5 Gründe, warum Ihnen eine Kreditkarte trotz guter Bonität verweigert werden kann

Wenn Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen, schöpfe deine Kreditkarten nicht aus, und konzentrieren Sie sich auf den Aufbau verschiedener Arten von Krediten, Sie werden normalerweise mit einer guten Kreditwürdigkeit belohnt. Es kann eine Weile dauern, bis Sie dorthin gelangen, sicher, aber das Rezept für eine gute Kreditwürdigkeit ist meist für alle gleich.

Ihre Kreditwürdigkeit kann auch wichtiger sein, als Sie denken, vor allem aufgrund der Reihe von Vorteilen, die diejenigen mit guter Bonität erwarten. Eine sehr gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (in der Regel 740 oder höher) kann Ihnen nicht nur dabei helfen, die besten Zinssätze für einen Autokredit oder Wohnungsbaudarlehen zu erhalten, aber dieser Status kann Ihnen sogar helfen, niedrigere Versicherungssätze zu erzielen.

Jetzt, Hier ist die schlechte Nachricht. Eine hervorragende Kreditwürdigkeit garantiert nicht, dass Sie sich für ein Darlehen oder eine Kreditkarte qualifizieren, die Sie möchten. Dies gilt auch, wenn Ihre Kreditwürdigkeit 850 beträgt, Dies ist die höchste Punktzahl, die jeder innerhalb der FICO-Basisbewertungsmethode erreichen kann.

Laut dem FCRA zertifizierten Kreditexperten John Ulzheimer, Dies kann die Leute überraschen, weil sie davon ausgehen, dass ein perfekter Kredit das Ticket zu all dem Kredit ist, den sie wollen. Nicht so schnell. Es gibt tatsächlich mehrere Gründe, warum Ihnen eine Kreditkarte oder eine andere Art von Darlehen verweigert werden kann, selbst wenn Ihre Kreditwürdigkeit himmelhoch ist.

1. Du hast kein Einkommen

Wie Ulzheimer feststellt, Der Card Act von 2009 verlangt von den Kartenherausgebern, das Einkommen und die Zahlungsfähigkeit eines Antragstellers zu überprüfen. Deshalb, Jemand ohne Geldeingang kann Schwierigkeiten haben, sich für eine Kreditkarte oder eine andere Art von Darlehen zu qualifizieren.

Dieser Grund für die Ablehnung ist verständlich, da die Kartenaussteller wissen möchten, dass ihnen das von Ihnen berechnete Geld zurückerstattet wird. aber es kann eine schwer zu schluckende Pille für Menschen mit großer Kreditwürdigkeit und anderen positiven Faktoren sein.

Jedoch, Es gibt eine Möglichkeit, diese Anforderung zu umgehen, wenn Sie kein Einkommen erzielen, aber jemand in Ihrem Haushalt dies tut. sagt Ulzheimer. Die meisten Kreditkartenanträge fragen nach Ihrem "Haushaltseinkommen, "Auch wenn viele Leute dazu neigen, ihr persönliches Einkommen einzugeben. Wenn Sie ein zu Hause bleibender Vater sind, Ihre Frau jedoch arbeitet, zum Beispiel, Dieses kleine Detail ermöglicht es Ihnen, Ihr Haushaltseinkommen aufzulisten und sich möglicherweise zu qualifizieren – auch wenn Sie selbst nichts verdienen. (Siehe auch:6 Möglichkeiten, die schlechte Kreditwürdigkeit Ihres Partners zu erhöhen, ohne Ihren eigenen zu riskieren)

2. Du hattest in der Vergangenheit Probleme mit Krediten

Nehmen wir an, Sie haben jetzt eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, aber es war nicht immer so. Wenn Sie in der Vergangenheit finanzielle Probleme mit einem Kartenaussteller oder Kreditgeber hatten, aber seitdem Ihr Guthaben repariert haben, Sie können verweigert werden, egal was Sie tun.

"Kreditkartenherausgeber haben ein wirklich gutes Gedächtnis, " sagt Ulzheimer. "Wenn Sie schon einmal bei einer Insolvenz bei ihnen Schulden getilgt haben, sie werden sich daran erinnern – selbst wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit neu aufgebaut haben." (Siehe auch:So bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit in 8 einfachen Schritten wieder auf)

3. Ihre Kreditauslastung ist zu hoch

Die Kreditausnutzung ist der zweitwichtigste Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. 30 % Ihres FICO-Scores ausmachen. Je mehr Sie in Bezug auf Ihre Kreditlimits schulden, desto wahrscheinlicher wird Ihre Punktzahl einen Treffer hinnehmen.

Immer noch, Ulzheimer sagt, dass es einen Zwischenbereich gibt, in dem Ihnen eine Kreditkarte mit guter Bonität verweigert werden kann, nur weil Ihre Auslastung hoch ist. Obwohl er nicht erwarten würde, dass "jemand, der stark ausgelastet ist, eine super hohe Kreditwürdigkeit hat, „Aus diesem Grund wird Menschen mit einer respektablen Kreditwürdigkeit ständig Kredit verweigert.

„Wenn du zu viel schuldest, dann wollen die Emittenten Ihnen nicht noch mehr Schulden aufladen, " sagt Ulzheimer. Wenn Sie Zugang zu mehr Krediten haben möchten, Sie müssen wahrscheinlich Ihr Guthaben abbezahlen. (Siehe auch:Der schnellste Weg, 10 USD auszuzahlen, 000 in Kreditkartenschulden)

4. Ihre Kreditwürdigkeit ist einfach "zu gut"

Letzten Endes, es gibt Zeiten, in denen Menschen mit wirklich hoher Kreditwürdigkeit die Kreditwürdigkeit verweigert wird, weil sie als unrentabel angesehen werden. Vielleicht hat eine Person seit Jahren kein Guthaben auf einer Kreditkarte und sie zahlen auch ihre Hypothek religiös im Voraus. Oder, vielleicht haben sie eine lange Geschichte nur bei extrem niedrig verzinsten Krediten, wie ein Autokredit, der aufgrund einer Werbeaktion mit 0% effektivem Jahreszins kommt.

"Am Ende des Tages, Kartenherausgeber suchen nach Verbrauchern, die ihnen Einnahmen oder Einnahmen verschaffen – nicht nur eine gute Kreditwürdigkeit, “, sagt Ulzheimer.

5. Du hast zu viele harte Anfragen

Es gibt noch einen weiteren Grund, warum Ihnen eine Kreditkarte mit wirklich guter Bonität verweigert werden kann:zu viele harte Anfragen. Ulzheimer sagt, dass die Beantragung von zu vielen Karten innerhalb kurzer Zeit als eine schlechte Sache angesehen wird, da dies normalerweise bedeutet, dass der Verbraucher versucht, mehr Kredit zu erhalten, den er verwenden kann, oder Prämienkarten beantragen, nur um die Boni zu erhalten.

Wenn Sie versuchen, auf einmal auf große Kreditsummen zuzugreifen, Dies könnte so aussehen, als ob Sie Guthaben anhäufen möchten, die Sie niemals zurückzahlen möchten. Wenn Sie sich nur für Boni anmelden, auf der anderen Seite, Dies bedeutet, dass Sie wahrscheinlich ein unrentabler Kunde sind.

Dieser zweite Teil der Gleichung ist in den letzten Jahren zu einem größeren Problem geworden als früher. Verbraucher, die aktiv nach neuen Kreditkarten für Anmeldeboni suchen, sind mit viel mehr Ablehnungen von verschiedenen Kartenherausgebern konfrontiert, die diese Strategie durchsetzen und versuchen, diese abzuschrecken.

Wenn Sie sich für neue Prämienkarten anmelden, bedeutet dies in der Regel, dass Sie Lücken und Kreditkartenprämien ausnutzen, ohne die Karten langfristig zu verwenden. " sagt Ulzheimer. Das ist nicht illegal, Dies bedeutet jedoch, dass Kartenherausgeber Ihnen möglicherweise kein Guthaben gewähren möchten.