7 einfache erste Schritte zur Schuldentilgung

Der Umgang mit Schulden kann stressig und überwältigend sein. Aber es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass egal wie sehr Sie sich überfordert fühlen, Schulden sind ein Loch, aus dem man herausklettern kann. Sie können dies auf jeden Fall tun. Hier sind die ersten Schritte, die Sie unternehmen müssen.

1. Finden Sie heraus, wie viel Sie schulden

Der erste Schritt kann der schmerzhafteste sein. Es ist Zeit, sich einen Überblick über Ihre Schulden zu verschaffen, Das bedeutet, dass Sie alles, was Sie schulden, addieren und sich Ihre Gesamtsumme genau ansehen müssen. Dass, meine Freunde, kann ein schwieriger Moment sein. Aber dieser schwierige Moment wird Ihnen auch die Klarheit verschaffen, die Sie brauchen, um die Macht über Ihre finanzielle Zukunft zurückzugewinnen.

Wie es geht

Stellen Sie Ihre Jahresabschlüsse zusammen oder melden Sie sich im Online-Portal für jedes Konto an, auf dem Sie Schulden haben:Ihre Kreditkarten, Hypothek, Studiendarlehen, Autokredit, Kreditlinien, Eigenheimdarlehen, usw. Erstellen Sie eine einfache Tabelle mit vier Spalten:eine zur Identifizierung jeder Schuld ("Studentendarlehen"), einen für den geschuldeten Betrag, eine für die monatliche Mindestzahlung, und einer für den Zinssatz. Rufen Sie Ihre Kreditauskunft ab, um nach ausstehenden Schulden zu suchen, und vergleichen Sie die Informationen mit Ihren eigenen Aufzeichnungen.

2. Sortieren und priorisieren Sie die Schuldenliste

Jetzt ist es an der Zeit, Ihre Tabelleneinträge zu sortieren, damit Sie den bestmöglichen Plan entwickeln können, um sich von den Schulden zu befreien.

Sie könnten denken, dass die wichtigste zu begleichende Schuld die größte ist; jedoch, Es ist oft eine gute Idee, die Schuld mit dem höchsten Zinssatz zu identifizieren und diese zuerst zu streichen. Dies wird als Lawinenmethode der Schuldentilgung bezeichnet. Höhere Zinsen führen zu einem schnelleren Schuldenaufbau und führen dazu, dass Sie im Laufe der Schuldentilgung einen höheren Betrag zahlen. Je schneller Sie hochverzinste Schulden loswerden, desto besser.

Wie es geht

Sortieren Sie Ihre Tabelle nach der vierten Spalte, der für den Zinssatz. Sie können alles ab einem Zinssatz von 4 % sehen (z. B. bei einem Studienkredit) zu satten 22 Prozent Zinsen auf, sagen, eine Kreditkarte. Möglicherweise schulden Sie mehr Kapital für Ihr Studiendarlehen, aber relativ gesehen, Sie verschwenden jeden Monat mehr Zinsen für diese Kreditkarte. Die Kreditkarte hat daher die höhere Priorität für die vollständige Rückzahlung. (Siehe auch:5 Möglichkeiten zur Tilgung hochverzinster Kreditkartenschulden)

3. Addieren Sie Ihre Mindestzahlungen

Sie können nicht aufhören, Zahlungen für die niedriger verzinsten Schulden zu leisten, obwohl sie nicht die höchste Priorität haben. Stattdessen, Sie müssen weiterhin die monatlichen Mindestzahlungen für alle niedriger verzinsten Schulden leisten, während Sie höhere Zahlungen für Ihre Schulden mit dem höchsten Zinssatz leisten. Sobald Sie eine hochverzinsliche Schuld vollständig gestrichen haben, Sie priorisieren die Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz und zahlen weiterhin Mindestbeträge für alles andere.

Wie es geht

Addieren Sie die monatlichen Mindestzahlungen für alle die Schulden auf Ihrer Liste, einschließlich der höchstverzinslichen Schuld. Dies ist die Summe, minimalen Schuldentilgungsbetrag, der in Ihr aktuelles Budget passen muss. Dies kann ein nervenaufreibender Schritt sein, vor allem, wenn Sie nicht über genügend Einkommen verfügen, um sich diesen monatlichen Mindestbetrag bequem leisten zu können. Möglicherweise müssen Sie Maßnahmen ergreifen, um die Ausgaben an anderer Stelle zu senken, oder zusätzliche Einnahmequellen erschließen.

4. Bestimmen Sie Ihre erforderliche Überschusszahlung

Jetzt ist es an der Zeit, die Zahlung zu berechnen, die Sie benötigen, um die höchstverzinsliche Schuld so schnell wie möglich abzubezahlen. Wenn Sie weiterhin nur die Mindestzahlung leisten, Sie werden weiterhin Zinsgebühren ansammeln und es wird viel länger dauern, diese abzubezahlen. Stattdessen, Denken Sie an einen Zielzeitplan (vielleicht sechs Monate oder ein Jahr) für die Tilgung der Schuld mit den höchsten Zinsen, und berechnen Sie einen idealen Betrag, den Sie über der Mindestzahlung zahlen können, um dieses Ziel zu erreichen.

Wie es geht

Verwenden Sie einen Online-Kreditkarten-Auszahlungsrechner. Geben Sie die Informationen für Ihre höchstverzinsliche Schuld ein:Gesamtschuldenbetrag, Zinssatz, und die Mindestzahlung. Sie werden sehen, wie lange es dauert, die Schulden zu begleichen, wenn Sie nur die Mindestzahlungen leisten. Jetzt, statt Mindestzahlungen, Geben Sie ein, in wie vielen Monaten Sie es abbezahlt haben möchten. Das Ergebnis zeigt Ihnen den monatlichen Betrag an, den Sie zahlen müssen, um die Schulden innerhalb Ihres Zielzeitplans zu begleichen.

5. Gönnen Sie sich die bestmöglichen Bedingungen

Sie haben die wichtigsten Zahlen, die Sie brauchen. Sie können schmerzhaft sein, aber Wissen ist Macht. Der nächste Schritt besteht darin, Wege zu finden, die finanziellen Auswirkungen dieser Schulden zu reduzieren, während Sie sie zurückzahlen. Schuldenkonsolidierung kann der beste Weg sein, dies zu tun; jedoch, Sie können möglicherweise auch Ihre Zinssätze senken und bessere Zahlungspläne für einzelne Schulden aushandeln, sowie. (Siehe auch:4 Möglichkeiten, Kreditkartenschulden zu verhandeln)

Wie es geht

Das dauert einige Zeit, abhängig von der Anzahl Ihrer Schulden. Rufen Sie jeden Gläubiger an und fragen Sie, wie Sie Ihren Zinssatz senken können. Möglicherweise können Sie eine Hypothekendarlehen oder einen Autokredit zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren. zum Beispiel. Wenn Sie eine gute Rückzahlungshistorie haben, Bitten Sie Kreditkartenunternehmen, Ihre zuverlässigen Aufzeichnungen zu berücksichtigen und Ihnen einen besseren Zinssatz zu geben. Wenn Sie einen zinsgünstigen Kredit aufnehmen können, wie eine Kreditlinie oder ein Eigenheimdarlehen bei Ihrer Bank, Sie können es verwenden, um Ihre hochverzinslichen Schulden zu begleichen und zumindest einen Teil Ihrer Schulden in einer einzigen zu konsolidieren, zinsgünstigeres Darlehen.

6. Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Finanzen

Wenn Sie mit einer Zahlung im Verzug sind, proaktiv zu sein kann Sie davor bewahren, Gebühren anzuhäufen und Ihre Kreditwürdigkeit zu beschädigen. Zum Beispiel, wenn Sie das Kreditkartenunternehmen anrufen und erklären, dass Sie die volle Mindestzahlung nicht rechtzeitig leisten können, sie können mit Ihnen zusammenarbeiten, um die Zahlung für den Monat zu halbieren, damit Sie Verspätungsgebühren vermeiden können. Viele Male, ein Telefonanruf und ein höfliches Gespräch können eine Gebühr reduzieren oder entfernen, eine Frist verlängern, oder zu einem überschaubareren Zahlungsplan führen.

Wie es geht

Richten Sie Benachrichtigungen ein oder planen Sie automatische monatliche Mindestzahlungen, damit Sie keine Fälligkeitstermine verpassen. Wenn Sie wissen, dass Sie das Geld für eine bestimmte Zahlung nicht rechtzeitig haben werden, Rufen Sie im Voraus an, um eine verlängerte Frist auszuhandeln oder einen Zahlungsplan aufzustellen. Zusätzlich, Vielleicht möchten Sie Änderungen in Ihrer Kreditauskunft im Auge behalten.

7. Schützen Sie Ihre finanzielle Zukunft

So schwierig es auch scheint, Geld zu sparen, wenn Sie versuchen, Schulden zu tilgen, es ist so wichtig. Sie benötigen einen Notfallfonds für die unvorhersehbaren Ausgaben, die anfallen werden. Der Aufbau eines Notfallfonds verhindert, dass Sie Ihre Schulden erhöhen müssen, wenn das Auto eine Panne hat oder Sie nicht den Bonus erhalten, mit dem Sie gerechnet haben. Mit anderen Worten, Es ist das unverzichtbare Werkzeug, das Sie dabei unterstützt, aus dieser Schuldengrube herauszuklettern, auch wenn das Leben passiert. Ohne es, Ein Rückschlag kann eine Abwärtsspirale in die Höhe der Schulden auslösen. Das willst du nicht. (Siehe auch:4 neue Gründe, warum Sie einen Notfallfonds benötigen)

Wie es geht

Wenn Ihr Budget absolut ausgeschöpft ist, Sie können eine Nebenbeschäftigung aufnehmen oder eine andere kurzfristige Strategie anwenden – z. B. ein paar hochwertige Gegenstände verkaufen, oder Saisonarbeit übernehmen – um schnell einen Notfallfonds aufzubauen. (Siehe auch:6 schnelle Möglichkeiten, einen Notfallfonds aufzufüllen)