibt Kredite bis zu 40 US-Dollar, 000 mit Laufzeiten von drei oder fünf Jahren.
• Upstart-Darlehen basieren auf mehr als nur einem Kredit-Score. Sie berücksichtigen auch den Schulabschluss, die akademischen Leistungen und den beruflichen Werdegang. Kredite beginnen bei 1 USD, 000 bis zu $50, 000.

Beeilen Sie sich nicht durch den Kreditantragsprozess. Nehmen Sie sich etwas Zeit, um Ihre Optionen einzugrenzen, bevor Sie mit dem Ausfüllen von Anträgen und dem Bezahlen von Kreditanfragen beginnen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen können. Mit etwas Sorgfalt Sie können feststellen, dass es ein Kinderspiel ist, einen Privatkredit vom perfekten Kreditgeber zu erhalten.

Finden Sie Ihre beste Übereinstimmung

An Unternehmen, die Privatkredite anbieten, mangelt es nicht. Einige Kreditgeber arbeiten mit jeder Kreditwürdigkeit, während andere nur eine nahezu perfekte Kreditwürdigkeit pflegen. Die Zinsunterschiede, Rückzahlungsbedingungen, und zusätzliche Gebühren können erstaunlich sein. Hier sind einige häufig verwendete Kreditgeber, die Sie möglicherweise zuerst prüfen sollten: