Hier sind die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2021

Privatkredite gehören zu den am schnellsten wachsenden Schuldenarten. und das aus gutem Grund. Diese Kredite haben in der Regel angemessene Zinssätze, insbesondere für gut qualifizierte Kreditnehmer. Sie sind auch eine flexible Finanzierungsform – Privatkredite gibt es bei Banken, Kreditgenossenschaften, und Online-Kreditgeber und das Geld kann für fast jeden Zweck verwendet werden.

Während die Zinssätze für die besten Privatkredite in der Regel deutlich unter den von Kreditkarten angebotenen Zinssätzen liegen, diese Sätze können je nach Kredithistorie und Finanzprofil des Kreditnehmers variieren. Für Kreditkäufer ist es hilfreich, eine Vorstellung von den typischen Zinssätzen für Privatkredite im Jahr 2021 zu haben, um besser feststellen zu können, ob ein Kreditangebot ein gutes Geschäft ist.

Dieser Leitfaden wird Ihnen helfen, mehr über den Markt für Privatkredite zu erfahren. sowie die Zinssätze, die Sie erwarten können, wenn Sie einen Kredit aufnehmen.

Wichtige Fakten zu Privatkrediten

Zuerst, Werfen wir einen Blick auf einige Grundlagen über den Markt für Privatkredite. Hier stehen die Dinge:

• Der gesamte ausstehende Privatkreditsaldo in den Vereinigten Staaten beträgt rund 305 Milliarden US-Dollar
• 38,4 Millionen Amerikaner haben ausstehende Privatkredite
• Der durchschnittliche Kreditsaldo beträgt 16 USD, 259
• Die durchschnittliche monatliche Zahlung beträgt 360 USD
• Der durchschnittliche Prozentsatz (APR) betrug 9,41 %
• Zahlungsausfälle bei Privatkrediten sind relativ selten, da nur 3,28% der Privatkreditnehmer mit Zahlungen 60 Tage oder länger im Rückstand waren
• Der beliebteste Grund für die Aufnahme eines Privatkredits war, große Anschaffungen abzudecken oder Schulden zu konsolidieren

Quellen:Experian, TransUnion

Durchschnittliche Zinssätze für Privatkredite im Jahr 2021

Die Raten für Privatkredite variieren stark, wobei die Zinssätze für Kreditnehmer mit angemessener bis guter Bonität üblicherweise zwischen 6% und 36% liegen.

Ein Faktor, der die Rate beeinflusst, die Sie erwarten können, ist der Kreditgeber, den Sie wählen. Zum Beispiel, der nationale durchschnittliche Zinssatz für einen unbesicherten 36-monatigen Privatkredit mit festem Zinssatz Ende 2019 bei allen Kreditgenossenschaften 9,41 % und bei allen Banken 10,31 % betrug, während LendingClub (ein Peer-to-Peer-Kreditgeber) eine durchschnittliche Rate von 11,50% meldete.

Aber während die Wahl des Kreditgebers Ihren Zinssatz beeinflussen kann, Die Kreditwürdigkeit ist die größte treibende Kraft, die bestimmt, was Sie für einen Kredit bezahlen. wie die folgende Tabelle zeigt. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher ist wahrscheinlich Ihr effektiver Jahreszins.

Kredit-Score-Bereich Durchschnittlicher Kredit-APR 560 oder weniger 136,50 % 560-579 107,13 % 580-619 58,28 % 620-639 31,16 % 640-659 23,56 % 660-679 17,08 % 680-719 11,12 % 720 oder höher 7,25 %

Die Kreditlaufzeit kann sich auch auf die Zinssätze auswirken, wobei kürzerfristige Kredite im Allgemeinen niedrigere Zinssätze haben als Kredite mit längeren Rückzahlungsfristen.

Quellen:Experian, NCUA, Kreditclub, Kreditbaum

Trends bei Privatkrediten

Während Privatkredite früher seltener waren und oft nur von Kreditnehmern in Betracht gezogen wurden, die verzweifelt Schulden zurückzahlen wollten, Der Markt für Privatkreditgeber ist schnell gewachsen, da immer mehr Amerikaner sich entschieden haben, diese erschwingliche Art der Finanzierung zu nutzen.

Amerikaner jeden Alters nehmen jetzt Privatkredite auf, aber in den letzten Jahren Der durchschnittliche Privatkreditsaldo der Millennials ist viel schneller gewachsen als der durchschnittliche Privatkreditsaldo anderer Generationen. Eigentlich, der durchschnittliche Privatkreditsaldo von Millennials ist in nur fünf Jahren um 44 % gestiegen, das ist mehr als das Doppelte der Zunahme bei ihren älteren und jüngeren Kollegen. Trotz dieses, Sie haben die Schulden, die die Babyboomer aufgenommen haben, noch nicht eingeholt, wie die folgende Tabelle zeigt.

Generation Durchschnittlicher Privatkreditsaldo Babyboomer $19, 253 Generation X $17, 175 Millennials $11, 819 Gen-Z 4 $, 526

Fintech-Unternehmen haben dazu beigetragen, den Anstieg der Kreditaufnahme von Privatkrediten voranzutreiben, vor allem bei jüngeren Kreditnehmern, Da diese reinen Online-Kreditgeber eine schnelle Genehmigung bieten, schneller Zugang zu Bargeld, und bezahlbare Kredite. Es kann auch einfacher sein, sich für Kredite bei Online-Kreditgebern zu qualifizieren, als eine Finanzierung von traditionellen Banken oder Kreditgenossenschaften zu erhalten. Der Markt hat sich also für mehr potenzielle Kreditnehmer geöffnet.

Glücklicherweise, Auch wenn die Zahl der Verbraucher, die Privatkredite aufnehmen, rapide zugenommen hat, Die Ausfallraten sind sehr niedrig geblieben. Da viele der neuen Privatkredit-Kreditnehmer Super-Prime-Konsumenten mit sehr hoher Kreditwürdigkeit sind, eher als Subprime-Kreditnehmer, Es ist wahrscheinlich, dass schwer säumige Konten selten bleiben werden.

Auch die Raten waren in den letzten Jahren relativ konstant, Daher ist es unwahrscheinlich, dass sich die Zinssätze im Jahr 2021 erheblich ändern werden. Hier ist eine Momentaufnahme der durchschnittlichen Zinssätze für einen 24-monatigen Privatkredit in den letzten 5 Jahren:

• 10,07 % im 3. Quartal 2019
• 10,08 % im 3. Quartal 2018
• 9,76% im 3. Quartal 2017
• 9,64 % im 3. Quartal 2016
• 9,80% im 3. Quartal 2015

Quellen:Experian, TransUnion, Die Federal Reserve

Was beeinflusst Ihre Privatkreditzinsen?

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, Sie erhalten nicht unbedingt einen Kredit zum durchschnittlichen Zinssatz. Der Zinssatz Ihres Darlehens hängt davon ab, wie gut Sie von einem Kreditnehmer qualifiziert sind. Eine Reihe verschiedener Faktoren spielen bei der Bestimmung Ihres Preises eine Rolle, einschließlich:

• Von welchem ​​Kreditgeber Sie leihen
• Der Betrag, den Sie leihen und die Dauer Ihrer Kreditlaufzeit
• Ihr Einkommen
• Ihre Kreditwürdigkeit
• Die Höhe der ausstehenden Schulden, die Sie haben
• Ihre Schuldenzahlungen im Verhältnis zu Ihrem Einkommen (Schulden-Einkommens-Verhältnis)

Wenn Sie über ein ausreichendes Einkommen verfügen, Guter Kredit, und du leihst dir eine angemessene Summe, Sie können damit rechnen, einen Kredit zu einem wettbewerbsfähigen Preis zu erhalten.

Diejenigen mit niedrigeren Kredit-Scores, weniger Einkommen, und mehr bestehende Schulden werden wahrscheinlich nur zu höheren Zinssätzen angeboten. Bewerbung mit einem Mitunterzeichner, jedoch, könnte diesen Kreditnehmern helfen, sich für einen wettbewerbsfähigeren Kredit zu qualifizieren.

Häufig gestellte Fragen

Was ist ein guter Zinssatz für einen Privatkredit?

Ein guter Zinssatz unterscheidet sich für einen Kreditnehmer mit guter Kreditwürdigkeit von einem Kreditnehmer mit geringer Kreditwürdigkeit. Im Allgemeinen, jedoch, Jeder Privatkreditsatz, der unter den oben aufgeführten Durchschnittswerten liegt, wird als ziemlich gut angesehen.

Welche Bank hat die besten Raten für Privatkredite?

Der beste Privatkreditzinssatz für jeden einzelnen Kreditnehmer hängt von vielen Faktoren ab. einschließlich ausstehender Schulden, Kreditwürdigkeit, und frühere Beziehungen zu Finanzinstituten.

Um die besten Zinssätze zu finden, Verbraucher sollten sich umschauen und Angebote von mindestens drei Kreditgebern einholen. Es ist wichtig, dass Kreditnehmer nicht nur die Zinssätze, sondern auch die Gebühren vergleichen. ob der Zinssatz fest oder variabel ist, und Rückzahlungsfristen bei der Auswahl des günstigsten Kredits für ihre Situation.

Wo bekommt man am besten einen Privatkredit?

Privatkredite erhalten Sie bei großen Banken, Gemeindebanken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber, und Peer-to-Peer-Kreditgeber.

Jede Option hat Vor- und Nachteile, und die beste Finanzierungsquelle variiert je nach Käufer. Dieser Leitfaden zu den besten Orten, um einen Privatkredit zu erhalten, kann Ihnen dabei helfen, verschiedene Möglichkeiten zu erkunden, um die benötigte Finanzierung zu erhalten.

Wo bekomme ich einen Privatkredit mit niedrigen Zinsen?

Gut qualifizierten Kreditnehmern ist es möglich, aus vielen verschiedenen Quellen einen zinsgünstigen Privatkredit zu erhalten. Jedoch, Kreditnehmer mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit haben möglicherweise weniger Finanzierungsmöglichkeiten und qualifizieren sich möglicherweise nicht für Kredite mit Kreditgebern, die die wettbewerbsfähigsten Zinssätze anbieten.

Jeder Kreditnehmer sollte sich sowohl online als auch bei lokalen Kreditgebern umsehen, um die Preise zu vergleichen und zu sehen, welcher Finanzierungsanbieter den günstigsten Kredit für jemanden mit seiner besonderen Finanzgeschichte anbietet.

Fazit:Privatkredite dürften an Popularität gewinnen

Wie oben erwähnt, Privatkredite sind die am schnellsten wachsende Schuldenkategorie in den Vereinigten Staaten und dieser Trend wird sich wahrscheinlich bis 2020 fortsetzen.

Eigentlich, Privatkredite könnten in Zukunft noch weiter verbreitet werden, da das Federal Reserve Consumer Financial Protection Bureau, und mehrere andere Finanzagenturen gaben eine gemeinsame Erklärung heraus, in der sie die Kreditgeber aufforderte, alternative Daten – außer nur Kreditwürdigkeit – bei Entscheidungen über die Kreditgenehmigung zu berücksichtigen.

Aber während Privatkredite eine gängige und oft erschwingliche Finanzierungsquelle sind, Kreditnehmer sollten immer ihre Due Diligence durchführen und sicherstellen, dass sie Angebote vergleichen, um einen Kredit mit Bedingungen zu finden, die für ihre Situation günstig sind. Und, wie immer, Kreditnehmer sollten vermeiden, mehr Schulden als nötig aufzunehmen und Kredite nur für wesentliche Ausgaben aufnehmen, um die Zinskosten niedrig zu halten.