4 Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu verhandeln

Haben Sie Probleme mit Kreditkartenzahlungen Schritt zu halten? Fragen Sie sich, ob Sie jemals Ihr Guthaben auszahlen werden? (Siehe auch:Der schnellste Weg, um 10.000 Kreditkartenschulden abzubezahlen)

Vielleicht haben Sie gehört, dass Sie Ihre Kreditkartenschulden verhandeln und begleichen können. Aber wie funktioniert das? Benötigen Sie professionelle Hilfe oder schaffen Sie das alles alleine?

Erfahren Sie mehr über vier Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu verhandeln und zu begleichen.

1. Nehmen Sie an einem Kreditkarten-Härteprogramm teil

Wenn Ihr Schuldenproblem auf eine wesentliche Änderung Ihrer Lebensumstände zurückzuführen ist, Möglicherweise können Sie sich für ein Härtefallrückzahlungs- oder Stundungsprogramm qualifizieren.

Donna Holmes, Finanzberater der SAFE Federal Credit Union sagt, "Finanzielle Not kann durch mehrere unglückliche Lebensereignisse verursacht werden, wie eine Scheidung, Jobverlust, Urlaub, Entlassungen, ziehen um, oder der Tod eines geliebten Menschen. Auch positive Ereignisse wie die Geburt eines Kindes können manchmal zu finanziellen Nöten führen, vor allem, wenn es unerwartete medizinische Komplikationen gibt."

Zusätzlich, "einfach finanziell überfordert" könnte Sie als in Not geraten klassifizieren, sagt Thomas Nitzsche, Kreditvermittler bei Clearpoint, eine gemeinnützige Agentur, die Kreditberatung anbietet.

Die Teilnahme an einem Härtefallprogramm kann Ihnen einen niedrigeren effektiven Jahreszins und Gebührenermäßigungen bescheren. Nitzsche sagt:"Mit Kreditkarten-Härteprogrammen Sie erhalten in der Regel einen reduzierten Zinssatz bei fester Zahlung und Laufzeit." Sie können weniger Zinsen zahlen. Zusätzlich, Sie können möglicherweise Gebühren erlassen.

Um diese Vorgehensweise zu verfolgen, Holmes sagt, Sie sollten Ihren Kreditgeber fragen, ob er ein Programm zur Unterstützung bei finanziellen Schwierigkeiten hat. Zusätzlich, Die Härtefallabteilung Ihres Kartenherausgebers finden Sie möglicherweise auf der Website Ihres Kartenunternehmens oder auf Ihrer Monatsabrechnung.

2. Verhandeln Sie einen geänderten Zahlungsplan

Die Arten von Programmen, die einem Kreditkartenkreditnehmer in Schwierigkeiten zur Verfügung stehen, können je nach persönlicher Situation und Finanzinstitut variieren. Wenn Sie sich nicht für ein Härtefallprogramm qualifizieren können, Möglicherweise können Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen einen geänderten Zahlungsplan aushandeln oder eine Vereinbarung treffen.

Ein solcher Plan könnte Ihre monatliche Zahlung reduzieren. Eine niedrigere monatliche Zahlung könnte Ihnen ermöglichen, pünktlich zu zahlen, ohne in anderen Bereichen überfordert zu werden.

Bevor Sie einen Anruf tätigen, erwägen Sie, Ihre Finanzen zu überprüfen, Erstellung eines Budgets, und bestimmen, wie viel Sie monatlich auf Ihr Kartenguthaben einzahlen können. Sie können sich möglicherweise darauf vorbereiten, eine niedrigere monatliche Zahlung zusammen mit möglichen Zugeständnissen auszuhandeln, wie Gebührenbefreiungen ähnlich denen, die durch ein Härteprogramm verfügbar sind.

Suchen Sie auf Ihrer Kreditkarten- oder Kartenabrechnung nach der Telefonnummer, die Sie anrufen möchten. Beachten Sie, dass Sie möglicherweise mehrere Anrufe tätigen müssen, bevor Sie einen Vertreter oder Manager finden, der zustimmend und autorisiert ist, Ihnen zu helfen.

Mit einem modifizierten Zahlungsprogramm, Holmes sagt, dass manchmal der Satz erhöht wird, "obwohl die Zahlung reduziert wurde". Nitzsche sagt, dass ein überfälliger Betrag dem Kontostand oder der Rückzahlungsfrist angeheftet werden kann. Als Ergebnis, obwohl eine geänderte Zahlung möglicherweise besser zu Ihrem Budget passt, Sie könnten insgesamt mehr bezahlen, je nachdem wie der Deal aufgebaut ist.

3. Begleichen Sie Schulden für weniger, als Sie schulden

Bei der Schuldenregulierung wird eine Pauschalzahlung angeboten, um die ausstehenden Kreditkartensalden zu erlassen.

Mit diesem Ansatz, Sie bieten diese Pauschale der Kartengesellschaft an, um Ihre Schulden zu löschen oder zu begleichen. Der Aufbau dieses Guthabens kann bedeuten, dass über einen langen Zeitraum Geld auf einem speziellen Sparkonto beiseite gelegt wird; Verkauf von nicht mehr benötigten Artikeln, oder mit einem Glücksfall aus einem Beschäftigungsbonus, Steuerrückerstattung, Nachlass, oder andere Quelle.

Um die Möglichkeit der Schuldenbegleichung zu prüfen, Sie können Ihren Fall selbst bei Ihrem Kreditkartenunternehmen geltend machen, Oder Sie beauftragen eine Schuldenregulierungsfirma, um in Ihrem Namen zu verhandeln. Die FTC bietet Richtlinien zur Auswahl eines Schuldenregulierungsunternehmens.

Wenn Sie mit einem Schuldenregulierungsunternehmen zusammenarbeiten, Sie werden möglicherweise aufgefordert, keine Kreditkartenzahlungen mehr zu leisten und Ihre Schulden nicht zu begleichen. Dieser Prozess könnte es Ihnen ermöglichen, Gelder zu sammeln und zur selben Zeit, die Kartengesellschaft veranlassen, einen Vergleich anzunehmen.

Allgemein, Ihre Schulden müssen als Verlust verbucht worden sein, bevor Sie mit Ihrem Kreditkartenunternehmen einen Vergleich aushandeln können. Nitzsche sagt, dass Gläubiger nicht motiviert sind, ein Geschäft abzuschließen, wenn sie noch eine monatliche Mindestzahlung erhalten.

Jedoch, Ein Zahlungsausfall bei Kreditkartenschulden kann zu Problemen führen. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, kann dies negative Auswirkungen auf Ihre Kreditauskunft haben, zu Anrufen von Gläubigern und Inkassobüros führen, und zu Verzugsgebühren und Strafen führen, die Ihre Verschuldung erhöhen.

Nitzsche sagt, dass eine Ausnahme von der Erlangung eines Vergleichs erst nach der Abschreibung der Schulden erfolgen kann, "wenn Sie dem Gläubiger nachweisen können, dass Sie einem hohen Zahlungsausfallrisiko ausgesetzt sind, aber einen Pauschalbetrag zur Verfügung haben, um die Schuld für weniger als geschuldet zu begleichen." Zum Beispiel wenn Sie eine Abfindung von einer kürzlichen Entlassung haben, Sie können möglicherweise abrechnen, ohne in Zahlungsverzug zu geraten.

4. Melden Sie sich für einen Schuldenmanagementplan an

Kreditberatungsagenturen bieten Schuldenmanagementpläne (DMPs) an, um Verbrauchern bei der Begleichung von Kreditkartenguthaben zu helfen. Mit einem DMP, Sie leisten monatliche Zahlungen an die Beratungsorganisation, die wiederum Ihre Kreditkartenrechnungen bezahlt. Die Agentur kann auch günstigere Bedingungen wie einen niedrigeren effektiven Jahreszins aushandeln, überschaubarerer Zahlungsplan, oder Gebührenbefreiungen bei Ihrem Kreditkartenherausgeber.

Ein zertifizierter Kreditberater sollte Ihre finanzielle Situation überprüfen und eine maßgeschneiderte Geldverwaltungsberatung anbieten, bevor Sie sich für eine DMP anmelden. Zum Beispiel, Nitzsche sagt, dass Clearpoint zuerst die Gründe für finanzielle Schwierigkeiten identifiziert und anspricht. Berater können Klienten helfen, ein Haushaltsbudget zu erstellen, finanzielle Ziele formulieren, und finanzielle Bedenken ansprechen, zusätzlich zur Entwicklung eines DMP zur Schuldenbewältigung.

Ziehen Sie in Betracht, die DMP zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie die Details verstehen und ihnen zustimmen. Möglicherweise möchten Sie bestätigen, dass Kreditkartenzahlungen gemäß Ihrem Fälligkeitsdatum geplant werden, um Verspätungsgebühren zu vermeiden. Nitzsche sagt, dass Sie bei Bedarf Gläubiger kontaktieren können, um Fälligkeitstermine anzupassen.

Die FTC bietet Anleitungen zur Überprüfung der Referenzen von Kreditberatungsagenturen und zur Überprüfung, ob ein DMP für Sie geeignet ist. Zusätzlich, Erwägen Sie, nach einer Gebührenordnung zu fragen, damit Sie wissen, welche Dienstleistungen Sie möglicherweise erhalten und wie viel sie kosten.

Erwägen Sie, schriftliche Unterlagen zu allen Geschäften einzuholen. Auf diese Weise, Sie können Ihr Verständnis der Vereinbarungen bestätigen.

Die Nachteile der Verhandlung und Begleichung von Kreditkartenschulden

Einen Plan zu haben, um Kreditkartenschulden zu beseitigen, kann sich lohnen. Aber es kann auch Nachteile haben, diese Schulden zu verhandeln und zu begleichen. Sie können umfassen:

• Ihre Kreditkartenkonten können geschlossen werden. Als Ergebnis, Sie können Ihre Karten nicht weiter verwenden.
  
• Ihre Kreditwürdigkeit kann sinken. Dieser Rückgang kann auf eine erhöhte Kreditausnutzung oder andere Gründe zurückzuführen sein.
  
• Sie können Steuern auf erlassene Schulden schulden.
  
• Möglicherweise zahlen Sie mehr als ursprünglich geplant. Sie könnten zwar Gebühren und Zinsen sparen, Es besteht auch die Möglichkeit, dass Sie über einen längeren Zeitraum mehr Zinsen zahlen.
  
• Ihnen können Kosten durch Gebühren an Unternehmen entstehen, die Ihnen beim Schuldenmanagement und der Schuldenregulierung helfen. Diese Ausgaben könnten Ihre Schuldenlast erhöhen, anstatt Salden zu eliminieren.

Wenn Sie von Kreditkartenschulden überwältigt sind, Es mag attraktiv klingen, eine neue Vereinbarung auszuhandeln oder Ihre Salden für weniger zu begleichen, als Sie schulden. Bestimmen Sie die beste Vorgehensweise, indem Sie Ihre Finanzen selbst bewerten oder qualifizierte Berater finden, die Ihnen helfen können. Verstehen Sie die Vorteile und Konsequenzen von Verhandlungen oder der Begleichung Ihrer Schulden, bevor Sie beginnen.