Die Vor- und Nachteile einer vorzeitigen Schuldentilgung

Schulden stinken. Das wissen wir alle. Hier ist es sinnvoll, alle Schulden so schnell wie möglich zu begleichen, rechts? Nicht so schnell. In manchen Fällen, Eine vorzeitige Schuldentilgung spart nicht so viel Geld. Lassen Sie uns einen Blick auf die Vor- und Nachteile der Schuldentilgung werfen, bevor Sie es müssen.

Vorteil:Sie sparen Tausende von Dollar an Zinsen

Sie können keinen Kredit aufnehmen, ohne Zinsen zu zahlen. Sie können auch kein Kreditkartenguthaben führen, ohne Zinsen zu zahlen. Und je länger du Geld schuldest, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Nehmen wir an, Sie kaufen ein Auto zum Preis von 25 US-Dollar, 000, und du leihst dir 20 Dollar, 000 zu einem Zinssatz von 3 Prozent für ein 60-monatiges Darlehen. Das könnte mehr als 1 $ bedeuten, 500 an Zinszahlungen über einen Zeitraum von fünf Jahren. Was für eine Verschwendung, rechts?

Ob Autokredit oder Kreditkartenschuld, je eher du es auslöschst, desto mehr Geld sparen Sie bei Zinszahlungen, und je nach Guthaben, dies kann Hunderte oder sogar Tausende von Dollar bedeuten. (Siehe auch:15 Tipps von Leuten, die unglaubliche Schulden abbezahlt haben)

Contra:Möglicherweise haben Sie den Großteil der Kreditzinsen bereits abbezahlt

Die meisten Kredite haben einen sogenannten "Amortisationsplan", der festlegt, wie viel Sie an Zinsen und wie viel Sie jeden Monat an Kapital zahlen werden. Bei vielen Krediten – insbesondere Hypotheken – zahlen Sie in den ersten Jahren den größten Teil der Zinsen und später hauptsächlich die Tilgung.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben ein 30-Jahres-Darlehen von 300 USD, 000 mit einem Zinssatz von 5 Prozent. Mit diesem praktischen Amortisationsrechner das bedeutet, dass du 1 $ zahlst, 610 pro Monat. (Der Einfachheit halber Ich beziehe Steuern und Versicherungen nicht in diese Berechnung ein.) Ein typischer Tilgungsplan zeigt, dass Sie 1 USD zahlen, 250 pro Monat an Zinszahlungen zunächst. Aber gegen Ende der Leihfrist Ihre Zinszahlungen sind viel niedriger. Wenn das Darlehen noch drei Jahre dauert, Sie zahlen etwas mehr als 200 US-Dollar an Zinsen pro Monat und es wird von da an weiter sinken.

Wenn Sie mit der Kreditlaufzeit ziemlich spät dran sind, Die vorzeitige Rückzahlung Ihres Kredits bringt keinen großen finanziellen Vorteil. Sie leihen sich zu diesem Zeitpunkt praktisch zinslos Geld, Sie können Ihr Geld also genauso gut behalten oder für etwas anderes verwenden. (Siehe auch:5 Fragen zum Schuldenmanagement, die Ihnen zu peinlich sind)

Pro:Sie geben Bargeld für andere Dinge frei

Ihre Hypothek beträgt 1 USD, 500 im Monat. Ihre Autozahlung beträgt 200 USD pro Monat. Die Zahlung Ihres Studentendarlehens beträgt 180 USD. Der Mindestbetrag für Ihr Kreditkartenguthaben beträgt 250 USD. Wenn Sie jeden Monat an diese Zahlungen gebunden sind, Sie haben möglicherweise nicht viel Geld für andere Bedürfnisse oder Wünsche übrig. Schulden hindern Sie daran, echte finanzielle Flexibilität zu haben. Bezahle diese Schulden früh, und atmen Sie leichter, da Sie wissen, dass Sie eine beträchtliche Menge an Bargeld freigesetzt haben.

Con:Sie könnten Ihren Notfallfonds aufbrauchen

Ihr Drang, Schulden frühzeitig zu tilgen, kann stark sein, aber woher kommt das Geld? Für die meisten Leute ist es nicht einfach, die 20 Dollar abzubezahlen. 000 auf einen Schlag auf einer Hypothek zurückgeblieben, zum Beispiel. Wenn Sie so viel Bargeld zur Verfügung haben, Sie müssen sicherstellen, dass es nicht aus Ihrem Notfallfonds kommt. Es kann sich gut anfühlen, eine Schuld zu begleichen, aber wenn Sie kein Geld mehr haben, um einen medizinischen Notfall oder den Verlust des Arbeitsplatzes zu decken, Du spielst ein gefährliches Spiel. Am besten halten Sie die Lebenshaltungskosten für mindestens drei Monate in bar bereit. und vermeiden Sie die Versuchung, es zu plündern, nur um eine Schuld vorzeitig zu begleichen. (Siehe auch:7 einfache Möglichkeiten, einen Notfallfonds ab $0 aufzubauen)

Pro:Du schläfst besser

Für viele Leute, Schulden von Monat zu Monat zu tragen ist körperlich und geistig anstrengend. Es belastet dich. Und das ist total verständlich. Jeder hat seinen eigenen Komfort mit Schulden, und wenn Sie den Gedanken an eine kleine Schuldenlast einfach nicht ertragen, tilgen Sie diese Kredite vollständig, wenn Sie können. In vielen Fällen, Eine vorzeitige Schuldentilgung bietet eine geistige und finanzielle Freiheit. (Siehe auch:Wie mehr Schlaf Ihre Finanzen unterstützt)

Nachteil:Sie könnten aufhören, Kredite aufzubauen

Glaub es oder nicht, Die vorzeitige Schuldentilgung kann Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich beeinträchtigen. Wenn Sie darauf bestehen, Schulden immer lange vor Fälligkeit vollständig zu begleichen, Sie haben möglicherweise nicht mehr genügend Kreditwürdigkeit, um eine positive Bewertung von Kreditagenturen zu erhalten. Solange Ihre Schuldenlast nicht zu hoch ist, konsequent machen, Regelmäßige Schuldenzahlungen und pünktliche Zahlung von Rechnungen sind der beste Weg, um eine starke Kreditwürdigkeit aufzubauen.