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Sollten Sie Privatkredite für das College verwenden? 7 zu berücksichtigende Faktoren

Wenn Sie ein College-Student sind, Du weißt, wie erschreckend teuer Schule sein kann. Ihre Studiengebühren und Studiengebühren machen nur einen kleinen Teil Ihrer Studienausgaben aus. Nach Angaben des College Boards, der durchschnittliche Student an einer öffentlichen, vierjährige Universität wird $17 ausgeben, 100 pro Jahr auf sonstige Kosten, wie Unterkunft und Verpflegung, Transport, und Lehrbücher.

Wenn Sie Hilfe beim Bezahlen der Schule benötigen, Sie können einen Privatkredit aufnehmen, um einen Teil Ihrer Ausgaben zu decken. Jedoch, Die Verwendung von Privatkrediten für das College ist selten eine gute Idee. Hier erfahren Sie, was Sie über Privatkredite wissen müssen und was Sie stattdessen tun können, um die Schule zu bezahlen.

In diesem Artikel
  • Können Sie Privatkredite für das College verwenden?
  • Sollten Sie während des Studiums einen Privatkredit verwenden? 7 Dinge, die Sie beachten sollten
  • 5 Alternativen zum Privatkredit für Studenten
  • Schule bezahlen

Können Sie Privatkredite für das College verwenden?

Privatkredite können in der Regel nicht zur Finanzierung Ihrer postsekundären Ausbildung verwendet werden. Die meisten Kreditgeber für Privatkredite verbieten ausdrücklich die Verwendung Ihres Kredits zur Zahlung von Ausgaben wie Studiengebühren, Unterkunft und Verpflegung, Lehrbücher, oder Unterrichtsgebühren.

Diese Einschränkung besteht, weil Kreditgeber, die Bildungskredite vergeben, das Hochschulchancengesetz befolgen müssen, die strenge Anforderungen an die Kreditgeber einführte. Privatkreditgeber stellen sicher, dass Kreditnehmer Privatkredite nur für genehmigte Zwecke verwenden, damit sie diese Richtlinien nicht befolgen müssen.

Sie könnten einen Privatkredit für andere Ausgaben verwenden, die mit Ihrer Ausbildung zusammenhängen, wie Transport, Lebensmittel, oder einen Laptop – aber selbst dann Ein Privatkredit ist möglicherweise nicht die beste Idee.

Sollten Sie während des Studiums einen Privatkredit verwenden? 7 Dinge, die Sie beachten sollten

Privatkredite können attraktiv sein. In vielen Fällen, Sie können Ihren Antrag in wenigen Minuten online ausfüllen und sofort genehmigt werden. Wenn genehmigt, Sie könnten Ihr Geld in nur einem Werktag erhalten.

Warum sollten Sie also während Ihres Studiums keinen Privatkredit verwenden? Hier sind sieben Gründe, die Sie im Hinterkopf behalten sollten.

1. Privatkredite haben kürzere Rückzahlungsfristen

Privatkredite haben im Vergleich zu Studienkrediten in der Regel kurze Rückzahlungsfristen. Die meisten Privatkredite haben Laufzeiten von zwei bis sieben Jahren, was bedeutet, dass Sie eine viel teurere monatliche Zahlung haben.

Im Gegensatz, Studentendarlehen haben in der Regel eine Laufzeit von 10 Jahren. Und, wenn Sie sich für einen alternativen Zahlungsplan anmelden oder Ihre Schulden konsolidieren, Sie könnten eine Kreditlaufzeit von 20 Jahren oder mehr haben, Ihre monatlichen Zahlungen erschwinglicher zu machen.

2. Studiendarlehen haben tendenziell niedrigere Zinssätze

Im Allgemeinen, Privatkredite sind in der Regel teurer als Studienkredite. Nach Angaben der Federal Reserve der durchschnittliche Zinssatz für einen zweijährigen Privatkredit betrug 10,21 %, Stand November 2019. Das ist deutlich höher als die Zinssätze für die meisten Studienkredite. Zum Beispiel, Direkte nicht subventionierte Bundesdarlehen haben einen Zinssatz von nur 4,53 % für das Schuljahr 2019-20.

3. Studentendarlehen sind leichter zu qualifizieren

Als Student, Sie haben wahrscheinlich nicht viel Kredithistorie oder Einkommen, Dies macht es schwierig, sich selbst für einen Privatkredit zu qualifizieren. Auch wenn Sie Anspruch auf einen Kredit haben, Sie werden wahrscheinlich einen viel höheren Zinssatz erhalten, als Sie erhalten würden, wenn Ihr Kredit besser etabliert wäre.

Studienkredite funktionieren ganz anders. Sie können sich für einen Bundesstudienkredit qualifizieren, ohne sich einer Bonitätsprüfung zu unterziehen, auch wenn Sie kein Einkommen haben. Sie sind viel einfacher als College-Student zu qualifizieren.

4. Studienkredite haben Vorteile, die Privatkredite nicht haben

Bundesstudiendarlehen haben zusätzliche Vorteile, die selbst die besten Privatkredite nicht bieten. wie Kreditaufschub und Stundung. Wenn Sie in eine finanzielle Notlage geraten, wie ein Arbeitsplatzverlust oder ein medizinischer Notfall, Sie können Zahlungen aufschieben, ohne dass Ihre Kredite in Verzug geraten. Eine Stundung oder Duldung gibt Ihnen Zeit, wieder auf die Beine zu kommen, ohne sich um Kreditzahlungen kümmern zu müssen.

Privatkredite haben in der Regel keine Aufschub- oder Stundungsoptionen. Wenn Sie plötzlich eine Gehaltskürzung vornehmen oder von der Arbeit entlassen werden, Sie sind weiterhin dafür verantwortlich, mit Ihren persönlichen Kreditzahlungen Schritt zu halten.

5. Studiendarlehen haben oft Nachfristen

Mit Studienkrediten, Sie haben in der Regel eine Gnadenfrist nach Ihrem Abschluss. Die Nachfrist beträgt in der Regel sechs bis neun Monate, und Sie müssen in dieser Zeit keine Zahlungen leisten. Es gibt Ihnen die Möglichkeit, einen Job zu finden und sich zurechtzufinden, bevor Sie mit der Rückzahlung Ihrer Kredite beginnen müssen.

Privatkredite haben keine Kulanzfristen. Ihre Rückzahlung beginnt unmittelbar nach Auszahlung des Darlehens, Sie müssen also wahrscheinlich Zahlungen leisten, während Sie noch auf dem College sind. Wenn Sie ein knappes Studentenbudget haben, sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten zu können, kann schlichtweg unmöglich sein.

6. Studienkredite haben Steuervorteile

Sowohl staatliche als auch private Studiendarlehen können Ihnen bei der Steuerzeit helfen. Wenn Sie Zahlungen für Ihre Kredite geleistet haben, Sie können die von Ihnen gezahlten Zinsen vom Steuerabzug für Studentendarlehen abziehen. Sie können den niedrigeren Betrag von 2 $ abziehen. 500 oder der Betrag der Zinsen, die Sie während des Jahres tatsächlich gezahlt haben, Verringerung Ihres zu versteuernden Einkommens.

Privatkredite haben diesen Vorteil nicht. Die Zinsen, die Sie für Ihre Privatkredite zahlen, sind nicht steuerlich abzugsfähig.

7. Studiendarlehen können erlassen werden

Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, Sie können sich möglicherweise für einen Krediterlass qualifizieren. Es gibt mehrere Vergebungsprogramme, einschließlich der Kreditvergabe im öffentlichen Dienst, Vergebung von Lehrerdarlehen, Entlassung aus Voll- und Dauerinvalidität, und einkommensorientierte Rückzahlungsplan-Vergebung.

Auch private Studienkredite können für einen Krediterlass qualifizieren. Viele staatliche Tilgungshilfeprogramme akzeptieren private Studienkredite und helfen Ihnen, diese abzubezahlen, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Privatkredite haben keinen Anspruch auf Kreditvergebung; Sie sind für die Rückzahlung des vollen Betrags verantwortlich, zuzüglich Zinsen.

5 Alternativen zum Privatkredit für Studenten

Jetzt, da Sie wissen, warum Privatkredite normalerweise nicht für Studienausgaben verwendet werden sollten, Sie können andere Finanzierungsmöglichkeiten erkunden, um Ihre Ausbildung zu bezahlen. Wenn Sie für Ihr nächstes Semester noch Geld brauchen, Betrachten Sie diese fünf Alternativen:

1. Stipendien und Stipendien

Zuschüsse und Stipendien müssen nicht zurückgezahlt werden, Dies macht sie zu einem idealen Weg, um Ihre Bildungskosten zu kompensieren. Zuschüsse basieren in der Regel eher auf finanzieller Bedürftigkeit als auf akademischen oder sportlichen Leistungen und werden von der Bundesregierung vergeben. Schulen, und gemeinnützige Organisationen.

Stipendien werden von Schulen, Unternehmen, und gemeinnützige Organisationen. Sie werden in der Regel Personen angeboten, die sich in akademischer Hinsicht auszeichnen, Sport, oder andere Talente haben, wie Musik oder Schreiben.

Stipendien und Zuschüsse können kombiniert werden, um Ihre Ausbildungskosten zu senken. Sie können mithilfe von Ressourcen wie FastWeb und Scholarships.com nach Stipendien und Stipendien suchen.

2. Bundesstudiendarlehen

Stellen Sie sicher, dass Sie den kostenlosen Antrag auf Bundesstudienbeihilfe (FAFSA) ausfüllen, damit Sie alle staatlichen Beihilfen erhalten, auf die Sie Anspruch haben. einschließlich zinsgünstiger Studienkredite des Bundes. Mit Ihren Darlehen können Sie Ihre Studiengebühren bezahlen, Gebühren, und sogar Lebenshaltungskosten, und Sie können in der Regel bis zu den Gesamtkosten der Teilnahme ausleihen.

3. Private Studienkredite

Wenn Sie nach der Beantragung des Stipendiums noch Bargeld für die Schule benötigen, Stipendien, und Bundesdarlehen, Erwägen Sie die Verwendung privater Studienkredite, um die Lücke zu schließen. Diese Kredite werden von privaten Kreditgebern angeboten und haben nicht die gleichen Vorteile wie Bundeskredite. kann aber zur Begleichung Ihrer Ausbildungskosten verwendet werden.