Leitfaden für private Studentendarlehen:Alles, was Sie wissen müssen

Wenn man sich die Studiengebühren ansieht, Es kann sich anfühlen, als ob Sie nie genug Geld zusammenkratzen werden, um sie alle zu bezahlen.

Wenn Sie nach Möglichkeiten suchen, einen Kredit zu erhalten, Sie fragen sich vielleicht, ob private Studienkredite die Antwort sein könnten. Um sicher zu wissen, Sie müssen wissen, wie private Studienkredite funktionieren und wann sie ein intelligentes Werkzeug sind.

Hier, Wir decken alles ab, was Sie über private Studienkredite wissen müssen.

In diesem Artikel

• Was sind private Studienkredite?
• Private Studienkredite vs. Bundesstudienkredite
• Wann sollten private Studienkredite in Betracht gezogen werden?
• Wo bekomme ich private Studienkredite?
• So beantragen Sie ein privates Studiendarlehen
• Refinanzierung des Studienkredits
• Häufig gestellte Fragen zum privaten Studienkredit

Was sind private Studienkredite?

Private Studienkredite sind Bildungskredite, die von privaten Kreditgebern oder Banken vergeben und finanziert werden. Um private Studienkredite zu erhalten, Ein Kreditnehmer muss sich direkt bei einem Kreditgeber bewerben und die Kreditanforderungen erfüllen, um für das Darlehen genehmigt zu werden.

Einige dieser Standards sind einfach zu erfüllen, wie zum Beispiel die Einschreibung des Schülers in ein berechtigtes Schulprogramm. Andere könnten für College-Studenten härter sein, wie eine gute Kreditwürdigkeit oder eine Beschäftigung mit einem stabilen Einkommen.

Die Kosten für private Studienkredite variieren auch zwischen den Studienkreditgebern. Eine höhere Kreditwürdigkeit führt zu niedrigeren Zinsangeboten für private Studienkredite. Andere Faktoren, die sich auf die Preise für private Studentendarlehen auswirken, sind einige Bedingungen des Studentendarlehens, das Preismodell des Kreditgebers, und Marktbenchmarks für Zinssätze.

Die Rückzahlungsbedingungen können auch variieren, in der Regel zwischen 5 und 20 Jahren, mit einer gemeinsamen Laufzeit von 10 Jahren. Viele private Kreditgeber bieten auch eine Stundung in der Schule an, die Zahlungen aufschiebt, während der Student noch am College eingeschrieben ist.

Private Studienkredite vs. Bundesstudienkredite

Um ein besseres Verständnis von privaten Studienkrediten zu erhalten und ob diese eine gute Kreditoption für Sie sein könnten, es kann hilfreich sein, sie mit bundesstaatlichen Studienkrediten zu vergleichen.

Wie der Name schon sagt, Bundesstudiendarlehen werden von der Bundesregierung an berechtigte Studierende vergeben und finanziert.

Berechtigung zum Studienkredit

Sie benötigen keinen guten Kredit – oder keinen Kredit – um die meisten Arten von Bundesstudiendarlehen zu beantragen und zu erhalten. oder um sich für bessere Preise zu qualifizieren. Sie müssen lediglich einen kostenlosen Antrag auf Studienbeihilfe des Bundes (FAFSA) stellen und die Anspruchsvoraussetzungen erfüllen.

Private Studienkredite, auf der anderen Seite, Kredit- und Einkommensanforderungen haben, die viele College-Studenten nicht alleine erfüllen können. Als Ergebnis, 92% der privaten Studiendarlehen stammen von einem Mitunterzeichner, um dem Studenten bei der Qualifizierung zu helfen. laut dem MeasureOne Private Student Loan Report vom September 2019.

Preise und Gebühren für Studentendarlehen

Die Zinssätze für Studentendarlehen des Bundes richten sich nach der Art des geliehenen Darlehens und werden jährlich angepasst. Alle Schüler, die im selben Schuljahr ein direktes nicht subventioniertes Darlehen aufnehmen, zahlen den gleichen Satz, zum Beispiel.

Ein weiterer Unterschied in den Kosten könnten die Gebühren für die Vergabe von Studiendarlehen sein. Während Bundesstudiendarlehen immer eine Vergabegebühr haben, viele private Studienkreditgeber erheben diese Gebühr nicht.

Rückzahlungspläne und Absicherungen

Die meisten privaten und alle bundesstaatlichen Studiendarlehen bieten einen Aufschub innerhalb der Schule. Andere Rückzahlungsoptionen und Schutzmaßnahmen können jedoch stark variieren. Bundesstudiendarlehen bieten Kreditnehmern bei der Rückzahlung klare und erhebliche Vorteile, die private Studiendarlehen normalerweise nicht bieten.

Bundesstudiendarlehen garantieren den Zugang zu einer Reihe von Tilgungsplänen, einschließlich einkommensabhängiger Optionen. Sie erhalten auch bestimmte Schutzmaßnahmen wie das Recht, Zahlungen unter bestimmten Umständen aufzuschieben oder zu unterlassen, wie finanzielle Not oder Arbeitsplatzverlust.

Einige Bundesprogramme bieten sogar einen Krediterlass für qualifizierte Kreditnehmer an. aber es gibt keine passenden Angebote von privaten Kreditgebern. Zuletzt, während Ihnen die Kündigung des Studentendarlehens im Todesfall oder bei dauerhafter Behinderung aufgrund von bundesstaatlichen Studentenschulden garantiert ist, einige private Studiendarlehen bieten einen ähnlichen Schutz, aber nicht alles.

Hier ist ein Überblick über einige wichtige Unterschiede zwischen privaten Studienkrediten und bundesstaatlichen Studienkrediten.

Private Studienkredite Bundesstudiendarlehen Wer leiht das Geld? Kredite, die von einer privaten Organisation wie einer Bank oder einem Kreditgeber vergeben wurden Kredite, die von der Bundesregierung vergeben und finanziert werden Berechtigung Muss ein Student sein oder im Namen eines anderen ausleihen, und eine positive Kredithistorie und ein nachgewiesenes Einkommen haben muss ein Student sein, der Anspruch auf staatliche Studienbeihilfe hat, oder ein Elternteil eines Bachelor-Studenten, der Anspruch auf Bundesstudienbeihilfe hat Rückzahlungsmöglichkeiten Rückzahlungs- und Aufschuboptionen variieren je nach Kreditgeber; die meisten bieten zumindest einen begrenzten Aufschub innerhalb der Schule an. einschließlich einkommensorientierter Optionen; Aufschub in der Schule; Schutzmaßnahmen wie Aufschub und Nachsicht Zinsen Feste und variable Raten verfügbar; Festzinssätze beginnen bei etwa 4 % und reichen bis zu 12 %; variable Sätze reichen von etwa 3 % bis 11 % Für das Schuljahr 2019-20 feste Zinssätze von 4,53 % für geförderte und nicht geförderte Darlehen für Bachelor-Studiengänge; 6,08% für direkte nicht subventionierte Darlehen für Hochschulabsolventen und Berufstätige; 7,08% für Direkt-PLUS-Darlehen Steuervorteile Zinsen für private Studiendarlehen können steuerlich abgesetzt werden Zinsen für staatliche Studiendarlehen können steuerlich abgesetzt werden Kreditlimits Bis zu 100 % der Teilnahmekosten des Studenten, variieren je nach Kreditgeber Jahreslimit von 5 USD, 500 bis 20 $, 500 für kombinierte direkte subventionierte oder nicht subventionierte Kreditsalden; Bis zu 100 % der Teilnahmekosten für PLUS-Darlehen; Es gelten auch Gesamtkreditlimits

Wann sollten private Studienkredite in Betracht gezogen werden?

Bundesstudiendarlehen bieten zugängliche und erschwingliche Finanzierung für Millionen von College-Studenten. Aber in einigen Fällen, Bundesstudiendarlehen können nicht alle Bedürfnisse der Studierenden erfüllen – und private Studiendarlehen können diese Lücken schließen.

Hier sind einige Situationen, in denen es sich lohnen könnte, private Studienkredite in Betracht zu ziehen:

• Sie (oder Ihr Mitunterzeichner) haben großen Kredit. Wenn Sie sich zwischen einem Bundesdarlehen oder einem privaten Studentendarlehen entscheiden, es könnte an der Zeit sein, über Letzteres nachzudenken. Einige Kreditnehmer können möglicherweise eine gute Kreditwürdigkeit nutzen, um einen privaten Studienkreditzins zu erhalten, der unter dem für Bundesdarlehen angebotenen liegt.
• Sie haben die Studienkredite des Bundes ausgeschöpft. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Studenten die jährlichen oder kumulierten Grenzen für bundesstaatliche Studiendarlehen erreichen – und trotzdem Kosten zu tragen haben. In diesen Fällen, private Studiendarlehen können eine Möglichkeit bieten, zusätzliche Mittel aufzunehmen, um die verbleibenden Bildungsausgaben zu decken.
• Sie haben keinen Anspruch auf Studienbeihilfe des Bundes. Es gibt besondere Voraussetzungen, um den Anspruch auf staatliche Studienbeihilfe zu erhalten, und wenn Sie diese Berechtigung verlieren, verlieren Sie den Zugang zu Bundesstudiendarlehen. In diesem Fall, private Studiendarlehen können eine Backup-Option bieten, um bei Bedarf Mittel für die Schule zu erhalten.

Wo bekomme ich private Studienkredite?

Da die Bedingungen und Merkmale privater Studiendarlehen so stark von dem von Ihnen gewählten Kreditgeber abhängen, Es ist wichtig, Ihre Optionen sorgfältig zu vergleichen.

Hier sind einige Orte, an denen Sie Ihre Suche nach dem richtigen privaten Studienkredit für Sie beginnen können:

• Banken wie Wells Fargo und Citizens Bank bieten private Studienkredite an. Sie können sich auch bei Ihrer aktuellen Bank nach Möglichkeiten für ein Studentendarlehen erkundigen. sowie.
• Kreditgenossenschaften sind gemeinnützige Finanzinstitute, die eine kostengünstige Option für private Studienkredite sein können. Sie können auch Tools wie College Ave und LendKey verwenden, um mit Kreditangeboten von Kreditgenossenschaften und Gemeindebanken in Verbindung zu treten.
• Online-Kreditgeber bieten auf nationaler Ebene zugängliche private Studiendarlehen für Studierende und ihre Eltern an. Sallie Mae ist vielleicht der bekannteste private Anbieter von Online-Studiendarlehen. Andere sind SoFi, Ernst, und CommonBond.

Wenn Sie Kredite kaufen, Vergleichen Sie die verschiedenen Kosten und Merkmale jedes Darlehens. Forschungsbeginn APRs, oder sehen Sie, ob der Kreditgeber Zinsangebote durch eine sanfte Kreditprüfung anbietet, um zu vergleichen, was der Kreditgeber Ihnen anbieten könnte.

Wenn Sie planen, sich mit einem Mitunterzeichner zu bewerben, Finden Sie heraus, auf wessen Kredit der Kreditgeber die Zinsen berechnet. Bürgerbank, zum Beispiel, verwendet die höhere Kreditwürdigkeit, um die Zinssätze festzulegen, wodurch Kreditnehmer eine bessere Chance haben, weniger zu zahlen.

Zuletzt, Lesen Sie zusätzliche Bedingungen, wie zum Beispiel eine Reihe von schulischen Aufschuboptionen. Sallie Mae hat drei Möglichkeiten, Studentendarlehen zu bezahlen:einschließlich der Zahlung von monatlichen Zinszahlungen.

So beantragen Sie ein privates Studiendarlehen

Wenn Sie einen Studienkreditgeber ausgewählt haben und bereit sind, sich zu bewerben, Was kommt als nächstes? Die meisten Kreditgeber bieten ein Online-Portal an, über das Sie ganz einfach einen Studienkredit beantragen können.

Sie werden möglicherweise um die folgenden Informationen gebeten:

• Kontakt und Identifikation: Dein Name, Telefonnummer, Adresse, und Sozialversicherungsnummer
• Ausbildung: Das College, das Sie besuchen, Ihr Immatrikulationsstatus, das angestrebte Studium, und in welchem ​​jahr bist du in der schule
• Studienbeihilfe: Der von Ihnen gewünschte Kreditbetrag, sowie andere Studienbeihilfen, die Sie bereits erhalten haben
• Anstellung: Dein Angestellter, Beschäftigungsstatus, und Einkommen
• Finanzen: Bankverbindung und monatliche Kosten, wie Hypothek oder Miete
• Mitunterzeichner: Ihr Mitunterzeichner muss für sich selbst ähnliche Angaben machen, sowie

Nachdem Sie Ihren Kreditantrag gestellt haben, und den Anteil Ihres Mitunterzeichners an einer Bewerbung, falls Sie einen haben, der Kreditgeber wird es bearbeiten. Sie prüfen die Informationen, Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, und bewerten Sie Ihre Bewerbung.

Wenn Sie sich qualifizieren und zugelassen sind, Im nächsten Schritt nehmen Sie das Kreditangebot an und unterzeichnen einen Kreditvertrag. Lesen Sie dieses Dokument sorgfältig durch, um sicherzustellen, dass Sie die Bedingungen genau kennen, an die Sie gebunden sind.

Refinanzierung des Studienkredits

Private Studienkredite sind nicht nur für Schüler in der Schule gedacht. Sie können auch Kreditnehmern mit bestehenden Schulden bei der Refinanzierung von Studienkrediten helfen.

Wenn Sie teure PLUS-Darlehen des Bundes oder private Studentendarlehen haben, Refinanzierung kann Ihnen die Möglichkeit geben, die Zinssätze zu senken – was wiederum die monatlichen Zahlungen und die Gesamtzinskosten senkt.

Auch bei privaten Studienkrediten mit hohen monatlichen Raten kann eine Refinanzierung helfen. Es könnte die Amortisation zurücksetzen und die Tilgung über einen längeren Zeitraum ausdehnen, Senkung der monatlichen Kosten. Dadurch können kostspielige Zahlungen entlastet werden, Denken Sie jedoch daran, dass es wahrscheinlich zu einer Erhöhung der über die Laufzeit des Darlehens gezahlten Gesamtzinsen kommt.

Wie in der Schule private Studentendarlehen, Refinanzierung erfordert eine gute Kreditwürdigkeit und einen soliden finanziellen Hintergrund, jedoch. Nicht jeder wird genehmigt, um Studienkredite zu refinanzieren, oder Studentendarlehenszinsen angeboten werden, die die aktuellen Preise übertreffen.

Häufig gestellte Fragen zum privaten Studienkredit

Wie qualifizieren Sie sich für private Studienkredite?

Um einen privaten Studienkredit zu erhalten, Sie müssen einige Anforderungen des Kreditnehmers erfüllen. Zuerst, Kreditgeber sehen gerne eine positive Kredithistorie und eine gute Kreditwürdigkeit. Nächste, es hilft, mit einem höheren Einkommen beschäftigt zu sein, im Verhältnis zu den Schulden, die Sie aufnehmen. Kreditgeber werden wahrscheinlich auch die Belastung durch bestehende Kosten wie Ihre Miete oder Hypothek in Betracht ziehen.

Bedauerlicherweise, viele College-Studenten werden diese Anforderungen nicht erfüllen. Wenigstens, nicht ohne ein wenig hilfe. Wenn ein Student diese Ausleihbedingungen nicht erfüllt, sie sollten planen, sich mit Hilfe eines Mitunterzeichners zu bewerben, der dies tut.

Wie viel privates Studiendarlehen kann ich bekommen?

Bei den meisten privaten Kreditgebern können Sie bis zu 100 % Ihrer Teilnahmekosten ausleihen. Ihre Teilnahmekosten werden als Summe aller qualifizierenden Ausbildungskosten berechnet, nach Inanspruchnahme anderer bereits gewährter Studienbeihilfen.

Einige Kreditgeber setzen eine Grenze für den Gesamtsaldo der Studentendarlehen fest, die sie einem Studenten gewähren. sowie.

Sind private Studienkredite schlecht?

Private Studienkredite sind keine grundsätzlich schlechte Idee. Mit Bedacht verwendet, sie können eine Möglichkeit sein, Lücken zwischen der verfügbaren Studienbeihilfe und den Kosten des Colleges zu schließen.

Aber wie bei jeder anderen Form von Schulden private Studienkredite können zur Belastung werden, wenn Sie mehr Kredite aufnehmen, als Sie sich leisten können. Der Kreditgeber, den Sie auswählen, ist ebenfalls wichtig, da dies einen großen Teil Ihrer privaten Studienkreditkosten und Erfahrung in der Rückzahlung bestimmt. Um Reue zu vermeiden, Wägen Sie ernsthaft Ihre Möglichkeiten ab, bevor Sie einen privaten Studienkredit aufnehmen.

Wie schnell erhalten Sie einen privaten Studienkredit?

Sobald Sie einen privaten Studienkreditantrag gestellt haben, Die meisten Kreditgeber werden Sie innerhalb einer Woche informieren, wenn Sie genehmigt wurden. Der Prozess, um das private Studentendarlehen zu bearbeiten und an Ihre Hochschule auszuzahlen, jedoch, kann etwas langwierig sein. Es kann etwa 2-4 Wochen dauern, bis Ihr Studienkredit vollständig bearbeitet ist.

Kann ich einen privaten Studienkredit mit schlechter Bonität bekommen?

Ja – wenn Sie sich mit Hilfe einer Person mit guter Bonität bewerben. Dieser Mitunterzeichner verpflichtet sich, das Studiendarlehen zurückzuzahlen, wenn Sie dies nicht tun, eine zusätzliche Garantie für diese Schulden. Dies senkt das Risiko für den Kreditgeber und führt zu Sie werden Ihren Antrag eher genehmigen und Ihnen einen privaten Studienkredit gewähren.

Während private Studienkredite in manchen Situationen sinnvoll sein können, Sie sollten immer noch Kreditsalden begrenzen und nur das leihen, was Sie brauchen, um die Studienschulden bezahlbar zu halten.

Gesamt, Wenn Sie mehr Optionen haben, können Sie die richtige Passform für Sie finden. Behalten Sie Ihre eigene Situation und Ihre Ziele im Hinterkopf, und nach Wegen suchen, um die Notwendigkeit, die heutigen Ausgaben zu decken, mit den zukünftigen Kosten für die Rückzahlung dieser Schulden in Einklang zu bringen.