7 schwierige Fragen zu Schulden,

Wir alle haben die Geschichten über finanzielle Not gehört, die Menschen widerfahren, die ihre Schulden nicht bezahlen, ohne Willen sterben, oder eine böse Scheidung durchmachen. Aber was ist die Wahrheit? Gibt es so etwas wie ein Kreditgefängnis? Kann ein Insolvenzantrag Ihnen eine saubere finanzielle Seite verschaffen? Sind Sie für die Schulden Ihres Ex-Ehepartners verantwortlich?

Wir beantworten einige Ihrer dringendsten Schuldenfragen. Wie immer, Es ist wichtig, dass Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen – jede Situation ist anders und Gesetze und Vorschriften ändern sich von Fall zu Fall. Dies ist Ihr Ausgangspunkt. Jetzt, Lass uns anfangen.

1. Ist die Nichtbegleichung von Schulden jemals eine strafbare Handlung?

Die schnelle Antwort auf diese Frage lautet nein. Und um noch einen Schritt weiter zu gehen, nach Angaben der Federal Trade Commission (FTC), Es verstößt gegen das Gesetz, dass Inkassounternehmen Ihnen mit Inhaftierung drohen.

Sie können für die Schulden verklagt werden, Ihr Lohn kann gepfändet werden, Ihre Bankkonten gesperrt, Ihr beschlagnahmtes Vermögen, und eine ganze Reihe anderer böser Dinge können Ihnen widerfahren, wenn Sie nicht zahlen, aber ins Gefängnis zu gehen steht nicht auf der Liste der möglichen Konsequenzen.

Der Vorbehalt und die Ausnahme von dieser Regel ist, wenn Sie Kindergeld oder Steuern schulden. Der IRS verhängt normalerweise keine Gefängnisstrafe für die Nichtzahlung. Die Inhaftierung ist denen vorbehalten, die lügen, schummeln, und versuchen, das System zu betrügen. In beiden Fällen – Steuerhinterziehung und Nichtzahlung des Kindesunterhalts (technisch Missachtung des Gerichts) – haben Sie Optionen. Du kannst, in den meisten Fällen, Behalten Sie Ihre Freiheit, während Sie aufholen – aber Sie müssen proaktiv und konform sein. (Siehe auch:Das passiert, wenn Sie Ihre Steuern nicht zahlen)

2. Soll ich aus dem Ruhestand Kredite aufnehmen, um Schulden zu begleichen?

Dies ist eine schwierige Frage und die Antwort kann je nach Ihrer Situation variieren. In den meisten Fällen, die Antwort ist Nein .

Die meisten Finanzberater werden Ihnen sagen, dass es eine Fülle von Optionen gibt, die Sie erkunden sollten, bevor Sie auf Ihre Rentenkonten tippen. Sie sollten versuchen, diese Optionen auszuschöpfen, bevor Sie Kredite gegen Ihre 401 (k) aufnehmen oder Ihre IRA überfallen. Sie können mit Gebühren für vorzeitige Auszahlungen belastet werden und Sie könnten Ihre zukünftigen Einnahmen ernsthaft entgleisen.

Die Aufnahme von Krediten aus Ihrem Ruhestand ist in der Regel eine schnelle Lösung für ein tieferes Problem. Sie behandeln das Symptom, aber das Problem nicht beheben. Und, wenn du es einmal machst, die Chancen stehen gut, dass Sie es wieder tun. Verwenden Sie nicht die Ressourcen von morgen, um für die Fehler von heute zu bezahlen. Finde einen anderen Weg. Wenn Sie das Gefühl haben, dass dies der nur Möglichkeit, Bitte konsultieren Sie vorher einen Finanzberater. (Siehe auch:6 törichte Wege zur Schuldentilgung)

3. Wenn ich mich von meinem Ehepartner scheiden lasse, Bin ich für ihre Rechnungen verantwortlich?

Die Antwort auf diese Frage ist eine feste, "Es hängt davon ab, ob." Hier müssen Sie einige Nachforschungen anstellen und möglicherweise rechtlichen Rat einholen.

Ihre Verantwortung in Bezug auf die Schulden eines ehemaligen Ehepartners hängt von einigen Schlüsselfaktoren ab. Die Gesetze Ihres Staates und ob Sie den Kreditvertrag unterzeichnet haben oder nicht, sind die beiden wichtigsten Themen. In den meisten Fällen, wenn Ihr John Hancock im Vertrag steht, du bist haftbar.

Während des Scheidungsverfahrens, Paare sollten sich darauf einigen, wer was schuldet und wer zahlt, und lassen Sie es in ihrem Scheidungsurteil festhalten. Wichtig hierbei ist, dass das Dekret festlegt, wer sollen bezahlen – aber aus rechtlicher Sicht, wenn Sie einen Kreditvertrag abgeschlossen haben, Sie haften, wenn Ihr Ex-Partner die Zahlungen nicht leistet. (Siehe auch:So schützen Sie sich bei einer Scheidung oder Trennung finanziell)

4. Gibt es eine Verjährungsfrist für Schulden?

Jeder Staat legt seine eigene Verjährungsfrist für Schulden fest. Jede Art von Schulden hat ihren eigenen Zeitrahmen. Es kann nur drei Jahre dauern, oder bis zu sechs. Sie müssen die Gesetze für Ihren Staat und für Ihre speziellen Schulden recherchieren, um die Ablauffrist zu bestimmen.

Das gesagt, die Tatsache, dass die Zeit abgelaufen ist, löscht die Schuld nicht. Die Verjährungsfrist schränkt die Möglichkeit des Gläubigers ein, Sie zu verklagen und einen gerichtlichen Mahnbescheid zu erwirken. Der Gläubiger kann die Rückzahlung der Schulden auch nach Ablauf der Frist weiterverfolgen, solange er sich an den Fair Inkasso Practices Act hält. Die einzige Möglichkeit, eine Schuld zu beseitigen oder zu tilgen, besteht darin, sie zu bezahlen. vom Kreditgeber stornieren lassen, oder in Konkurs gehen lassen. (Siehe auch:Was tun, wenn ein Gläubiger klagt)

5. Ich bin mit einem Zahltagdarlehen in Verzug geraten. Was passiert jetzt?

Das weißt du schon, aber ich muss es festhalten:Zahltagdarlehen sind schlechte Nachrichten. Die sind teuer, und ein Zahlungsausfall wird Ihnen massiven finanziellen Kummer bereiten.

Zahltag-Kreditgeber gehen aggressiv nach Kreditnehmern, die nicht zahlen. Und wenn Sie verklagt werden, Es sind nicht nur die Schulden, für die Sie haften müssen – Sie können auch für die Anwaltskosten und zusätzlichen Zinsen verantwortlich gemacht werden, die während des Prozesses anfallen. Es ist ein Netz, für das Sie ein Leben lang brauchen könnten, um es zu entwirren.

Wenn Sie ein Zahltagdarlehen haben, du musst es angreifen. Sie sollten es allen anderen Schulden vorziehen. Die Zeit ist dein Feind, Sie müssen sich also beeilen, um es so schnell wie möglich loszuwerden. Arbeiten Sie mit dem Kreditgeber zusammen, um die Schulden in gutem Zustand zu halten. Holen Sie sich einen zweiten Job, alle unnötigen Ausgaben kürzen, und sparen Sie jeden einzelnen Dollar, um es auszuzahlen. (Siehe auch:So schützen Sie sich vor räuberischer Kreditvergabe)

6. Befreit die Insolvenzanmeldung alle Schulden?

Nein. Es gibt zwei gängige Arten von Insolvenzen, die die meisten Leute einreichen:

• Eine Insolvenz nach Kapitel 7 liquidiert alle Ihre nicht steuerbefreiten Vermögenswerte, um die Gläubiger auszuzahlen. Dies ist die ratsame Option, wenn Sie große Mengen unbesicherter Schulden haben, wie Kreditkarten und Arztrechnungen, und sehr wenig oder kein Einkommen.

• Ein Konkurs nach Kapitel 13 gleicht Ihre Schulden mit einem Rückzahlungsplan aus. Diese Option ist ratsam, wenn Sie über ein stabiles Einkommen und gesicherte Schulden wie einen Haus- oder Autokredit verfügen, aber mit Zahlungen so weit im Rückstand sind, dass Ihnen rechtliche Schritte drohen (Zwangsvollstreckung oder Rücknahme von Wertgegenständen).

Ihre Schulden auf magische Weise verschwinden zu lassen, mag wie eine großartige Idee erscheinen, aber Konkurs hat eine dunkle Seite. Es werden (außer in seltenen Fällen) keine Hypotheken abgebaut, Studiendarlehen, Steuern, Alimente, oder Kindergeld. Und das Gericht könnte anordnen, dass ein Teil Ihres Eigentums verkauft wird, um die Schulden zu begleichen. Die Insolvenzerklärung wird auch für die kommenden Jahre verheerende Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Sobald Sie einreichen, Kapitel 7 bleibt für 10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft und Kapitel 13 für sieben Jahre.

Vor dem Bankrott Sie sollten einen CPA oder einen anderen zertifizierten Finanztreuhänder konsultieren, und ein Anwalt. Stellen Sie sicher, dass Sie die langfristigen Auswirkungen einer Insolvenz auf Ihr finanzielles Leben vollständig verstehen und berücksichtigen. (Siehe auch:11 Schritte, die Sie unternehmen müssen, wenn die Insolvenz Ihre einzige Option ist)

7. Wenn ein Familienmitglied stirbt, Bin ich für ihre Schulden verantwortlich?

Die kurze Antwort ist nein. Nach Angaben der FTC Familienangehörige des Verstorbenen sind nicht verpflichtet, die Schulden eines verstorbenen Angehörigen zu bezahlen. Die des Verstorbenen Anwesen schuldet die Schulden, nicht du. Das heißt, bevor der Nachlass nach dem Willen Ihres Angehörigen liquidiert und aufgeteilt wird, alle Schulden müssen beglichen werden.

Reicht der Nachlass nicht aus, um die Schulden zu decken, die Schulden bleiben unbezahlt. Familienangehörige sind nicht zahlungspflichtig. Jedoch, für jede Regel, es gibt eine ausnahme. Sie könnten die Schuld begleichen müssen, wenn Sie die Schuld mitunterzeichnet haben, in einem Gemeinschaftseigentumsstaat wie Kalifornien leben, oder mit dem Verstorbenen verheiratet waren. Es ist auch zu beachten, dass, wenn Sie der Testamentsvollstrecker sind, Sie müssen sicherstellen, dass alle Schulden Ihrer Angehörigen beglichen sind, bevor Sie sie liquidieren. Wenn nicht, Sie könnten für die Schulden verantwortlich gemacht werden. (Siehe auch:Wer zahlt, wenn geliebte Menschen Schulden hinterlassen?)